Bank "DeltaCredit", hypotheek: beoordelingen, voorwaarden, rentepercentage

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Volgens de beoordelingen is een hypotheek van DeltaCredit een van de meest winstgevende en gemakkelijke manieren om uw eigen huis te kopen of uw levensomstandigheden te verbeteren. Dit is een grote financiële instelling die een lening aanbiedt voor de aankoop van een appartement of het aandeel daarvan, een privéwoning tegen verlaagde tarieven. In dit artikel zullen we proberen de fijne kneepjes van hypotheekleningen van DeltaCredit Bank te begrijpen, kennis te maken met de huidige programma's en vereisten voor kredietnemers.

Bij het adviseren van klanten van DeltaCredit richten bankmanagers zich op winstgevende hypotheekproducten en op de regels voor papierwerk. Elke persoon die van plan is langdurige contractuele verplichtingen aan te gaan, moet zijn capaciteiten niet alleen op dit moment, maar ook in de komende jaren adequaat begrijpen en evalueren.

Hypotheekleningen

Dit is de enige financiële instelling in Rusland die uitsluitend is gespecialiseerd in hypotheken. Het bedrijf biedt potentiële kredietnemers de meest comfortabele voorwaarden voor huisvestingleningen en verschillende programma's. Geldschieter biedt:

• relatief lage rente (vanaf 8,25%);
• comfortabele voorwaarden voor jonge gezinnen en houders van gezinskapitaal;
• bonusprogramma's voor klanten die loon ontvangen op een bankkaart;
• voorkeursaanbiedingen voor militair personeel;
• persoonlijk account, waar de gebruiker online informatie kan bekijken over lopende betalingen, saldi, schema's, enz.

Dit jaar begon voor deze financiële instelling met grote veranderingen. Tegen de achtergrond van een verlaging van het nationale beleidstarief heeft ook de DeltaCredit hypotheek in 2018 een aantal wijzigingen ondergaan. Tot op heden biedt de bank een lening aan tegen 8,25% per jaar. Tegen een gunstig tarief kunt u een lening krijgen voor de bouw van een privéwoning, de aankoop van een appartement op de secundaire markt of in een nieuw gebouw, evenals de aankoop van een garage, appartement, grond, enz.

Bij deze bank kun je een overeenkomst sluiten over het oversluiten van een hypotheek die tegen minder geschikte voorwaarden is betaald. Volgens beoordelingen worden hypotheken in DeltaCredit meestal verstrekt op de zekerheid van hun eigen, reeds bestaande eigendom.

Hoe het tarief wordt berekend: kortingen en toeslagen

Om een lening tegen de meest comfortabele voorwaarden te krijgen, moet de consument voldoen aan de eisen die de bank stelt aan kredietnemers. Ondanks dat deze financiële instelling soms hypotheken verstrekt zonder aanbetaling, geeft DeltaCredit Bank prioriteit aan klanten,die in staat zijn om onmiddellijk ten minste 5% van het leninglichaam te betalen. Tegelijkertijd worden de noodzaak om de eerste betaling te doen en het bedrag ervan bepaald door een aantal factoren:

• type aangekochte woning;
• aanwezigheid van onroerend goed dat eigendom is van de lener;
• ervaring bij de laatste baan;
• inkomen van de laatste zes maanden, enz.

Als de lener van plan is om zwangerschapskapitaal als aanbetaling te doen. In dit geval mag de vergoeding niet hoger zijn dan 15% van de totale kosten van het bruikleenobject. De maximale looptijd van de hypotheek kan tot 25 jaar zijn.

Onder een aantal voorwaarden kan het bedrag van de maandelijkse betaling aanzienlijk afwijken van wat oorspronkelijk was vermeld. Het is geen toeval dat klanten van DeltaCredit Bank u in hun hypotheekreviews aanraden om de tekst van de overeenkomst goed door te lezen. De reden voor de stijging van commissies en toeslagen kan zijn:

• onvermogen om officieel inkomen te bevestigen, een attest van de werkgever overleggen;
• gegevens over inkomsten verstrekken in een bankformulier;
• eenmanszaak;
• lenersweigering van levensverzekering, gezondheid.

Veel klanten klagen in hun beoordelingen dat het winstgevende lage tarief op reclameborden en de officiële website van het bedrijf niet altijd overeenkomt met de cijfers van het echte contract.

