Wat is het programma voor preferentiële autoleningen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Een persoonlijke auto is goed, niet iedereen kan tegen zo'n uitspraak ingaan. Toch is deze aankoop niet goedkoop, en niet al onze landgenoten kunnen het zich veroorloven om naar een autodealer te kijken. Dat is de reden waarom autoleningprogramma's, die behoorlijk divers zijn, elk jaar steeds populairder worden. Ook zijn er sinds enkele jaren preferentiële programma's voor autoleningen voor Russen. Maar de eerste dingen eerst.

Een autolening krijgen

Tegenwoordig zijn er drie manieren om een auto op krediet te kopen. Automotive programma's:

Basis. Een dergelijk programma is verwant aan conventionele consumentenleningen. Hiermee kunt u zowel een nieuwe als een gebruikte auto kopen voor gebruik, en het maakt niet uit of het binnen- of buitenland is. Vanaf het moment dat het geld is ontvangengeld krijgt de lener niet meer dan 90 dagen om een voertuig te kiezen en te kopen. Na de aankoop wordt de auto een bankpand. Het bedrag van een dergelijke gerichte lening kan oplopen tot 5 miljoen roebel en de rente kan oplopen tot 20%. Fondsen onder het basisprogramma voor autoleningen kunnen tot 5 jaar worden verkregen.

Affiliate. Deze optie herha alt bijna volledig de basis auto subsidies met het enige verschil dat de rente op de lening iets kan worden verlaagd als je een auto koopt in de salon die een partner is van de crediteur bank.

Dit programma heeft verschillende nadelen:

• je kunt op deze manier geen gebruikte auto kopen;
• de keuze is beperkt tot die modellen die worden gepresenteerd in een bepaalde autodealer;
• zal een aanbetaling van ten minste 20% moeten voorbereiden.

Het staatsprogramma van preferentiële autoleningen. Het geleende bedrag onder een dergelijk programma kan 85% van de kosten van de auto bedragen, maar mag niet hoger zijn dan 800 duizend roebel. Registratietermijn - niet meer dan 3 jaar. De essentie van het preferentiële autoleningprogramma is dat een deel van de rente op de lening voor u wordt terugbetaald door de staat, wat de rentevoet voor de kredietnemer aanzienlijk verlaagt. Het tarief voor dit type subsidie hangt volledig af van de herfinancieringsrente van de Centrale Bank, dus het kan in elk specifiek geval anders zijn.

Historische achtergrond

Voorkeursprogramma voor autoleningen werd voor het eerst getest inRussische Federatie tijdens de crisis van 2009. Deze beslissing, samen met het programma voor de recycling van oude auto's, hielp binnenlandse autofabrikanten het hoofd boven water te houden en het Russische wagenpark aanzienlijk te upgraden. Het eerste programma voor gesubsidieerde autoleningen had echter een aantal tekortkomingen:

1. Aanvankelijk was het ontworpen om de onderneming AvtoVAZ te ondersteunen, aangezien de gemiddelde kosten van een auto van dit merk niet hoger waren dan 350 duizend roebel.
2. De door het ministerie van Industrie en Handel goedgekeurde modellenreeks voor de uitvoering van het programma bestond uit slechts 10 items, dus de consument had niet veel keuze.
3. Een andere negatieve kant van het probleem was een vrij hoge aanbetaling - minstens 30% van de kosten van de auto. Niet iedereen kon het zich veroorloven om zo'n bedrag per keer uit te geven.

In de loop van de tijd is het programma echter aanzienlijk populairder geworden, is de initiële betaling gehalveerd en is de line-up vijf keer uitgebreid. Tegenwoordig is het veilig om te zeggen dat het preferentiële autoleningprogramma de meest populaire manier is om een persoonlijke auto te kopen. Het autosubsidieprogramma is echter op verschillende momenten stopgezet en weer opgestart, en in de aanloop naar 2015 woedde er een felle discussie over het al dan niet voortzetten ervan.

Nieuwe auto-inventaris

Ondanks het feit dat de huidige economische situatie in het land nogal onstabiel is, is er sinds 1 april 2015 een nieuw programma voor preferentiële autoleningen gelanceerd. De lijst met auto's is uitgebreid tot 50 posities, maar er is een nieuwe voorwaarde ingevoerd: een auto die in het kader van een dergelijk programma is gekocht, moet in 2015 worden geproduceerd.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Het is dus duidelijk dat de lijst met auto's die dit jaar te koop worden aangeboden vrij uitgebreid is en niet beperkt is tot binnenlandse modellen.

