Het banksysteem van Rusland: geschiedenis, kenmerken en interessante feiten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vóór de financiële crisis die in de tweede helft van 2008 in de wereld uitbrak, ontwikkelde de Russische banksector zich vrij dynamisch en was een van de meest stabiele. Deze verklaring wordt ondersteund door het feit van de gestage groei van de totale activa van het systeem, de hoeveelheid gratis middelen die aan organisaties van verschillende soorten en individuen worden overgedragen als leningen en leningen, en de winst die als resultaat van deze operaties wordt ontvangen. De crisis en de daaropvolgende sancties in 2014 hebben de financiële stabiliteit van de staat als geheel enigszins verzwakt, maar door de geschiedenis heen heeft ons land met succes veel grotere moeilijkheden het hoofd geboden.

Als onderpand voor leningen

Het banksysteem van Rusland begon zijn vorming in de tijd van keizerin Anna Ioannovna. Zij was de eerste die instemde met het verstrekken van leningen uit de ingewanden van de munt voor de beveiliging van sieraden aan particulieren. De lening werd verstrekt voor zesendertig maanden tegen acht procent per jaar. Vóór Anna steunden alle Russische tsaren het eeuwenlange verbod op uitlenenbevolking. Verwoestende rente zou kunnen leiden tot de verarming van bepaalde delen van de samenleving, en de staatskas van verarmde leners zou weinig worden gebruikt. Maar de oprichting van de eerste officiële bank vond veel later plaats, in 1754, toen Elizaveta Petrovna het land regeerde.

Het kredietbanksysteem van Rusland was in die tijd exclusief beschikbaar voor landeigenaren en gaf het recht op een lening die door land gedekt werd. Het werd opgericht met als doel een ondernemersgeest te wekken in een luie, adellijke samenleving. Elizabeth was een waardige opvolger van haar vader, die op alle mogelijke manieren de wens van ondernemende mensen aanmoedigde om particuliere productie te organiseren. Tot de dood van de keizerin, en daarna gedurende de korte regeerperiode van Paulus de Eerste, functioneerde de door Elizabeth opgerichte bank met succes.

Het werd hervormd tijdens het bewind van Catharina de Grote. In 1786 richtte de regering de Staatsleningsbank op, die deposito's van de bevolking begon te accepteren. Zoiets was er nog niet eerder in Rusland. En het voorrecht van het gebruik van zijn activa behoorde tot de staat. En slechts een klein deel van het geld als onbeduidende leningen ging naar het ondernemerschap van de adel en koopliedenklasse.

Koperen bank en spaarbank

Parallel met het werk van de kredietinstelling van Anna Ioannovna in St. Petersburg functioneerde de Koperbank sinds 1758. Zijn eigenaardigheid was dat het leningen in kopergeld uitgaf en de teruggave van geleend geld in zilver accepteerde. Verschilde kosten van munten genereerden winst en leken op een soort huidig percentagesysteem. Papieren bankbiljetten bestonden toen nog niet in Rusland. Koper, zilver en goud werden geslagen bij de munt.

Alles veranderde in 1769 tijdens het bewind van Catharina de Grote. De ontwikkeling van het banksysteem in Rusland begon met de uitgifte van nieuw geld. Papieren roebels - bankbiljetten - kwamen in omloop. De Staatsleningen en Koperbanken waren uitsluitend gespecialiseerd in munten. Er was behoefte aan een instelling die de circulatie van bankbiljetten zou controleren, die de onbruikbare bankbiljetten tijdig zou vervangen, wat heel vaak gebeurde, omdat de bevolking nog niet gewend was aan het zorgvuldige gebruik van papier als betaling voor goederen. Om deze redenen werden al snel bankbiljettenbanken gevormd.

De volgende fase in de ontwikkeling van het Russische banksysteem was de ontwikkeling van spaarbanken. Van hen traceert een grote financiële organisatie, die we allemaal kennen als Sberbank, haar geschiedenis. Zijn eerste kassa's werden georganiseerd in twee van de belangrijkste steden van de staat - Moskou en St. Petersburg. Een historische gebeurtenis vond plaats in 1842.

