Opstalverzekering met een hypotheek: kosten, is het nodig, documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Hypotheekverzekering is een apart type verzekering. Er zijn enkele eigenaardigheden die u moet kennen voordat u documenten voor een hypotheek ondertekent. Hoe komt een hypotheekverzekering tot stand? Wat zijn de voorwaarden en hoeveel gaat het allemaal kosten? Al deze nuances zijn zeer verontrustend voor iemand die niet goed thuis is in verzekeringszaken.

Moet ik een appartement verzekeren in een hypotheek

Als je een hypotheek afsluit, is een opstalverzekering een must. Voordat u besluit om dit type lening aan te gaan, moet u van tevoren goed nadenken. Doorgaans vereist de bank dat u niet alleen de woning zelf verzekert, maar ook het leven en de prestaties van de lener zelf, omdat hij geen risico's neemt en u verplicht een uitgebreide verzekering te betalen. Dit is hoe een financiële organisatie haar belangen op krachtige en behoorlijk legale wijze behartigt.

Er is een federale wet die kredietrelaties regelt, "On Mortgage" gedateerd 16 juli 1998. Volgens deze wet moet al het onroerend goed verzekerd zijn om risico's te minimaliseren.

Zonder verzekering heeft een financiële instelling formeel niet het recht om een lening te weigeren, maar in de praktijk worden zulke percentages vastgesteld dat een persoon zelf weigert geld aan te nemen onder zulke voorwaarden. De bank is verplicht de klant de keuze te geven bij welke verzekeringsmaatschappij hij een appartement in een hypotheek wil verzekeren, maar u kunt deze financiële transactie niet weigeren.

Het bedrag van de verzekering hangt af van de staat van de woning zelf. Als u besluit uw eigen leven te verzekeren, zoals gevraagd door de bank, wordt er rekening gehouden met uw gezondheidstoestand. Er zijn veel nuances van hypotheekverzekeringen. Laten we het op volgorde regelen.

Hypotheek appartement verzekering. Functies en nuances

Waar moet rekening mee worden gehouden bij het ondertekenen van een leningsovereenkomst voor een hypotheek? Banken die hypotheken aanbieden werken meestal samen met meerdere grote verzekeringsmaatschappijen. U als klant kunt elke verzekeringsorganisatie kiezen, maar nog steeds uit de lijst met bedrijven die de bank zelf aan u zal aangeven.

Welke andere nuances zijn er? Als de klant weigert te betalen voor levensverzekeringen, hebben bankmedewerkers in dit geval het recht om de rente voor huisvesting met 1% te verhogen.

Nadat je alle documenten hebt ingevuld, kun je veilig de sleutels van je appartement krijgen, die je op krediet neemt. Het is dus ook voordelig voor de klant. Hij is kalm, wetende dat de verzekeringsmaatschappij in alle onvoorziene situaties alle kosten dekt die de bank moet vergoeden.

Alle verzekerde gebeurtenissen waarvoor betalingen verschuldigd zijn, worden gespecificeerd in het contract. Deze lijst moet worden herzien.

Soorten hypotheekverzekering

Er zijn verschillende soorten hypotheekverzekeringen voor appartementen. We zullen de kenmerken van elk hieronder bekijken en ze eerst opsommen:

- voorwerp van verzekering;

- gezondheid en prestaties van de lener;

- huisvestingstitel;

- lenersaansprakelijkheidsverzekering.

- baanverlies.

Het is duidelijk dat het object van verzekering, dat wil zeggen het huis of appartement zelf, zonder mankeren verzekerd is. Plotselinge gasexplosie, brand of beroving en vandalisme - al deze factoren die in ons leven plaatsvinden zijn niet te voorkomen. Bij het toekennen van de hoogte van de verzekering speelt het een rol of deze woning nieuw of oud is, houten vloeren heeft, slijtage vertoont. Het verzekeren van een niet-standaard woning, zoals een geheim huis, zal duurder zijn dan een gewoon appartement.

