Sberbank-leningen aan individuele ondernemers: voorwaarden, documenten, voorwaarden. Lenen voor individuele ondernemers in Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Veel mensen weten wat kredietprogramma's voor particulieren zijn, maar wat kunnen banken vandaag de dag aan ondernemers aanbieden? Voorheen waren financiële instellingen niet erg loyaal aan individuele ondernemers, het was bijna onmogelijk om geld te krijgen om een bedrijf te promoten. In de afgelopen jaren is de situatie een beetje veranderd, banken begonnen speciale financieringsprogramma's te verschijnen, waaruit elke zakenman degene kan kiezen die bij hem past. Vandaag zullen we het hebben over Sberbank-leningen aan individuele ondernemers: voorwaarden, programma's, rentetarieven en meer.

Waarom Sberbank?

In feite is er geen specifiek verschil in waar u een lening aangaat, de belangrijkste vereiste is dat deze het meest winstgevend is. Sberbank biedt gewoon heel betaalbare voorwaarden. Bovendien heeft deze bank een behoorlijke hoeveelheid werkkapitaal, wat de kans van de aanvrager op goedkeuring vergroot.

Nou,Natuurlijk heeft niemand stereotypen geannuleerd - Sberbank voor een Russische burger staat garant voor stabiliteit en loyaliteit bij de uitvoering van overheidsprojecten voor de ontwikkeling van kleine bedrijven.

Hoe een lening te krijgen voor een individuele ondernemer om een bedrijf te openen in Sberbank, welke programma's zijn er?

Sberbank-leningprogramma's voor individuele ondernemers

Tegenwoordig biedt een bekende bank een verscheidenheid aan programma's, rekening houdend met de voorkeuren van de klant en de bedrijfsrichting.

Express leningen

Deze lening kan alleen worden verstrekt als onroerend goed als onderpand wordt verstrekt, het kan zowel residentieel als commercieel zijn. Het doel van de lening hangt rechtstreeks af van het type expreslening, dat is onderverdeeld in twee soorten:

• Hypotheek. Financiering wordt alleen verstrekt voor de aankoop van residentieel of niet-residentieel onroerend goed.
• Beveiligde leningen worden verstrekt voor verschillende doeleinden.

Een lening voor een individuele ondernemer in Sberbank kan worden verstrekt onder de volgende voorwaarden:

• Leningsduur tot 10 jaar.
• Kredietrente vanaf 16,5%.
• De limiet is 7 miljoen roebel.
• De lening is gedekt door onroerend goed.
• Fysieke garantie. personen vereist.
• Vooruitbetaling van lening toegestaan.

Vereisten voor leners:

• Leeftijdsgrens - 23-60 jaar.
• Ondernemerschap voor minimaal 12 jaar.
• Zakelijke omzet tot 60 miljoen roebel.
• Het is essentieel om een zichtrekening te hebben.

Leningen voor iedereendoelen

Sberbank of Russia verstrekt leningen aan individuele ondernemers in de vorm van trustleningen voor de volgende projecten:

• "Vertrouwen".
• "Bedrijfsvertrouwen".
• "Bedrijfsproject".

Sberbank-leningen aan individuele ondernemers worden verstrekt onder de volgende voorwaarden:

• Het minimale geleende bedrag is 30 duizend.
• Maximaal 3 miljoen
• Kredietperiode - tot 4 jaar.
• rente is 18,5%.
• Onderpand - niet nodig, maar door het als garantie te registreren, kunt u de rente op de lening verlagen.
• De garantie van individuen is een van de belangrijkste voorwaarden.
• De beoordeling wordt door de bank strikt uitgevoerd.

Vereisten voor eenmanszaak:

• Om een lening van Sberbank te ontvangen door een individuele ondernemer, mag de omzet van zijn onderneming niet hoger zijn dan 60 miljoen.
• De duur van de activiteit van de organisatie is minimaal 2 jaar.
• Leeftijdsbeperkingen - van 23 tot 60 jaar oud.
• Registratie in de Russische Federatie.

De bovenstaande criteria voor het verkrijgen van een niet-gerichte lening voor de oprichting van een klein bedrijf zijn alleen van toepassing op de Standard- en Business Trust-programma's. Er zijn enkele functies in het "Business Project":

• De omstandigheden van kredietverlening worden op individuele basis rechtstreeks met de financiële instelling onderhandeld tijdens de beslissing om een lening te verstrekken voor een zakelijk project.
• Naast een standaardlening kan een zakenman een kredietlimiet aanvragen oftoewijzing van een investeringsportefeuille tot 200 miljoen.
• De kredietperiode wordt op persoonlijke basis bepaald.
• Verlaagde leenrente van 14,5%.
• Het persoonlijke geld van de lener voor een bedrag van ten minste 10% moet worden bijgedragen aan het project.
• Belofteverzekering.
• Jaaromzet van de onderneming tot 400 miljoen roebel.
• Leeftijdsbeperkingen - van 23 tot 70 jaar oud.
• Ondernemerschap voor minimaal een jaar.

