Deposito: voorwaarden, tarieven en rente op deposito's

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voor degenen die net begonnen zijn om financiële instrumenten onder de knie te krijgen, wordt allereerst een aanbetaling geopend. Hiermee kunt u de impact van inflatie minimaliseren en de veiligheid van fondsen garanderen. Wat is dit hulpmiddel? Waar wordt het voor gebruikt? Welke voordelen biedt het ons?

Algemene informatie

De mens in de moderne wereld kan beschikbaar zijn om een groot aantal verschillende financiële instrumenten te gebruiken. Maar velen van hen vereisen aanzienlijke ervaring en een enorme voorraad kennis. Relatief eenvoudig en niet ingewikkeld is in dit geval een aanbetaling. Om het te gebruiken, moet je een capabele burger zijn en een minimale hoeveelheid kennis hebben. Met depositorentes kunt u de impact van inflatie op spaargelden minimaliseren en soms zelfs de hoeveelheid beschikbare fondsen iets verhogen. Maar toch is er enige kennis nodig.

Het is dus noodzakelijk om potentiële oplichters te onderscheiden van financiële instellingen die met geld te maken hebben. Stel dat het land deposito's accepteert tegen zes procent per jaar, leningen worden verstrekt tegenvijftien. En dan verschijnt er een organisatie die geld van de bevolking accepteert voor 15% en de uitgifte aangeeft voor 30%. Zou het kunnen dat hun woorden waar zijn? Ja, het is heel goed mogelijk. Maar alleen degenen die werden geweigerd door degenen die met 15% aanboden, zullen een lening aangaan tegen 30%. Het risico van non-return wordt steeds groter. Het kan ook zijn dat het inzamelen van fondsen gewoon een jaar of meerdere jaren zal duren en dat het geld dan in de vergetelheid raakt. Als de bank lid is van het verzekeringskantoor, krijgt u een bepaald bedrag terug. Het is waar dat in dergelijke gevallen geen rente op deposito's wordt betaald. Dit is echter niet verschrikkelijk: ons geld bij ons is al goed. Maar laten we niet overhaasten en alles in orde bekijken.

Waar moet ik op letten bij het kiezen?

Dus we willen bankdeposito's openen. Nu moeten we een financiële instelling kiezen waarmee we erop kunnen vertrouwen dat er niets met de fondsen gebeurt. Wat zijn de aandachtspunten? Allereerst moet je kijken naar de transparantie van activiteiten. Dat wil zeggen, is het mogelijk om informatie te vinden over aandeelhouders, management, hoe toegankelijk ze zijn, of documentatie en rapportage open zijn, welke maatregelen zijn genomen voor beveiliging, de periode dat een financiële instelling actief is in de markt. Dit alles is essentieel.

Bovendien is het niet overbodig om een rekenmachine te gebruiken om de beste optie te bepalen. Stel dat er een keuze is: 20%, die aan het einde van het jaar wordt opgebouwd, of 19% met elke maand kapitalisatie. Hoewel de tweede optiebiedt minder (op het eerste gezicht) in feite is het een betere optie. Om dit te controleren, volstaat het om een rekenmachine te gebruiken. In het eerste geval krijgen we voor duizend roebel het bedrag van 1200 roebel. Alles is hier eenvoudig. Hoofdlettergebruik kost tijd om te berekenen, daarom worden ze in een verkorte versie gegeven. Dus de eerste maand en voor duizend roebel wordt een bedrag van 19% in rekening gebracht. en bijgeschreven op de rekening. Als gevolg hiervan is de aanbetaling niet langer duizend roebel, maar iets meer. Volgens de resultaten van de eerste maand zal het account 1016,14 roebel hebben. En over dit verhoogde bedrag wordt al rente opgebouwd. En het eindresultaat is 1207,47 roebel. Natuurlijk kan iemand bezwaar maken dat zeven roebel niet zo'n groot bedrag is. Maar dit zijn er slechts duizend. Wat als het er honderd zijn? Of wordt er gedacht aan een heel miljoen? Wie weigert zevenduizend roebel?

Typische fouten

Aanvankelijk moet je het doel bepalen. Veel mensen denken: moet ik kiezen voor een lopende of een deposito? Daarom is het noodzakelijk om hun doel te begrijpen. De aanbetaling is bedoeld om contanten te verzamelen en de impact van inflatie te minimaliseren door rente op te bouwen.

