Hypotheek voor individuele ondernemers in Sberbank: voorwaarden, documenten, rentepercentage

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Het aantal individuele ondernemers in ons land neemt elk jaar toe. De overheid ontwikkelt en implementeert stimuleringsmaatregelen en subsidies om het midden- en kleinbedrijf te ondersteunen. Maar elke commerciële activiteit vereist de investering van materiële middelen. Voor de uitbreiding ervan is het meestal nodig om onroerend goed te kopen. Een ondernemer heeft niet altijd zo'n groot geldbedrag in handen en is genoodzaakt een lening aan te vragen bij een bankinstelling. In 2019 biedt Sberbank PJSC verschillende hypothecaire leningprogramma's voor zakenmensen tegen zeer aantrekkelijke rentetarieven. Laten we al deze aanbiedingen eens nader bekijken, ontdekken hoe het mogelijk is om een lening te krijgen en welke documenten hiervoor nodig zijn.

Hypotheek voor individuele ondernemers in Sberbank PJSC

Zowel een natuurlijke persoon als een rechtspersoon, in het bijzonder, kan een hypotheek krijgen bij een bankzelfstandig ondernemer. Om zich te beschermen tegen een onbetrouwbare en insolvente klant, bestudeert Sberbank nauwkeuriger de aanvraag en documenten van de ondernemer, die op zijn beurt zijn solvabiliteit moet bewijzen. Daarom bevat de lijst met documenten voor het verkrijgen van een hypotheek voor een individuele ondernemer in Sberbank noodzakelijkerwijs documenten om de financiële toestand te bevestigen.

Allereerst moet je beslissen voor wie de hypotheek wordt verstrekt: voor een individu of een individuele ondernemer. De uitgiftevoorwaarden zijn hiervan afhankelijk.

PJSC "Sberbank" eist van individuele ondernemers dat de periode van economische activiteit zes maanden is en dat hij een bevredigend kredietverleden heeft. In sommige gevallen heeft de bank het recht om een garantstelling te eisen van een familielid van de ondernemer of een derde partij.

Factoren die bijdragen aan de goedkeuring van een hypotheek voor een individuele ondernemer in Sberbank

Dergelijke factoren zijn onder meer:

• Als een ondernemer werkt aan een algemeen belastingstelsel, is de klant onder dergelijke voorwaarden aantrekkelijker.
• Bestaande positieve kredietgeschiedenis in Sberbank, en er wordt niet alleen rekening gehouden met informatie over een hypothecaire lening, maar ook over eventuele leningen.
• Het bedrijf van de potentiële lener is niet seizoensgebonden.
• Het bedrijf is al minstens een jaar actief vanaf het moment van registratie.
• Absoluut transparant inkomen van de ondernemer, bevestigd door de relevante papieren.

Uit het bovenstaande kunnen we concluderen: om een hypothecaire lening goed te keuren, moet een individuele ondernemer zijn financiële stabiliteit voor de tijdige aflossing van de hypotheekschuld bevestigen en een volledig pakket documenten overleggen.

Voorwaarden van hypotheekprogramma's voor individuele ondernemers

Sberbank biedt haar klanten-individuele ondernemers de aankoop van woningen zowel voor hun eigen behoeften als voor bedrijfsuitbreiding. Maar de hypotheekvoorwaarden voor individuele ondernemers in Sberbank zijn iets strenger dan bij conventionele hypotheekprogramma's. Meestal zit het verschil in de rente, die 1-2% hoger is, en in de looptijd van de lening, die wordt teruggebracht tot 15-20 jaar. In sommige programma's wordt het bedrag van de aanbetaling verhoogd tot 25%.

Aankoop van woningen

Residentieel vastgoed verworven onder een hypothecaire lening omvat de volgende objecten: een woongebouw, een appartement (zowel in een nieuwbouw als op de secundaire markt), woningbouw, voorstedelijk vastgoed, evenals een garage en een parkeerplaats.

