VTB 24, lening voor individuele ondernemers: voorwaarden, rente, programma's en reviews

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Gebrek aan eigen vermogen is een van de meest voorkomende problemen voor kleine bedrijven. Het raakt vooral individuele ondernemers (IP) pijnlijk. En het hebben van een bedrijf is altijd een grote kostenpost. Veel Russische banken bieden een uitweg uit deze situatie. Goede aanbiedingen worden gedaan door VTB 24.

Specificaties van het verkrijgen van een lening

Het grootste probleem is om te beslissen over het doel van het uitlenen. Met een individu is alles duidelijk - het is heel gemakkelijk om de behoeften voor het aanvragen van een lening te bepalen, en het is meestal niet moeilijk om het bedrag van het inkomen te bevestigen. Hoe de werkelijke waarde van het inkomen van een individuele ondernemer bepalen? Of de regelmaat van de ontvangst? Stel dat de boekhoudafdeling rapporten kan opstellen, maar toekomstige winsten niet kan voorspellen. Vaak is dit de reden waarom banken IP weigeren.

Als een ondernemer besluit voor zichzelf een lening aan te gaan, handelend als particulier, dan ontneemt hij zijn organisatie de mogelijkheid om een goede kredietgeschiedenis op te bouwen. Ja, en veel aantrekkelijke programma's voor uitlenenbedrijven zijn ook niet meer beschikbaar.

In tegenstelling tot andere banken brengt een geldlening voor individuele ondernemers bij VTB 24 enige verlichting met zich mee. Zo hoeft een ondernemer geen werkkapitaal op te nemen als er schikkingen zijn met tegenpartijen. Vertragingen zijn ook mogelijk als er sprake is van overmacht.

VTB 24: leenvoorwaarden voor IP

In de lijn van leningprogramma's voor ondernemers worden meestal de volgende basisvereisten gesteld:

- de leeftijd van de lener moet tussen 25-65 jaar zijn (voor zakenvrouwen wordt dit teruggebracht tot 21);

- IP-registratie moet worden uitgevoerd in overeenstemming met alle normen van de Russische wetgeving;

- voordat u zich bij de bank aanmeldt, moet het bedrijf minimaal een jaar actief zijn;

- beschikbaarheid van een aanbetaling (niet altijd vereist).

Kommersant

Dit product behoort tot expresleningen. Daarom beslist de bank de volgende dag na de aanvraag. Het pakket met vereiste documenten is minimaal:

- ingevuld aanvraagformulier (het formulier wordt ter plaatse afgegeven);

- paspoort van een bedrijfseigenaar die een lening wil krijgen;

- samenstellende documenten;

- belasting- en boekhoudrapportage.

De rente op een lening voor IP VTB 24 wordt berekend op basis van het verstrekte onderpand (of het ontbreken daarvan). Dus het blijkt:

- 17% per jaar indien verzekerd;

- 21% - zonder onderpand, maar met een goede kredietgeschiedenis;

- 24% voor alle anderen.

De minimale bank is klaar om een miljoen uit te gevenroebels, maximaal - vier voor maximaal drie jaar.

Voor dit soort leningen wordt een flexibel systeem geboden om de winstgevendheid van een bedrijf te bevestigen. Bovendien biedt de kredietinstelling aan om de levens- en arbeidscapaciteit van de ondernemer te verzekeren.

Het is niet nodig om persoonlijk langs te gaan bij een vertegenwoordiging van Bank VTB 24. Om een aanvraag in te dienen, is het niet nodig om een lening voor een individuele ondernemer te verstrekken op de officiële website van de kredietverstrekker.

Overdispositie

Dit handige leenproduct is erg handig als u snel met tegenpartijen moet afrekenen of geldtekorten moet opvullen.

"Overdispositie" stelt de klant in staat om een open zichtrekening te gebruiken om geld over te maken om te betalen voor de eisen die door klanten worden gesteld, zelfs als ze het beschikbare bedrag op de rekening overschrijden. Dat wil zeggen, met dit kredietprogramma kunt u een debetsaldo op uw huidige rekening hebben.

Bovendien is 'Overdispositie' een lening voor meerdere doeleinden.

Afgaande op de beoordelingen heeft deze lening voor individuele ondernemers van VTB 24 verschillende onmiskenbare voordelen. Meestal is er geen vereiste om een aanbetaling te doen, evenals:

- geen commissie voor het verstrekken van een lening of voor een ongebruikte limiet;

- overboekingen van externe banken duren 90 dagen;

- geen verplichte reset van de huidige rekening;

- rente wordt alleen in rekening gebracht voor de periode van daadwerkelijk gebruik van fondsen.

Overdispositievoorwaarden

Documenten voor een lening voor een individuele ondernemer in VTB 24 moeten standaarddocumenten opstellen, maar de voorwaardenhet volgende:

- leentermijn 12-24 maanden;

- het minimum uit te geven bedrag is 850.000 roebel;

- rentevoet vastgesteld op 14,5%;

- de looptijd van de lening mag niet langer zijn dan 60 dagen.