De huidige is anders. Het wordt gebruikt om fondsen te verzamelen en te concentreren die op elk moment kunnen worden gebruikt. Daarom is het niet voorzien voor de opbouw van rente of ze zijn onbeduidend. Een voorbeeld zijn creditcards. Een veel voorkomende situatie is wanneer er rente wordt betaald over de fondsen die erop beschikbaar zijn. Bovendien, als het bankgeld is, dan?beta alt een persoon aan een financiële instelling. Wanneer een persoon geld op de kaart heeft staan, krijgt hij al rente voor gebruik.

En ik wil ook teruggaan en zo'n typische fout opnieuw onderzoeken als uitsluitend focussen op hoge percentages. Er moet aan worden herinnerd dat het benadrukken tegen de algemene achtergrond aangeeft dat er risicovolle of zelfs verboden door regelgevers en wetgevingsoperaties met geld van deposanten worden uitgevoerd. Daarom moet u de keuze voor een financiële instelling zeer zorgvuldig benaderen. Om deposito's bij banken niet te verliezen, mag u ook het bedrag dat door de verzekering wordt gedekt niet overschrijden. Op dit moment is het 1,4 miljoen roebel.

Een bank selecteren en voorwaarden

Dus, we zijn geïnteresseerd in het openen van deposito's. Om niet te misrekenen, laat u zich leiden door eenvoudige criteria:

1. Deelname aan het depositoverzekeringssysteem. Hoe langer de termijn, hoe beter.
2. De grootte van de financiële instelling. Hoe groter de bank waarmee men te maken heeft, hoe kleiner de kans dat deze in de nabije toekomst failliet gaat. Dit is tot op zekere hoogte een garantie voor betrouwbaarheid. Toegegeven, het is moeilijk voor te stellen dat grote instellingen ineens failliet gaan en bijvoorbeeld Sberbank-deposito's gewoon verdwijnen.
3. Activa. Het is voor hen dat u zich allereerst moet laten leiden bij het bepalen van de maat. U kunt deze informatie vinden op de website van de Bank of Russia. Extra aandacht kan worden besteed aan het aantal vestigingen, evenals de geografie van hun locaties. Deze informatie moet al direct op de website van de. worden gezochtkredietinstelling.
4. Financiële rapportage. Dit is geschikt voor diegenen die kleine banken een kans willen geven. Het is noodzakelijk ervoor te zorgen dat de rapportage voldoet aan de liquiditeitsnormen. U moet ook rente nemen in achterstallige schulden (het is wenselijk dat het niet meer dan vijf procent van het bedrag aan leningen bedraagt), evenals de dynamiek van de verandering ervan. Gelukkig worden al deze gegevens gepresenteerd op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie.
5. Samenstelling van aandeelhouders. Hun lijst wordt op de website van de bank zelf geplaatst en mag geen argwaan wekken. Als er internationale investeringsfondsen bij zijn, dan is dit een indicator van betrouwbaarheid. Maar tegelijkertijd kan dit, gezien de steeds toenemende sancties en politieke instabiliteit, een wrede grap zijn. Daarom moet u de voor- en nadelen zorgvuldig afwegen voordat u een beslissing neemt.

Over rente en rente

Er zijn hier veel nuances. Bankieren maakt gebruik van vaste, zwevende en stijgende/dalende tarieven. Het is problematisch om ondubbelzinnig te zeggen welke van deze opties de beste is. Het gemakkelijkst te begrijpen is het vaste tarief. Floaten kan aan bepaalde gebeurtenissen worden gekoppeld. Toenemend / afnemend tarief wordt onderhandeld bij het sluiten van het contract en leidt tot een toename / afname van de betalingen.

De hoeveelheid ontvangen geld wordt positief beïnvloed door de mogelijkheid om een bankdeposito aan te vullen. Dus als de inflatie vertraagt, is het gunstig om extra geld te investeren. Vaak bieden ze ook de mogelijkheid tot vervroegde uittreding, maar in dergelijke gevallen worden forse boetes opgelegd: vanafderde van alle opgebouwde rente. We mogen ook de kapitalisatie van de bijdrage niet vergeten. Hoewel het niet nodig is om naar het gekoesterde woord te haasten. Om de winstgevendheid van een bepaald schema te bepalen, is het beter om een rekenmachine te gebruiken. Aangezien de inflatie nu onbeduidend is, is het niet nodig om hoge rentetarieven te claimen. Begin 2018 was er een situatie waarin, als er meer dan 12% per jaar op deposito's wordt aangeboden, dit hoogstwaarschijnlijk oplichters zijn. Laten we als voorbeeld eens kijken hoeveel rente er in rekening wordt gebracht door zo'n vrij grote commerciële structuur als UniCredit Bank. Deze bankinstelling biedt haar klanten 4,75% tot 8,35% voor roebeldeposito's, afhankelijk van de gekozen voorwaarden en de overeengekomen periode. Voor vreemde valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro, is hun waarde niet hoger dan 3,5 procent per jaar.

