Voor hoe lang wordt een vergunning voor het uitvoeren van banktransacties afgegeven?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De beslissing over de staatsregistratie van een financiële organisatie wordt genomen door de Centrale Bank van Rusland. Zodra informatie over de bank in het uniforme register komt, is deze verplicht om te informeren over alle veranderingen die plaatsvinden. Een bankvergunning wordt ook afgegeven door de Centrale Bank van de Russische Federatie.

Definitie

Laten we eerst verduidelijken wat is inbegrepen in het concept van "licentie". Een licentie is een speciale vergunning die wordt afgegeven door bevoegde instanties in de vorm van een officieel document met een specifieke inhoud, vorm en geldigheidsduur.

Als we bovenstaande definitie als basis nemen en deze aanvullen met fragmenten uit hoofdstuk 2 van de bankwet, krijgen we de definitie van een bankvergunning.

Een vergunning om banktransacties uit te voeren is een speciale toestemming van de Bank van de Russische Federatie om bankactiviteiten uit te voeren in de vorm van een officieel document dat recht geeft op financiëleorganisaties om de daarin gespecificeerde banktransacties zonder tijdslimieten uit te voeren.

Soorten licenties

Voor nieuw opgerichte bankorganisaties zijn dergelijke soorten licenties beschikbaar als:

• licentie voor banktransacties met geld in roebels (zonder het recht om deposito's van particulieren aan te trekken);
• voor het uitvoeren van operaties met fondsen in roebelequivalent en vreemde valuta (zonder de mogelijkheid om geld van particulieren aan te trekken in deposito's);
• om gelddeposito's aan te trekken en edele metalen te plaatsen (deze licentie is afzonderlijk geldig van de licentie om transacties met geld uit te voeren);
• om geld aan te trekken van particulieren in deposito's (in nationale valuta);
• om geld aan te trekken van particulieren in deposito's in nationale en buitenlandse valuta;
• om operaties uit te voeren met fondsen in roebelequivalent of met fondsen in buitenlandse en nationale valuta voor niet-bancaire financiële instellingen voor afwikkeling;
• om transacties uit te voeren met fondsen in roebelequivalent of met fondsen in nationale en buitenlandse valuta voor niet-bancaire financiële instellingen die deposito's en krediettransacties uitvoeren.

De bankvergunning is afgegeven voor:

• betrokkenheid bij afzettingen en plaatsing van edele metalen;
• betrokkenheid bij deposito's van particulieren in de nationale valuta;
• betrokkenheid bij deposito's van particulieren in nationale en buitenlandse valuta.

Een apart type licentie wordt als een algemeen beschouwd.

Algemene licentie

Deze bankvergunning wordt afgegeven aan die financiële instellingen die toestemming hebben gekregen om alle transacties uit te voeren en te voldoen aan de vereisten van de federale wet op het bedrag van hun eigen vermogen.

Tegelijkertijd is een vergunning voor het plaatsen van edele metalen niet vereist om een algemene vergunning te verkrijgen. Een organisatie met een dergelijke licentie en fondsen van 180 miljoen roebel of meer kan met toestemming van de Centrale Bank van de Russische Federatie filialen en vertegenwoordigingskantoren in het buitenland creëren. Ook kunnen dergelijke banken, in overeenstemming met de vereisten van de Centrale Bank van de Russische Federatie, dochterondernemingen oprichten.

Algemene bankvergunning afgegeven voor onbeperkte jaren.

Uitgiftevoorwaarden

Een document kan alleen worden afgegeven na registratie door de staat en op de manier die is voorgeschreven door de wet en de door de Centrale Bank aangenomen voorschriften. De vergunning voor banktransacties bevat een indicatie van met welke valuta de bank zal werken, of geld aangetrokken zal worden tot deposito's, evenals de mogelijkheid om edele metalen te plaatsen.

Voor de afgifte van een vergunning die in overweging moet worden genomen, wordt een vergoeding van 1% van het maatschappelijk kapitaal van de bank in rekening gebracht. Dit geld gaat naar de schatkist van de federale begroting.

De afgegeven vergunning moet worden opgenomen in de lijst met afgegeven vergunningen. De Bank van de Russische Federatie zou een dergelijke lijst moeten publiceren inBulletin van de Centrale Bank van de Russische Federatie ten minste eenmaal per jaar. In dit geval moeten alle zichtbare wijzigingen en toevoegingen uiterlijk een maand na de datum van goedkeuring in het register worden aangebracht.