Het maximale bedrag voor dit soort leningen kan oplopen tot 50% van de omzet van fondsen op de lopende rekening.

Een aanvraag voor een lening voor een individuele ondernemer bij VTB 24 kan zowel persoonlijk worden ingevuld bij het dichtstbijzijnde vertegenwoordigingskantoor van de bank, als op de officiële website.

Krediet "Investering"

Ontworpen om u te helpen uw bedrijf uit te breiden of een nieuw bedrijf te starten, of helemaal opnieuw op te bouwen of een grote revisie uit te voeren.

De voorwaarden die de bank stelt zijn als volgt:

- minimale commissie - 0,3%;

- de gebruiksduur van het geld van de bank is maximaal 10 jaar;

- jaarlijkse rentevoet - niet hoger dan 14,5%;

- het minimale geleende bedrag is 850.000 roebel.

Doorlopende lening

Ontworpen om seizoenskortingen te ontvangen (met aanzienlijke inkoopvolumes), cyclische processen in productie te financieren en het werkkapitaalfonds aan te vullen.

De vereisten zijn als volgt:

- jaarlijks tarief - 15%;

- de gebruiksduur van het geld van de bank is 2 jaar;

- startbedrag - 850.000 roebel;

- minimum commissie - 0,3%.

Voordat u een lening aangaat bij VTB 24 voor IE "Turnaround" of "Investering", moet u weten dat de bank toestaat om geen onderpand te verstrekken15 procent of minder van het totale geleende geld.

Onderpand kan zijn:

- vervoer;

- apparatuur;

- onroerend goed;

- goederen in omloop;

- pand van derden;

- de garantie van de specialisten van het steunfonds voor kleine bedrijven.

Zakelijke hypotheek

Dit is een van de meest populaire aanbiedingen van de bank. Een dergelijke lening voor een individuele ondernemer in VTB 24 kan worden genomen om panden te kopen voor een kantoor, magazijn, werkplaats, winkel, enz.

De kredietinstelling stelt de volgende voorwaarden:

- leentermijn - tot 10 jaar;

- het maximale geleende bedrag is 4.000.000 roebel;

- jaarlijkse rente – 14,5%.

Zakelijke hypotheek wordt alleen verstrekt met een aanbetaling (minimaal 15%). Een uitzondering kan zijn bijkomend onderpand (omdat het belangrijkste onderpand het verworven goed is). Daarnaast geeft de bank de klant verlichting: u kunt uitstel van aflossing van de hoofdsom aanvragen, maar niet meer dan zes maanden.

Speciale aanbiedingen

Ondernemers die werkzaam zijn op het gebied van handel, productie, dienstverlening en transport hebben de mogelijkheid gebruik te maken van de "Doellening". De bank die ermee instemt deze lening uit te geven, stelt verschillende voorwaarden, waarvan de belangrijkste een pandrecht is. Dit kan apparatuur zijn of speciale apparatuur die door een zakenman is gekocht bij bankpartners. In dit geval is het noodzakelijk om een initiaal te makenvergoeding: voor uitrusting - 33%, voor uitrusting of transport - 25%.

Andere vereisten zijn:

- minimaal startbedrag - 850.000 roebel;

- jaarlijks tarief - vanaf 14,5%;

- leentermijn - tot vijf jaar;

- vergoeding voor het verstrekken van een lening - 0,03%.

Indien nodig geeft de bank uitstel van maximaal zes maanden om de hoofdsom terug te betalen.

Conclusie

Alvorens contact op te nemen met de bank, moet de lener gewichtige argumenten voorbereiden die zijn betrouwbaarheid en kredietwaardigheid zullen bewijzen. Een paar tips voor ondernemers:

1. Zorg voor een betrouwbare garant of onderpand. In dit geval moet u alle liquide middelen onthouden (commercieel en persoonlijk onroerend goed, uitrusting, auto's, enz.).
2. Aangezien de bank noodzakelijkerwijs de kredietgeschiedenis controleert, moet deze een positieve status krijgen. Is er nog geen historie, dan nemen we een kleine lening voor een korte periode (deze worden meestal tegen zeer loyale voorwaarden uitgegeven). We betalen het duidelijk, met inachtneming van alle eisen die de bank stelt. Als de kredietgeschiedenis niet erg schoon is, repareren we deze zoals hierboven beschreven.
3. Maak een bedrijfsplan dat de strategie voor bedrijfsontwikkeling duidelijk schetst. Daarin is het, naast het idee, de winstgevendheid en de berekening van de nodige investeringen, absoluut noodzakelijk om de markt van concurrenten te analyseren en uw voordelen te tonen.

Herstructureren van kosten met maximale optimalisatie. Voor een bank is dit altijd een zwaarwegend argument.