Banken met ingetrokken licenties: lijst, redenen voor het verbod op banktransacties, faillissement en liquidatie
Banken met ingetrokken licenties: lijst, redenen voor het verbod op banktransacties, faillissement en liquidatie

Video: Banken met ingetrokken licenties: lijst, redenen voor het verbod op banktransacties, faillissement en liquidatie

Video: Banken met ingetrokken licenties: lijst, redenen voor het verbod op banktransacties, faillissement en liquidatie
Video: What is a Document Review Platform? 2024, Maart
Anonim

Als een bank haar financiële verplichtingen jegens deposanten niet nakomt, kan de vergunning worden ingetrokken. Elk jaar gaan ongeveer 80 commerciële banken failliet. De gevolgen voor klanten die een deposito bij een dergelijke instelling hebben gestort of een lening hebben afgesloten, zijn negatief. Maar spaarders hebben niet altijd een idee hoe het gaat met de bank waaraan ze hun spaargeld hebben toevertrouwd. De lijst met banken met ingetrokken licenties stelt u in staat te achterhalen wie failliet is gegaan en wat u moet doen met leningen en deposito's.

Waarom kan een licentie worden ingetrokken?

Er zijn verschillende redenen waarom financiële instellingen hun vergunning om te opereren kunnen verliezen. Maar de belangrijkste reden is niet-naleving van de wet van de Russische Federatie "On Banking". In 8 van de 10 gevallen wordt de overtreding geassocieerd met lageliquiditeit van activa als gevolg van risicovol kredietbeleid. Met andere woorden, de bank leent meer dan zij zich kan veroorloven. Wat nu?

Minimale wanbetalingen trekken nieuwe leners aan. Maar vaak wordt de kredietverstrekker die consumentenleningen verstrekt aan bijna iedereen benaderd door klanten met een slechte kredietgeschiedenis. Het verstrekken van leningen aan onbetrouwbare klanten leidt in 7 van de 10 gevallen tot een toename van achterstallige schulden.

Dus. Irrationeel kredietbeleid is een van de belangrijkste redenen voor de intrekking van de vergunning door de Centrale Bank. Maar vaak gaat het niet alleen om haar. Het management van de bank is altijd op de hoogte van wat er met het bedrijf gebeurt. Maar niet in alle gevallen proberen topmanagers en executives maatregelen te nemen om de bank te reorganiseren. Integendeel, in 78% van de faillissementen werden grootschalige overboekingen van bankgelden naar het buitenland aan het licht gebracht.

lijst van banken met ingetrokken vergunning
lijst van banken met ingetrokken vergunning

Dergelijke transacties duiden op het opnemen van activa. Dit heeft een negatief effect op de verplichtingen jegens crediteuren en klanten en is vaak aanleiding voor het versneld intrekken van een vergunning. Overdrachten van activa naar het buitenland werden opgemerkt bij het management van Vnesheconombank, MezhTopEnergobank en Probiznebank. Als resultaat van de onderzoeken werden sommige leiders beschuldigd van fraude (Artikel 159 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie).

"Vooruitzichten" voor intrekking van de vergunning door de Centrale Bank

De media en het internet helpen burgers erachter te komen of hun schuldeiser financiële problemen heeft. Banken adverteren meestal niet eerder met ernstige problementotdat ze bekend worden bij journalisten. Anders zal dit leiden tot een snelle massale opname van activa (zoals het geval was met MezhTopEnergobank), wat de financiële situatie verder zal verslechteren.

Een geldschieter kan worden opgenomen in de lijst van banken met een ingetrokken vergunning van de Centrale Bank van de Russische Federatie als de kantoren betalingen beginnen uit te stellen of deze een dag of langer weigeren te accepteren. Lange vertragingen zijn waarschijnlijk niet te wijten aan een technische storing. Bij niet-nakoming van financiële verplichtingen dwingt de Centrale Bank de schuldeiser te stoppen met het accepteren van betalingen, ook bij online betalen. Daarom is de weigering om betalingen te accepteren een van de boodschappers van financiële moeilijkheden.

