NPF: welke te kiezen? Beoordeling, beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De kwestie van het overdragen van het gefinancierde deel van toekomstige pensioenpremies naar de beste NPF's baart Russische burgers zorgen sinds 2014, toen er veranderingen plaatsvonden in het Russische pensioenfonds. Sinds 2014 zijn de pensioenen in Rusland onderverdeeld in twee categorieën: gefinancierde en verzekeringspremies. En het werkende deel van het land had, toen ze met pensioen gingen, de kans om hun "lot" te veranderen: spaargelden weigeren ten gunste van verzekeringen of ze beleggen door klant te worden van een niet-overheidsbedrijf.

Hoe komt het pensioen tot stand in Rusland?

Burgers die "witte" lonen ontvangen (officiële dienstbetrekking met jaarlijkse inhoudingen bij de belastingdienst en het pensioenfonds van de Russische Federatie) hebben recht op uitkeringen van de staat bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd - materiële ondersteuning voor onbepaalde tijd. In 2014 heeft het pensioenstelsel in het land een reorganisatie ondergaan en 22% van de verzekeringspremies die door de verhuurder aan het pensioenfonds van de Russische Federatie voor elke werknemer worden betaald, kan op de volgende manieren worden gevormd:

• 16% wordt overgedragen aan het verzekeringsdeel voor sociale behoeften, 6% zijn de eigen bijdragen van de werknemer, die hij zal kunnen ontvangen (inclusief indexatie, als hij overstapt naar het NPF) op een moment dat hij met pensioen gaat of door ze op te splitsen in maandelijkse betalingen;
• alleen verzekeringsdeel: 22% van de 22% mogelijk (impliceert weigering om te vormengefinancierd aandeel (0%) door de vrijwillige toestemming van de burger of onzekerheid bij het kiezen van een NPF - "stilte").

Als in het geval van de eerste optie de toekomstige gepensioneerde alleen hoeft te beslissen over de NPF (welke te kiezen), dan maakt hij, wanneer hij weigert te sparen, automatisch de door de werkgever ingehouden premies over aan de staat (wordt een "zwijgende persoon" - een klant die geen overeenkomst heeft gesloten met een niet-overheidsfonds en geen gebruik heeft gemaakt van zijn mogelijkheid om zijn pensioen te verhogen).

Wie heeft het recht om het kapitaalgedekte deel van het pensioen over te dragen

Niet alle burgers van de Russische Federatie kunnen de overstap maken naar de NPF, wat 6% bespaart voor investeringen volgens de winstgevendheid van een niet-overheidsbedrijf:

• degenen geboren vóór 1967 hebben niet de mogelijkheid om het bedrag van het verzekeringsgedeelte te wijzigen, ze hebben toegang tot particuliere programma's die zijn afgesloten als onderdeel van de medefinanciering van pensioenen, die kunnen worden aangesloten bij het Russische pensioenfonds kantoor of van particuliere bedrijven;
• De rest van de leeftijdscategorieën hebben het recht om te kiezen: blijf "stil" of neem de toekomst in eigen handen door de NPF-rendabiliteitsbeoordeling te bestuderen en een fonds te kiezen dat vertrouwen wekt.

Alle burgers van de toegestane leeftijdscategorie (die in 2016 niet ouder werden dan 49 jaar) konden tot 31 december 2015 gebruikmaken van het recht om over te stappen. Voor degenen die vanaf 1 januari 2014 voor het eerst bijdragen aan de FIU hebben overgemaakt aan het OPS, heeft het rijk de selectieperiode verlengd tot eind 2018. En als hun leeftijd op het moment van de overgang minder dan 23 jaar was, dan blijft de overgangsvergunning behouden tot het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd."meerderjarig".

Hoe verschilt het pensioenfonds van de Russische Federatie van niet-overheidsbedrijven?

Twijfelend aan de NPF (welke te kiezen om het maximale inkomen en vertrouwen te krijgen in het ontvangen van een pensioen), vergeten klanten van verzekeringsmaatschappijen dat, in tegenstelling tot niet-overheidsfondsen, het pensioenfonds van de Russische Federatie jaarlijks garant staat indexering van de bijdragen aan de inflatie. Wat de financiële situatie in het land ook is, het verzekeringspensioen wordt volledig uitbetaald met de opgebouwde rente.

NPF garandeert niet 100% dat het inkomen berekend bij ondertekening van de OPS-overeenkomst gedurende de indexatieperiode gelijk blijft. Rendementsratio's zijn afhankelijk van het aantal klanten, de omvang van de financiële portefeuille, het totale bedrag aan pensioenuitkeringen aan fondsdeelnemers en externe economische factoren: de inflatie, concurrentie op de markt, pensioenhervormingen (sinds 2015 heeft de Centrale Bank NPF's onder speciale controle genomen). Een privébedrijf biedt, in het geval van een stabiele ontwikkeling, een kans om de besparingen meerdere keren te verhogen of een "kaal" bedrag aan ingehouden bijdragen te krijgen (met een negatief rendement).