De algemene voorwaarden van de hypotheekprogramma's van Sberbank zijn te vinden in de onderstaande tabel:

Hypotheekprogramma	Leenbedrag, wrijven.	Uitgiftedatum	Aanbetaling, %
In aanbouw	vanaf 300.000	onder 30	vanaf 15
Afgewerkte behuizing
Ondersteunde lening voor gezinnen met kinderen	tot 8000, 0 duizend	tot 30jaar	vanaf 20
Een huis bouwen	vanaf 300.000	vanaf 25
Ongerichte lening gedekt door onroerend goed	van 500.000 tot 10.000, 0 duizend	onder de 20	-
Militaire hypotheek	tot 2.398k	betaald van persoonlijke NIS-account
Garage of parkeerplaats	individueel bepaald	onder 30	vanaf 25
Herfinanciering	van 300.000 tot 7.000, 0 duizend		-

Bij het aanvragen van een hypothecaire lening bij Sberbank kunt u profiteren van sociale steunmaatregelen, zoals moederschapskapitaal of het Jonge Gezinsprogramma.

Commercieel vastgoed kopen

Commerciële hypotheek van Sberbank voor individuele ondernemers wordt verstrekt voor de aankoop van niet-residentiële voorzieningen. PAO heeft een aantal programma's ontwikkeld voor een dergelijke aankoop.

• "Business Invest" - met dit programma kan een ondernemer het ontvangen geld investeren in onroerend goed of ander onroerend goed in aanbouw, en het kan ook worden gebruikt om de schuld van een ondernemer aan een leasemaatschappij of een andere bank te herfinancieren.
• "Business Real Estate" stelt u in staat onroerend goed op borgtocht te kopen voor de behoeften van commerciële activiteiten.
• "Express Hypotheek" vanSberbank voor IP is het populairste programma onder ondernemers in Sberbank, aangezien het is ontworpen voor maximaal 10 miljoen roebel, er is geen leningcommissie. Hiermee kunt u onroerend goed kopen op de beveiliging.



• "Vertrouwen" - in dit programma wordt een lening verstrekt aan een zakenman zonder dat het beoogde gebruik hoeft te worden bevestigd, dit maakt het niet alleen mogelijk om onroerend goed te kopen, maar ook om reparaties uit te voeren, het nodige te kopen apparatuur, enz. In dit geval krijgt de lener een zakelijke creditcard.
• Business Trust is een programma vergelijkbaar met Trust, maar geeft geen creditcard uit.
• "Express beveiligd" is een typisch programma voor leningen aan ondernemers die worden gedekt door onroerend goed dat eigendom is van individuele ondernemers.

In 2019 biedt Sberbank PJSC de volgende voorwaarden:

Hypotheekprogramma	Bedrag, wrijven.	Deadline	% tarief	Speciale voorwaarden
Express Hypotheek	van 300.000 tot 10.000, 0 duizend	onder de 15	13, 9	De lening wordt alleen verstrekt voor de aankoop van niet-commercieel onroerend goed.
"Business Trust"	vanaf 500.000	tot 36 maanden	vanaf 12, 0	Als onderpand neemt de bank: onroerend goed, effecten, commercieel en industrieelapparatuur. Verplichte garantie van derden.
"Express borgtocht"	tot 5000, 0 duizend	tot 4 jaar	van 15,5 tot 17,5	Geen bewijs van beoogd gebruik vereist. Als onderpand kunt u roerende en onroerende goederen, apparatuur achterlaten.
"Vertrouwen"	tot 3.000, 0 duizend	tot 3 jaar	vanaf 15, 5	Geen aanbetaling vereist, garantie van derden vereist.
"Business Invest"	vanaf 150.000 voor landbouwproducenten; van 500.000 voor anderen	tot 120 maanden	vanaf 11, 0	Garantie van natuurlijke personen of rechtspersonen, pandrecht op bestaand onroerend goed.
Zakenvastgoed	vanaf 500.000	tot 120 maanden	vanaf 11, 0	Het verworven eigendom moet beveiligd en verzekerd zijn.

Individuele keuze van het programma

Selectie van een programma voor uitlenen wordt individueel besproken. De hoogte van de lening kan afhankelijk zijn van de activiteiten van de ondernemer en het onderwerp van de locatie.

Het is de moeite waard om op te letten dat de hypotheekrente voor individuele ondernemers in Sberbank begint bij 11% per jaar en voor particulieren lager is. De leenrente kan met nog eens 1% stijgen als de ondernemer weigertuw leven verzekeren voor de periode van registratie van een hypotheektransactie.

