Leningen aan rechtspersonen: soorten en voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De ontwikkeling van de economie is direct afhankelijk van de ontwikkeling van het bedrijfsleven. En voor de voortdurende ontwikkeling hebben veel ondernemingen niet genoeg eigen middelen. Voor dit doel bieden bankorganisaties aan om gebruik te maken van de diensten van kredietverlening aan rechtspersonen. En met behulp van geleend geld zal het mogelijk zijn om de aankoop van apparatuur, de aankoop van onroerend goed, enzovoort te regelen.

Functies verkrijgen

Het is duidelijk dat de voorwaarden voor kredietverlening aan rechtspersonen hun eigen kenmerken hebben. En de procedure voor het verlenen van deze service is strikt gereguleerd. Als een onderneming geld nodig heeft, moet er dus aan een aantal vereisten worden voldaan om het te ontvangen.

Elke financiële instelling heeft zijn eigen leenregels, die aanzienlijk kunnen verschillen van de kenmerken van het aanbieden van een vergelijkbare dienst bij een andere bank. Daarom is de eerste stap die moet worden gezet het kiezen van een bank voor kredietverlening aan rechtspersonen met passende voorwaarden. Nadat u gunstige voorwaarden voor uw onderneming heeft gekozen, kunt u beginnen met incasserenvereist pakket documenten.

Belangrijke voorwaarden

Allereerst controleert een bankorganisatie de toekomstige kredietnemer op een kredietgeschiedenis, die om voor de hand liggende redenen positief moet zijn. Het is duidelijk dat geen enkele bank het risico zal nemen een grote lening te verstrekken aan een persoon die op grond van een eerdere overeenkomst ernstige betalingsachterstanden had of helemaal niet werd terugbetaald. Hiertoe wordt een beoordeling van de financiële toestand van de onderneming uitgevoerd op basis van de gepresenteerde boekhoudkundige en financiële overzichten, een bankafschrift met daarop alle soorten transacties die gedurende een bepaalde periode op de rekening hebben plaatsgevonden.

Er zijn vaak gevallen waarin een bankorganisatie, om de meest geschikte optie voor kredietverlening aan rechtspersonen te bieden, eist dat de lener overstapt naar haar dienst. Daarom wordt het aanvragen van krediet bij uw bank meestal het beste aanbod.

Bankleningen aan rechtspersonen vereisen naleving van de volgende standaardvoorwaarden:

• Het aanbod van veel banken voor degenen die een open zichtrekening hebben, is de mogelijkheid om een kortlopende rekening-courantkrediet te gebruiken. Een dergelijk aanbod houdt in dat de rekening regelmatig wordt aangevuld met geleend geld dat door de lener voor verschillende doeleinden wordt beheerd. De betaling van deze lening wordt automatisch van de rekening van het bedrijf afgeschreven na ontvangst van het geld.
• Het afsluiten van een kredietlijn wordt beschouwd als het optimale leenproduct. Selecteer voor elk bedrijfindividuele voorwaarden, dus deze moeten afzonderlijk worden besproken met een specialist op de kredietafdeling.

Bankorganisaties betuigen hun loyaliteit aan vaste klanten, omdat ze goed op de hoogte zijn van hun financiële reputatie en de specifieke kenmerken van hun activiteiten. Banken bieden sommige ondernemingen aan om te profiteren van gerichte programma's, waarbij geleend geld kan worden besteed aan de aankoop van apparatuur, de aankoop van dure onderdelen, die meestal als onderpand dienen.

Ook het programma voor het herfinancieren van leningen die bij andere banken zijn geopend, is onlangs met succes ontwikkeld. Goedkeuring is gegarandeerd als het geld voor een lange tijd op tijd wordt gestort. Met andere woorden, met een set van alle noodzakelijke voorwaarden die geschikt zijn voor de vastgestelde bankregels, kunt u de procedure voor leningen aan particulieren en rechtspersonen doorlopen.

Voors en tegens

Het onbetwistbare voordeel van kredietverlening aan rechtspersonen is:

• Het vermogen van een juridische entiteit om een heel grote hoeveelheid geld te ontvangen en dit te besteden aan bedrijfsontwikkeling.
• Als klant van de bank waar u een lening aanvraagt, kunt u de tijd voor papierwerk verminderen.
• U kunt investeringsleningen gebruiken om uw eigen productie te moderniseren of uit te breiden.
• Niet minder voordeel is het aanbod door banken van flexibele leenvoorwaarden en met een individueel aflossingsschema.
• Als een belofte kan niet alleen zijnhet eigendom van de onderneming, maar ook het eigendom van de eigenaar van de onderneming, is er ook de mogelijkheid om goederen in omloop en zelfs vorderingen te gebruiken.

De nadelen van het verkrijgen van leningen door rechtspersonen zijn onder meer:

• Een groot pakket documenten verzamelen.
• Als er geen onderpand of garantie is, zal de rente aanzienlijk worden verhoogd.
• Lange verwerkingstijd.
• Onderpand heeft een hoge waarde.
• Hoe groter het geleende bedrag of de terugbetalingsperiode, hoe duurder de financiële middelen zullen kosten.

Waar toepassen

De mogelijkheid om de procedure van kredietverlening aan rechtspersonen te doorlopen, is bij veel financiële instellingen beschikbaar. En elke dergelijke organisatie heeft zijn eigen unieke leenregels en vereisten voor de lener. Daarom is het vanaf de eerste stappen raadzaam om bij meerdere banken tegelijk een aanvraag te doen. Tot op heden zijn de volgende financiële en kredietorganisaties terecht populair bij het verstrekken van leningen aan ondernemingen:

• "Alfa-bank" - biedt verschillende programma's voor leningen aan ondernemingen.
• "Bank of Moscow" - het is mogelijk om een kredietlijn, rekening-courantkrediet en gerichte leningen uit te geven. Er zijn commerciële hypotheekprogramma's en herfinancieringsprogramma's beschikbaar.
• Sberbank - haar aanbiedingen omvatten expresleningen, rekening-courantkredieten, gerichte leningen. De ontvangen gelden kunnen worden gebruikt om voertuigen voor de onderneming of onroerend goed aan te schaffen. DoorSommige leningprogramma's vereisen mogelijk onderpand en andere niet.
• Vostochny Express Bank - haar voorstellen zijn om een rekening-courantkrediet te regelen. Met behulp van de ontvangen gelden kunnen vlottende activa worden aangevuld. Het zakelijke leningprogramma vereist geen onderpand.

Soorten leningen

Banken bieden verschillende soorten leningen aan rechtspersonen aan. Elk type heeft zijn eigen ontwerp-, inwissel- en gebruikskenmerken. Bij het kiezen van een of ander type leenproduct, is het de moeite waard om te begrijpen voor welke doeleinden geleend geld nodig is. Welke productopties kunnen banken aanbieden:

• Kredietlijn - met behulp van dergelijke leningen wordt regelmatig het werkkapitaal aangevuld. Deze fondsen kunnen worden gebruikt in schikkingen met leveranciers om goederen (diensten) te betalen of om lopende kosten te financieren. Dit type lening kan doorlopend of niet-revolverend zijn. De rente kan vast of variabel zijn. Voor de uitvoering van een dergelijke lijn is het stellen van zekerheden niet vereist, maar desalniettemin krijgt de kredietnemer, nadat hij enige waarde heeft verstrekt, van de bank de mogelijkheid om een lening te verkrijgen tegen gunstiger en optimale voorwaarden.
• Budgetleningen - de uitvoering van dergelijke leningen vereist steun van de staat. Aangeboden aan die bedrijven die overheidscontracten (garanties) hebben ondertekend.
• Dringende leningen - voor de snelle ontvangst van het vereiste bedrag aan fondsen.
• Express-leningen - ziedure leningen, omdat de rente erop erg hoog is. Hun voordeel is de hoge snelheid waarmee geld wordt uitgegeven om goederen, componenten of grondstoffen te betalen.
• Overdisposities - dit type leningen heeft de voorkeur van de meeste grote bedrijven. Het gemak van dergelijke leningen is de regelmatige aanvulling van de rekening met geleend geld in het vereiste bedrag. De betaling van een dergelijke lening wordt uitgevoerd op kosten van de onderneming door automatisch geld van de rekening af te schrijven.

Rentetarief

Te veel betalen op een lening is direct afhankelijk van de rentevoet. En vandaag is de gemiddelde rente die aan een rechtspersoon wordt aangeboden ongeveer 18%, en het verstrekken van zekerheden is niet belangrijk. Deze rentevoet kan in de volgende gevallen worden verlaagd:

• De lener is een vaste klant.
• Onderpand verstrekken.
• Lang bestaande zakelijke relatie.

Vereisten voor leners

Bij het aanvragen van een lening stelt elke bank haar eigen voorwaarden voor het verstrekken van leningen aan rechtspersonen, maar de belangrijkste punten zijn dezelfde:

• Alleen een bedrijfseigenaar of ondernemer kan een aanvraag indienen. Het is mogelijk om borgstellers aan te trekken.
• Aanvrager moet minimaal 18 jaar oud zijn.
• Analyse van de financiële activiteit van de onderneming moet een break-even-operatie aantonen voor ten minste één jaar.
• Territoriale nabijheid tussen de onderneming en de bank mag niet150 km overschrijden.
• Een vereiste is een positieve kredietgeschiedenis. Dit item wordt zorgvuldig gecontroleerd door de beveiligingsdienst van de bank.
• Zelfs als een onderneming niet aan alle vereisten van de bank voldoet, kan ze toch worden goedgekeurd voor fondsen. Maar tegelijkertijd zal, volgens de voorwaarden van de overeenkomst, de rentevoet worden overschat en zal de looptijd van de lening kort zijn.

Documenten voor registratie

Zoals hierboven vermeld, vereist het lenen aan rechtspersonen in Rusland veel kracht en geduld van de lener. Het voorbereiden van een pakket documenten dat nodig is voor indiening bij de bank kost veel tijd. In dit stadium heb je nodig:

• Vul een aanvraag voor fondsen in in de vorm van een bankorganisatie.
• Maak kopieën van de paspoorten van de hoofdaccountant en eigenaar van de onderneming.
• Bewijs van inschrijving bij de federale belastingdienst.
• Wettelijk pakket documenten.
• Uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities.
• Bij het verstrekken van eigendom als onderpand - dien er ook documenten voor in.
• Een pakket financiële documenten om de efficiëntie van de onderneming en haar stabiele toestand te bevestigen.
• Contracten met verschillende tegenpartijen.

Maximum en minimum leenbedrag

Elke bank stelt zijn eigen limieten voor de verstrekte bedragen. Het minimumbedrag voor het verstrekken van een lening is meestal 300.000 roebel en het maximale te ontvangen bedrag kan zelfs 150 miljoen roebel zijn. Een lening aangaan voor een groot bedragimpliceert de overdracht van waardevol onderpand aan de bank met de voorwaarde dat borgstellers worden aangetrokken.

Terugbetalingsvoorwaarden

De berekende betalingsvolgorde kan worden gedifferentieerd of annuïtair. De vorm van deze of gene berekening wordt in ieder geval met de kredietnemer zelf besproken tijdens de uitvoering van de leenovereenkomst. Banken stellen bij kredietverlening aan rechtspersonen in de regel een individueel betalingsschema op.

In de voorwaarden van het contract en in het schema zelf wordt de datum van terugbetaling van de volgende leningbetaling voorgeschreven. Er is de mogelijkheid tot vervroegde aflossing, terwijl de bankorganisatie geen recht heeft op aanvullende inning van eventuele provisies of boetes. De procedure voor het toekennen van krediet aan ondernemingen wordt gereguleerd door de belastingwet van de Russische Federatie, evenals door wetten: federale wet nr. 86, federale wet nr. 218.

Conclusie

Dit artikel toonde aan dat elke onderneming gebruik kan maken van de diensten van bankorganisaties. Kredietverlening aan rechtspersonen heeft zijn eigen kenmerken. Eerst moet u het doel van ontvangst bepalen en de juiste keuze maken, niet alleen voor een kredietinstelling, maar ook voor een bankproduct, waarvan de voorwaarden bijzonder handig en comfortabel zullen zijn. De ontvangen gelden kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt of een bestemming hebben. Het is daarom belangrijk om bij de aanvraag rekening te houden met dit moment en te kiezen voor een universele lening of toch een streeflening.