Hoe geld op een bank te zetten tegen rente: voorwaarden, rente, tips voor winstgevende investeringen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Iedereen die om zijn toekomst geeft, heeft wel eens nagedacht over passief inkomen. Iemand investeert in onroerend goed, iemand heeft interesse in het bezitten van een bedrijf, het kopen van effecten, enz. Maar als er een startkapitaal is of de wens om dit kapitaal op te bouwen, kunt u geld tegen rente op een bank zetten. Deze methode kost niet veel tijd, zorgt voor de veiligheid van besparingen en levert een stabiel inkomen op.

Moet ik de banken vertrouwen?

Na de toenemende gevallen van intrekking van bankvergunningen en het periodieke faillissement van financiële instellingen, veroorzaakt het idee om geld tegen rente op een bank te zetten wantrouwen bij de bevolking. Daarom zullen we eerst enkele nuances van financiële zekerheid begrijpen.

Tegenwoordig bestaat er zoiets als een depositogarantie. Wat betekent het? In het geval dat de vergunning van de bank wordt ingetrokken, faillissement en andere problemen, garandeert de staat de deposant een terugbetaling. Het verzekerde bedrag van de aanbetaling in 2018 is 1,4 miljoen roebel. Dat wil zeggen, betalingen op deposito's die dit bedrag niet overschrijden, wordenonmiddellijk worden gemaakt. Als het bedrag op de rekening groter is, ontvangt de deposant eerst een terugbetaling van 1,4 miljoen roebel. En de rest van de aanbetaling kan pas worden ontvangen nadat het bankeigendom is verkocht. Houd er rekening mee dat deposito's geopend in dollars of euro's worden uitbetaald in Russische roebels tegen de wisselkoers van de Centrale Bank van de Russische Federatie op de datum waarop de vergunning werd ingetrokken of de bank failliet werd verklaard.

Welke soorten rekeningen zijn door de overheid verzekerd?

Deze garanties zijn van toepassing op de volgende soorten deposito's:

1. Stortingen.
2. Accounts geopend "op aanvraag".
3. Rekeningen gekoppeld aan bankbetaalkaarten (inclusief pensioen- en salarisprojecten)

Niet gedekt door overheidsverzekering

1. Rekeningen uitgegeven in buitenlandse filialen van de bank.
2. Metaalafzettingen.
3. Spaarboekjes en certificaten.
4. Accounts die zijn geopend onder de voorwaarden van vertrouwensbeheer
5. Aan de drager.

Doen alle banken mee aan het verzekeringsproject?

De meeste banken in de Russische Federatie werken samen met de staatsverzekeringsagent om de financiële belangen van hun deposanten te beschermen. Maar helaas niet allemaal. Een dergelijke samenwerking is namelijk geen voorwaarde voor de uitvoering van bancaire activiteiten. Het bestuur van banken beslist zelf of de deposito's van zijn klanten al dan niet verzekerd worden. In de regel wordt dit verwaarloosd door kleine financiële instellingen en banken die recentelijk op de markt zijn gekomen.

Hoe weet ik of een bank deelneemt aan het depositogarantiestelsel?

Het verkrijgen van deze informatie is vrij eenvoudig. Dit kan op verschillende manieren:

1. Bel de hotline.
2. Verduidelijk informatie direct bij het filiaal van de bank zelf.
3. Bekijk op de officiële website van de Centrale Bank van de Russische Federatie in de sectie "Referentieboek van kredietinstellingen" (dit is tegenwoordig de meest betrouwbare informatiebron).

Zoals je kunt zien, als de bank deelneemt aan het verzekeringssysteem, hoef je niet bang te zijn voor de veiligheid van fondsen.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een bankdeposito

Storting is een type deposito dat wordt geopend om geld te sparen en een passief inkomen te ontvangen in de vorm van opgebouwde rente. Waar moet ik op letten voordat ik een contract afsluit?

1. Duur van het contract. Hoe langer het geld op de bank staat, hoe hoger het inkomen zal zijn.
2. Minimum stortingsbedrag (het bedrag dat nodig is om een rekening te openen).
3. De rente. Zij is het die een indicator is van de winstgevendheid van de aanbetaling. Hoe hoger het is, hoe beter.
4. Voorwaarden voor het berekenen van rente. Ze kunnen direct worden toegevoegd aan de hoofdsom van het deposito, worden overgeschreven naar een aparte rekening of worden gecrediteerd op de dag dat de depositoovereenkomst afloopt.
5. Type rente-inkomsten. De depositorente kan vast of variabel zijn. De vaste rente verandert niet gedurende de looptijd van het contract. in tegenstelling totdrijvend. Dit tarief kan zowel stijgen als dalen. Afhankelijk van de situatie op de financiële markt.
6. Voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging van de aanbetaling. Helaas zijn de situaties in het leven anders. Daarom is het erg belangrijk om de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging van de deposito-overeenkomst te voorzien: wanneer en hoe dit kan, wat zijn de voorwaarden, zijn er boetes, enz.