Over programma's

Bankinstellingen zijn geïnteresseerd in het uitbreiden van hun klantenbestand. Hiervoor gebruiken ze een breed scala aan oplossingen. Een van de meest populaire is het maken van gerichte programma's. Bijvoorbeeld apart voor studenten, gepensioneerden, werkenden (de zogenaamde salarisprojecten). Het openen van deposito's gaat gepaard met bepaalde bonussen, bijvoorbeeld een verhoogde rente. Daarnaast kunnen aanvullende diensten worden aangeboden, zoals registratie van een beleggings- of accumulatief levensverzekeringsprogramma, registratie bij een niet-overheidspensioenfonds en nog veel meer, waardoor u voor een lange tijd een trouwe klant kunt krijgen.

Bovendien kunnen zeprikkels invoeren voor de hoogte van de bijdrage. Een persoon stortte bijvoorbeeld 10 miljoen roebel op een rekening en ontving een verhoging van 0,5%. Overigens is het beter om niet op bergen goud te rekenen. Dus eind 2017 bood alleen Loko-Bank bij het plaatsen van fondsen voor twaalf maanden meer dan 9% per jaar. En dan was dit tarief alleen beschikbaar als onderdeel van een speciale aanbieding en was het voor een beperkte tijd geldig. Maar als we het hebben over de belangrijkste financiële instellingen van het land, dan kunnen de deposito's van Sberbank, VTB en anderen ongeveer 5-7% bieden. Hoewel als je op een middelgrote bank let, kun je een bod van 8% vinden. Je moet voorzichtig zijn en je aan redelijke limieten houden. En als de lezer denkt dat dit een domme waarschuwing is, dan moeten er wat droge statistieken worden gegeven: medio 2017 waren er bijna 8 miljoen spaarders die geld verloren door bankfaillissementen. Het betalingsvolume voor hen streefde naar de grens van anderhalf biljoen roebel! Dit zijn officiële gegevens van het Deposit Insurance Agency.

Voorbereiding

Bij het openen van deposito's in roebels, moet u niet alleen aan de rentetarieven denken. Maar naast de eerder genoemde betrouwbaarheidscontroles, moet u rekening houden met het maximale en minimale stortingsbedrag, de mogelijkheid om een account aan te vullen en vroegtijdig geld op te nemen, de procedure voor het opbouwen van bedragen en vele andere punten waarop gemak en comfort in interactie hangt af. Grote financiële instellingen bieden in de regel meerdere mogelijkheden om fondsen te beleggen. Dit creëert de illusie van significantekeuze, maar in de praktijk neemt de opbrengst niet significant toe. Zo wordt een reclamebureau aangehouden om deposito's van 8% te verstrekken. En in kleine letters hieronder staat geschreven dat dit aanbod geldig is voor stortingen vanaf 300 duizend roebel. En als iemand minder wil plaatsen, dan maar 7%. Formeel is alles waar en wordt voldaan aan de eisen van de reclamewet. Maar tegelijkertijd zullen ze minder bieden dan verwacht. Per slot van rekening kunnen maar weinig mensen driehonderdduizend roebel nemen voor een aanbetaling, toch? Lees ook het contract goed door. Het kan immers zijn dat de rente zwevend is en dat de eerste paar maanden aantrekkelijk zijn, om daarna te dalen.

En wat bieden bankinstellingen ons?

Er is al zoveel informatie overwogen, maar de meest gekoesterde vraag (hoeveel?) hebben we niet overwogen. De voorwaarden van deposito's bij verschillende banken voorzien in verschillende percentages, afhankelijk van het gekozen samenwerkingsprogramma. Eerder werd UniCredit Bank genoemd. Wat bieden andere structuren? Neem bijvoorbeeld Promsvyazbank. Het biedt zijn investeerders in het kader van speciale aanbiedingen van 6,7% tot 8,45%. Niet slecht? Dat is waar, maar het aanbetalingsbedrag moet beginnen bij 500 duizend (in sommige gevallen vanaf een miljoen).