Uitleenvoorwaarden auto

In 2015 zijn ook enkele vereisten voor het verstrekken van een autolening op voordelige voorwaarden gewijzigd:

• de totale kosten van een auto die is gekocht met een goedkope lening, mogen niet meer bedragen dan 1 miljoen roebel;
• het maximaal mogelijke geleende bedrag is 800 duizend roebel;
• minimum leenbedrag kan door de bank zelf worden bepaald;
• leningen worden alleen verstrekt in Russische roebels;
• de auto die de klant wil kopen, moet in Rusland worden geassembleerd;
• het zal niet mogelijk zijn om op deze manier een vrachtwagen te kopen, aangezien de totale massa van het geselecteerde model 3,5 ton niet mag overschrijden;
• tegoed kan worden verstrekt voor een periode van maximaal 36 maanden (3 jaar);
• de gekochte auto mag niet eerder aan een persoon zijn afgegeven en geregistreerd (registratie) in overeenstemming met de wetgeving van de Russische Federatie;
• de leenrente wordt berekend als het verschil tussen de rente,bepaald door de overeenkomst van de financiële organisatie, en twee derde van de herfinancieringsrente van de Centrale Bank van de Russische Federatie op het moment van de lening;
• terugbetaling is alleen van toepassing op termijnrente;
• het bedrag van de vooruitbetaling (aanbetaling) is 20%, maar het kan meer zijn (op verzoek van de lener);
• lening kan alleen worden verkregen door burgers van Rusland.

Hoe de rente wordt berekend

Het preferentiële autoleningprogramma omvat dus de terugbetaling van slechts een deel van de rente op de lening, het hangt af van het huidige herfinancieringspercentage dat is aangenomen door de Centrale Bank van Rusland. Na eenvoudige berekeningen te hebben gemaakt, kunt u onafhankelijk achterhalen hoeveel u in elk geval te veel moet betalen. Gebruik hiervoor een eenvoudige formule:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, waarbij:

• Ps - jaarlijks percentage;
• Дс - de geldende rente op het moment van de lening onder het standaard leenstelsel;
• Ref - % van de herfinanciering geaccepteerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie op het moment van het sluiten van het contract.

Vanaf 1 april 2015 is de herfinancieringsrente 14%, wat betekent dat het terugbetaalbare deel 9,33% is. Dus als u zich heeft aangemeld bij een bank die een autolening aanbiedt tegen 20% per jaar, dan beta alt u, met behulp van het staatsvoorkeursprogramma, slechts 10,67% per jaar. Natuurlijk zijn de basistarieven in alle banken verschillend, dus in elk geval zal het resultaat van de berekeningen zijn:wees anders.

Basisvoorwaarden voor het verkrijgen van een autolening

Er zijn geen speciale vereisten voor de lener om een autolening te ontvangen onder een voorkeursprogramma. Natuurlijk heeft elke bank zijn eigen regels en de voorwaarden kunnen enigszins variëren, maar het gemiddelde portret van een lener ziet er als volgt uit:

• burger van de Russische Federatie, niet jonger dan 21 jaar en niet ouder dan 60;
• heeft een vaste baan voor ten minste de laatste 6 maanden;
• geregistreerd en permanent woonachtig in de serviceregio van een bepaalde bank;
• kan aantonen dat u een vast inkomen heeft dat voldoende is om uw maandelijkse betaling te dekken.

Op basis van de praktijk kunnen we zeggen dat er slechts 2 parameters zijn waarvoor een preferentiële autolening kan worden geweigerd: een slechte kredietgeschiedenis en de aanwezigheid van kinderen jonger dan zes maanden (voor vrouwen).

Aanvullende vereisten

Ondanks het feit dat het programma voor preferentiële autoleningen in alle bankinstellingen er bijna hetzelfde uitziet, kunnen sommige criteria toch enigszins verschillen:

• basisrentevoet (de rente waarvan de subsidie wordt afgetrokken);
• de kortste looptijd waarvoor een lening wordt verstrekt;
• vereisten voor de lener met betrekking tot dienstjaren en salaris;
• behoefte aan extra onderpand of een garant;
• minimum leenbedrag;
• registratie nodig(registratie) van de debiteur in de regio waar de lening is verstrekt.

Documenten

Over het algemeen vereist het preferentiële autoleningprogramma dat de lener over de volgende documenten beschikt:

• burgerlijk paspoort van de lener zelf, evenals zijn vrouw (vrouw), als de schuldenaar getrouwd is;
• Schriftelijke toestemming van de tweede echtgenoot om het voertuig als onderpand aan de bank over te dragen;
• rijbewijs (indien aanwezig);
• attest 2-personenbelasting (op inkomen);
• uittreksel uit het werkboek, officieel gecertificeerd op de laatste werkplek;
• verkoopcontract of referentiefactuur van de salon, die de kosten van de auto bevestigt.

Aangezien elke organisatie zijn eigen kredietbeleid heeft, kan de lijst met vereiste documenten aanzienlijk variëren. Toch zegt de ongeschreven regel: hoe korter de leentermijn en hoe groter de aanbetaling, hoe minder documenten de bank nodig heeft.

Waar kan ik zo'n lening krijgen?

Dus, wat is een preferentieel autoleningprogramma, min of meer duidelijk, maar waar kan ik zo'n lening krijgen? Tot op heden is er nog geen volledige lijst van Russische bankinstellingen die dergelijke diensten aanbieden, daarom moet in elk specifiek geval worden verduidelijkt of het mogelijk is om een staatssubsidie te ontvangen. Het is echter veilig om te zeggen dat deze lijst vrij lang is en, volgenstelde eind 2014 ruim 130 organisaties. Onder hen:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Sint-Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" en vele anderen.

Dus het vinden van de juiste optie en profiteren van het preferentiële autoleningprogramma in Rusland in 2015 zal niet moeilijk zijn.