Auto in termijnen: alle nuances van de aankoop

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voor veel mensen is het ding dat ze willen kopen aan het begin van hun onafhankelijke leven een auto. Niet iedereen kan het zich veroorloven om een goede auto te kopen. Een auto is een noodzakelijk vervoermiddel, vooral als deze wordt gebruikt om naar het werk te reizen en voor frequente zakenreizen. Voor die categorie mensen die niet genoeg geld hebben om een auto te kopen, is een auto op afbetaling de uitweg. In feite is deze procedure het verstrekken van een lening zonder rente voor de aankoop van een specifiek automodel.

Een beetje geschiedenis

Voor het eerst over het verstrekken van een renteloze lening voor de aanschaf van een auto raakten ze in het begin van de jaren 80 van de twintigste eeuw in gesprek. Tijdens deze periode besloot een van de grote Amerikaanse autofabrikanten om hun product te verkopen, waarbij ze preferentiële betalingsvoorwaarden voor hun klanten boden. Als iemand niet genoeg geld had om een voertuig te kopen, kreeg hij de mogelijkheid om direct een deel van het geld te storten en werd de rest van het bedrag verdeeld over een bepaald aantal maanden. Deze methode werd voortdurend verbeterd en al snel werd het bedrijf erg populair bij concurrenten, en de wereld had het overde eerste renteloze autolening - de mogelijkheid om een auto in termijnen te kopen.

Het kwam erop neer dat het autobedrijf het ontbrekende deel van het geld zelf voor de koper betaalde, maar het vervolgens als lening aan de bank overmaakte. De bankinstelling loste de schuld niet meteen af en niet het hele bedrag, maar met korting. Aanvankelijk moest de koper minimaal 30% voor de auto betalen. Het bedrag van het inschrijfgeld kon veranderen, dit was afhankelijk van de periode waarvoor het afbetalingsplan werd verstrekt.

In ons land is vrij recent de mogelijkheid ontstaan om een nieuwe auto in termijnen te kopen.

Verschillen tussen termijnen en leningen

Lening en afbetalingsplan voor de aankoop van een auto zijn in wezen vrij gelijkaardige concepten. Dit is in ieder geval geld lenen om een auto te kopen, maar als je kijkt, zijn er enkele verschillen:

1. Timing. Een lening wordt verstrekt voor een lange periode, de meest voorkomende leningsovereenkomst is 5-10 jaar, terwijl een autoverkoopovereenkomst op afbetaling meestal voor een jaar of zelfs meerdere maanden wordt afgesloten.
2. De rente op een autolening is over het algemeen 15-20%. Uit advertenties kunnen we opmaken dat het voorschot wordt uitgegeven als een renteloze lening, maar kopers moeten zich ervan bewust zijn dat er in feite geen nulrente is, bij het sluiten van deze overeenkomst is het zeer dicht bij nul, maar het is niet. Bankmedewerkers beweren dat het afbetalingspercentage 0, 5% of 1% is.
3. Aanbetaling. Op het moment van kopenauto's op krediet, kan het minder zijn dan 10% van de waarde van de goederen. Verkoop van auto's in termijnen wordt uitgevoerd na een eerste betaling van ten minste 20-30%, en in de meeste gevallen 50% van de totale kosten.

Als je goederen in termijnen koopt, moet je een groot bedrag in één keer betalen, en de resterende schuld wordt in termijnen betaald, waarbij de volledige schuld binnen maximaal een jaar of twee moet worden betaald.

Wie heeft het recht om een contract af te sluiten

Een nieuwe auto wordt in termijnen gekocht door personen die klant kunnen zijn van banken en namens zichzelf contracten kunnen sluiten. Bij het kopen van goederen bij een autodealer en niet het volledige bedrag van de kosten van de auto betalen, wordt een deel van het geld terugbetaald op kosten van het bedrijf, maar wordt de volledige schuld overgedragen aan de bank waarmee de dealer een overeenkomst heeft gesloten.

In ieder geval moet de koper wettelijk bekwaam en meerderjarig zijn. Tegelijkertijd wordt de leeftijdsgrens berekend, rekening houdend met hoe oud de koper zal zijn tegen de tijd dat het laatste deel van de schuld is betaald. Op het moment van de transactie mag een burger dus niet ouder zijn dan 64 jaar volgens een termijnovereenkomst voor een jaar en niet ouder dan 63 jaar - gedurende twee jaar.

Basisdocumenten die nodig zijn om een deal te sluiten

Om een auto in termijnen te kopen, is het noodzakelijk om een pakket documenten in te dienen ter overweging door de medewerkers van de autodealer. Het is veel minder dan bij het aanvragen van een lening, en bestaat uit de volgende papieren:

• Aanvraag voor de mogelijkheid om in termijnen te betalen.
• Kopie van het paspoort van een burger van de Russische Federatie die dat wensteen voertuig kopen.
• Kopie van het rijbewijs van de koper.

Documenten die de solvabiliteit van de koper bevestigen, zoals een kopie van een werkboek of een bewijs van inkomen, zijn niet vereist bij het sluiten van deze overeenkomst.

Valkuilen

Iedereen die besluit een aankoop te doen zonder de hoofdsom van de waarde van het voertuig, moet begrijpen dat de gevolgen van het niet betalen van schulden ernstig kunnen zijn, tot het verwijderen van de auto aan toe. Alleen een burger met een stabiel inkomen kan een auto in termijnen kopen zonder rente.