Wie kan lener worden?

Hypotheekvoorwaarden bij DeltaCredit kunnen niet ongehinderd worden genoemd, maar toch is deze bank erg populair bij kredietnemers vanwege de loyaliteit en de verscheidenheid aan leningprogramma's. Voor personen die solliciterenhet verkrijgen van een hypothecaire lening zijn er een aantal algemene vereisten:

• leeftijdsgrenzen (de lener moet minstens 21 jaar oud zijn en niet ouder dan 65 jaar);
• de aanwezigheid van officiële ervaring, bevestigd door een werkboek of contract;
• werkelijke solvabiliteit;
• burgerschap van de Russische Federatie.

Het is vermeldenswaard dat de term 'leeftijdsgrens' niet alleen de leeftijd betekent waarop de lener het recht heeft om aan de transactie deel te nemen, maar ook om de betaling van de lening te voltooien. Voor borgstellers en medekredietnemers, die vaak familieleden en naaste familieleden zijn van de cliënt, worden soortgelijke eisen gesteld. Om een gunstigere hypotheekrente te krijgen, staat DeltaCredit de aanvrager toe om niet meer dan drie borgstellers aan te trekken.

In het overgrote deel van de gevallen is een initiële bijdrage vereist, waarvan het bedrag wordt bepaald afhankelijk van de getaxeerde waarde van het verworven onroerend goed, het type financiering en de gebruikte kredietregeling. Volgens de voorwaarden van de bank heeft elke burger die de wens heeft geuit om deel te nemen aan de betaling van hypotheekbetalingen het recht. Soms doet de bank concessies en keurt een aanvraag voor een lening goed zonder bevestiging van tewerkstelling, de aanwezigheid van permanente registratie in de regio waar het onroerend goed is gekocht.

Speciale aanbiedingen van de bank

Naast de algemene voorwaarden biedt "DeltaCredit" potentiële leners de mogelijkheid deel te nemen aan promotieprogramma's en te profiteren van bijzondere voordelen. Deze omvatten:

• De zogenaamde hypotheekvakanties - de periode waarin de betaling onder het contract met bijna de helft kan worden verminderd. Volgens beoordelingen van DeltaCredit staat de bank u toe om binnen 1-3 jaar een hypotheek te betalen onder deze regeling.
• Het verwerken van een lening op het paspoort van een burger van de Russische Federatie. Om de aanvraag in behandeling te nemen, moet de klant een kopie van het paspoort overleggen en een speciale vragenlijst invullen. De beslissing wordt binnen drie werkdagen genomen.
• Geen aanbetaling. Alleen kredietnemers die al onroerend goed bezitten en bereid zijn dit als onderpand te verstrekken, kunnen woningen kopen zonder startkapitaal. Het jaarlijkse tarief wordt bepaald door het bedrag van de aanbetaling en het geleende bedrag mag niet hoger zijn dan 80% van de waarde van het onderpand.

Voor- en nadelen van hypotheken van DeltaCredit: de mening van mensen

Bankklanten die de procedure voor het verkrijgen van een lening voor huisvesting rechtstreeks zijn tegengekomen, verklaren zowel de voor- als nadelen van het aanvragen bij deze financiële instelling. Leners spreken positief over de volgende punten:

• diverse hypotheekprogramma's;
• mogelijkheid om te profiteren van voorkeursaanbiedingen;
• concurrerende rentetarieven;
• aanbetaling van 4-15% van de kosten van de gekochte woning;
• alternatieve oplossingen als de lener geen geld heeft om het inschrijfgeld te betalen (bijvoorbeeld het verstrekken van een consumentenlening);
• maximale leentermijn over 20 jaar.

Om vragen te raadplegenleningen voor een nieuwbouw of hypotheken voor secundaire huisvesting bij DeltaCredit Bank, u hoeft niet naar kantoor te komen. Op de site kunt u kennis maken met elk beschikbaar aanbod, tarieven ervoor, kredietvoorwaarden, voorbeelden van het opstellen van een overeenkomst. Op de website kunt u ook voorlopig een hypotheek in DeltaCredit berekenen.

