Wat u nodig heeft om een hypotheek te krijgen: een lijst met documenten, verzekeringen, registratievoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Een eigen appartement hebben is waarschijnlijk de droom van elk jong gezin. Maar niet iedereen kan zich zo'n luxe veroorloven: de waarde van onroerend goed breekt momenteel alle records. Maar wees niet boos! Dankzij de recent verschenen vorm van lenen - hypotheken - is deze wens van jongeren haalbaar geworden!

De essentie van de hypotheek

Hypotheek is niets meer dan een lening voor de aankoop van een woning (appartement of huis). In tegenstelling tot andere soorten leningen, is dit aanbod van lange duur, uitgegeven voor ongeveer 10-15 jaar. En dat is heel begrijpelijk: niet iedereen zal bij het verstrekken van een hypotheek voor een korte tijd enorme aflossingen kunnen innen. En als je dit bedrag deelt door 120 of meer maanden, krijg je een zeer reële waarde.

Het tweede kenmerk van de hypotheek is de verplichte verpanding van het gekochte onroerend goed als zekerheid voor de lening. De bank heeft dit nodig om vertrouwen te winnen in de volgende dag. Immers, ook als de klant niet alles beta altschulden op tijd, de schuldeiser heeft er alleen maar baat bij: het appartement/huis wordt zijn eigendom.

Het derde onderscheidende kenmerk van het type lening in kwestie (dit is wat je nodig hebt om een hypotheek te krijgen zonder falen) is de aanwezigheid van een aanbetaling. Als bij het ontvangen van een consumptief krediet niemand vraagt naar de beschikbaarheid van eigen vermogen, dan kun je hier gewoon niet zonder. Gewoonlijk is de minimumwaarde van de eerste termijn 10-20% van de waarde van het onroerend goed.

Stadia van hypotheekregistratie

Als je een lening wilt krijgen om een appartement/huis te kopen, moet je de volgende basisstappen volgen:

• Vind uw gewenste woning. Opgemerkt moet worden dat nieuwe gebouwen meer de voorkeur hebben voor de bank. Dus, vaak bij het kopen van een appartement in een nieuw gebouwd huis, verstrekt de geldschieter een lening tegen aantrekkelijkere rentetarieven.
• Maak het vereiste pakket documenten klaar.
• Vraag een hypotheek aan bij de bank. U kunt het beste met meerdere organisaties tegelijk contact opnemen. Misschien zal een van hen de lening goedkeuren.
• Als de reactie op de ingediende aanvraag positief is, neem dan contact op met het filiaal van de financiële instelling om een leenovereenkomst op te stellen.
• Regel indien nodig een verzekering voor onroerend goed, het leven en de gezondheid van de lener.

Zoals je kunt zien, is het verkrijgen van een lening voor onroerend goed niet zo eenvoudig, dit proces zal veel tijd kosten. Maar niets in de toekomst kan worden vergeleken met het resultaat van een dergelijke zaak - wonen in uw appartement. Bovendien, de hoofdfasen kennenhypotheekverwerking, alles kan veel sneller worden gedaan.

Hypotheek: voorwaarden voor het verkrijgen van

Nu bieden de meeste financiële instellingen hun diensten aan bij het verstrekken van een lening voor de aankoop van onroerend goed. Al hun producten hebben hun eigen onderscheidende kenmerken, hun eigen criteria en vereisten. Maar er zijn een aantal basisvoorwaarden die in veel bedrijven nagenoeg gelijk zijn. Ze zijn:

• Hypotheekvaluta. In ons land wordt het grootste deel van de leningen verstrekt in Russische roebels, maar er zijn gevallen van woningkredieten in dollars en euro's.
• De waarde van de rentetarieven bij dit soort leningen heeft meestal waarden van 10 tot 16% per jaar. Geen enkele bank kan hierover exacte informatie geven, aangezien dit van veel factoren afhangt (inkomen van de lener, hypotheektermijn, enz.).
• Aanbetaling. Volgens de eisen van de meeste banken moet de klant ten minste 10% van de waarde van het onroerend goed hebben om een hypotheek te kunnen krijgen.
• Uitleenvoorwaarden. Dit item wordt geselecteerd op basis van de solvabiliteit van de lener en zijn eigen wensen.
• Terugbetaling van schuld in de vorm van maandelijkse betalingen op de bankrekening. De waarden van alle bedragen worden vooraf overeengekomen in de leenovereenkomst.
• Als onderpand voor een lening, de verplichte registratie van een pandrecht op verworven onroerend goed.
• In de meeste gevallen is ook een verzekering vereist: het onderwerp van kredietverlening, het leven, de gezondheid en de arbeidscapaciteit van de kredietnemer.
• Het uitvoeren van beoordelingswerkzaamheden. Dit wordt gedaan door onafhankelijke taxatiebureaus. Vereist om:voor de bank om de realiteit van de genoemde kosten van het appartement/huis te verifiëren.
• Het verstrekken van inkomensverklaringen. Hierdoor kan de kredietgever niet twijfelen aan de solvabiliteit van de kredietnemer.

Vereist pakket documenten

Over de noodzaak van een bepaald pakket papieren gesproken, moet worden opgemerkt dat deze lijst in één bedrijf kan worden verminderd of aangevuld. Hieronder vindt u de belangrijkste lijst met documenten voor het verkrijgen van een hypotheek, die meestal door banken wordt gevraagd:

• Aanvraagformulier voor lening
• Identiteitsdocument. Meestal is dit het paspoort van een burger van de Russische Federatie.
• Tweede extra document voor identificatie: militaire ID, paspoort, rijbewijs of pensioenboek.
• Inkomstenoverzichten.

Vereisten voor leners

Een goed inkomen hebben is niet genoeg om een hypotheek te krijgen. Banken stellen bepaalde eisen aan hun kredietnemers. Natuurlijk kunnen ze, afhankelijk van de organisatie, een beetje veranderen, maar hun essentie is ongeveer als volgt:

• De aanwezigheid van het Russische staatsburgerschap. Het bewijs hiervan is het paspoort van een burger van de Russische Federatie.
• Leeftijd op het moment van aanvraag vanaf 21 jaar en aan het einde van de hypotheektermijn tot 60 jaar.
• Geen "zwarte" kredietgeschiedenis.
• Permanente verblijfplaats in de regio waar de lening is verstrekt.
• Werkgelegenheid in ieder geval bij de laatste baanzes maanden, terwijl de totale ervaring meer dan een jaar zou moeten zijn.

Aanbiedingen van toonaangevende banken

Om het voor een potentiële kredietnemer gemakkelijker te maken om een keuze te maken, moet de volgende tabel worden gepresenteerd, waarin de rente op hypotheken bij banken in het land wordt weergegeven.

De beste aanbiedingen van Russische banken (producten met staatssteun worden gepresenteerd)
Banknaam	Hypotheekrente, % per jaar	Leningbedrag, duizend roebel	Krediettermijn, jaren	Aanbetaling, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Tot 25	Vanaf 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
"Binbank"	11	8, 000	Tot 30	Vanaf 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Tot 25	Vanaf 20
"Moskou Kredietbank"	6, 9	8, 000	Tot 20	Vanaf 20

Hypotheek in Sberbank

Het is geen geheim dat Sberbank of Russia een van de meest betrouwbare banken van het land is. Dit verklaart de keuze van veel cliënten voor deze instelling. Bovendien is hier ook veel vraag naar vastgoedleningen. Potentiële leners doen er goed aan om uit te zoeken wat er nodig is om een hypotheek bij deze geldschieter aan te vragen.

Allereerst is dit het voldoen aan de eisen van de bank. Met betrekking tot klanten zijn dit:

• Burgerschap van de Russische Federatie.
• Leeftijd van 18 tot 75 jaar.
• Een vaste en officiële baan hebben.