Een teken dat het bedrijf mogelijk op de lijst staat van banken waarvan de vergunning mogelijk is ingetrokken, is het gebrek aan geld in geldautomaten. Het gaat hier niet om het tijdelijk legen van toestellen, maar om het langdurig gebrek aan contant geld in meerdere geldautomaten tegelijk.

60 banken krijgen een lijst met ingetrokken licenties
60 banken krijgen een lijst met ingetrokken licenties

Als u 3 dagen of langer geen geld van bankkaarten kunt krijgen, dient u met een paspoort contact op te nemen met het kantoor. De uitgifte van beperkte bedragen zou ook moeten waarschuwen, bijvoorbeeld niet meer dan 5.000 roebel per 1 klant.

Welke banken kunnen in de toekomst hun vergunning verliezen?

Het is bijna onmogelijk om te voorspellen of de vergunning van een bank wordt ingetrokken. In tegenstelling tot de mening van klanten, neemt de Centrale Bank actieve maatregelen om financiële instellingen te reorganiseren die de Russische economie nodig heeft. Maar voor het behoud van het bedrijf is het belang van het management in de toekomst niet minder belangrijk.

In 2019 vermoedens vanfaillissement verscheen bij drie grote bekende schuldeisers - Promsvyazbank, Otkritie en Binbank.

Rehabilitatie van Promsvyazbank

Sinds 2017 is Promsvyazbank opgenomen in de lijst van banken waarvan de vergunning kan worden ingetrokken. Ooit een leider in de industriële sector. Het behoorde tot de top 10 van banken in de Russische Federatie in termen van activa (volgens de resultaten van 2018). Maar in december 2017 verscheen er informatie in de media dat de Centrale Bank maatregelen nam om de geldschieter financieel te rehabiliteren.

Na 2 maanden heeft Promsvyazbank tijdelijk management aangesteld. Dit is een van de rehabilitatiemaatregelen. Het voorkomt gedeeltelijk faillissement. Het bedrag aan financiële steun van de Centrale Bank van de Russische Federatie bedroeg meer dan 88 miljard roebel.

vergunningen zijn ingetrokken bij banken vandaag
vergunningen zijn ingetrokken bij banken vandaag

Financiële problemen van "Promsvyazbank"-experts associëren met irrationeel kredietbeleid. Bovendien was het management van de vennootschap niet geïnteresseerd in het reorganiseren van de schuldeiser. Integendeel, in 2017 waren er gevallen van overdracht van activa naar het buitenland voor een bedrag van meer dan 280 miljard roebel.

Nu is de financiële situatie in de bank niet ondubbelzinnig stabiel te noemen. De meeste economen zijn het erover eens dat Promsvyazbank in 2019 niet zal worden opgenomen in de lijst van banken met ingetrokken licenties. Maar na de publicatie in de media namen klanten de situatie met schrik aan, waardoor in 2018 de liquiditeit van het vermogen van de bank fors daalde. Vanwege de massale opname van deposito's en contant geld van rekeningen.

Wat is er met Binbank gebeurd?

In 2017In hetzelfde jaar begon een andere invloedrijke eenheid van de Russische banksector, Binbank, financiële problemen te krijgen. Mogelijke problemen werden voorafgegaan door technische storingen in programma's die medio 2017 periodiek ontstonden. Maar medewerkers van Binbank verzekerden klanten dat dit alles niets te maken had met het vermogen van de bank en puur technisch van aard was.

Op 20 september 2017 verzocht het management van Binbank de Centrale Bank echter om te reorganiseren. De ondersteuning moest ervoor zorgen dat de financiële instelling op een break-even niveau werkt en het vertrouwen van klanten herstelt.

licenties van de centrale bank ingetrokken
licenties van de centrale bank ingetrokken

De redenen voor de financiële problemen van Binbank verschillen van andere gevallen. Hier hangt de situatie samen met de rehabilitatie van de "Groei van de Bank", die werd uitgevoerd ten koste van de kredietfondsen van de "Binbank". De activa van Rost Bank waren van lage kwaliteit en als gevolg van de reorganisatie kreeg de crediteurbank nog grotere financiële "gaten" dan vóór het herstel.