Rekening opening procedure

Nu de beslissing om een deposito te openen is genomen, is de bank gekozen, laten we het hebben over hoe u geld op een bank kunt storten tegen rente en wat de procedure is voor het openen van een rekening. Het is handiger om een depositorekening te openen bij een bankkantoor dat dichter bij huis is. Zodat u niet veel tijd onderweg hoeft te zijn om bepaalde problemen op te lossen.

Tegenwoordig zijn er twee manieren om geld tegen rente op een bank te storten: door contact op te nemen met een bankkantoor en via internet.

Om een rekening bij een filiaal te openen, moet u een paspoort bij u hebben (het origineel vereist) en het geld dat u op de rekening gaat storten. De specialist zal bovendien adviseren over de voorwaarden van het storten van rente, een overeenkomst opstellen en geld op de rekening storten.

Om een rekening via internet te openen, moet u meestal een klant van deze bank zijn en het internetbankieren of een mobiele applicatie gebruiken. In het systeem moet u het type storting selecteren waarin u geïnteresseerd bent, de persoonlijke gegevens invullen en een bankkaart gebruiken om het bedrag op de rekening te storten.

Helaas kunnen niet alle banken de mogelijkheid bieden om op afstand een rekening te registreren. Maar elke dag op deze manierwordt steeds populairder.

Overzicht van banken. Waar geld op zetten, tegen rente?

Deze vraag wordt door veel toekomstige investeerders gesteld. Iemand wil graag geld kunnen storten bij een Zwitserse bank tegen rente. Maar helaas heeft niet iedereen zo'n kans. Ten eerste is Zwitserland ver weg en ten tweede is het moeilijk om dit te doen zonder de wetten van een vreemd land te kennen. Laten we het onszelf dus niet moeilijk maken. Laten we het hebben over welke bank je geld tegen een hoge rente in je thuisland kunt zetten.

VTB, Sberbank, Post-Bank bieden hun deposanten bijvoorbeeld aantrekkelijke depositovoorwaarden. Laten we ze eens nader bekijken.

VTB Bank

Laten we beginnen met het feit dat deposito's bij VTB Bank verzekerd zijn. Daarom hoeven beleggers zich geen zorgen te maken over de veiligheid van hun spaargeld. Laten we het hebben over de producten die aan klanten worden aangeboden.

Vandaag de dag zijn er 4 soorten deposito's: "Maximum", "Winstgevend", "Aangevuld" en "Comfortabel". Al deze producten verschillen in voorwaarden: houdbaarheid, rente, aanvullingsvoorwaarden, enz. De eerste betaling voor het openen van een aanbetaling varieert van 30 tot 100 duizend roebel.

Een kort overzicht van de depositoproducten van VTB Bank

Laten we de recensie beginnen met het tabblad "Comfortabel"

Duur van het contract: 181 - 1830 kalenderdagen.

Rente: tot 3,61%.

Minimum stortingsbedrag: RUB 30.000 / USD 3.000 / EUR 3.000.

Dit product heeft de laagste rente van de hele reeks deposito's. Maar tegelijkertijd het meestloyale voorwaarden. Deze aanbetaling kan op elk gewenst moment worden aangevuld en geld opnemen (tot het bedrag van het minimumsaldo). Bovendien is het handiger om dit type storting via internet te openen, aangezien het minimumbedrag voor het openen van een rekening 30.000 roebel is. Wanneer u contact opneemt met een bankkantoor, wordt het minimumbedrag verhoogd tot 100.000 roebel. Dit product is geschikt voor diegenen die geen grote sommen geld in huis willen bewaren. Loyale stortingsvoorwaarden stellen u in staat om indien nodig geld te gebruiken. Het is ook mogelijk om het contract tussentijds op te zeggen. Maar de rente wordt betaald tegen de vraagkoers.

De nadelen van het product zijn de lage rentetarieven voor rekeningen in vreemde valuta (0,8% - in dollars en 0,01% - in euro's). Dit type storting is meer geschikt voor de nationale valuta.

Storting "Aangevuld"

Duur van het contract: 91 - 1830 kalenderdagen.

Rente: tot 5,61%.

Minimum stortingsbedrag: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Deze aanbetaling zorgt voor aanvulling, maar volgens de overeenkomst is het niet mogelijk om debettransacties te doen. Het minimale aanvullingsbedrag is 15.000 roebel. In geval van voortijdige beëindiging van de overeenkomst, wordt de rente herberekend tegen het minimumtarief van "On Demand" deposito's.

Er moet een paar woorden worden gezegd over rentebetalingen: ze kunnen worden toegevoegd aan de hoofdstorting of worden bijgeschreven op een aparte rekening. Op verzoek van de eigenaar van het depot.

Dit product is geschikt voor mensen die geld willen besparen. Het is bijvoorbeeld een goed hulpmiddel voor:om geld in te zamelen voor een appartement of andere grote aankoop.