De vergunning moet informatie bevatten over de banktransacties waar de gegeven financiële instelling recht op heeft, evenals informatie over de valuta waarmee de bank mag werken. Een bankvergunning wordt afgegeven voor onbepaalde tijd. Met andere woorden, het is onbepaald.

Werken zonder vergunning

Gebaseerd op het feit dat licenties voor de uitvoering van bankgaranties worden afgegeven door de Centrale Bank van Rusland, zal zakendoen zonder dit document boetes en boetes met zich meebrengen voor het bedrag van alle winsten die de organisatie tijdens haar werk heeft ontvangen. Bovendien moet een rechtspersoon die zonder vergunning opereert, een boete betalen aan de federale begroting van twee keer het bedrag dat tijdens het werk is ontvangen.

Straffen en boetes worden via de rechtbank uitgevaardigd op verzoek van de openbare aanklager of de Centrale Bank.

De Centrale Bank heeft het recht om een rechtszaak aan te spannen voor de liquidatie van een rechtspersoon die zonder vergunning opereert en financiële transacties uitvoert. Dergelijke organisaties dragen administratieve, burgerlijke, juridische en strafrechtelijke aansprakelijkheid. Tegelijkertijd wordt de termijn waarvoor een vergunning voor bankverrichtingen wordt verleend verkort tot het moment dat de vergunning wordt ingetrokken.

Een licentie verkrijgen

Om een licentie te verkrijgen, moet een financiële instelling het volgende verzamelen en indienen:documenten:

1. Aanvraag voor staatsregistratie. Deze aanvraag moet de volledige gegevens van de financiële instelling bevatten, evenals het uitvoerend orgaan via welke u contact kunt opnemen met de bank.
2. Memorandum. Dit document wordt verstrekt indien vereist door de federale wetgeving. U moet het origineel of een gewaarmerkte kopie verstrekken.
3. Handvest van de organisatie. Origineel of gewaarmerkt afschrift verstrekt.
4. Businessplan. Het concept van werk wordt ontwikkeld en goedgekeurd tijdens de vergadering van de oprichters. Het document bevat informatie over kandidaten voor de functies van hoofd- en hoofdaccountant en over de goedkeuring van het statuut. Het opstellen van een businessplan is gericht op de standaarden van de Centrale Bank van de Russische Federatie.
5. Bevestigend document dat de betaling van staatsrechten en licentiekosten bevestigt.
6. Documenten over staatsregistratie van oprichters. Dit omvat: een auditrapport over de waarheidsgetrouwheid van de verstrekte jaarrekeningen, bevestiging door de belastingdienst over de nakoming van verplichtingen jegens de federale en lokale begrotingen gedurende 3 jaar.
7. Ondersteunende documenten over de herkomst van geautoriseerde fondsen.
8. Vragenlijsten van kandidaten voor de functie van hoofd, hoofdaccountant, plaatsvervangers en soortgelijke functies in de takken van de organisatie. Deze vragenlijsten moeten alle nodige informatie bevatten: volledige details, opleidingsstatus (juridisch of economisch), managementervaring op een gelijkaardig gebied, strafblad. Vragenlijsten moeten met de hand worden geschreven.

De Bank van de Russische Federatie geeft na ontvangst van alle documenten een schriftelijk ontvangstbewijs.

Acceptatiebeslissingen van de Bank van de Russische Federatie

De beslissing over staatsregistratie en afgifte van een vergunning wordt genomen binnen zes maanden na de datum van indiening van alle benodigde documenten.

Nadat de bank een besluit heeft genomen over de staatsregistratie van een financiële organisatie, stuurt ze alle informatie hierover naar de bevoegde instantie, die de informatie in een enkele lijst van rechtspersonen zal opnemen.

Op basis van het besluit en de ingediende documenten schrijft de bevoegde instantie de organisatie binnen vijf dagen in het eengemaakte staatsregister van rechtspersonen in. De volgende dag moet deze informatie worden verstrekt door de Centrale Bank van de Russische Federatie. En hij rapporteert deze informatie op zijn beurt binnen 3 dagen aan de oprichters van de organisatie.

Verder zijn de oprichters verplicht om binnen een maand 100% van het aangekondigde toegestane kapitaal te betalen. Daarna ontvangt de financiële instelling een document dat het feit van staatsregistratie bevestigt. Onmiddellijk na de staatsregistratie van de organisatie wordt een vergunning voor bankverrichtingen afgegeven. Voor welke periode wordt het afgegeven? De Centrale Bank van de Russische Federatie beperkt de voorwaarden van de licentie niet.