Dezelfde hypotheekregistratie vindt plaats in Sberbank onder de volgende voorwaarden:

• De waarde van rentetarieven - vanaf 11,4% per jaar.
• Eigen vermogen hebben - vanaf 20%van de waarde van het onroerend goed.
• Duur van hypotheek - tot 30 jaar.

Het is belangrijk op te merken dat vóór de staatsregistratie van eigendomsrechten, de waarde van de rente met 1 procentpunt toeneemt. Een verhoging van deze waarde dreigt ook in het geval van weigering om een verzekering af te geven voor het verworven onroerend goed, het leven en de gezondheid van de kredietnemer.

Hypotheek in "VTB 24"

"VTB 24" staat op de tweede plaats in termen van financiële prestaties in de rating van banken in de Russische Federatie. Daarom staat er in het kader van dit artikel ook beschreven wat er nodig is om een hypotheek te krijgen bij dit bedrijf. Bovendien onderscheidt hun product zich door aantrekkelijkere voorwaarden en toegankelijkheid voor een groot deel van de bevolking.

Dus, om te beginnen, is het correct om de voorwaarden van de hypotheek in VTB 24 te beschrijven. Ze zijn:

• rente - vanaf 11,9% per jaar (in het aanbod met staatssteun);
• beschikbaarheid van eigen vermogen - vanaf 20% van de waarde van het onroerend goed;
• beschikbaar leenbedrag - van 600 tot 8000 duizend roebel;
• leentermijn - tot 30 jaar.

Vervolgens moeten de belangrijkste vereisten voor leners worden vermeld. "VTB 24" brengt het volgende naar voren:

• leeftijd ten minste 21 jaar oud op het moment van aanvraag van een lening en niet ouder dan 70 jaar op het moment van terugbetaling van de lening;
• totale anciënniteit - ten minste één jaar.

Verzekeringen en hypotheken

Bij het aanvragen van een hypothecaire lening, het verstrekken vanverzekeringspolis voor het aangekochte goed. Dit wordt gedaan om zowel de kredietnemer als de bank te beschermen tegen onvoorziene situaties: branden, aardbevingen, enz. Zoals u weet, is een dergelijke verzekering in de meeste gevallen geldig voor een jaar. Maar dit betekent helemaal niet dat u na deze tijd de onroerendgoedverzekering kunt vergeten! Het onderwerp van de lening moet worden beschermd tegen risico's totdat de klant van de financiële instelling de leningbetalingen volledig heeft terugbetaald.

De eigendomsverzekering is niet het enige vereiste document uit het VK. Dus heel vaak heeft de geldschieter andere verzekeringen nodig bij het aanvragen van een hypotheek. Namelijk: een levens- en ziektekostenverzekering, de prestaties van de kredietnemer. Uiteraard hebben banken volgens de Russische wet niet het recht om een klant te dwingen dit soort verzekeringen af te sluiten. Financiële instellingen doen dat in principe wel, maar maken tegelijkertijd het voorbehoud dat bij weigering de rente met 1 procentpunt stijgt.

Het is vermeldenswaard dat een bankcliënt niet altijd de vereiste polis bij een verzekeringsmaatschappij kan kopen. Meestal stelt de geldschieter zijn vereisten voor de keuze van de laatste naar voren en soms geeft hij een lijst met geaccrediteerde bedrijven, waaronder u de meest geschikte kunt kiezen.

Nu we hebben geleerd wat er nodig is om een hypotheek aan te vragen, mogen potentiële leners niet twijfelen aan de noodzaak van een dergelijke lening. Wat je ook zegt, niets kan je eigen huis vervangen!

Zoals je kunt zien, is deze hypotheek niet zo verschrikkelijk: de voorwaarden voor het verkrijgen envereisten voor kredietnemers mogen een potentiële kredietnemer niet intimideren. Het belangrijkste is om niet bang te zijn voor moeilijkheden en naar je doel toe te gaan.