Soorten banktransacties. Betalings- en gelddiensten. Verrichtingen van banken met effecten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voordat u weet welke soorten banktransacties er zijn, moet u enkele van de belangrijkste definities begrijpen. Wat is bijvoorbeeld de betreffende instelling zelf? In moderne economische terminologie fungeert de bank als een financiële en kredieteenheid die allerlei soorten operaties uitvoert met zowel geld als effecten. Daarnaast is hij bevoegd om allerhande diensten te verlenen aan verschillende (rechts)personen en uiteraard aan de overheid. Je kunt je deze structuur voorstellen als een commerciële organisatie die is opgericht om winst te maken, bepaalde banktransacties uit te voeren en met exclusieve rechten om fondsen te werven bij derden met de daaropvolgende plaatsing voor eigen rekening.

Hoofdclassificatie

In de moderne wereld heeft bijna elk concept een bepaalde typologie. We kunnen dus enkele van de belangrijkste bankzaken benadrukken:activiteiten. Er zijn er maar drie:

• het aantrekken van deposito's in vreemde valuta;
• krediettransacties;
• nieuwe klanten werven.

Laten we ze allemaal in meer detail bekijken. Het eerste type is dus gericht op het werven van fondsen onder de voorwaarden die direct na het sluiten van het contract tussen organisaties voor uitvoering worden geaccepteerd. Op hun beurt onderscheiden krediettransacties zich door het feit dat de voorheen betrokken gelden door de bank voor eigen rekening worden verdeeld en worden aangevuld in overeenstemming met de overeenkomst, die de voorwaarden voor terugbetaling specificeert. Het derde type is vooral belangrijk omdat, net als elke andere organisatie, de financiële structuur in kwestie voortdurend moet worden ontwikkeld. Het onderhouden van bestaande relaties en het voortdurend aantrekken van nieuwe klanten moet worden gewaarborgd door winstgevende en gunstige voorwaarden voor samenwerking te creëren.

Extra variëteiten

Onder andere kunnen alle bankverrichtingen en transacties worden onderverdeeld in actief en passief. De eerste is traditioneel kredieten. Dit is de hoofdactiviteit waaruit bovenstaande structuur inkomsten ontvangt. Bankleningproducten maken doorgaans winst op de rente die klanten maandelijks betalen voor de geleverde diensten. Het is echter belangrijk om te onthouden dat de rente op actieve transacties de indicatoren op passieve transacties moet overschrijden. Alle andere diensten die door de bankstructuur worden geleverd, kunnen veilig worden toegeschreven aan het aantal afwikkelingsdiensten, dat, inhebben op hun beurt ook een indeling in verschillende basistypen.

De afwikkelingsoperaties omvatten dus de volgende varianten: investerings- en kasactiviteiten, evenals spaargelden en deposito's. Er moet ook worden opgemerkt dat deze laatste een bijzonder belangrijke rol spelen op het gebied van bankdiensten. Dit is het belangrijkste type passieve operaties. Het belangrijkste doel van eventuele deposito's is om de beschikbare middelen voor de bank geleidelijk te vergroten. Dit soort afwikkelingstransacties zijn niet alleen van toepassing op de rekeningen van grote staatsinstellingen, maar ook op relatief kleine particuliere organisaties, evenals op individuele personen die de wens hebben uitgesproken om hun spaargeld aan een of andere bank toe te vertrouwen.

Bankontwikkelingen

In de loop van de tijd werden de activiteiten van de onderzochte structuren voortdurend en voortdurend complexer en universeler, waarna de geleverde diensten steeds diverser werden. De soorten bankactiviteiten breidden zich uit, de organisatie van de arbeid veranderde. De opkomst van nieuwe soorten activiteiten werd bepaald door het behalen van een aanzienlijk bedrag aan winst, gepaard gaande met minimale risico's. De beschreven acties hebben een gunstig effect op de verdere vorming van buitenbalansoperaties, die niet eenduidig kunnen worden toegeschreven aan passief of actief inkomen. Daarom zijn de getoonde soorten banktransacties niet opgenomen in de balans en is de ontvangen commissie niet belastbaar.

