De rente van de Centrale Bank: kenmerken, rekenregels en interessante feiten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-07 21:00

Veel Russen wenden zich tot de Centrale Bank. Hypotheek, waarvan de rente helaas vrij hoog is, is tegenwoordig behoorlijk populair. Voor veel jonge gezinnen is het de enige manier om hun eigen appartement of huis te kopen.

Laten we enkele theoretische kwesties van een financiële organisatie als de Centrale Bank analyseren. Gewogen gemiddelde rentetarieven worden gereguleerd door de federale wet "Op de Centrale Bank van de Russische Federatie" (Bank of Russia).

Kenmerken van bankrente

De lener beta alt een bepaald bedrag aan rente aan een kredietinstelling. De rente op een lening van de Centrale Bank wordt tegenwoordig bepaald door verschillende kenmerken:

• het ontvangen van de bankwinst van de klant voor het gebruik van zijn geld (leningsrente);
• voor het vermogen van een financiële instelling om het geld van de klant te gebruiken (storting%);
• Centrale Bank tarief waartegen leningen worden verstrekt aan andere banken (registratie);

• rente op de risico's verbonden aan het verstrekken van een lening(korting).

Elk van hen is nodig voor specifieke functies: regelgeving, besparingen, herverdeling. De rente van de Centrale Bank van Rusland wordt berekend rekening houdend met vele factoren.

Theoretische kenmerken van berekeningen

Momenteel gebruikt de Russische Federatie de klassieke formule waarmee het bedrag van de betalingen op een depositorekening wordt berekend. U moet begrijpen welke factoren deze waarde beïnvloeden om ze te corrigeren.

M=D(1 + r/100 t/360), waarbij:

• M - het bedrag dat door de klant zal worden ontvangen na het einde van de aanbetalingsperiode;
• D - stortingsbedrag;
• r - de rentevoet van de financiële instelling;
• t - het aantal dagen waarvoor de bank geld van de klant ontvangt.

In financiële instellingen wordt algemeen aangenomen dat elke maand 30 dagen heeft.

Voorbeeld van praktische renteberekeningen

Laten we een specifieke optie analyseren. De klant is van plan 10.000 roebel op de bank te zetten tegen 3% per jaar. Ze kozen een periode, namelijk zes maanden. Welk bedrag kan hij verwachten bij het sluiten van de aanbetaling?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Deze formule is alleen van toepassing wanneer de opbouw van het deposito eenmalig wordt uitgevoerd. Welke andere mogelijkheden voor bankrente zijn mogelijk? Laten we dieper ingaan op dit probleem.

Over de eigenaardigheden van interesse

Om de winstgevendheid van een bankdeposito te begrijpen, moet u niet alleen de rente op deze deposito weten, maar ook de mogelijkheid om de bankrente te berekenen. De rente van de Centrale Bank is gebaseerd op enkelvoudige en samengestelde rente.

In het eerste geval wordt de opbouw tegelijk uitgevoerd, voordat het bankdeposito wordt gesloten.

Merk op dat de jaarlijkse rente van de Centrale Bank voor alle deposito's wordt aangegeven. Om berekeningen in andere tijdsperioden uit te voeren, kunt u een speciale formule gebruiken. Het bevat de volgende parameters:

• jaarlijkse rente van de Centrale Bank, R;
• totaal bedrag, Fv;
• stortingsbedrag in dagen, Td;
• aantal dagen in een jaar, Ty;
• aanvangsbedrag, Sv

De formule voor berekeningen is als volgt: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Belangrijke punten

Als we het hebben over samengestelde rente, dan worden ze gekapitaliseerd. Deze term wordt gewoonlijk opgevat als het toevoegen van rente aan het hoofddeposito en er rekening mee houden bij latere berekeningen.

Samengestelde rente wordt periodiek toegepast, afhankelijk van de specifieke kenmerken van de geselecteerde bankdeposito. Het is voor een gewone consument moeilijk om een vermelding van een specifiek ras in het contract te "zien". Het enige dat beschikbaar is voor studie is de rente van de Centrale Bank op een bepaald deposito.

Als in het contract staat dat de opbouw pas aan het einde van de looptijd plaatsvindt,daarom wordt enkelvoudige rente gebruikt. In het geval van kapitalisatie wordt aangegeven dat de stortingsbedragen jaarlijks, driemaandelijks, maandelijks worden opgebouwd.

Bank risico opties

Het is gebruikelijk om twee soorten risico's te onderscheiden die inherent zijn aan financiële instellingen: bankieren en algemeen. Als onderdeel van haar werking heeft de structuur te maken met tal van problemen, dus het is vrij moeilijk om onderscheid te maken tussen risico's. Er is een theoretische groepering ervan volgens financiële transacties:

• bankieren (geldt voor alle opties die verband houden met de activiteiten van de bank);
• krediet (verschijnt als gevolg van de schuld van ondernemingen of individuen die leningen van een bank ontvangen);
• valuta (die optreedt tijdens scherpe "sprongen" in de wisselkoers);
• rente (verlaging van de rente van de Centrale Bank komt neer op het betalen van meer% voor het gebruik van geld).

Regels voor het kiezen van een bankdeposito

Als er sprake is van samengestelde rente, wordt deze in verschillende perioden in rekening gebracht. Natuurlijk zullen we elke keer over een groter bedrag praten, wat winstgevender is voor de belegger. Een deposito (bankdeposito) is een bepaald geldbedrag dat een financiële instelling voor een bepaalde periode (of voor onbepaalde tijd) van een klant accepteert. Volgens het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie is de bank verplicht om op verzoek van de klant het gestorte geldbedrag terug te geven, evenals rente te betalen over de aanbetaling, vastgesteldcontract.

Als een financiële instelling weigert geld terug te geven aan een klant, moet de reden heel goed zijn. Bijvoorbeeld het vinden van een cliënt die wordt onderzocht vanwege illegale acties, het verstrekken van valse informatie door een burger bij het sluiten van een overeenkomst met een bank.

Volgens de geldende wetgeving in de Russische Federatie zijn deposito's van particulieren, waarvan het bedrag niet hoger is dan 1,4 miljoen roebel, onderworpen aan verzekeringscompensatie. Als de vergunning van de bank wordt ingetrokken, ontvangt de deposant gegarandeerd alleen dit bedrag.

Samenvatten

In de Russische Federatie neemt de Centrale Bank een sleutelpositie in in de financiële structuur. De gewogen gemiddelde rentetarieven voor verschillende leningen worden door hem bepaald. Om nauwkeurige informatie over de totale kosten van alle leningen te verkrijgen, werd het concept van ATP (gewogen gemiddelde rente) geïntroduceerd. ATP wordt beschouwd als een weerspiegeling van de gemiddelde rente op leningen die door de organisatie worden verstrekt.

De berekening is gebaseerd op het rekenkundig gemiddelde. Als een bedrijf bijvoorbeeld drie leningen heeft afgesloten, waarvan de tarieven 14, 12 en 16 zijn, dan kun je hun gemiddelde waarde bepalen: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Financiers merken op dat het resulterende aantal geen kenmerk is van de kredietportefeuille van de organisatie.

De kosten van het aanvragen van een lening hangen af van de grootte ervan. Voor een onderneming die leningen met een lagere rente voor een groot bedrag in haar leningenportefeuille heeft, zullen de kosten van leningen dus aanzienlijk lager zijn. Daarom wordt bij het berekenen van de totale kosten van leningen niet het gemiddelde gebruikttarief, maar het gewogen gemiddelde, bepaald voor elke lening afzonderlijk.

Ondanks de verschillende nuances met betrekking tot de verwerking van leningen in de Russische Federatie, neemt volgens de resultaten van statistische studies het aantal leningen jaarlijks toe, zowel door particulieren als door bedrijven (kleine en middelgrote bedrijven). De reden is de wens om bepaalde goederen, apparatuur, studiekosten, medicijnen en reizen te kopen.