Financiële steun van de toezichthouder

Om faillissement te voorkomen, werd "Binbank" gedwongen om steun te vragen aan de staatstoezichthouder - de Centrale Bank. Deze praktijk wordt niet altijd gebruikt door Russische schuldeisers, en tevergeefs. Tijdig ontvangen financiële steun voor een bedrag van bijna 1 biljoen. roebels zorgden ervoor dat de bank overeind kon blijven. En verplichtingen jegens schuldeisers nakomen.

Momenteel is "Binbank" niet opgenomen in de lijst van banken met ingetrokken licenties. Dit alles dankzij tijdige hulp. Centrale bank. Het aandeel van het bedrijf in de Russische banksector bedroeg in 2008 2%. Je kunt hem geen groot figuur noemen. Maar het merk Binbank is herkenbaar onder de bevolking en er is vraag naar bankproducten bij klanten.

Ontdekkingsproblemen

Een van de grootste particuliere banken van het land, het merk Otkritie, vroeg in augustus 2017 geld aan bij de Centrale Bank. Eerder, in juli 2017, werd meer dan 617 miljard roebel van de rekeningen van de bank afgeschreven. In augustus verslechterde de omvang van het vermogensverlies alleen maar: rechtspersonen haalden meer dan 389 miljard roebel van hun rekeningen. Later verloor de bank nog eens 138 miljard eigen vermogen.

lijst van banken met ingetrokken licenties
lijst van banken met ingetrokken licenties

De reden voor zo'n scherpe daling van het vermogen was de onrust die zich na de publicatie in de media onder de klanten van "Opening" verspreidde. Uit angst voor hun deposito's haastten particulieren en rechtspersonen zich om geld van hun rekeningen en bankkaarten op te nemen. Als gevolg daarvan werd de situatie van Otkritie Bank kritiek. Otkritie is niet toegevoegd aan de lijst van banken met ingetrokken licenties. Maar hij stond op de rand van ernstige problemen.

Oorzaken van de crisis in Otkritie Bank

Het begin van de crisis werd mogelijk gemaakt door het mislukte herstel van Trust Bank. De schuldeiser vertegenwoordigd door Otkritie kon de rehabilitatie niet aan, wat leidde tot de eerste financiële moeilijkheden. Bovendien zou de bank de verzekeringsmaatschappij Rosgosstrakh overnemen. De basis van de activiteiten van Rosgosstrakh was de verkoop van OSAGO-polissen. Verplicht beleidautoverzekering is het meest onrendabele deel van de bescherming in de Russische Federatie.

Dit alles in combinatie met de aanval in de media leidde tot een fors verlies van activa. Otkritie heeft in augustus 2017 een aanvraag ingediend bij de Centrale Bank van de Russische Federatie voor materiële ondersteuning. De Centrale Bank heeft het interim-management gereorganiseerd en aangesteld, en nu vormt niets een bedreiging voor de activa van het bedrijf.

Combinatie van "Opening" en "Binbank"

Om niet te worden opgenomen in de lijst van banken waarvan de licentie is ingetrokken, heeft de Centrale Bank besloten om 2 merken te combineren - "Opening" en "Binbank". Het concept "Ontdekking" zal als basis worden genomen. De term "Binbank" zal niet in de naam van het bedrijf worden vermeld.

In 2018 heeft de Centrale Bank licenties van banken ingetrokken, waarvan de lijst Binbank en Otkritie niet alleen per ongeluk hebben aangevuld. Daarom moet het gezamenlijke merk de positie van de geldschieter op de Russische financiële markt versterken.

De productlijn combineert de beste aanbiedingen van beide structuren. Het is de bedoeling dat dit zal leiden tot een toename van het marktaandeel. Eerder, in 2018, was Otkritie goed voor 3% van alle bankactiva in het land, Binbank voor 2%.

De merkfusie vond plaats op 1 januari 2019. Maar in feite zal de nieuwe kredietverstrekker pas in juli 2019 op de markt komen. Het netwerk omvat alle vestigingen van Binbank, Otkritie en Trust Bank.

Bij welke banken is de vergunning ingetrokken?
Bij welke banken is de vergunning ingetrokken?