Leningen om werkkapitaal te financieren

Sberbank geeft individuele ondernemers het recht om een lening aan te vragen om het gebruikte geld aan te vullen, wat nodig is tijdens de snelle groei van het bedrijf, wanneer het persoonlijke geld onvoldoende wordt. In dit geval kun je natuurlijk niet zonder geleend geld!

Om het werkkapitaal aan te vullen, zijn de volgende programma's voorzien: "Omzet-Zaken" en "Overdraft-Zaken".

"Omzet-Business" wordt geleverd onder de volgende voorwaarden:

• Afhankelijk van de lener kan het geleende bedrag voor individuele ondernemers in Sberbank oplopen tot 3 miljoen.
• De jaarlijkse financiële omzet van het bedrijf bedraagt maximaal 400 miljoen roebel.
• Ondernemerservaring - vanaf 3 maanden.
• De contractduur is maximaal 4 jaar.
• Bet - vanaf 14,5%.
• Dit programma vereist een borgstelling of een pandrecht.
• Er is een mogelijkheid tot vervroegde aflossing van de schuld.

Lenen aan individuele ondernemers in Sberbank "Overdraft-Business" is alleen beschikbaar voor zakenmensen met actieve rekeningenin deze instelling. Het geld dat erop is opgeslagen, is een garantie voor de terugbetaling van de lening.

De voorwaarden voor dit programma zijn als volgt:

• Het maximale geleende bedrag is 17 miljoen roebel.
• Limietperiode is 1 jaar.
• Leningsrente - vanaf 13%.
• De overdispositievergoeding is 1,2% van het gevraagde bedrag.
• Kredietonderpand - een garantie van het fysieke. gezichten.
• Verzekering is optioneel.
• Het bedrijf bestaat al minstens 1 jaar.

Leningen voor de aankoop van kapitaalgoederen

Sberbank-leningen aan individuele ondernemers kunnen worden verkregen in de vorm van een speciale lening voor de aankoop van productiemiddelen zoals apparatuur, grond, voertuigen, onroerend goed en meer. Vereisten onder dit programma vallen praktisch niet op tegen de achtergrond van dit soort leningen. Om de aankoop van productiemiddelen te financieren, is het nodig om een vastgestelde set documentatie te verzamelen, een eerste betaling van ten minste 20% te doen en de gekochte apparatuur onmiddellijk in pand te geven.

Dit type lening omvat de volgende projecten:

• "Bedrijfsactiva", vanaf het bedrag van 150 duizend, tegen een tarief van 14,50%, voor maximaal 7 jaar;
• "Business Auto", een lening wordt verstrekt vanaf 150 duizend, tegen een tarief van 14, 50 en is geldig tot 8 jaar;
• "Business Real Estate" is geldig tot 10 jaar, vanaf het bedrag van 150 duizend, met een tarief van 14,0%;
• "Business Invest", minimumbedrag 150 duizend, tot 10 jaar, rente -vanaf 14, 40%.

Tenderleningen

Om een verzoek tot deelname in te dienen, evenals om de gewonnen aanbesteding uit te voeren, zijn indrukwekkende financiële middelen nodig. In Sberbank of Russia kunnen individuele ondernemers ook leningen aanvragen om deel te nemen aan staatsbrede aanbestedingen en niet alleen.

Werkende programma's:

• "Contract-zaken".
• Garantie-Business.

Kansen en voorwaarden van het Contract-Business project:

• Financiering krijgen voor binnenlandse contracten en export.
• Ontvang tot 80% van het contractbedrag in de vorm van een lening of een niet-doorlopende kredietlijn.
• Het aflossingsschema van de lening past zich aan het winstpatroon van de gewonnen aanbesteding aan.
• Dit programma verstrekt Sberbank-leningen aan individuele ondernemers voor maximaal 36 maanden.
• Leningsrente - 14%.
• Bedrag - van een half miljoen tot 200 miljoen.
• Kredietonderpand - pandrecht op eigendom / rechten onder het contract / garantie van fysiek. personen.
• Leningservicekosten - van 1,5 tot 70 procent van het totale bedrag.
• Alleen beschikbaar voor inwoners van Rusland.
• Ondernemerservaring - vanaf 3 maanden.

Bedrijfsgarantieprogramma

Dit programma van Sberbank is veel gecompliceerder - het is geen standaardlening, maar een symbiose van verzekering tegen het optreden van een verzekerde gebeurtenis. Simpel gezegd, de ondernemer weet niet zeker of hij genoeg van zichzelf zal hebben als hij de aanbesteding wintmiddelen om het contract uit te voeren en er zal geen cash gap zijn. Wanneer hij bij een bank een lening aanvraagt, verzekert hij zich met geleend geld.