Storting "Gunstig"

Duur van het contract: 91 - 1830 kalenderdagen.

Rente: tot 6,48%.

Minimum stortingsbedrag: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Deze aanbetaling voorziet niet in eventuele aanvullingen of afschrijvingen gedurende de gehele looptijd van het contract. Het product is geschikt om geld in te bewaren. Bij voortijdige beëindiging van het contract gelden voorkeursvoorwaarden.

Bijdrage "Maximum"

Contractduur: 120 dagen.

Rente: 6,45%.

Minimum stortingsbedrag: 50.000 roebel.

Dit is een kortetermijndeposito die geen extra accounttransacties met zich meebrengt. Het kan alleen worden geopend in Russische roebels. Rente wordt automatisch toegevoegd aan het stortingsbedrag.

Als u besluit om geld te storten bij VTB Bank tegen rente, lees dan zorgvuldig alle voorwaarden van deposito's. Bovendien zijn sommige deposito's winstgevender om via internet te openen.

Sberbank

Geld op rente zetten in Sberbank zal ook niet moeilijk zijn. In tegenstelling tot VTB Bank wordt hier een breder scala aan sociale deposito's gepresenteerd: voor gepensioneerden, liefdadigheidsdeposito's, enz. Lees daarom zorgvuldig de voorwaarden van de overeenkomst voordat u iets opent.

De meest populaire deposito-instrumenten van Sberbank zijn deposito's 'Aanvullen' en 'Beheren'. Dit zijn erg handige tools om geld te verzamelen. Terwijl de "Opslaan"-aanbetaling alleen geschikt is voor het opslaan van grote hoeveelheden geld.

Storting "Aanvullen"

Duur van het contract: tot drie jaar.

Rente: tot 3,80%.

Minimum aanbetaling: vanaf 1.000 roebel / 100 dollar.

Deze bijdrage voorziet in de mogelijkheid van aanvullende bijdragen. Debettransacties zijn verboden. Het rentepercentage is afhankelijk van het bedrag op de rekening en de looptijd van het deposito. De uitzondering zijn gepensioneerden. Hun rekeningen hebben een maximale rente, ongeacht het bedrag.

Bijdrage "Beheren"

Duur van het contract: tot drie jaar.

Rente: tot 3,8%.

Minimum aanbetaling: 30.000 roebel.

Deze storting zorgt, net als de "Comfortabele" storting van VTB Bank, voor zowel inkomende als uitgaande transacties. Het is een gemakkelijke investering voor het leven. Bovendien kan het via internet worden geopend met behulp van de applicatie of op de officiële website van Sberbank).

Geld tegen rente op de bank zetten is in dit geval niet moeilijk. Maar om niet in de war te raken in tal van producten, is het beter om het direct op kantoor te doen.

Hoe u geld kunt inzetten tegen rente in de Postbank

Post Bank biedt haar klanten een kleine reeks kortetermijndeposito's tot 18 maanden met een hoge rente en loyale opslagvoorwaarden. Bovendien kan de klant door het openen van een rekening op afstand rekenen op meerrente op uw deposito.

Storting "Cumulatief"

Contractduur: 1 jaar.

Rentetarief: tot 6,15%.

Minimum aanbetaling: 5000 roebel.

De aanbetaling is, net als vergelijkbare producten van andere banken, geschikt voor het accumuleren van geld. Het heeft een optimale houdbaarheid. Bij tussentijdse beëindiging van het contract worden rentebaten ingehouden. Indien nodig kan op elk moment geld worden opgenomen. De opbouw van rente-inkomsten op het deposito vindt driemaandelijks plaats.

Storting "Winstgevend"

Contractduur: 1 jaar.

Rente: 6,35%.

Minimum aanbetaling: 500.000 roebel.

Deze aanbetaling is geschikt voor het opslaan van grote sommen geld. Rekeningaanvulling is mogelijk in de eerste 7 dagen na opening. Er zijn geen uitgaventransacties. Vervroegde opzegging van het contract is mogelijk, maar de rente wordt verlaagd naar 0,1% per jaar.

Conclusie

Welke bank is beter om geld tegen rente te zetten, dat moet iedereen voor zichzelf beslissen. In het licht van historische gebeurtenissen is deze kwestie actueel geworden voor miljoenen Russen. Daarom moet de keuze niet alleen gebaseerd zijn op reclame die op televisie wordt getoond, maar ook op voor de hand liggende feiten. De bank moet een schone reputatie hebben. Alle voorwaarden voor bankproducten dienen transparant voor de klant beschikbaar te zijn. Bovendien legt een bankmedewerker, voordat hij een overeenkomst sluit, de voorwaarden nog een keer uit.

Onthoud, als je de kwestie van passief inkomen en het sparen van financiën van overal benadertstriktheid en verantwoordelijkheid, dan kan de beslissing om geld op een winstgevende manier tegen rente op een bank te zetten niet alleen helpen geld te sparen voor een droom, maar ook een tastbaar maandelijks inkomen opleveren.