Verplichtingen van de Bank van de Russische Federatie bij terugroepactie

De Bank van de Russische Federatie trekt de vergunning in als:

• de waarde van het toegestaan kapitaal wordt verlaagd tot 2%;
• het bedrag van het eigen vermogen van een financiële organisatie ligt onder de minimumdrempel van het toegestane kapitaal die door de Bank van de Russische Federatie is aangenomen op de datum van staatsregistratie van de organisatie;
• financiële organisatie negeert de eis van de Centrale Bank om de hoeveelheid kapitaal en eigen vermogen weer normaal te maken;
• financiële instelling nietkan voldoen aan de eisen van schuldeisers en voldoen aan zijn verplichtingen op het gebied van verplichte betalingen.

Reden voor terugroepactie

Een bankvergunning kan worden ingetrokken als:

1. Er zijn redenen om aan te nemen dat de ingediende informatie, op basis waarvan het document is afgegeven, ongeldig is.
2. De start van de werkzaamheden is meer dan een dag vertraagd.
3. Feiten van onjuiste gegevens zijn vastgesteld.
4. Maandelijkse rapportage meer dan 15 dagen te laat.
5. Financiële organisatie voert activiteiten uit die niet onder de licentie vallen.
6. Gedurende het jaar overtreedt een financiële instelling de regels die zijn voorgeschreven door de federale wet- en regelgeving van de Centrale Bank.
7. Herhaalde niet-nakoming door de schuldige van de door de rechtbank vastgestelde vereisten voor het terugvorderen van fondsen.
8. Er is een verzoekschrift van de interim-administratie, opgesteld op basis van de federale wet "Over de insolventie van financiële organisaties."
9. De Centrale Bank heeft herhaaldelijk geen bijgewerkte informatie verstrekt die nodig is voor inschrijving in het staatsregister.

Andere gronden waarop de licentie is ingetrokken, worden als ongeldig beschouwd. Het besluit van de Bank van de Russische Federatie om zich terug te trekken wordt van kracht na de goedkeuring van de wet en kan binnen een maand na de publicatie ervan in het Bulletin in beroep worden gegaan.

Wat gebeurt er met de bank na de terugroepactie

Een vergunning voor het uitvoeren van banktransacties wordt afgegeven door de Centrale Bank van de Russische Federatie en wordt ook door haar ingetrokken. Naherinneren, moet de financiële instelling worden geliquideerd. Ook bij de financiële instelling na de terugroepactie:

• verbintenisvervaldatum;
• stop met boetes op verplichtingen;
• het werk van documenten over vastgoedonderzoeken (behalve voor uitvoerende documenten die zijn afgegeven op basis van het innen van achterstallige lonen, betaling van bezoldigingen, alimentatie en andere betalingen), afgegeven op basis van rechtszittingen en in werking getreden tot het moment van intrekking van de vergunning, wordt opgeschort;
• Het is verboden een financiële organisatie te exploiteren in de vorm van transacties of het nakomen van verplichtingen (behalve transacties met betrekking tot nutsvoorzieningen en onderhoudsbetalingen, evenals de betaling van uitkeringen) tot de benoeming van een liquidatiecommissie of een curator.

Licentie retourneren

Een financiële instelling waarvan de vergunning is ingetrokken door de Centrale Bank van de Russische Federatie kan de status terugkrijgen van een organisatie die bankverrichtingen uitvoert. Om dit te doen, wordt de intrekking van de vergunning bij de rechtbank aangevochten. En als de rechtszitting een positieve beslissing neemt, zal de Centrale Bank van de Russische Federatie de licentie teruggeven aan de organisatie. En het is vermeldenswaard dat dergelijke kwesties in de gerechtelijke praktijk vrij vaak worden opgelost, en in het voordeel van banken.

Bovendien kan de Centrale Bank de vergunning op eigen initiatief teruggeven. Dit gebeurt nadat de financiële instelling alle overtredingen heeft gecorrigeerd die tijdens de inspecties zijn geconstateerd.

Licentietermijn

Licentie voorbanktransacties worden voor onbepaalde tijd uitgegeven. Een financiële instelling mag alle soorten activiteiten uitvoeren die in de vergunning zijn gespecificeerd totdat deze wordt ingetrokken door de Centrale Bank van de Russische Federatie of totdat zij zelf haar werkzaamheden stopzet.

Op het licentieformulier vindt u slechts één datum - de datum van afgifte van de financiële instelling. De Centrale Bank voert jaarlijks inspecties uit die gericht zijn op het uitvoeren van het soort activiteiten dat in de vergunning is voorgeschreven.