Van commercieel tot overheid

In die tijd speelde de Commercial Bank, opgericht in 1817, een vrij onbeduidende rol naar staatsnormen. Het werkkapitaal werd voornamelijk gebruikt door handelaren. Hij was het echter die vervolgens voorbestemd was om te worden omgevormd tot de staatsbank van het Russische rijk. De vorming en daaropvolgende snelle ontwikkeling van een nieuwefinanciële instelling viel samen met de periode van de afschaffing van de lijfeigenschap. Het aantal industriële ondernemingen groeide snel in het land, wat de vooruitzichten voor het Russische banksysteem aanzienlijk beïnvloedde. Als er tot 1860 ongeveer 20 financiële instellingen op het grondgebied van de staat actief waren, dan zou hun aantal in de komende jaren meer dan verdubbeld zijn. Leningen aan de bevolking werden aangeboden door zowel handels- als grondbanken.

In 1897 voerde minister van Financiën Sergei Witte een monetaire hervorming door die de Staatsbank van het Russische rijk nieuwe bevoegdheden gaf. De instelling vervulde de functie van het beheren van het monetaire beleid van het land en voerde operaties uit die deden denken aan de huidige uitgifte. Het banksysteem van Rusland werd steeds belangrijker in het bestuur van het land. Ze kreeg de rol van de belangrijkste financiële instelling toegewezen, die ze zelfs na de Oktoberrevolutie behield. De nationalisatie van alle kredietinstellingen concentreerde de ingezamelde fondsen in de People's Bank van de RSFSR, getransformeerd van de staat. In 1922 werd het omgedoopt tot de Staatsbank van de USSR. De commerciële weg naar de algemene financiële sector werd afgesloten. Pas na bijna 80 jaar konden ze weer één systeem worden.

Niet ons goud?

Het aanhouden van spaargeld bij buitenlandse banken begon al bij de Russische tsaren sinds het bewind van Alexander II. Volgens historici was hij het die Amerika, in overleg met Abraham Lincoln, 50 ton goud voorzag om een neutrale munteenheid te creëren die in staat was buitenlandse handelstransacties af te handelen. De twee politici wilden op deze manier de plannen van het Britse rijk om de Wereldbank te vormen een h alt toeroepen en gaandeweg een voorsprong nemen. Maar Alexander was niet voorbestemd om het resultaat van zijn inspanningen te zien. Al snel was hij weg en Rusland keerde terug naar deze kwestie met de toetreding tot de troon van Nicolaas II. Er is een versie die om het Amerikaanse Federal Reserve System in 1913 te vormen, onze laatste keizer verschillende schepen van hetzelfde goud verscheepte. De theorie is controversieel, niet gedocumenteerd, maar er zijn ook verklaringen voor.

Het uitbreken van de Eerste Wereldoorlog leidde de aandacht van de Russische tsaar af van het creëren van een nieuwe munteenheid, en toen was hij niet langer op voor goud - een reeks revoluties leidde tot de omverwerping van de autocratie en de op handen zijnde executie van de eens heersende familie. De daaropvolgende organisatie van het Russische banksysteem was gericht op het oplossen van interne problemen. Bovendien gaf de nieuwe president Woodrow Wilson in Amerika de Fed in particuliere handen, die niet van plan was Russisch goud aan wie dan ook af te staan, zelfs niet aan de echte eigenaren. De discussie over de vraag of dit werkelijk het geval was, is nog steeds gaande. Historici willen graag documenten vinden die hun versie in de archieven bevestigen, en ze geloven zelf niet dat ze bewaard zijn gebleven. Maar het lijdt geen twijfel dat dergelijke papieren bestonden.

Centrale Bank beslist alles

Tegen 1990 onderging de USSR State Bank verschillende transformaties. In zijn structuur waren er republikeinse afdelingen, die elk direct ondergeschikt waren aan het centrale kantoor. Anderhalf jaar voor de officiële ineenstorting van de USSR, op basis van de Russische Republikeinse Bank,Centrale Bank van de Russische Federatie. Het heeft zijn naam en doel tot op de dag van vandaag behouden. Zijn bevoegdheden zijn momenteel dominant in de structuur van het Russische banksysteem. Onder zijn leiding en controle staan:

• beheer van de goud- en deviezenreserves van de staat;
• vorming van de regels voor het uitvoeren van banktransacties;
• kredietinstellingen voorzien van bepaalde functies;
• intrekking van bankvergunningen;
• gelduitgifte;
• de vaststelling van onveranderlijke economische normen voor alle kredietinstellingen van de Russische Federatie en nog veel meer.