Je kunt aandacht besteden aan Rosselkhozbank, die 100% eigendom is van de staat. Het biedt aanvulbare deposito's, waarvoor debettransacties worden verstrekt. In roebels biedt hij 6,4 tot 8,6%.

Home Credit Bank biedt aan om deposito's tot 36 maanden te hostentarief van 7 tot 8%. Een belangrijk voordeel is de maandelijkse betaling van rente. Een bijkomend pluspunt is de kleine omvang van het minimale stortingsbedrag, slechts duizend roebel.

Maar het meest winstgevende aanbod komt van VTB Bank of Moscow. Met de meest winstgevende stortingen van hem in roebels kunt u 10% per jaar krijgen. Toegegeven, je kunt ze niet aanvullen of intrekken. Ja, en het initiële bedrag van de bijdrage is minimaal 30 duizend roebel. Als we het over andere aanbiedingen hebben, beginnen ze met een tarief van 4,3 procent per jaar.

Wat bieden de reuzen?

Er is zojuist overwogen welke deposito's van individuen worden aangeboden in bepaalde instellingen van de tweede klasse. En wat kunnen beroemde en populaire reuzen te bieden hebben? Alfa-Bank biedt de mogelijkheid om contracten af te sluiten voor maximaal drie jaar met een kleine aanbetaling van 10 duizend roebel. Toegegeven, het hoogste inkomen dat het biedt, is het ontvangen van een rentetarief van 7,43%. En het begint bij 6,4%.

Tinkoff werkt maximaal twee jaar. De tarieven die hij biedt variëren van 6,16% tot 8%. Voortijdige beëindiging is mogelijk, maar dan is het tarief 0,1 procent. Russian Standard Bank biedt haar spaarders 6,5 tot 8,5 procent per jaar. De hoeveelheid aanvulling is van tienduizend roebel. "VTB 24" biedt een samenwerking tot 5 jaar. Het tarief varieert van 4,1 tot 7,1 procent per jaar.

En de reus van de binnenlandse markt van financiële instellingen - de Spaarbank - sluit deze korte recensie. Hijbiedt een groot aantal verschillende deposito's, die zowel in minimumbedragen als in voorwaarden variëren. Om een aanbetaling te openen, volstaat het om een bedrag van 1000 roebel te hebben. Opgemerkt moet worden dat Sberbank meer gericht is op grote deposanten. Dat wil zeggen, hoe meer u stort, hoe hoger de rente. Toegegeven, op meer dan 5,63% kan men niet rekenen. Maar hier is de betrouwbaarheidsfactor relevant. Dus hoewel het niet gezegd kan worden dat deposito's voor gepensioneerden het meest aantrekkelijk zijn in termen van inkomen, maar u kunt zeker zijn van de veiligheid van uw geld.

Conclusie

En nogmaals, we moeten het hebben over voorzichtigheid en oplettendheid. Ja, dit onderwerp is meer dan eens aangeroerd, maar het is zeer relevant. Gegevens van het Depositoverzekeringsbureau, ongeveer acht miljoen mensen die wachten op een vergoeding van in totaal anderhalf biljoen roebel, zijn een goed voorbeeld van niet ontspannen. Het is noodzakelijk om de keuze van de financiële instelling waarnaar de fondsen worden overgemaakt zorgvuldig en zorgvuldig te benaderen.

Over het algemeen is de beste optie om voortdurend je eigen geletterdheid te verbeteren en de situatie in geselecteerde commerciële structuren te volgen. Het is inderdaad ver verwijderd van de Middeleeuwen, toen het voldoende was om een beperkte voorraad kennis onder de knie te krijgen (smeden, aardewerk, het verbouwen van landbouwproducten), en dit was genoeg voor een mensenleven. Als je je leven wilt verbeteren, moet je begrijpen dat je hiervoor moet verbeteren, iets nieuws moet leren,probeer te handelen. Alleen dan zullen er veranderingen en verbeteringen zijn. Er moet aan worden herinnerd dat het leven onder de controle van de mensen zelf staat. Niemand zal in zijn eentje problemen oplossen en de omstandigheden voor hen verbeteren. Alleen wij. Stort vandaag nog. Morgen staatsobligaties. Investeer dan in aandelen of uw eigen bedrijf - en de persoon wordt miljonair! Er zit veel werk achter deze woorden, maar één ding moet altijd onthouden worden: de weg zal worden beheerst door de wandelende!