Klanten merken snelle feedback, goed gecoördineerd werk van de ondersteuningsdienst en de beschikbaarheid van de informatie die door haar wordt verstrekt. Volgens gebruikers is het erg handig om online een lening aan te vragen. Hypotheek van "DeltaCredit" wordt voorlopig beschouwd als niet meer dan 5-10 minuten. Het enige dat nodig is, is het formulier op de site in te vullen en de vragen van de vragenlijst te beantwoorden.

Hypotheken van DeltaCredit zijn niet geschikt voor mensen die niet van plan zijn om eerst een groot bedrag te betalen. Om bepaalde soorten onroerend goed te kopen, moet de lener ten minste de helft van de waarde storten. Het nadeel van hypothecaire leningen zijn ook wel enorme overbetalingen, typisch voor andere banken, vooral als de lening voor een lange periode wordt verstrekt. Over het oversluiten van hypotheken kunt u veel negatieve recensies vinden. Als de kredietnemer in DeltaCredit een levensverzekering weigert, wordt het tarief automatisch met 2% verhoogd.

Leningen voor de aankoop van woningen op de primaire markt

Om een appartement in een nieuw gebouw te kopen, moet de lener ten minste 15% van de waarde als aanbetaling betalen. Het hypotheekprogramma van DeltaCredit voorziet in de aankoop van woningen ingebouwen die al in gebruik zijn of in aanbouw zijn.

Appartementen in nieuwe gebouwen worden meestal verkocht door woningbouwcoöperaties wanneer de koper een eerste betaling doet van 30-40% van de kosten. Alvorens woningen op een hypotheek te verkopen, moet de ontwikkelaar de accreditatie bevestigen. Ontwikkelaars die partner zijn van de bank hebben goedkeuring voor de verkoop van hypotheekproducten van DeltaCredit.

Als het geselecteerde appartement in een nieuw gebouw niet aan de bankvereisten voldoet, heeft de lener het recht om een ander appartement als onderpand te gebruiken. Ze zal onder de last van de bank blijven tot de volledige aflossing van de hypotheek. DeltaCredit behoudt zich het recht voor om het bedrag van de te veel betaalde initiële rente te verlagen tijdens het aflossen van de schuld, terwijl het tarief ook direct afhankelijk kan zijn van het bedrag van de eerste betaling.

Eigenschappen van secundaire woningkredieten

Deze categorie omvat onroerend goed dat is gekocht van een individuele verkoper. In de regel zijn dit particuliere huizen, appartementen, aandelen daarin. Bij het kopen van een "secundair" onroerend goed in "DeltaCredit" op een hypotheek, worden documenten parallel opgemaakt met de betaling van de eerste termijn. Dit bedrag gaat altijd naar het leenorgaan.

In elke regio kan de omvang van de lening verschillen. U kunt ten minste 300 duizend roebel lenen van een bank voor de aankoop van secundaire woningen, in Moskou - 600 duizend roebel. Die klanten die de helft van de kosten betalen bij het aanvragen, kunnen aanspraak maken op de laagste rentesecundaire huisvesting. Een verlaging van de hypotheekrente bij DeltaCredit kan plaatsvinden afhankelijk van de status van de klant, het niveau van zijn opleiding, enz. Als de klant een slechte kredietgeschiedenis heeft of op de zwarte lijst staat van andere banken, wordt hem een lening geweigerd.

Huisvesting wordt niet geaccepteerd als onderpand:

• ongemeubileerd (er wordt allereerst rekening gehouden met de aanwezigheid van een badkamer en een keuken in de kamer);
• appartement in een door de gemeente goedgekeurd flatgebouw voor ingrijpende renovatie of sloop.

De geschatte kosten en omvang van de lening worden ook beïnvloed door de locatie van gehypothekeerde woningen: hoe meer de infrastructuur in het gebied is ontwikkeld en hoe dichter het bij het centrale deel van de stad ligt, hoe hoger de prijs zal zijn. Onroerend goed dat wordt gebruikt om een lening te verkrijgen kan zijn:

• woongebouw;
• herenhuis;
• een perceel, evenals de gebouwen die erop aanwezig zijn.

Het belangrijkste is dat de potentiële lener eigendomsdocumenten moet hebben die het eigendomsrecht bevestigen. Bij gebrek aan een object dat door de klant als onderpand zou kunnen worden verstrekt, wordt de aangekochte woning onder de last van DeltaCredit Bank gelaten. De aanvraag voor een hypotheek moet aangeven dat aan alle volgende vereisten is voldaan:

• huisvesting is bewoonbaar;
• alle communicatie is aangesloten (verwarming, riolering, sanitair, elektriciteit);
• de lay-out is legaal en geregistreerd bij de relevante autoriteiten;
• de muren van het gebouw zijn gemaakt van bakstenen,betonnen panelen, steen en plafonds van metaal of hout.