De koper moet begrijpen dat hij de schuld slechts voor een jaar of maximaal twee kan terugbetalen. Het is onmogelijk om betalingen te vermijden. Bij het aangaan van een termijnovereenkomst wordt een betalingsschema opgesteld. Als een persoon die de koper van het voertuig is, niet kan betalen, wordt hij niet alleen bedreigd met het oplopen van achterstallige rente, maar ook met omscholing in een nieuwe lening. Meestal is er in de voorwaarden van de overeenkomst op afbetaling een clausule volgens welke, als de betaling van een deel van het bedrag minstens een dag te laat is, automatisch een autoleningsovereenkomst wordt opgesteld met een tarief van minstens 15 %.

Hoe termijnen worden bepaald

Als de koper niet genoeg geld heeft om zijn dromen te realiseren, kan hij een auto in termijnen kopen. Het contract is ondertekend met vertegenwoordigersdealer waar het voertuig te koop staat. De voorwaarden hangen grotendeels af van de afspraken tussen het management van de salon en de bankinstelling, evenals van hoeveel de autodealer bereid is de bank te betalen om deze mogelijkheid aan haar klanten te bieden.

Aangezien rentevrij krediet in feite niet bestaat, moet de koper begrijpen dat minstens een half procent, maar de autodealer beta alt zelfstandig de financiële instelling. Er zijn ook voorwaarden waaraan de koper moet voldoen om bovenstaand contract af te sluiten. Het is verplicht om een verzekering te hebben. Het afbetalingsplan is in wezen een product van drie organisaties: een autodealer, een bankinstelling en een verzekeringsmaatschappij.

Gunstige voorwaarden gelden meestal voor een bepaald voertuigmodel, dat onafhankelijk wordt gekozen door de dealer van het bedrijf. Dan komt de bank in het 'spel' waarmee de autodealer samenwerkingsverbanden heeft ontwikkeld. De bankinstelling beta alt een specifiek model met korting en de afbetalingsovereenkomst met de koper geeft de volledige kosten van de goederen aan. Dat verschil tussen de volledige kostprijs van de auto en de kortingsprijs is het reële inkomen van de bank uit deze transactie.

Meestal is bij het kopen van een auto een verzekering vereist, die in termijnen 2-3% meer zal kosten voor een autokoper.

Extra kosten

Bij het aangaan van een renteloze leningsovereenkomst, bij het kopen van een auto, moet u een verzekering afsluiten. De belangrijkste autoverzekeringsmaatschappijen in Rusland zijn CASCO en OSAGO. De bedragen die nodig zijnbetalen hangt af van verschillende factoren: van het merk en model van de auto en het bouwjaar. Hoge verzekeringspremies worden bepaald voor dure luxe auto's, maar ook voor sportwagens.

Naast de verzekeringskosten, vereist een auto in termijnen extra kosten voor bankrekeningen om betalingen te doen. Dit zijn uitgaven van 10 tot 20 duizend roebel voor het openen van een bankrekening en het maken van een kaart.

Een gebruikte auto kopen in termijnen

Volgens experts verliest een voertuig onmiddellijk na het verlaten van de salon 20% van zijn totale waarde, en na een paar jaar - de helft van het bedrag. Er is niets onnatuurlijks aan de wens van een persoon om een gebruikte auto te kopen. De mogelijkheid om gebruikte auto's in termijnen te kopen wordt door veel banken geboden, evenals de verkopers van gebruikte auto's zelf. Bankinstellingen stellen grenzen aan de leeftijd van de auto, individuele kopers bieden deze mogelijkheid, ongeacht het bouwjaar van de auto. De bank biedt een afbetalingsplan in gevallen waarin de leeftijd van een in het binnenland geproduceerde auto niet meer dan 5 jaar is, en die van een buitenlandse niet meer dan 10.

Auto's met kilometerstand in termijnen worden gekocht door het afsluiten van een verkoopcontract met de vermelding "afbetalingsplan". Bij het uitvoeren van een transactie moet u de werkelijke prijs van de goederen aangeven, zodat u bij problemen met betalingen geen geld hoeft te verliezen.

Is afbetaling winstgevend

Een auto kopen met een renteloze lening of in termijnen is alleen voordelig voor die categorie mensendie een stabiel goed inkomen hebben en de benodigde bedragen op tijd betalen. Iedereen die te laat is met het betalen van een schuld kan in hopeloze slavernij vervallen.

Naast het risico heeft het afbetalingsplan alleen maar positieve aspecten: de procedure voor het sluiten van een overeenkomst is vereenvoudigd, het is noodzakelijk om een minimum aan documenten in te dienen voor de behandeling van de aanvraag, de betalingstermijn is kort, vervroegd terugbetaling van de schuld is toegestaan.

Uitlenen met een speciale respijtperiode

De wetgeving voorziet in een programma waarmee je een auto in termijnen kunt kopen met de zogenaamde aflossingsvrije periode. Het is geldig bij het openen van een rekening met de mogelijkheid om een plastic kaart te gebruiken. De autokoper beta alt geen rente over de lening gedurende de in het contract gespecificeerde periode. Bovendien kunt u alle bedragen storten, zelfs als deze aanzienlijk hoger zijn dan aangegeven in het betalingsschema.

Gewoonlijk duurt zo'n aflossingsvrije periode een jaar, en als de koper gedurende deze tijd het volledige bedrag van de kosten van de auto beta alt, dan blijkt in feite dat hij de auto in termijnen heeft gekocht.