2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36
Er zijn 2 manieren om inkomen te krijgen: werk voor geld en laat geld voor jou werken. Steeds meer mensen kiezen voor de tweede optie. Ze kunnen echter niet allemaal een belegger worden genoemd. Dus wie is een gekwalificeerde belegger? Wie is een belegger in het algemeen en wat belegt? Meestal maken mensen de fout te denken dat ze de antwoorden op deze vragen weten.
Wat is beleggen?
Stel je voor dat je een rekening hebt geopend bij een Forex-makelaar, deze hebt aangevuld met 300.000 roebel en hebt besloten geld te verdienen aan het verschil in wisselkoersen. Zal zo'n investering een investering zijn?
Dit zal op zijn best speculatie zijn. In het slechtste geval gokken. Maar in beide gevallen heeft dit niets met beleggen te maken.
Laten we ons een andere situatie voorstellen. U hoorde op tv dat de aandelen van Gazprom de afgelopen 3 jaar zijn gegroeid. U neemt onmiddellijk uw 300.000 roebel en opent een rekening bij een makelaar. De volgende dag ernanadat je de aandelen had gekocht, kondigde Alexey Miller een wereldwijd ontslag aan. En de aandelen van het bedrijf stegen met 3%. Je verkocht ze meteen en maakte winst - bijna 1000% per jaar.
Maar wordt het een investering? En weer nee. Dit is slechts een voorbeeld van succesvolle speculatie.
Hoe doe je het goed?
Dus wat is beleggen? Dit is de planning. In Rich Dad's Guide to Investing vergelijkt Robert Kiyosaki beleggen met reizen.
Het eerste wat je doet is beginnen met het plannen van je "route". U kent punt A, uw huidige situatie. U kent ook punt B - uw financiële toekomst, zoals u zou willen. Nu moet je op de een of andere manier van punt A naar punt B komen. Wat gebruik je om dit te doen? Beslissen om een bepaald bedrag te sparen voor een aanbetaling? Aandelen of beleggingsfondsen kopen? Focus op investeren in onroerend goed?
Belangrijk: er is geen "goed" en "slecht" transport. Het is zijn taak om u van punt A naar punt B te brengen. Gebruik het "transport" dat op dit moment het meest efficiënt is.
Je kunt geen stoomboot gebruiken om je op het land te verplaatsen. Evenzo zullen aandelen niet werken voor u als uw beleggingshorizon minder dan 5 jaar is - het zou inefficiënt en riskant zijn - zoals reizen over land op een stoomboot.
Beleggen stap voor stap
Daarom heb je nodig om te investeren:
- punt A bepalen - een financieel rapport opstellen;
- bepaal punt B - stel doelen;
- kies "transport" endenk na over een “route” van punt A naar punt B.
Dat is wat investeren is - gewoon een plan volgen om van A naar B te komen. Robert Kiyosaki noemde het 'een mechanisch en saai proces van bijna gegarandeerde verrijking'. Het probleem is dat het te mechanisch en saai is. Dit is echter het pad van een echte belegger.
De meesten van hen komen naar de markt zonder een plan en begrip van het werk van bepaalde gereedschappen, gewoon om hun zenuwen te prikkelen. Ze stappen in de "bus" en hopen daarmee de oceaan over te steken. Dan springen ze in het "vliegtuig", ondanks dat er zware bewolking wordt aangekondigd. En dan proberen ze wielen aan de "lekkende boot" te bevestigen om zich op het land te verplaatsen.
Het is net een casino - je kunt plezier hebben, maar je kunt niet verdienen, althans op de lange termijn.
Wie is een belegger?
Het is duidelijk dat dit een persoon is die investeringen doet. Hier is de vraag anders - hoe en waarom doet hij het? Waarom kunt u niet gewoon meer verdienen - waarom zou u investeren? En wat is het verschil tussen investering en speculatie?
Weinig mensen hebben erover nagedacht, maar er zijn 3 soorten inkomsten: verdiend, passief en portfolio. Meestal hebben mensen te maken met de eerste - verdiend. Hij helpt hen om niet van de honger om te komen. En passieve en portefeuille-inkomsten geven rijkdom.
Dus, een belegger is een persoon die zijn verdiende inkomen omzet in passieve of portfolio-inkomsten. Daar is zijn plan voor. Investeerderkoopt nooit om te verkopen.
Een speculant is iemand die laag probeert te kopen en hoog probeert te verkopen. Dit is zijn werk en het resultaat is een verdiend inkomen. Dit is niet waar een belegger naar op zoek is.
Dus wat is het verschil tussen deze soorten inkomsten? Bij de eerste optie werk je voor geld, bij de rest werkt geld voor jou.
Voorbeelden van 3 soorten inkomsten: Verdiend
Bijna iedereen is bekend met verdiende inkomsten. Dit is een salaris, inkomen uit beroepsactiviteiten of uit onderneming. De arts ontvangt een salaris, de advocaat ontvangt geld voor het consult en de eigenaar van het bedrijf ontvangt inkomsten uit zijn activiteiten.
Het belangrijkste verschil tussen dit inkomen en de rest is dat iemand moet werken om het te ontvangen. En niet alleen in de onderneming. Het verlenen van diensten, het beheren van andermans kapitaal op de aandelenmarkt, zakendoen - het zijn allemaal verschillende soorten werk. Een persoon ruilt zijn arbeid voor geld of andere waarden.
Passieve en portefeuille-inkomsten
Maar 2 andere soorten inkomsten komen niet zo vaak voor. Toch is het mogelijk om bekende voorbeelden van dergelijke inkomsten te noemen. Maandelijkse rente op een bankdeposito is een passief inkomen. Tot op zekere hoogte kunnen hier ook pensioenen worden toegekend.
Hier zijn niet zo veel voorkomende voorbeelden van passief inkomen: aandeelhouders van het bedrijf ontvangen jaarlijkse dividenden op aandelen, de franchisenemer ontvangt passief inkomen in de vorm van roy alty's - een maandelijkse aftrek voor het recht om het merk te gebruiken. Huurinkomsten zijn een ander voorbeeld van passief inkomen.
Passief inkomen is normaalbetalingen ontvangen van kasstroomgenererende activa. Dit kan intellectueel eigendom, onroerend goed of andere activa zijn.
Wat is portfolio-inkomen? Dit omvat de winst uit het verschil in de marktwaarde van effecten - aandelen of obligaties. Dit soort inkomsten kan worden verkregen door uw geld aan trustbeheer te geven, aandelen in beleggingsfondsen te verwerven of zelf geld op de aandelenmarkt te beleggen.
Het volgende voorbeeld zal u helpen het verschil tussen portefeuille-inkomsten en verdiende inkomsten beter te begrijpen. Stel je voor dat de fondsbeheerder je geld met 2 vermenigvuldigt. Voor u zijn dit portefeuille-inkomsten - u hoefde er immers niet zelf voor te werken. Maar de commissies die u hebt betaald, zijn het verdiende inkomen van de manager.
Wie is een gekwalificeerde belegger?
Wat de wet betreft, is dit een belegger die aan een van de volgende voorwaarden voldoet:
- investeerde meer dan 6 miljoen roebel aan persoonlijk geld in effecten of hun derivaten;
- werkte minimaal 2 jaar in een investeringsfonds, als dit fonds zelf erkend is als een gekwalificeerde belegger, dan minimaal 3 jaar - anders;
- afgesloten transacties voor een totaal bedrag van meer dan 6 miljoen roebel met effecten of hun derivaten in het afgelopen jaar, met een gemiddelde van 10 per kwartaal en ten minste 1 voor de laatste maand;
- heeft activa van 6 miljoen roebel of meer, en er wordt alleen rekening gehouden met contanten op bankrekeningen, certificaten van edele metalen en effecten.
Ook gekwalificeerdals belegger erkennen de vereisten van de wet een persoon die een hogere economische opleiding heeft genoten aan een staatsonderwijsinstelling en is geslaagd voor een certificering als professionele deelnemer aan de effectenmarkt, of een van de 3 internationale certificaten heeft ontvangen: CFA, CIIA of FRM.
Een rechtspersoon kan ook de status van gekwalificeerde belegger verkrijgen. Wel zullen de eisen strenger worden. Hier is het ook voldoende om aan een van de voorwaarden te voldoen:
- kapitaal is 200 miljoen roebel of meer;
- elk kwartaal zijn er 5 of meer transacties met effecten, en hun totale waarde is meer dan 3 miljoen roebel;
- 1 miljard roebel aan inkomsten in de verslagperiode;
- activa ter waarde van 2 miljard roebel.
Volgens de wet is dat genoeg. Is het echter echt mogelijk om op basis van deze gegevens een persoon of een bedrijf een gekwalificeerde belegger te noemen? Dit is niet waar. Laat me een alternatief standpunt over deze kwestie bieden.
Is dit echt een gekwalificeerde belegger?
Een persoon kan 6 miljoen roebel verdienen. Koop er aandelen op. Maar maakt dat hem een gekwalificeerde belegger? Juridisch wel. De regering is van mening dat een persoon die zo'n bedrag heeft verdiend in staat is voor zichzelf te zorgen, dus hij hoeft niet te worden beschermd tegen "risicovolle" investeringen - in effecten voor gekwalificeerde beleggers.
Maar is het echt zo? Een competent investeringsplan, zijn ervaring en vaardigheden in het beheren van financiële instrumenten zeggen veel meer over de kwalificaties van een belegger dan over de aanwezigheidhij heeft geld. Hoewel een gekwalificeerde belegger ook geld zal hebben.
Alternatieve mening: wat is een gekwalificeerde belegger?
Hieronder vindt u een alternatieve lijst met voorwaarden om een belegger als gekwalificeerd te erkennen (aan alle items moet worden voldaan). Gekwalificeerde investeerders zijn dus degenen die:
- kent het verschil tussen activa en passiva;
- volgt duidelijk het plan, maar staat altijd klaar om het aan te passen aan de situatie;
- zet verdiend inkomen om in passief inkomen en portefeuille-inkomen;
- kent het verschil tussen fundamentele en technische analyse, past beide met succes toe in de praktijk;
- klaar voor elk evenement in de markt, in plaats van hoopvol op deze evenementen te wachten;
- bezit de juiste terminologie;
- begreep niet alleen investeringsinstrumenten en -procedures, maar ook effectenwetten, en gebruikt burgerlijke en fiscale codes in zijn voordeel, waardoor de kosten worden verlaagd;
- gebruikt een team: makelaars, adviseurs en consultants, maar vertrouwt niet alleen op hen - de verantwoordelijkheid voor de genomen beslissingen blijft altijd bij hem;
- streef naar eenvoud – in staat om de essentie van elk van zijn investeringen in 10 minuten aan een zesjarig kind uit te leggen.
Hoe word je een gekwalificeerde belegger?
Deze vraag werd het best beantwoord door Robert Kiyosaki in zijn boek Rich Dad's Guide to Investing. Volgens hem heb je 3 dingen nodig om een gekwalificeerde belegger te worden. Dit is:
- vaardigheden -er zijn 2 manieren: een financiële opleiding volgen, investeringsinstrumenten en -procedures bestuderen of een adviseur inhuren, maar in dit geval moet u basiskennis en -vaardigheden opdoen - u moet communiceren met een specialist in dezelfde taal;
- ervaring - volg een opleiding "op straat", je kunt niet leren fietsen door boeken te lezen;
- overtollig geld - kom alleen, met ervaring en vaardigheden.
Samenvatten
Warren Buffett, de nr. 1 fundamentele belegger ter wereld, en Robert Kiyosaki, een briljante marketeer, zakenman en belegger met 40 jaar ervaring, houden vast aan een soortgelijk alternatief.
Volgens Robert Kiyosaki heeft een gekwalificeerde belegger controles die hem helpen het risico tot een minimum te beperken.
Iemand die niet aan deze eisen voldoet, maar wel 6 miljoen roebel heeft, betreedt de markt meer als speler dan als investeerder. Misschien had hij een betere kans gehad om te winnen in het casino.
Aanbevolen:
Is een zegel verplicht voor een individuele ondernemer: kenmerken van de wetgeving van de Russische Federatie, gevallen waarin een individuele ondernemer een zegel moet hebben, een bevestigingsbrief over het ontbreken van een zegel, een monstervulling, de voor- en nadelen van werken met een zeehond
De noodzaak om gebruik te maken van printen wordt bepaald door het soort activiteit dat de ondernemer uitvoert. Bij het werken met grote opdrachtgevers zal in de meeste gevallen de aanwezigheid van een stempel een noodzakelijke voorwaarde voor samenwerking zijn, hoewel niet wettelijk verplicht. Maar bij het werken met overheidsopdrachten is afdrukken noodzakelijk
Handelszaken: het opstellen van een businessplan, het opstellen van een pakket documenten, het kiezen van een assortiment, prijzen, belastingen en winst
De handelsactiviteiten zijn geweldig voor degenen die besluiten om voor zichzelf te werken. Veel aspirant-ondernemers beginnen met handelen omdat iets duurders kopen en goedkoper verkopen de meest voor de hand liggende manier is om geld te verdienen. Maar handelen mag niet als een hit worden beschouwd, want geen enkele zakenman is immuun voor onvoorziene risico's, problemen met leveranciers of veranderingen in marktvoorkeuren
Naaibedrijf: het opstellen van een businessplan, het voorbereiden van een pakket documenten, het kiezen van een assortiment, prijzen, belastingen en winst
Het openen van je eigen naaiatelier is aantrekkelijk vanwege de winstgevendheid en terugverdientijd, maar vereist een grote initiële investering en kan door elke vakman of naai-expert worden gecreëerd. Dit bedrijf kan zelfs in een kleine stad worden gestart, omdat de vraag naar kleding constant is en niet onderhevig aan seizoensinvloeden
Waar moet je op letten bij het huren van een appartement: regels voor het huren van een appartement, het opstellen van een contract, het controleren van meterstanden, beoordelingen van verhuurders en juridisch advies
Ga je een appartement huren, maar ben je bang om opgelicht te worden? Uit dit artikel leer je hoe je een appartement correct huurt, hoe je een appartement kiest, waar je op moet letten bij het intrekken en de nuances van het opstellen van een huurovereenkomst
Wat is de betekenis van arbeidsdiscipline? Het concept, de essentie en de betekenis van arbeidsdiscipline
Het is moeilijk om het belang van arbeidsdiscipline te overschatten. In arbeidsrelaties komen werkgever en werknemer namelijk vaak voor situaties waarin beiden zichzelf gelijk vinden, maar hun mening niet tot overeenstemming leidt. Arbeidsdiscipline regelt wettelijk veel punten waarop geschillen en onvrede onder deelnemers aan arbeidsverhoudingen eenvoudigweg niet ontstaan. Het volgende artikel gaat over de belangrijkste punten van arbeidsdiscipline