Bij deze bank kunt u niet alleen een appartement verpanden, maar ook een aparte kamer als deze in bewoonbare staat is en alle begeleidende documenten voldoen aan de letter van de wet en de normen van het sanitaire en epidemiologische station. DeltaCredit is overigens een van de weinige financiële instellingen die een lening verstrekt voor de aankoop van een aandeel in een appartement.

Wat zijn de uitdagingen van herfinanciering?

De verkoop van hypotheekproducten is voor veel banken een primaire bron van inkomsten. Klanten die gebruik maken van kredietdiensten, worden gedwongen rente te betalen aan financiële instellingen. Zo belonen leners de bank voor het verstrekken van een lening en vele jaren dienst. Tegelijkertijd kunnen klanten in sommige gevallen rekenen op herfinanciering van hun hypotheek.

"DeltaCredit" biedt leners de mogelijkheid nieuwe contracten af te sluiten tegen gunstigere voorwaarden. Herfinanciering helpt niet alleen om klanten naar de bank te lokken, maar ook om woonkredieten betaalbaarder te maken. Deze service omvat een speciale procedure voor het opnieuw verstrekken van een hypotheek, waarbij de ene verplichting wordt vervangen door een andere. Dankzij herfinanciering hebben klanten de mogelijkheid om de schuld op een bestaande lening af te sluiten met nieuwe kredietfondsen die tegen gunstiger voorwaarden zijn uitgegeven.

Bij de beslissing over herlening moet de klant rekening houden met alle nuances en begrijpen hoe opportuun het is om een nieuw contract af te sluiten."DeltaCredit", die de aanvraag tot herfinanciering van de bestaande schuld goedkeurt, stemt ermee in de klant te dienen en zijn schuld aan een andere financiële instelling vervroegd af te lossen. Op basis van de overeenkomst wordt in de regel een meer loyale rente vastgesteld.

Om het contract te documenteren, moet de klant documenten overleggen die de eigendom van het gehypothekeerde eigendom bevestigen. De bank beoordeelt de aanvraag tot herfinanciering individueel, de beslissing hangt af van een aantal factoren:

• zuiverheid van de kredietgeschiedenis van de klant;
• beoordeling van het uitgeleende object;
• inkomen van de lener;
• schuldbedrag.

Onder de nieuwe overeenkomst kan DeltaCredit de looptijd verlengen tot 25 jaar tegen een tarief van 8,25%. De klant moet er rekening mee houden dat het herregistratieproces een aantal controles ondergaat om de juistheid van de door de lener verstrekte informatie, de authenticiteit van documenten, te bevestigen. Het recht om het eigenwoningbezit te bezwaren wordt verwijderd van de voormalige bankinstelling die de hypotheek heeft gefinancierd en overgedragen aan DeltaCredit.

Wat is nodig voor herfinanciering

Allereerst moet de lener het volgende verstrekken:

• paspoort;
• SNILS;
• origineel en kopie van de hypotheekovereenkomst;
• verklaring van geen schuld aan de vorige crediteurbank;
• certificaat van eigendomsregistratie of uittreksel uit USRN;
• fotokopie van arbeidsdocument of contract;
• 2-certificaat van de personenbelasting.

Een klant die een nieuwe lening nodig heeft om een oude schuld af te betalen, moet een aanvraagformulier invullen. De lener zal alle verificatie- en registratieprocedures moeten doorlopen die hij heeft doorlopen bij het aanvragen van een hypotheek. De bankconsulent stelt een lijst op met documenten die door de aanvrager moeten worden opgesteld. Nadat de klant het benodigde pakket papieren heeft opgehaald en aan DeltaCredit heeft overgemaakt, wordt binnen 5 dagen besloten om een lening al dan niet goed te keuren om de volgende redenen:

• onvoldoende inkomen van de aanvrager;
• oneerlijke terugbetaling van eerdere leningen (vertragingen);
• illegale herontwikkeling van onroerend goed;
• dalende vastgoedprijzen in de regio;
• gebruik van moederschapskapitaalfondsen.