RATING van NPF-2016 volgens winstgevendheidsprincipe

Hoe hoger het rendement van een niet-overheidsfonds, hoe aantrekkelijker het eruitziet in de ogen van de klant. De beste NPF's (top 5) die het hoogste investeringspercentage voor de geanalyseerde periode garanderen (rekening houdend met gemiddelde jaarlijkse indicatoren):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Europese PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%
4. "Onderwijs en Wetenschap" (11, 1%).
5. "Onderwijs" (11%).

De rentabiliteitsbeoordeling van de NPF op basis van besparingen ziet er anders uit:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Toestemming" (12,7%)
3. "Magneet" (12, 2%).
4. "Europese PF" (10,9%).
5. "Spaarfonds" (10, 2%).

Rendementsclassificaties stellen u in staat om te beslissen over de keuze van NPF, waarvan de cumulatieve coëfficiënt zal voldoen aan de verwachtingen van de verzekerde.

Welke NPF is het meest betrouwbaar?

Bij het kiezen van een particuliere pensioenmaatschappij speelt de betrouwbaarheid van NPF's, bepaald door de vrijwillige deelname van de onderneming aan de ranglijst van onafhankelijke bureaus, een belangrijke rol.

Expert RA en National RA werden erkend als de meest invloedrijke analytische bureaus op het gebied van pensioenvoorziening.

Lijst van NPF's die door "Expert RA" een uitzonderlijk hoog (A++) betrouwbaarheidsniveau hebben gekregen:

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Welzijn".
• "Welzijn EMENSI".
• "Groot".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Europese PF".
• "Keith Finance".
• "Nationaal".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensioensparen".
• "Promagrofonds".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingbureau "National" heeft zijn lijst van NPF's gepubliceerd, die financieel worden versterkt (AAA), en die verantwoordelijk zijn voor verplichtingen jegens deposanten.

Het omvat 9 bedrijven, waarvan er 6 door twee bureaus als de meest betrouwbare worden erkend:

• "Welzijn".
• "Europese PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Naast degenen die worden vermeld in de beoordeling door Expert Ra, behoren OJSC Telecom-Soyuz, het niet-overheidsfonds Electric Power Industry en OJSC Lukoil-Garant ook tot de 9 meest stabiele organisaties die pensioensparen beleggen.

Beoordeling van de meest "klantgerichte" niet-overheidsfondsen in 2015

De meningen van toekomstige gepensioneerden die een OPS-overeenkomst hebben getekend met een niet-overheidsbedrijf zetten potentiële klanten van het fonds onder druk. Negatieve online beoordelingen achtergelaten door NPF-klanten doen deposanten nadenken over het verlaten van een onaantrekkelijk fonds dat klachten heeft ontvangen van deelnemers aan verzekeringscontracten.

GPU- en NGO-georiënteerde bedrijven verdienen het vertrouwen van medewerkers en genieten de status van "klantgericht".

"Stem" van klanten - Top 5niet-overheidsfondsen 2015:

1. "Europese PF" (3, 8 van de 5).
2. "Toekomst" (3, 2 van 5).
3. "Welzijn" (2, 9 van de 5).
4. Kit Finance (2, 6 van de 5).
5. "Promagrofonds".

Van dochterondernemingen van bankmaatschappijen werd het niet-overheidsfonds van Sberbank in 2015 de leider op het gebied van klantenservice, goed voor meer dan 14% van de markt en 243,3 miljard roebel aan pensioensparen (1e plaats).

Aanvullende informatie die de aandacht verdient bij het kiezen van een niet-staatspensioenfonds

Als er na analyse van alle beoordelingen nog steeds geen antwoord is op de vraag "Wat is de beste NPF? Welke te kiezen?"

Ten eerste, de leeftijd van het particuliere bedrijf. Hoewel nieuwkomers in 88% van de gevallen aantrekkelijkere voorwaarden bieden (opbrengst vanaf 10% en de mogelijkheid dat een makelaar het huis verlaat), speelt ervaring in het verzekeringsbedrijf een rol. Onder de fondsen die leidend zijn in de lijsten van betrouwbaarheid en winstgevendheid, zijn er geen "beginners" die minder dan 3 jaar hebben gewerkt. Dit is geen "ontgroening", maar gezonde concurrentie en een beleid van "retentie" (klantenstroom op het niveau van de vorige periode houden met een hoge tevredenheidsindex), en koste wat kost nieuwe gezichten aantrekken (bedrog, understatement).

Ten tweede, het gemak van online diensten. Het "persoonlijke account" van de deelnemer aan de OPS-overeenkomst moet een praktische interface hebben (grote pictogrammen,Russischtalig menu, begrijpelijk voor een beginnende gebruiker) en bieden maximale toegang tot informatie (contractfuncties, geschiedenis van operaties met NPP). Comfortabele service op afstand betekent dat de klant het filiaal niet hoeft te bezoeken.

Ten derde, het aantal klanten. Wanneer 500 duizend of meer burgers gebruik wilden maken van de diensten van een particulier, spreekt dit niet alleen van het succesvolle werk van verzekeringsagenten, maar ook van vertrouwen in het fonds.