Buitenbalansactiviteiten zijn bekendal heel lang, maar de laatste tijd is er vooral vraag naar. Twee van zijn varianten winnen actief aan populariteit: beurs en financiële diensten. Deze omvatten traditioneel vermogensbeheer, adviesactiviteiten en planning van zowel fiscale als budgettaire functies. Let ook op de zogenaamde garantiezaken. Het behoort ook tot de buitenbalansverrichtingen. Onderscheidend is dat de bank in dit geval niet alleen als intermediair optreedt, maar ook als directe deelnemer aan elke transactie. De bovenstaande diensten hebben een enorme impact op de algemene ontwikkeling van de financiële activiteit van de structuur in kwestie, omdat ze de grenzen van de toepassing kunnen verleggen.

Effecten

Deze term impliceert een document dat de bijbehorende eigendomsrechten certificeert, en ook de mogelijkheid heeft om onafhankelijk op de markt te circuleren en een volwaardig object kan zijn van alle transacties (bijvoorbeeld aan- en verkoop). Het is belangrijk om te onthouden dat effecten bronnen van eenmalig of permanent inkomen zijn en kunnen worden geclassificeerd als een soort geldkapitaal. Bijgevolg worden overdrachtshandelingen van dergelijke documenten verricht nadat ze in een speciaal register zijn ingeschreven. Bovendien betekent de verandering van eigendom de overdracht van alle daarin vermelde rechten.

Effecten worden vaak gebruikt om de activiteiten en het succesvol functioneren van verschillende commerciële entiteiten te organiseren. Er zijn kredieten(rekeningen, obligaties) en betaalmiddelen (cheques). Al deze documenten zijn ontworpen om een eenvoudige en snelle overdracht van rechten op zowel materiële als andere voordelen te garanderen. Zo zijn alle transacties van banken met effecten onderverdeeld in twee hoofdcategorieën:

• geven hun eigen documenten van dit soort uit;
• acties met klantmaterialen.

Na het verkrijgen van een speciale licentie hebben de hierboven beschreven structuren het recht om trustbeheer uit te oefenen van de uitgegeven documentatie in overeenstemming met de gesloten overeenkomst, vaker met rechtspersonen, maar soms met individuen. Bovendien wordt het mogelijk om de volgende operaties van banken met effecten uit te voeren: uitgifte, verkoop, aankoop, opslag en boekhouding van de bovengenoemde materialen, die worden gebruikt als betalingsdocumenten. Dit helpt om geld naar rekeningen en deposito's te trekken.

Laten we elk van de bovenstaande soorten bewerkingen in meer detail bekijken. De eerste categorie houdt dus het uitvoeren van transacties in, zoals aan- en verkoop door een commerciële bank voor eigen rekening en voor eigen rekening. Kenmerkend kan worden genoemd het feit dat alleen een rechtspersoon als dealer kan optreden. Tweede categorie activiteitwordt bepaald door het sluiten van transacties waarbij een commerciële bank slechts een advocaat of een commissionair is, en al haar acties worden bepaald door de relevante overeenkomst. De bewaaractiviteit komt op zijn beurt tot uiting in de uitvoering van diensten, die bestaan uit de opslag van certificaten en de boekhouding van rechten. Nogmaals, deze functie is alleen beschikbaar voor rechtspersonen. Daarnaast is het belangrijk op te merken dat het sluiten van de zogenaamde bewaarovereenkomst geen basis is voor de eigendomsoverdracht.

Alle operaties van commerciële banken met promessen die verband houden met de categorie van management zijn gericht op het afstoten van effecten door een trust. Tegelijkertijd dienen gedurende de gehele looptijd van het contract in opdracht van deze structuur tegen een vooraf overeengekomen vergoeding handelingen te worden verricht in het belang van degene die een dergelijke overeenkomst met de bank heeft gesloten. Opgemerkt moet worden dat niet alleen de effecten zelf in het bezit moeten worden gesteld, maar ook de fondsen die er vervolgens in zullen worden belegd, evenals materialen die zijn verkregen als resultaat van het beheer. Ten slotte merken we op dat de activiteit van clearingkarakter de wederzijdse verplichtingen van de partijen bepa alt. Dit kunnen verzamelingen, aanpassingen en afstemmingen zijn van informatie met betrekking tot transacties met betrekking tot effecten en de daaropvolgende voorbereiding van verschillende boekhoudkundige documentatie.