DeltaCredit zal, net als elke andere bank, niet willen bijdragen aan het verlies van haar eigen winst. Als de cliënt zijn solvabiliteit niet volledig kan aantonen of het schuldaflossingsschema kan verstoren, keurt de bank de aanvraag niet goed. Het belangrijkste nadeel van herfinanciering is dat een verlaging van het maandbedrag automatisch een verhoging van de leentermijn met zich meebrengt. Aan de andere kant kan een dergelijke beslissing in moeilijke situaties de enige juiste zijn, ondanks aanzienlijke te hoge betalingen.

Vervroegde aflossing van hypotheek

"DeltaCredit" stelt geen beperkingen voor klanten die de schuld voortijdig willen terugbetalen. Nadat hij een woonlening heeft verstrekt en alle papieren heeft ondertekend, ontvangt de lener een betalingsschema, dat hij volgens de overeenkomst verplicht zal zijn omobserveren. "DeltaCredit" gebruikt alleen een lijfrenteregeling, waarbij maandelijkse betalingen van dezelfde omvang worden gedaan. Tegelijkertijd zal in het begin, in de verhouding tussen rente en het lichaam van de lening, het overheersende deel rente zijn.

De klant heeft op elk moment het recht om de schuld aan de schuldeiser geheel of gedeeltelijk terug te betalen. Om dit te doen, moet de lener tijdig (ten minste één dag voor de geplande betaling) een aanvraag voor deze operatie indienen.

Om de lening onmiddellijk af te sluiten, moet de klant het volledige ontbrekende bedrag op de bankrekening storten. Na het indienen van de aanvraag zal de beheerder de schuld herberekenen en het exacte bedrag aangeven. Op de afgesproken dag wordt het bedrag afgeschreven van de rekening van de lener. Als de klant de hypotheek slechts gedeeltelijk wil aflossen, dat wil zeggen een hoger bedrag dan het maandbedrag wil betalen, zal de bank ook niet ingrijpen. Volgens de voorwaarden van de overeenkomst is het toegestaan om herhaaldelijk bij de bank een verzoek te doen om het in de aanvraag vermelde bedrag op de schuld te crediteren. Nadat het geld binnen is, maakt de bankmedewerker een bijgewerkt betalingsschema, waardoor de hypotheektermijn of de omvang van de reguliere betaling kan worden verkort.

Als je voor de eerste keer solliciteert bij een financiële instelling, moet het nakomen van je contractuele verplichtingen met alle ernst worden benaderd, wat betekent dat voordat je een overeenkomst ondertekent, je de volledige berekening van betalingen, lening in detail moet bestuderen voorwaarden en de omvang van de commissies. Het is niet overbodig om de tekst van de schriftelijke overeenkomst aandachtig te lezenkleine lettertjes.

Kan er een weigering zijn, om welke redenen?

"DeltaCredit" behoudt zich het recht voor om de aanvraag af te wijzen en de klant geen uitleg te geven over de beslissing. Om de kans op afwijzing tot een minimum te beperken, moet de lener vooraf weten wat de belangrijkste redenen zijn:

• laag inkomen,
• onstabiele winst (geldt voor eenmanszaken);
• beschadigde kredietgeschiedenis;
• aanwezigheid van uitstaande leningen;
• schuld op huisvesting en gemeentelijke diensten;
• Onverklaarde veroordeling.

Bij het berekenen van de parameters van de lening stelt de bank de optimale omvang van de reguliere betaling vast. Als de omvang groter is dan 40% van het maandinkomen van de lener, zal de bank hoogstwaarschijnlijk weigeren vanwege de grote kans op wanbetaling. Om de kans op goedkeuring van een hypotheek te vergroten, wordt de aanvraag doorgaans samen met medekredietnemers ingediend.

Vertragingen op eerdere leningen verergeren ook aanzienlijk de situatie van de aanvrager. Als de schuld uitstaat, zal de klant worden onderworpen aan een extra kredietlast, wat een drukkend effect zal hebben op zijn solvabiliteit.

Vandaag de dag is DeltaCredit de enige bank in Rusland die zich uitsluitend specialiseert in de uitvoering van programma's voor hypotheekleningen. De voorwaarden zullen gunstig zijn voor degenen die in staat zijn om hun capaciteiten objectief te beoordelen.