De keuze is gemaakt: hoe pensioensparen overdragen naar NPF's?

Als de kwestie van de activiteiten van de NPF (welke te kiezen voor de overdracht van het LF-pensioen) al is opgelost, hebben de werknemers een ander probleem: hoe het pensioen over te dragen naar een niet-overheidsfonds?

Om een OPS-overeenkomst te sluiten met een NPF, moet u contact opnemen met het kantoor van een niet-gouvernementele organisatie op de plaats van registratie. Van de documenten die je bij je hebt, heb je alleen een paspoort en SNILS nodig. Na het invullen van de documentatie krijgt de klant een kopie van de overeenkomst waarin de wens wordt bevestigd om pensioensparen over te dragen van het Pensioenfonds van de Russische Federatie naar de NPF.

Maar voor de definitieve overdracht van NPP naar een ander fonds is bevestiging vereist van het Pensioenfonds van de Russische Federatie. Dit kan op verschillende manieren:

1. Tijdens een persoonlijk bezoek aan het Pensioenfonds van Rusland, het invullen van een aanvraagformulier met toestemming voor de overdracht.
2. Na bevestiging door het telefoonnummer gespecificeerd in de OPS-overeenkomst (of na "feedback" van een specialist van het NPF-contactcentrum).
3. Door toestemming te sturen via e-mail of sms.

In 2016 25% van niet-overheidsfondsen (bijvoorbeeld NPF's"Sberbank") biedt aan om de overeenkomst over de overdracht van NPP te bevestigen "zonder het kantoor te verlaten": bij het registreren van een OPS ontvangt de klant binnen 2-5 minuten een sms-bericht met een code, die aan de manager moet worden gemeld. De medewerker voert de code in het programma in - en de aanvraag wordt automatisch naar de FIU gestuurd. Herbevestiging en een persoonlijk bezoek aan het Pensioenfonds van Rusland zijn niet vereist.

Nuances van overgang naar NPF

Je kunt pensioensparen overdragen naar elk fonds dat diensten aanbiedt voor het sluiten van OPS- en NGO-overeenkomsten. Het transitieproces duurt 1 jaar: na ondertekening van de overeenkomst worden de besparingen na een jaar na afronding van het papierwerk overgedragen aan het NPF. Alle door de werkgever ingehouden verzekeringspremies en opgebouwde rente door de vorige onderneming worden overgedragen (op voorwaarde dat er 5 jaar zijn verstreken sinds het afsluiten van het vorige contract). Als de klant het contract voortijdig beëindigt (minder dan 5 jaar), verliest hij dividenden en ontvangt hij alleen verzekeringspremies van de werkgever (het bedrag kan niet worden verminderd, aangezien ze zonder mankeren door alle officieel werkende burgers worden betaald door bedragen van het loon af te trekken).

U kunt maximaal één keer per jaar spaargeld overboeken tussen niet-overheidsfondsen en het pensioenfonds van de Russische Federatie.

NPF-licentie - wat is het?

Sinds 2015 is de Centrale Bank begonnen met het "opschonen" van niet-overheidsfondsen, waarvan het aantal elk jaar met tientallen bedrijven toenam. Organisaties die hun verplichtingen jegens de contribuanten niet nakomen (van wie het pensioensparen niet aan alle klanten uitbetalingen toestond) en de deadlines voor het verstrekken vanrapportage, het recht (eeuwigdurende licentie van NPF) is ontnomen om verzekeringsactiviteiten uit te oefenen op de financiële markt van de Russische Federatie.

Aan het einde van het jaar ontvingen 89 fondsen een licentie, waarvan de lijst wordt gepresenteerd op de officiële website van de Centrale Bank van Rusland.

NPF's licentie is afgenomen: wat moeten klanten doen?

In geval van intrekking van de licentie van het fonds, krijgt de klant de mogelijkheid om zijn spaargeld over te dragen naar een andere particuliere onderneming. Als u weigert een ander NPF te kiezen, wordt het pensioensparen standaard overgedragen aan het Pensioenfonds van Rusland, met behoud van 6% van het NPF.

In het kader van wet nr. 422-FZ, die de rechten van verzekerden regelt bij het afsluiten van een OPS in de Russische Federatie, zijn naar aanleiding van de resultaten van 2015 32 NPF's toegetreden tot het systeem om NPP te garanderen. Dit betekent dat het door de PFR of NPF geïndexeerde pensioensparen van burgers (beschermd door de "Deposit Insurance Agency") door de staat wordt gegarandeerd.

Moratorium op geldtransporten 2014-2016: wanneer wachten op indexatie?

In 2016 bevestigde de regering de verlenging van het moratorium op investeringen in kerncentrales. De reden is de crisis, die de staat dwingt te besparen op het spaargeld van de burgers.

Het verbod op de vorming van de voorgeschreven 6% voor investeringen, volgens financiële analisten, zal worden verlengd tot 2017 - totdat de markt en de Russische economie stabiliseren.