Aparte hypotheekvoorwaarden voor degenen die militaire hypotheken nemen. Er zijn bepaalde uitkeringen voor militairen en een deel van hun lening wordt betaald uit de staatskas. Niettemin moet het leger in dit geval zelf de verzekering betalen, en voordelen zijn hier niet van toepassing.

Efficiëntie is beter te verzekeren als je een slechte gezondheid hebt of al chronische ziekten hebt.

Titel Verzekering

Laten we in meer detail uitleggen wat een appartementstitelverzekering is. Dit type verzekering is nodig wanneer de mogelijkheid bestaat dat u het gekochte appartement niet kunt bezitten. Maar het is zeldzaamgevallen. Meestal, als het appartement of huis net is gebouwd en nog geen eigenaar heeft gehad, is een eigendomsverzekering helemaal niet nodig.

Een dergelijke verzekering garandeert de betaling van een bepaald bedrag door de verzekeringsmaatschappij in het geval dat sommige documenten tijdens de uitvoering van de verkoop en aankoop onjuist zijn uitgevoerd en uw aankoop van rechtswege ongeldig zal zijn. Fondsen van de verzekeraar worden ontvangen door uw kredietagent, dat wil zeggen de bank.

Hoeveel beta alt de verzekeringsmaatschappij? Het bureau beta alt het verschil tussen het bedrag dat u van de bank hebt geleend en de werkelijke waarde van het onroerend goed. En alleen als u het ontvangen appartement voor de volledige waarde hebt verzekerd, en niet voor een deel.

De kosten van een dergelijke verzekering bedragen ongeveer 0,5% van het totale hypotheekbedrag, niet meer. De betalingstermijn van verzekeringen in het kader van de wet mag niet langer zijn dan 3 jaar.

Levensverzekering

Het belangrijkste verschil van een dergelijke polis is de afhankelijkheid van het tarief van de leeftijd van de verzekerde. Ook is het bedrag afhankelijk van factoren zoals het beroep van de cliënt en de algemene gezondheidstoestand. Als de klant een extreme hobby heeft of in een gevaarlijke industrie werkt, dan zal het percentage ook hoog zijn.

U kunt zich voor dergelijke gevallen verzekeren:

- tijdelijke arbeidsongeschiktheid;

- handicap;

- klant dood.

Als de cliënt stierf in de gevangenis, in oorlog of vrijwillig zijn leven in gevaar bracht, wordt de verzekering geweigerd aan de familie van de overledene.

Er zijn tijdenwanneer de bank van uw keuze u dwingt een levensverzekering af te sluiten, ook al vindt u dat niet nodig. Wat te doen in dit geval? Maak vooraf een attest van het ziekenhuis. Als u een attest meebrengt waaruit blijkt dat u in uitstekende gezondheid verkeert en niet komt opdagen bij de dokterspraktijk, zijn de kosten van een dergelijke polis minimaal. Daarnaast houdt levensverzekeringen rekening met de leeftijd van de cliënt. Als hij jonger is dan 40 jaar, is de rente bij veel banken lager dan in gevallen waarin de klant 60 jaar of ouder is. Daarom is het raadzaam om bij het aanvragen van dit type verzekering te vragen om bij meerdere organisaties tegelijk een berekening te maken en degene te kiezen die gunstiger voorwaarden biedt.

Kosten van hypotheekverzekering. Hoe geld besparen?

Je kunt in principe overal wonen. Maar in de praktijk wordt deze kwestie zeer strikt gereguleerd door de bank. Als je een eenvoudig consumptief krediet afsluit, zullen bankmedewerkers niet bepaald aandringen op verzekeringen. Maar bij het ondertekenen van een hypotheekovereenkomst is alles veel strenger. Vaak kiezen ze voor een woningverzekering voor hypotheken bij VTB 24 of bij Sberbank. Maar waar is de beste plek? Elke bank heeft zijn voordelen, maar ook zijn nadelen.

