Waar kan ik een hypotheek krijgen zonder bewijs van inkomen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In Rusland is de schaduwsector van de economie ongeveer 30%. Dit betekent dat ongeveer hetzelfde deel van de bevolking onofficieel werkt, waardoor ze hun sociale pakket en de mogelijkheid om hun inkomen te bewijzen, ontnemen. Een dergelijke behoefte ontstaat bij contact met een bank. Hebben ze een kans om financiering te krijgen zonder het felbegeerde certificaat van de personenbelasting?

Waar kan ik een hypotheek krijgen zonder bewijs van inkomen?

Hypotheek is voor velen de enige manier om een eigen woning te verwerven. Maar banken zijn conservatief: ze stellen strenge eisen aan de aanvrager en weigeren genadeloos degenen die ook maar een beetje buiten de eisen vallen. Dit is echter niet de enige factor voor afwijzing. Bijkomende redenen zijn de onvoldoende solvabiliteit van de aanvrager en de slechte kwaliteit van het aangekochte object.

Statistieken zeggen dat Russen geen gebrek hebben aan financiële diensten. Het aantal banken en andere kredietinstellingen neemt van jaar tot jaar toe, en het aantal mensen dat:nog steeds niet de status van bankklant heeft verkregen, neemt niet af. Wat is het addertje?

Informatieveld rond banken

Kan ik een hypotheek krijgen zonder bewijs van inkomen? Sommige aanbiedingen zijn zeer aantrekkelijk en de voorwaarden zijn acceptabel. Maar dit is slechts op het eerste gezicht. Om de ins en outs van de situatie te begrijpen, moet u rekening houden met alle nuances van de hypotheekkwestie. Bij de transactie zijn minimaal drie partijen betrokken: de verkoper, de bank en de koper. Overweeg de positie van elk van de partijen en hun verplichtingen. In een normale transactie is alles heel duidelijk: de koper en de verkoper komen naar de notaris of de registratiekamer, ondertekenen het koopcontract, maken een schikking en verspreiden zich. Wat is het verschil tussen een deal met een bank?

Voor verkoper

De verkoper van woningen is aan niemand iets verschuldigd, maar wanneer potentiële kopers besluiten voor zijn woning te kiezen, zijn ze verplicht te melden dat ze via de bank gaan kopen. Om een hypotheek te krijgen, moet de koper kopieën van de huisvestingsdocumenten overleggen. Makelaars zijn daarbij zeer behulpzaam. Als ze op basis van een contract samenwerken met de eigenaar van het appartement, hebben ze alle benodigde kopieën bij de hand.

Een ander voordeel van intermediaire bedrijven is dat ze je kunnen helpen bij het vinden van liquide huisvesting die voldoet aan de eisen van de bank. De koper dient vooraf te beslissen over de wijze van betaling: contant of niet-contant. Het is ook nodig om de procedure voor schikkingen te bespreken: na registratie van rechten in overheidsinstanties of eerder.

Voor bank

Bank is een financiële instelling,geïnteresseerd in het maken van winst uit geldtransacties. Een van de belangrijkste soorten diensten is een hypotheek. Door de aankoop van onroerend goed door particulieren te financieren, wil de bank meer winst maken dan het bedrag dat ze nu toekent. Het totale bedrag dat de aanvrager moet teruggeven wordt gedeeld door de geselecteerde periode door maanden.

Banken die hypotheken verstrekken zonder bewijs van inkomen of op basis van andere documenten riskeren hun geld en potentiële inkomsten uit deze lening. Stel, als de aanvrager niet op tijd beta alt, blijft de bank op twee punten verliesgevend: op het eigen vermogen en op de verwachte inkomsten. Gezien deze uitkomst heeft de schuldeiser het recht om een garantie van de aanvrager te eisen. Het zijn voornamelijk gekochte woningen.

Alternatief:

• andere woningen niet bezwaard met rechten van derden;
• garant in de persoon van een solvabele persoon van de zijde van de aanvrager;
• andere soorten onroerend goed: auto's, commercieel onroerend goed, goudstaven;
• depositorekening bij de bank zelf met genoeg geld om de lening te dekken.