Hoe de terugbetaling berekenen?

Om een hypothecaire lening vooraf te berekenen, kunt u een online rekenmachine gebruiken waarmee u de volgende informatie kunt krijgen:

• wat zal het bedrag zijn van het laatste te veel betaalde bedrag op de lening;
• wat moet het minimuminkomen zijn;
• wat zal de maandelijkse betaling zijn.

Om dergelijke informatie te verkrijgen, moet u het bedrag, de looptijd, de rentevoet van de lening, de uitgiftedatum van de lening en het type betalingen specificeren. Als gevolg hiervan ontvangt de gebruiker informatie die hij kan bestuderen en zijn solvabiliteit kan evalueren.

Vereiste documenten voor een hypotheek

Nadat u een leningprogramma bij Sberbank hebt gekozen, moet u certificaten verzamelen. De lijst met documenten van een individuele ondernemer voor een hypotheek bij Sberbank is als volgt:

• Paspoort van een burger van de Russische Federatie met permanente registratie. Als er een tijdelijk certificaat is dat dit bevestigt.
• Uittreksel over staatsregistratie van IP.
• Documenten die de introductie van bepaalde activiteiten bevestigen.
• Belastingaangifte: voor de ONS is het nodig om aangifte te doen van het laatste jaar, voor DOS - informatie voor 2 jaar, voor de personenbelasting van de vorige aangifteperiode.
• Documentatie over het onroerend goed dat door de bank is beveiligd: eigendom, koopcontract.

Meer informatie

Na bestudering van de ingediende documenten heeft de bankinstelling het rechtvragen om aanvullende informatie over de financiële betrouwbaarheid van de klant. U moet er dus op voorbereid zijn dat u gevraagd wordt naar uw burgerlijke staat, de aanwezigheid van kinderen, dat ze gegevens over het inkomen van uw echtgenoot zullen opvragen, enz. U kunt uw bijverdiensten in de hypotheekaanvraag aangeven zonder inkomen verificatie.

Als u voor het aanvragen van een hypotheek voor een individuele ondernemer in Sberbank nog geen besluit heeft genomen over de definitieve versie van het te verwerven onroerend goed, dan bent u na ontvangst van goedkeuring verplicht om de bank een volledig pakket documentatie te verstrekken.

Bestelling van ontvangst

Het proces van het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer wordt hieronder gegeven:

• Verplichte studie van alle omstandigheden onder het huidige programma; om een hypotheek te krijgen bij Sberbank, helpt de calculator u bij het kiezen van de gunstigste voorwaarden.
• Voorbereiding van relevante documenten en certificaten, met een geldigheidsduur van niet meer dan 30 dagen vanaf de datum van ondertekening.
• De vragenlijst invullen en een leningaanvraag indienen.
• Sberbank analyseert de lener en neemt een definitieve beslissing.
• Zoeken naar pand om te kopen.
• Er wordt een voorlopige koop- en verkoopovereenkomst gesloten met de verkoper, waarin het punt van aankoop met behulp van geleend geld wordt aangegeven, evenals de procedure en voorwaarden voor afwikkeling tussen de deelnemers aan de transactie.
• Er wordt een opstalverzekering afgesloten en, indien gewenst, een zorgverzekering.
• Er wordt een leningsovereenkomst en een hypotheekovereenkomst ondertekend.
• Er wordt een aanbetaling gedaan alsdit wordt verzorgd door het geselecteerde programma van de bank.
• De deal ondergaat staatsregistratie bij Rosreestr en wordt uitgevoerd in het voordeel van Sberbank.
• Het resterende bedrag wordt overgemaakt naar de rekening van de verkoper.

Na de voltooiing van de transactie moet de lener voldoen aan de geformaliseerde verplichtingen volgens het maandelijkse hypotheekbetalingsschema voor individuele ondernemers in de bank.

Conclusies

Uit het bovenstaande kunnen we concluderen: elke solvabele individuele ondernemer kan een hypothecaire lening krijgen van Sberbank PJSC om elk type onroerend goed te kopen. En tegen vrij gunstige voorwaarden.