Als u kiest voor een levens- en woningverzekering met een hypotheek bij VTB 24, kunt u de lening niet in 20 jaar terugbetalen, maar in 5. Tegelijkertijd wordt de prijs van de verzekering met 25% verlaagd. Hier is een speciaal programma voor. Als u echter kiest voor een verzekering met VTB 24, gaat u ermee akkoord 2 polissen te betalen: voorde veiligheid van het appartement en voor hun eigen leven en gezondheid.

De kosten van de polis in deze organisatie zijn afhankelijk van het programma dat de klant kiest. De klant kan ook een van de voorgestelde soorten eigendomsverzekeringen kiezen:

1. Verlies van eigendom.
2. Opzettelijke of onopzettelijke schade aan eigendommen door derden.
3. Het risico van aandelenparticipatie tijdens de bouwfase.

En wil hij een uitgebreide verzekering? Voor een uitgebreide verzekering worden alle weddenschappen verlaagd. Het is mogelijk om direct op de officiële website van het bedrijf een verzekeringsprogramma te kiezen.

Maar Sberbank biedt slechts één type verplichte verzekering aan - voor onroerend goed; nog andere soorten zijn vrijwillig. Maar u kunt ook worden gevraagd om een eigendomsverzekering af te sluiten. Het gemiddelde tarief bij deze bank voor dit jaar is 0,225% per jaar van het totale bedrag van uw leningverplichtingen. Maar u kunt een van de 19 andere verzekeringsorganisaties kiezen die samenwerken met Sberbank.

Bij het berekenen van de kosten van verzekering voor een appartement waarop een hypotheek is afgesloten, wordt rekening gehouden met de volgende factoren:

- vereisten van uw bank;

- leenbedrag;

- staat van de woning (technische specificaties);

- totale verzekeringsduur;

- de aanwezigheid van eerdere transacties.

Je kunt veel besparen door een polis af te sluiten die voorziet in een uitgebreide verzekering. "VTB 24" biedt aan om op deze manier te besparen. Dat wil zeggen, tegelijkertijd alle soorten verzekeringen verzekeren die door de kredietinstelling worden aangeboden.

Maar Sberbank geeft korting op de rente als de klant een levens- en zorgverzekering afsluit. Als een organisatie uw gezondheid en arbeidsvermogen al heeft verzekerd, neem dan contact op en verzeker uw woning daar. Je krijgt zeker korting. Een korting kan worden verkregen als een persoon van type activiteit is veranderd en zijn beroep niet langer is opgenomen in de lijst met levensbedreigende activiteiten. Bij zijn aanvraag zal hij de verzekeringspremies moeten verlagen. Als je al deze nuances doorrekent, kun je tegen redelijk gunstige voorwaarden een polis afgeven. Maar ondanks alle kortingen is een hypotheekverzekering voor een appartement nog steeds een zeer kostbare investering.

Verlenging van het verzekeringscontract

Verzekering wordt betaald voor de gehele periode waarvoor kredietbetalingen worden berekend. Maar over het contract wordt meestal elk jaar opnieuw onderhandeld. Als alle voorwaarden hetzelfde blijven en de klant tevreden is met de situatie, wordt het contract gewoon verlengd. Maar wanneer de situatie op de een of andere manier verandert, worden bepaalde wijzigingen in het document aangebracht. Zo heeft de klant al een aanzienlijk deel van de lening afbetaald en is de aflossingstermijn verkort. Bijgevolg zal het verzekerde bedrag ook met een percentage afnemen.

Huisverzekering. Vereiste documenten

Natuurlijk heeft elke organisatie zijn eigen voorwaarden, maar ze zijn allemaal onderworpen aan dezelfde wetten van de Russische Federatie voor alle verzekeraars. Documenten moeten correct worden ingediend bij de verzekeringsmaatschappij. Als u geen ervaring heeft met het werken met financiële instellingen, raadpleeg dan zeker advocaten.

De lijst met documenten is in de meeste gevallen hetzelfde en omvat:

- uw FIN;

- statement;

- ondertekende hypotheekovereenkomst;

- paspoort of andere identiteitspapieren;

- documenten die het eigendom van woningen bevestigen;

- handelen op het land, als je een huis op de site hebt gekocht.