Bovendien moet de aanvrager bewijzen dat het maandelijkse inkomen van de aanvrager het bedrag van de betalingen dekt plus de basisbehoeften van gezinsleden. Het is om deze reden dat het zeldzaam is dat iemand een hypotheek krijgt zonder bewijs van inkomen.

Voor koper

Door fondsen van derden tegen rentevoorwaarden aan te trekken, beta alt de koper een aanzienlijk bedrag te veel voor huisvesting. Het hangt allemaal af van het huidige prijsniveau en de markttrends. Als u woningen koopt op het hoogtepunt van de stijgende prijzen voor hypotheekleningen, dan zal het te veel betaalde bedrag aanzienlijk zijn, maar gezien de trend van grote steden, waar de huizenprijzen alleen maar stijgen, zijn hypotheken wellicht de enige zekere manier om het huisvestingsprobleem op te lossen. Vanuit dit oogpunt is een hypotheek zonder bewijs van inkomen de droom van veel woningaanvragers.

Zo'n serieuze stap als een hypotheek moet van tevoren worden gepland. Als er illegaal inkomen is, is het noodzakelijk om het te legaliseren. Als de sollicitant een salaris "in een envelop" ontvangt, moet u nadenken over manieren om dit te legaliseren. Houd er rekening mee dat officiële inkomsten niet alleen nodig zijn voor hypotheken. Bij wettelijk inkomen wordt inkomstenbelasting betaald, waarop u aftrek kunt krijgen voor de aanschaf van woonruimte, behandeling of scholing. U kunt het op de PFR-rekening laten staan en een stevig pensioen opbouwen.

Welke documenten heb je nodig?

De eisen van de bank worden gevormd door de bovenstaande aspecten, dus de meeste vereiste documenten zijn bedoeld om de betrouwbaarheid van de transactie aan te tonen. Het standaard documentenpakket bevat de volgende papieren:

• nationaal paspoort van de aanvrager;
• paspoort van echtgenoot;
• huwelijksakte;
• attest van tewerkstelling;
• attest van inkomen;
• eigendomsdocumenten;
• taxatie appartement;
• plan;
• documenten van garanten en informatie over hun financiële situatie.

Afhankelijk van de individuele wensen van de bank, kan deze lijst worden uitgebreid. Maar zoals alEr werd vermeld dat onder een dergelijk systeem alleen degenen worden gefinancierd die het inkomen officieel kunnen bevestigen. Vervolgens zullen we het hebben over de kans op het verkrijgen van een hypotheek.

Wie kan het inkomen niet verifiëren?

De reden waarom hypotheken zonder bewijs van inkomen populair zijn geworden, is het feit dat sommige burgers op een van de volgende manieren verdienen:

• freelancer op afstand;
• het officiële salaris is klein, het andere deel wordt uitgegeven "in een envelop" of "voorbij de kassa";
• werk in de schaduweconomie;
• niet officieel geregistreerd op de werkplek.

De inkomsten van sommige categorieën burgers zijn op een behoorlijk niveau en dekken de terugbetaling van de maandelijkse hypotheekbetaling volledig, maar banken kunnen hun behoeften nog steeds niet volledig aanpassen aan de realiteit. Maar niet alles is verloren.

Is er een kans?

Wat te doen als het gekoesterde attest van de 2-persoonsinkomstenbelasting niet beschikbaar is en het inkomen u in staat stelt grote aankopen te plannen? Voor deze categorie klanten hanteren sommige banken een systeem genaamd 'Hypotheek op twee documenten zonder bewijs van inkomen'. Er wordt aangenomen dat dit een vereenvoudigde versie van de vereisten is, maar is dat echt zo?

De eerste taak waarmee de klant te maken krijgt, is het vinden van een bank die een dergelijk systeem toepast. Ja, de voorstellen zijn op het eerste gezicht voldoende. Maar degenen die de deal daadwerkelijk doorzetten, zijn ervan overtuigd dat de overgrote meerderheid van de beschikbare informatie niets meer is dan een marketingtruc. De voorwaardelijke bewoording met de titel "Hypotheek met twee documenten zonder bewijs van inkomen" vereist: alternatieve manieren om solvabiliteit te bewijzen.

Welke voorwaarden zijn er als er geen bevestiging is?

De banksector is conservatief. Ondanks de grote concurrentie zijn hun diensten, die de uitvoering van grote plannen echt mogelijk maken, beschikbaar voor een zeer beperkte kring van mensen. De geldverstrekker begrijpt dat die klanten die een hypotheek aanvragen zonder bewijs van inkomen een groot risico vormen voor de financiering. Daarom worden er strengere eisen aan hen gesteld.

Specifiek:

• Langere leentermijn: tot 25 jaar. Zoals u weet, hoe langer de looptijd, hoe duurder de deal.
• Hogere rentetarieven: onder het standaardsysteem belooft de bank 10-12%, hypotheken zonder bewijs van inkomen en werkgelegenheid brengen rentetarieven met zich mee van 15-17% of meer.
• Hoge aanbetalingsdrempel: vanaf 40% of meer, in tegenstelling tot de standaardregeling vanaf 10%.
• De aanwezigheid van borgstellers: misschien niet één, maar twee of drie solvabele personen die de risico's willen delen.
• Verzekeringsplicht: de bank dringt aan op verplichte verzekering van eigendom, leven, gezondheid en inkomen van de aanvrager.

Kaarthouders of spaarders zijn een speciale categorie

Het is een vergissing om te denken dat alleen mensen met een laag inkomen bij de bank een hypotheek aanvragen zonder bewijs van inkomen. Alles kan omgekeerd. Iemand met een welverdiend pensioen werkt bijvoorbeeld niet, of er is een klein fortuin geërfd.

In de bankomgevingspeciale service wordt geboden voor bepaalde soorten kaarten en categorieën van deposanten. Zij hebben de meeste kans, omdat banken bij het aanvragen van een hypotheek zonder bewijs van inkomen hun toestand weten via een speciale verklaring. De kans is bijna 100% als de kaarthouder aan de volgende vereisten voldoet:

• Geldt voor dezelfde bank waar zijn spaargeld wordt bewaard of waar zijn kaart wordt beheerd.
• Het geldbedrag op de rekening is vergelijkbaar met het gevraagde bedrag of meer.
• De aanvrager is bereid een aanbetaling te doen van meer dan 50% van de waarde van het object.

Er is ook een speciale bepaling van toepassing op deelnemers aan verschillende bankprogramma's, maar deelname daaraan is meestal afhankelijk van de aanwezigheid van een formeel dienstverband.

Als de aanvrager een individuele ondernemer is?

In de praktijk is de kans groter dat eenmanszaken gefinancierd worden dan formeel tewerkgestelde personen met een stabiel loon. Maar alleen op één voorwaarde: de eigendomsvorm is niet formeel en er worden daadwerkelijk commerciële activiteiten uitgevoerd.

De burgers die niet "voor hun oom" willen werken, maar het sociale pakket en de voordelen van het officiële inkomen belangrijk zijn, is het raadzaam om na te denken over het registreren van een individuele ondernemer. Het rapportagesysteem is eenvoudig en er zijn veel meer rechten en mogelijkheden. Als het nodig wordt om een hypotheek te krijgen zonder aanbetaling en zonder bewijs van inkomen, dan is de kans op een succesvolle uitkomst vrij groot.

IP-voordelen

Individueelde ondernemer maakt kans op meerdere punten tegelijk:

1. Positieve kredietgeschiedenis is inherent aan de meeste ondernemers in de beginfase.
2. Inkomenstransparantie, aangezien de hoogte van het inkomen door niets wordt bepaald en van alles kan zijn. Het belangrijkste is om ze eerlijk weer te geven in belastingrapporten.
3. Trekt regelmatig belastingen af, inclusief inkomstenbelasting, waarvan de aangifte al als een krachtig bewijsstuk wordt beschouwd.
4. Het belastingstelsel kan worden vereenvoudigd of UTII - omdat het handig is voor het onderwerp zelf.
5. Afhankelijk van de periode waarin de ondernemer actief is, wordt zijn inkomen als relatief stabiel beschouwd. De seizoenen zijn geen belemmering.

Daarnaast moet een individuele ondernemer een betaalrekening hebben. Een rekeningafschrift is een geweldige manier om te bewijzen dat u kunt betalen.

Actuele aanbiedingen

Het goede nieuws is dat banken langzaam opschuiven naar klanten die hun inkomsten niet kunnen verifiëren. De leider van de binnenlandse financiële markt, Sberbank, biedt bijvoorbeeld een programma aan waarmee u financiering kunt krijgen op basis van slechts twee documenten.

In dit geval zal het nodig zijn om ten minste 50% van de kosten van huisvesting te betalen. Een hypotheek zonder bewijs van inkomen bij Sberbank is klaar om een aanvraag in overweging te nemen voor elk bedrag dat niet hoger is dan 15.000.000 roebel. Het terug te betalen bedrag zal 10-11% afwijken van het oorspronkelijk uitgegeven bedrag, exclusief verwerkingskosten, kredietcommissie en andere gerelateerde kosten.

VTB-24 biedt een soortgelijk systeem. Het programma met de veelzeggende naam "Overwinning op formaliteiten" is klaar om aanvragen in overweging te nemen van alle burgers die ouder zijn dan 25 jaar en die vertrouwen hebben in hun vermogen om te betalen. Dergelijke personen kunnen rekenen op financiering tot een bedrag van 30.000.000 roebel. In dit geval moet de eigenaar minimaal 40% van de kosten aan de bank betalen. Tarieven beginnen bij 12,6%.

De Bank van Moskou viel op met een bijzonder loyale houding, klaar om elk bedrag te verstrekken. Toegegeven, de tarieven worden niet aan een breed scala bekendgemaakt, maar als een klant een lening aanvraagt met een minimum aan documenten, dan is de te veel betaalde rente niet hoger dan 0,5%. U dient minimaal 40% van de waarde van het object bij u te hebben.

Conclusie

Of het nu mogelijk is om inkomen te bewijzen of niet, een hypotheek kan een goede manier zijn om je eigen huis te krijgen. De afgelopen jaren zijn de prijzen op de vastgoedmarkt wat gedaald. Van tijd tot tijd is er een stilte, maar fundamentele prijsveranderingen zijn nauwelijks te verwachten.

Om een bank met geschikte voorwaarden te vinden, moet u zich laten leiden door de ervaring van andere klanten. Voor deze doeleinden is het raadzaam om beoordelingen van hypotheken zonder bewijs van inkomen te lezen. Ze zeggen dat banken steeds meer aan de behoeften van hun klanten voldoen en bereid zijn om elke situatie op individuele basis te bekijken. Misschien worden de rentetarieven iets hoger of de looptijd langer.

Afgaande op de feedback van klanten, is Gazprombank bijvoorbeeld klaar om de overname te financieren vannieuwbouw met een aanbetaling van 40%. Het basistarief begint bij 11,5% en zal hoger zijn als de aanvrager zich afmeldt voor een persoonlijke risicoverzekering.

"Delta Credit" staat klaar om een hypotheek te verstrekken voor de aankoop van een privéwoning tegen tarieven van 8,75 tot 10,25%. De aanvrager moet ten minste 50% van de kosten van huisvesting betalen.

Klanten van Delta Bank kozen een lening tegen vereenvoudigde voorwaarden uit een verscheidenheid aan hypotheekaanbiedingen, en de bank stemde er individueel mee in om hieraan te voldoen: in plaats van het inkomen te bevestigen, boden ze aan om een gelijkwaardig eigendom te verpanden.

Veel gezinnen beslissen niet over een hypotheek, omdat ze niet zeker zijn van hun kunnen: zonder bewijs van inkomen wacht hen vermoeiend rondrennen en documenten verzamelen. Maar de voorwaarden veranderen, en als u een Sberbank-betaalpashouder bent, is er een kans om met minimale inspanning een hypotheek te krijgen.

Gezien de positieve trend kunnen we stellen dat iedereen de mogelijkheid heeft om een eigen huis te kopen met behulp van een hypotheek. Toegegeven, u zult uw broekriem moeten aanhalen en non-stop moeten werken. Maar zoals hierboven vermeld, is huisvesting het duurste bezit dat een persoon kan hebben en het is zeker de moeite waard.