Directe klantenservice

Verrekening en contante diensten is een andere belangrijke functie van bankstructuren, waarbij wordt samengewerkt met zowel individuen als juridische entiteiten. haar belangrijkstede taak is om het hele aanbod van diensten te presenteren aan de klanten die hebben gesolliciteerd. Het kan zowel opslag en verplaatsing als registratie van financiële middelen omvatten. Zo kunnen afwikkelings- en contante diensten worden onderverdeeld in verschillende hoofdcategorieën: niet-contante, contante en valutatransacties, evenals acquiring. Voor effectief financieel beheer bieden bankstructuren ontwikkelde servicepakketten. Hiervan kunt u degene kiezen die het beste voldoet aan de eisen en verwachtingen van de klant.

Cashless transacties

De bovenstaande berekeningen worden traditioneel onderscheiden door de effectieve uitvoering van alle orders, systematische kennisgeving van de ontvangst of besteding van beschikbare fondsen, het opstellen en verstrekken van zowel tussentijdse als definitieve resultaten voor alle lopende processen. De controle op de procedure voor het uitvoeren van dit soort contante transacties wordt uitgeoefend door zowel de bank als de cliënt die zich bij hem heeft aangemeld. De verzending van correspondentie en bestellingen tussen de twee genoemde partijen vindt op twee manieren plaats. De eerste - klassieker - betreft de levering van papieren documentatie persoonlijk of via bevoegde personen. De tweede optie wint de laatste jaren actief aan populariteit. Dit is internetbankieren. Met deze beheermethode kunt u financiële middelen op afstand beheren. Het gepresenteerde systeem wordt al in veel organisaties gebruikt, omdat alle bestellingen en wensen via internet kunnen worden verzonden, waardoor u snel en efficiënt bestellingen kunt volgen.

Valutatransacties

Elk bedrijf heeft zijn eigen bankrekening. Dergelijke rekeningen worden zelden gebruikt om passieve inkomsten te ontvangen, aangezien het belangrijkste doel is om snelle en betrouwbare toegang tot gecrediteerde fondsen te bieden via verschillende kanalen voor het verzenden van bestellingen. Het aanhouden van een bankrekening kan zowel in roebels als in vreemde valuta. Van deze laatste optie wordt actief gebruik gemaakt als de organisatie haar activiteiten uitvoert met buitenlandse bankbiljetten. In dergelijke situaties moet u drie rekeningen openen: huidig, transit en boekhouding. De eerste is nodig voor directe beschikking over de beschikbare valuta, de tweede houdt de inkomende fondsen bij en de derde wordt gebruikt om de verworven valuta op de binnenlandse markt te verantwoorden. Verrichtingen op een bankrekening in vreemde valuta bieden hun eigenaar een hele reeks diensten: de verwerving en daaropvolgende verkoop van bankbiljetten op verzoek van de klant; conversie activiteit; verkoop van inkomsten in vreemde valuta; overboeking van geld in overeenstemming met de export-importtransacties van de eigenaar.

Verwerven

Deze interessante term verbergt een veelgebruikte functie - betalingen doen met een bankkaart bij het betalen voor verschillende goederen en diensten in winkels. Dergelijke acties komen pas beschikbaar na het afsluiten van een afzonderlijk contract. De entiteit die verantwoordelijk is voor het verlenen van de bovenstaande diensten wordt de verwerver genoemd. in aantalVerantwoordelijkheden omvatten het leveren en installeren van geschikte apparatuur in winkels, evenals het daaropvolgende onderhoud en, natuurlijk, de tijdige uitvoering van alle activiteiten met betrekking tot het gebruik van plastic kaarten. Opgemerkt moet worden dat soortgelijke mogelijkheden worden geboden voor het accepteren van betalingen via internet. In dergelijke gevallen worden kaartleesterminals vervangen door speciale programma's, waarvan de formulieren door de koper worden ingevuld. Deze service wordt internetverwerving genoemd.