Als er geen verzekerde gebeurtenis is, hoeft de ondernemer alleen een commissie te betalen, en als hij geleend geld moet gebruiken, moet dit worden teruggegeven en moet de rente worden betaald.

Voorwaarden van het programma "Bedrijfsgarantie":

• Onder dit programma voor tenderleningen van Sberbank aan individuele ondernemers worden looptijden gegeven tot 3 jaar.
• Het minimumbedrag is 50 duizend roebel.
• Commissiekosten voor de uitgifte van fondsen - vanaf 2,5%.
• Rentetarief - vanaf 11, 5.
• Veiligheid - een zekerheid of onderpand.
• Verzekering is optioneel.

Leasing

Je weet al dat Sberbank geldleningen verstrekt aan individuele ondernemers, maar daarnaast kun je een lening krijgen voor de aankoop van kapitaalgoederen, zoals voertuigen. Dit programma heet Leasing.

Leaseprogramma's:

• Auto's. De lening is uitgegeven tot 24 miljoen roebel, de looptijd is vanaf 1 jaar, de afbetaling is 10%.
• Commercieel en vrachtvervoer - vanaf 1 jaar, tot 24 miljoen roebel, 15% vergoeding.
• Speciale uitrusting - vanaf 2 jaar, tot 24 miljoen roebel, 25% vergoeding.

Small Business Incentive Program

Sberbank-leningen aan individuele ondernemers kunnen worden verstrekt op basis van het staatsprogramma "On Stimulation of Small Business", samen met JSCMKB bedrijf. In dit geval ligt de overweging van de aanvraag bij het bedrijf, Sberbank vervult zijn wil.

Programma voorwaarden:

• Preferentiële rente - 10%.
• Het maximale geleende bedrag is 1 miljard roebel.
• Kredietperiode - tot 3 jaar.
• Het veiligstellen van de lening is de garantie van SME Corporation JSC.
• Andere voorwaarden die van toepassing zijn op elke lener afzonderlijk.

Lijst met documenten

Om medewerkers van Sberbank te laten beginnen met het overwegen van een aanvraag, is een volledig pakket documenten vereist. Alleen originelen dienen ingeleverd te worden bij het bankfiliaal, fotokopieën worden door medewerkers ter plaatse gemaakt. Bij het aanvragen van een Sberbank-lening hebben individuele ondernemers de volgende documenten nodig:

• Een vragenlijst ingevuld in overeenstemming met alle regels en voorschriften van Sberbank.
• Paspoort van de aanvrager.
• Een document van het militaire commissariaat dat bevestigt dat ze geen vorderingen hebben op de lener (dit certificaat is nodig om elke mogelijkheid van dienstplicht uit te sluiten voor de duur van de leenovereenkomst).
• Bewijs van inschrijving van een individuele ondernemer en TIN.
• Fotokopie van de licentie voor het recht om activiteiten uit te voeren.
• Leaseovereenkomst of eigendomsbewijs van het pand dat bij het bedrijf betrokken is.
• Belastingaangifte.
• Financiële overzichten van het afgelopen jaar.
• Belastinggegevens die de betaling van belastingen bevestigen.
• Persoonlijke documenten van de garant (paspoort, FIN, referentieformulier)2-personenbelasting).

In sommige gevallen kunnen documenten nodig zijn die de franchisegarantie bevestigen.

Finding aanvragen

Sberbank heeft een speciale kredietcommissie opgericht die leningaanvragen van individuele ondernemers beoordeelt. In dit geval wordt het kredietdossier gevormd door de inspecteur en pas daarna wordt het voor analyse overgedragen aan de commissie.

Om de kans op een positieve beslissing over het verstrekken van een Sberbank-lening aan individuele ondernemers te vergroten, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

• Perfecte kredietgeschiedenis.
• Financiële stabiliteit.
• Permanente en officiële tewerkstelling van de garant.
• Het hebben van eigen onroerend goed en andere eigendommen.
• Betrouwbare garant.
• Concurrerend bedrijfsplan.

Mogelijke redenen voor afwijzing

Helaas komen er vaak situaties voor waarin Sberbank besluit leningen te weigeren. Hier kunnen verschillende redenen voor zijn:

• Onovertuigend zakelijk project.
• Onvoldoende liquiditeit van een functionerend bedrijf.

Er moet rekening worden gehouden met het feit dat de verificatie van de solvabiliteit van individuele ondernemers bijzonder nauwgezet wordt uitgevoerd, aangezien het nogal moeilijk is om de transparantie van de boekhouding te beoordelen.

Na bestudering van de programma's van de bank, kan men begrijpen dat er voldoende mogelijkheden zijn voor bedrijfsontwikkeling, je hoeft alleen maarkies het juiste programma en voldoe aan alle noodzakelijke voorwaarden.