Met andere woorden, de Centrale Bank of de Bank van Rusland is het financiële systeem van de staat. Daaronder vallen alle kredietinstellingen die actief zijn op het grondgebied van de Russische Federatie en hun vertegenwoordigingen, ongeacht of ze tot het staatsapparaat behoren. Het moderne banksysteem van Rusland, onder leiding van de Centrale Bank, ontwikkelt en stelt wettelijke normen vast die van toepassing zijn op alle financiële instellingen, vormt een depositoverzekeringssysteem en vereffeningen tussen onafhankelijke betalingssystemen. Haar competentie omvat de ontwikkeling van moderne banktechnologieën die het mogelijk maken om alle bestaande bedrijfsprocessen te beveiligen, opleiding en omscholing van werknemers van de financiële sector via gespecialiseerde onderwijsinstellingen die deel uitmaken van één enkel banksysteem. Alles met betrekking tot transacties die met geld worden uitgevoerd, staat onder controle van de Bank of Russia.

Bankmodel op drie niveaussectoren

Tot 1995, toen de federale wet "op landbouwsamenwerking" werd aangenomen, was er in Rusland een banksysteem met twee niveaus. En sinds 2001, na de ondertekening van de federale wet "On Credit Consumer Cooperatives", is het resoluut overgestapt op een model met drie niveaus. De onderste, derde trede werd net gevormd door twee nieuwe structuren. De tweede wordt bezet door universele commerciële banken en niet-bancaire kredietinstellingen. Hun aantal en activa veranderen voortdurend door de opening van nieuwe en sluiting van oude vertegenwoordigingen en vestigingen in het hele land. Alle buitenlandse banken die actief zijn in de Russische Federatie zitten op hetzelfde niveau.

Het eerste niveau is de Bank van Rusland in het banksysteem en al haar directe structurele afdelingen. Ondanks het feit dat het geen overheidsinstantie is, zijn alle staatsinstellingen zonder uitzondering betrokken bij de uitvoering van haar functies en wordt de controle over alle financiële transacties uitgevoerd door de Centrale Bank. Het heeft een vrij vertakte structuur. Het omvat het centrale kantoor, meer dan twintig afdelingen, ongeveer zestig hoofdafdelingen van de Moscow State Technical University van de Bank of Russia, ongeveer twee dozijn nationale banken, evenals ongeveer duizend centra voor contante afwikkeling. Kenmerken van het Russische banksysteem in zijn model met drie niveaus, waarvan de onderste fasen veel grotere activa hebben dan de bovenste, dominante. Zo hebben landbouw- en kredietconsumentencoöperaties een totale kasreserve van meer dan 30 miljard roebel. terwijl bijHet is bijna half zo groot als de Centrale Bank.

Versmalde geografie

De activiteitsdichtheid van krediet- en bankinstellingen in Rusland is ongeveer dertig punten voor elke honderdduizend van de bevolking. Dit is in termen van het totale aantal inwoners van de staat van Kaliningrad tot Vladivostok. Dezelfde dichtheid van vergelijkbare objecten wordt waargenomen in Europese landen. Maar in tegenstelling tot het Westen zijn bankinstellingen ongelijk verdeeld over het grondgebied van de Russische Federatie. Bijna de helft daarvan is geconcentreerd in Moskou. En de kapitaalfaciliteiten zijn goed voor driekwart van de totale activa van alle binnenlandse kredietinstellingen.

Maar de problemen van het Russische banksysteem liggen niet alleen in de ongelijke territoriale verdeling van financiële instellingen en de daarin geconcentreerde fondsen. Momenteel zijn er in het hele land zo'n zeven- tot achthonderd kredietinstellingen actief, die over onbeduidend eigen vermogen beschikken en magere winsten maken op omzetverrichtingen. Ze kunnen worden omschreven als dwergbanken. En er zijn zo'n tweehonderd grote financiële instellingen, waarin meer dan 90% van het totale vermogen is geconcentreerd. Van deze fondsen is bijna de helft in handen van slechts enkele banken die de top vijf vormen. Het aandeel van Sberbank of Russia is een kwart van de genoemde 90%. De verdeling van fondsen in het land is extreem ongelijk, zowel in termen van territoriale als kapitaalomzet.

Instorting van de piramides

Oprichting van kredietinstellingen die inkomsten genereren voor investeerders door middel van nieuwe inkomsten uitdezelfde investeerders, en niet van een winstgevende investering van kapitaal - in geen geval de knowhow van de ondernemende binnenlandse fraudeur Mavrodi. Halverwege de jaren 90 creëerde hij de meest succesvolle financiële piramide "MMM" in de geschiedenis van Rusland. In diezelfde jaren functioneerden soortgelijke "Vlastelina" en "Russisch huis "Selenga", maar het aantal gewone mensen dat door hun activiteiten werd getroffen, was veel kleiner. En Mavrodi slaagde erin om ongeveer 15 miljoen mensen te misleiden, tegen twee en een half miljoen aangetrokken tot het Russische huis Selenga. Deze banken speelden geen rol van betekenis in het Russische banksysteem. Ze verzamelden alleen deposito's van de bevolking voor enorme dividenden, en toen, volgens de oprichters, voldoende geld in hun handen was geconcentreerd, lieten ze de hele piramide instorten, waardoor investeerders niets meer hadden.

Het eerste soortgelijke plan om de bevolking te misleiden, werd in 1717 in Frankrijk getest. Drie jaar lang slaagde de instelling erin zoveel mensen bij haar activiteiten te betrekken dat na de ineenstorting van de bank de hele economie van de staat te lijden had. In de moderne geschiedenis zijn sluwe oplichters erin geslaagd om zo'n oplichterij meer dan eens in de Verenigde Staten uit te voeren. In 1920 door Charles Pontius met zijn bedrijf The Securities and Exchange Company. En halverwege de jaren 90, Bernard Madoff. Zijn financiële piramide, Madoff Investment Securities, wordt tegenwoordig beschouwd als de grootste van allemaal ooit. Het bestaat al bijna 15 jaar en wist ongeveer 17 miljard dollar aan te trekken. Het onderscheiden van een operationele bank van een piramide is moeilijk, maar mogelijk. En toch, ondanks allesduidelijke tekenen van fraude, wordt een groot deel van de bevolking het slachtoffer van geldoplichters.

Microlening en macrowinst

Het volgende type dubieuze bankactiviteit zijn snelle leningregelingen. Microfinancieringsinstellingen waren tot in de jaren dertig succesvol in de Sovjet-Unie. Omdat ze de uitstroom van consumenten van staatskredietorganisaties uitvoerden, werden ze geliquideerd. De belangstelling van eigenaren van aanzienlijke monetaire activa in de structuur en activiteiten van kredietcoöperaties voor microfinanciering in Sovjet-Rusland herleefde bijna nul. En instellingen begonnen in het land te verschijnen, waardoor de bevolking binnen 15 minuten snelle leningen kon ontvangen. Natuurlijk met een aanzienlijk percentage.

Aan het begin van de nieuwe eeuw was de toestand van het Russische banksysteem onstabiel als gevolg van een langdurige crisis in de industriële sector. De productie is net begonnen te herleven na de ineenstorting in de vroege jaren 90. Door de langzame groei van de activa kon de bevolking niet de nodige leningen van staats- en commerciële banken ontvangen. Slechts een paar gelukkigen kregen een positieve goedkeuring voor een lening. Microkredietinstellingen werden de enige uitweg voor de meerderheid van de bevolking van het land. De vraag naar hen nam toe, de opkomst van nieuwe instellingen liet niet lang op zich wachten. Tegenwoordig zijn er meer kredietpunten waar u een lening kunt afsluiten tegen 700% per jaar dan in de geldhallen van grote banken. Microfinancieringsinstellingen brengen enorme inkomsten naar hun oprichters.

In de greep van sancties

SMet de annexatie van de Krim ondervond het banksysteem van de Russische Federatie grote moeilijkheden bij zijn activiteiten. Het sanctiebeleid van Europa en de Verenigde Staten beperkte de instroom van kapitaal in de Russische economie, buitenlandse investeerders begonnen het in ongenade gevallen land massaal te verlaten. Tegen de achtergrond van de recente wereldwijde financiële crisis, waarvan ze nooit volledig is hersteld, werden de sancties bijna een ramp voor het bankwezen. In de afgelopen decennia hebben binnenlandse oligarchen er de voorkeur aan gegeven om hun activa in offshore of meer gesloten buitenlandse banken te houden. De kapitaalomzet liep gestaag terug, financiële instellingen konden hun verplichtingen niet adequaat nakomen.

Tijdens dezelfde periode kwamen de tekortkomingen van het Russische banksysteem aan het licht. De mechanismen voor het financieren van ondernemingen, het principe van prijsstelling in de ingewanden van de beurs, investeren in vreemde valuta, en niet in de binnenlandse economie, getuigden meer van de wens van banken om voor zichzelf te verdienen, en niet voor het land. Vandaar de hoge rente op leningen. Bovendien blijft het beleid om de roebel te versterken weinig effectief en leidt het tot een verdere stijging van de inflatie. Het banksysteem van Rusland is helaas afgesneden van de behoeften van de bevolking en werkt voornamelijk voor zichzelf.