Cash

Zoals alle bovengenoemde soorten banktransacties, omvat deze categorie acties met de financiën van de klant die zich heeft aangemeld. Na het sluiten van het contract voor afrekening en contante dienstverlening wordt de organisatie in de gelegenheid gesteld een chequeboekje uit te geven. Het is noodzakelijk om contant geld te ontvangen, dat vervolgens kan worden gebruikt om de bedrijfsactiviteiten van het bedrijf te financieren, goederen van leveranciers te betalen en salarissen aan werknemers uit te betalen. In de moderne wereld is een zakelijke bankkaart een uitstekend alternatief voor het bekende chequeboek. Parallel aan de registratie vindt er een procedure plaats voor het openen van een gespecialiseerde rekening, volgens welke een kredietinstelling alle acties die ermee worden uitgevoerd, kan bijhouden.

Door elke transactie met een bankkaart te registreren, kunt u op elk moment een afschrift met alle omzetten ontvangen en het resterende bedrag berekenen. Daarnaast,Met behulp van bovenstaande service kunt u berekeningen maken om kosten in twee categorieën te dekken: bedrijfskosten en overheadkosten, evenals kosten die direct verband houden met de hoofdactiviteit. De eerstgenoemde omvatten traditioneel de aanschaf van kantoorapparatuur en kantoorbenodigdheden, de benodigde software en opleidingsmaterialen. De gepresenteerde categorie wordt ook gecrediteerd met het betalen voor de diensten van verschillende gerelateerde diensten (bijvoorbeeld post of koerier). Het tweede type uitgaven dat met een zakelijke bankkaart kan worden betaald, omvat op zijn beurt verrekeningen met leveranciers, vertegenwoordiging en reiskosten (bestaande uit het boeken en kopen van tickets, betalen voor hotelkamers en ma altijden voor werknemers, autoverhuur).

Bovendien omvat deze categorie ook schikkingen met tegenpartijen waarvan de diensten rechtstreeks verband houden met de hoofdactiviteit. Houd er rekening mee dat alle uitgaven die worden ingediend voor betaling met een zakelijke bankkaart, alleen aan de belastingadministratie moeten worden toegeschreven als ze worden gereguleerd en bevestigd door relevante documentatie in overeenstemming met de huidige belastingwet. De bovenstaande functie biedt een rechtspersoon dus veel handige functies en is een manier om een breed scala aan problemen op te lossen. We noemen er enkele:

• vereenvoudiging van de procedure voor verrekeningen in vreemde valuta;
• verbetering van de veiligheid en betrouwbaarheid van lopende processen (terwijl de kans op verlies of diefstal van geld wordt geminimaliseerd, en als de kaart zelf verloren gaat, kan deze gemakkelijk worden geblokkeerd);
• aanzienlijke tijdsbesparing (geen wachtrij bij bankkassa's);
• mogelijkheid van 24 uur per dag toegang tot financiering (bijvoorbeeld om de bestaande limiet te verhogen of te verlagen);
• het bieden van eenvoudige en snelle controle over verantwoorde fondsen (het aansluiten van de sms-informatieoptie, evenals het aanvragen van afschriften met gedetailleerde details van de uitgaven);
• zorg voor variabiliteit in het management, afhankelijk van het aangenomen model (werknemerskaarten in groepen verdelen of ze allemaal koppelen aan één account met een gemeenschappelijke limiet);
• uitbreiding van mogelijkheden (meer betalingen doen, forfaitaire bedragen betalen voor bedragen die aanzienlijk hoger zijn dan de bedragen die beschikbaar zijn voor verrekening met contant geld, en aankopen doen via internet).

Tot slot

Op basis van het voorgaande kunnen we concluderen dat het bankbedrijf gericht is op een nauwe interactie tussen een financiële instelling en een cliënt die zich heeft aangemeld en een breed scala aan verschillende diensten omvat. Er zijn echter nog steeds twee hoofdtypen. Dit is een dienst voor krediet- en geldbeheer. Dit omvat verschillende bewerkingen op een bankrekening, het accepteren van betalingsdocumenten, het uitgeven van chequeboekjes,uitgifte van de vereiste certificaten en verklaringen over de status van de betaalrekening van de klant, acties met plastic kaarten en nog veel meer.