Na het indienen en controleren van alle documenten, beta alt de klant de verzekering en de eerste termijn. Het komt voor dat het handig is om een tripartiete overeenkomst te ondertekenen. De partijen daarin zijn uw bank, u en de verzekeringsmaatschappij.

Om ervoor te zorgen dat de verzekeringsmaatschappij het geld kan terugbetalen wanneer de verzekerde gebeurtenis zich toch heeft voorgedaan, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

1. Breng de vereiste documenten mee die op uw kopie van het contract staan vermeld.
2. Betaal je contributie op tijd.
3. Informeer het bureau over het optreden van een incident, als dit is gespecificeerd in uw contract.

De verzekeringsmaatschappij heeft het recht om betaling te weigeren als ten minste één termijn niet op tijd is betaald.

Verzekeringskosten

De kosten voor elk type verzekering zijn anders. En elke bank heeft natuurlijk zijn eigen tarieven en zijn eigen nuances. Als u akkoord bent gegaan met een hypotheekverzekering bij Sberbank, zijn de kosten van de polis lager dan bij VTB-24, zelfs als u een deal sluit met dezelfde verzekeringsmaatschappij.

De formule voor het berekenen van verzekeringen omvat de rente op de lening en het saldo van de schuld. Er wordt ook rekening gehouden met andere nuances.

De vergoeding wordt slechts eenmaal per jaar betaald. Maar als de opdrachtgever bijvoorbeeld is begonnen met reparaties in het gekochte appartement en dit bedrag niet in één keer kan betalen, is het mogelijk om af te sprekenzijn afbraak. Vervolgens wordt de vergoeding in 4 gelijke delen verdeeld en per kwartaal betaald.

Verzekerde gebeurtenissen

In de verzekeringsorganisatie zijn er verschillende verzekerde gebeurtenissen, waarbij de bank het in het contract gespecificeerde bedrag zal ontvangen. Een opstalverzekering in een hypotheek bij verschillende organisaties heeft verschillende kosten en verzekert dus meerdere mogelijke onvoorziene situaties. Deze worden meestal aangeduid als:

- branden;

- problemen met waterleidingen (overstroming);

- explosies;

- inbraak;

- natuurrampen;

- vandalisme;

- bodemdaling;

- overstroming als het grondwater stijgt.

Sommige verzekeraars bieden ook een woninghypotheekverzekering aan voor het geval een vliegtuig het gebouw raakt. Kortom, de lijst met verzekerde gebeurtenissen kan behoorlijk breed zijn. U kiest de polis die bij u past. U moet niet betalen voor de hele lijst van verzekerde gebeurtenissen.

Verzekeringsvergoeding

Iemand tekent een verzekeringscontract tegelijk met een hypotheek. Alle voorwaarden, inclusief de voorwaarden voor schade, moeten worden gespecificeerd in het contract dat u hebt ondertekend.

Wat betreft levensverzekeringen, moet de verzekering het volledige resterende bedrag van de uitkering dekken. Als een klant ziek wordt of gewond raakt, waardoor hij niet kan werken, dan moet de verzekeringsmaatschappij uw kredietnemer op dit moment 50 tot 70% van het verschuldigde bedrag betalen.

Terugbetaling

Als de klant al aan al zijn financiële verplichtingen jegens de bank heeft voldaan, kan hij dan?een deel van de verzekering terugkrijgen, omdat de verzekering aan het begin van het jaar voor alle 12 maanden wordt uitbetaald? Bent u verzekerd in VTB, dan is dit mogelijk. Om dit te doen, hoeft u alleen het contract eerder dan gepland te beëindigen, en een deel van het geld zal aan u worden teruggegeven.

Sinds het afgelopen (2016) jaar is er een wettelijke mogelijkheid om via de rechtbank restitutie te eisen als de bank u een soort verzekering heeft opgelegd.