Tot maart 2019 blijven de gegevens van Binbank ongewijzigd. na klantenu zult overschrijvingen op leningen moeten doen naar nieuwe details. Bank "Opening" gegevens blijven ongewijzigd.

Banken zonder vergunning. Hoe de problemen van de schuldeiser te weten te komen?

Met het actieve beleid van de Centrale Bank om de Russische economie te verbeteren, verliezen jaarlijks 60-80 banken het recht om financiële activiteiten te ontplooien in de Russische Federatie. Van zo'n 60 banken is bekend dat in 2019 hun vergunning wordt ingetrokken: de lijst van schuldeisers wordt door de Centrale Bank geheim gehouden.

Erachter komen dat een bedrijf in de problemen zit, is niet altijd gemakkelijk. Bankmanagers verbergen informatie over mogelijke problemen voor klanten. Zo wisten klanten van MezhTopEnergobank, die in juli 2017 zijn vergunning verloor, pas eind juni 2017 van de problemen. Het feit dat hij aan de lijst van banken met een ingetrokken vergunning heeft toegevoegd, leerden beleggers pas aan de deuren van kantoren. Er was geen informatie over het faillissement op de site tot de laatste dag van de werking van de instelling.

Waar kan ik een lijst met failliete banken vinden?

Als er een vermoeden bestaat, bijvoorbeeld na informatie in de media, is het raadzaam om de gegevens op officiële bronnen te controleren. Het faillissementsbericht "verschijnt" altijd op de website van het Depositoverzekeringsbureau.

Centrale Bank heeft de vergunning ingetrokken
Centrale Bank heeft de vergunning ingetrokken

De staatsorganisatie publiceert niet alleen informatie dat de Centrale Bank de vergunning heeft ingetrokken, en een lijst van failliete banken, maar rapporteert ook over de aanstelling van agenten. In agentschapbanken kunnen klanten betalingen op deposito's ontvangen. En betaal de lening zonder commissie.

U kunt ook meer te weten komen over de faillissementen van de Russische banksector op "Banki.ru":een lijst met ingetrokken licenties wordt verstrekt met de reden. Dit kan de intrekking van een vergunning door de Centrale Bank zijn of de liquidatie van een kredietinstelling.

Top 45. Lijst met banken die hun licentie zijn kwijtgeraakt (gebaseerd op Banki.ru-gegevens)

De lijst bevat financiële instellingen die vanaf 1 juni 2018 tot 1 januari 2019 niet meer actief zijn. Vergunningen van banken vandaag ingetrokken (lijst):

  1. "Binbank Digital".
  2. "Binbank".
  3. Russobank.
  4. "Donkhlebbank".
  5. "Runetbank".
  6. Zlatkombank.
  7. "Economie-Bank".
  8. "CDB Bank".
  9. Globex.
  10. "Meidag".
  11. "Russische hypotheekbank".
  12. "UM-Bank".
  13. "Moskou".
  14. "Moderne commerciële innovatiebank".
  15. "RosEvroBank".
  16. "Agrosoyuz".
  17. "Bank voor Innovatie en Ontwikkeling".
  18. "Internationale Bank van St. Petersburg (IBSP)".
  19. "Inkarobank".
  20. Ur altransbank.
  21. "Union".
  22. VostSibtranskombank.
  23. "Rial-Credit".
  24. "PIR Bank".
  25. "KOR".
  26. "Flora-Moskou".
  27. "Trade Finance Bank".
  28. "Grand Invest Bank".
  29. "Mikhailovski PZHSB".
  30. "Aksonbank".
  31. "K2bank".
  32. "Centraal-Europese Bank".
  33. "Moskou Vekselny Bank".
  34. "Innovative Settlement Center".
  35. "Nieuwe tijd".
  36. "Tagilbank".
  37. "Zuidelijke Regionale Bank".
  38. Gazbank.
  39. "Taatta".
  40. "Sovjet".
  41. "Groeibank".
  42. "Rublev".
  43. "Mosuralbank".
  44. "Voronezh".
  45. "RusYugbank".

Aanbevolen: