Interbancaire leningen zijn Concept, definitie, kenmerken van voorzieningen en leentarieven

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Resourcecentra hebben niet alleen contact met gewone burgers, grote bedrijven en ambtenaren. Ze ontwikkelen een wederzijds voordelige samenwerking, ook met andere structuren, en vormen zo de zogenaamde markt van interbancaire leningen.

Hoe wordt het proces voor wederzijdse bijstand geïmplementeerd, welke soorten herfinanciering zijn bekend en wat zijn hun kenmerken? Lees verder voor antwoorden op deze en vele andere gerelateerde vragen.

Het concept van MBC

Interbancaire leningen zijn leningen die door de ene autoriteit aan de andere worden verstrekt. Ze zijn bedoeld om de solvabiliteit (liquiditeit) van laatstgenoemde te reguleren. De belangrijkste sponsor op de Russische economische markt is de Centrale Bank. Andere commerciële en overheidsorganisaties zijn zowel crediteuren als debiteuren.

Interbancaire deposito's (kredieten) zijn een vrij groot mechanisme. De essentie ervanfunctioneren bestaat uit het uitvoeren van schuldtransacties van een enkel type, evenals het plaatsen van leningen in andere bankstructuren. Met andere woorden, in het geval van een gebrek aan middelen, verwerft het bedrijf activa voor een vooraf bepaalde periode in schulden. In het geval van hun overschot, stelt het activa te koop aan andere vertegenwoordigers.

Meestal worden interbancaire leningen voor een korte periode verstrekt. In overeenstemming met de standaardlijn van leningen worden fondsen uitgegeven voor 1, 2, 9, 14 en zelfs 90 dagen. Houd er rekening mee dat, met instemming van de partijen bij de transactie die wordt uitgevoerd, de uitleentermijn kan worden uitgesteld tot anderhalf jaar.

Praktisch aspect

Overeenkomst over herfinanciering kan zowel door individuele onderhandelingen als met hulp van tussenpersonen worden bepaald. De volgende stap is het afsluiten van een wettelijk gecertificeerd contract.

Commerciële structuren van de Russische Federatie, die meestal naar de Centrale Bank van Rusland komen om een interbancaire lening te verkrijgen, worden op twee manieren gesponsord: de eerste is de uitgifte van fondsen in een strikte volgorde van prioriteit, en de de tweede wordt uitgevoerd op basis van bankcompetities.

Een mechanisme waaraan verschillende structuren deelnemen, is dus een soort bron die hen in staat stelt te onderhandelen op een wederzijds voordelige basis door middel van samenwerking, en vervolgens hun eigen solvabiliteit te behouden en te behouden.

Interbancaire kredietmarkt

Een van de belangrijkste componenten van de markt voor interbancaire leningenwordt beschouwd als de IBC-uitwisseling. Het bestaat uit bepaalde transacties met fondsen die worden uitgevoerd door de Centrale Bank en andere instanties. Leningen die aan bankfilialen worden verstrekt, worden beheerde verplichtingen genoemd. Het is vermeldenswaard dat de organisatie zelf in dit geval een actief persoon is: het ontvangt geld door direct contact met een vertegenwoordiger van het financiële centrum.

De markt voor interbancair krediet (interbancaire transacties) fungeert dus als sponsor voor een verscheidenheid aan economische activiteiten. Het houdt ze vloeibaar en stabiel.

MBK Exchange

Het is opportuun om de uitwisseling van de SBU die actief is in de Russische Federatie te karakteriseren als onderontwikkeld en smal. Allereerst kan dit worden verklaard door het wantrouwen dat ontstaat tussen partners.

Volgens de analyse heeft 90% van de leningen die door staats- en commerciële kredietverstrekkers aan elkaar worden verstrekt, een looptijd van maximaal een week. Geconcludeerd kan worden dat de markt voor interbancaire leningen een structuur is die uitsluitend opereert op het gebied van correspondentrelaties. Het gaat om absolute kortheid. Bovendien is het niveau van vertrouwensrelaties in deze markt minimaal.

Onder de wederzijdse bijstand moet gelduitwisseling worden gezien als een belangrijk onderdeel van de financiële piramide. U moet weten dat het de distributie van gratis geld tussen kredietinstellingen volledig en tijdig garandeert, en ook de efficiëntie van het bankmechanisme van de Russische Federatie verbetert. Naast het feit dat herfinanciering inhoudt dat de functionele toestand van een bepaalde bank wordt ondersteund,instellingen, stabiliseert de economie van het land, waarvoor de positie van elk van de bedrijven van een dergelijk plan uiterst belangrijk is.

Om rekening te houden met interbancaire leningen, die zich onderscheiden door een korte leenperiode, is er een speciaal mechanisme actief op het grondgebied van de Russische Federatie. De maximale limiet wordt bepaald door de daggelddisconteringsvoet en het minimum - door het bedrag van eendaagse deposito's van het type "volume volgende" van de centrale bank van het land.

De gepresenteerde indicatoren zijn opgenomen in de groep van permanente toegangsoperaties. Ze worden gebruikt om de liquiditeit van instellingen op te vangen en op peil te houden. De onder- en bovengrens van interbancaire debetrentetarieven kunnen worden aangepast door de belangrijkste bankautoriteit, zowel individueel als door de minimum- en maximumlimieten symmetrisch te verschuiven.

Classificatie

De categorie van interbancair krediet is een soort monetair systeem dat partnerbankinstellingen in staat stelt wederzijds voordelige samenwerking te ontwikkelen en ononderbroken dienstverlening voor hun eigen klantenbestand te organiseren.

In overeenstemming met het criterium van organisatorische kenmerken van herfinanciering, worden interbancaire leningen dienovereenkomstig geclassificeerd. Termijnleningen moeten dus worden opgevat als geldleningen, waarvan het contract de definitieve, exacte datum van terugbetaling van de schuld aangeeft. Een opvraagbare lening is een soort lening die een speciale deal is. Volgens deze wet verandert een specifieke periode voor de teruggave van het ingenomen geld op andere manieren in een onbepaalde periodeMet andere woorden, de geldschieter heeft het recht om op elk moment een terugbetaling te eisen.

Classificatie volgens het betalingscriterium

Volgens het betalingscriterium worden de volgende varianten onderscheiden: met een marktconforme, verhoogde en preferentiële kredietrente. De eerste verschijnt op basis van vraag en aanbod op de markt, die wordt gevormd op het moment dat een lening wordt verstrekt. Het begin van het verhoogde percentage van de interbancaire lening is gebaseerd op de mogelijke risico's verbonden aan het verstrekken van fondsen aan een bepaalde commerciële medewerker. Concessieleningen worden vrij zelden gebruikt. Het wordt beschouwd als een van de componenten van een gedifferentieerde oplossing.

Lening zekerheid

Onder de zekerheid van de lening moet worden begrepen als een soort lening op basis van de verpanding van onroerend goed, met betrekking tot het deel dat is verpand binnen het financiële centrum. Het is gebruikelijk om de volgende soorten leningen te onderscheiden:

• beveiligd;
• gedeeltelijk beveiligd;
• onbeveiligd.

Volgens statistieken zijn de meeste interbancaire leningen ongedekte leningen.

Documenten voor het aanvragen van een lening

Vervolgens is het raadzaam om de kwestie van het verkrijgen van een interbancaire lening te overwegen. Opgemerkt moet worden dat de bevestiging van de interactie tussen de twee bankstructuren de ondertekening van de algemene overeenkomst (leningsovereenkomst) is.

De bank, die als lener wordt beschouwd, moet de medewerkers van de crediteurorganisatie dus het volgende pakket documenten verstrekken:

• sollicitatiebrief;
• documenten die informatie bevatten over de lenende bank: haar financiële positie, activavolume, enzovoort;
• kopie van het handvest van een bankinstelling en een vergunning om financiële werkzaamheden uit te voeren;
• een papier met handtekeningen en zegels, dat dient als bevestiging van de beslissing van werknemers in bruikleen;
• een papier dat het verlies of de winstgevendheid van een bankstructuur kenmerkt;
• document dat de activiteit bevestigt van een kredietinstelling die een lening verwacht te ontvangen, en dat de kredietverstrekker op de hoogte stelt van het aantal leningen dat aan klanten is verstrekt, waarbij ook het aantal partners wordt gekarakteriseerd dat als deposanten optreedt.

Bovendien kunnen werknemers van de structuur die aanvullende geldmiddelen uitgeeft, documenten nodig hebben met verklaringen over sommige rekeningen van interbancaire leningen, saldopunten van het voorgaande jaar, evenals op het moment van aanvraag.

Leningsverwerkingsmethoden

Onder de leningsovereenkomst moet worden beschouwd de methode voor het verkrijgen van een lening, die wordt gebruikt bij het verwerken van eenmalige transacties. Het was toen dat er geen speciaal vertrouwen was tussen de geldschieter en de lener, omdat ze daarvoor nog niet hadden meegewerkt.

Hier varieert de herfinancieringsperiode meestal van een week tot een maand. Het is vermeldenswaard dat het, in overeenstemming met de resultaten van individuele onderhandelingen, meer kan zijn.

Voorlopig komen vertegenwoordigers van bankinstellingen in de regel een interactie per telefoon of e-mail overeen, waarna alleovereengekomen details zijn gedocumenteerd, rechtsgeldig uitgevoerd en gecertificeerd.

De interbancaire leningsovereenkomst bevat informatie over:

• de omvang van de lening die de lener wil nemen;
• leentermijn;
• renteniveau;
• verantwoordelijkheid voor de naleving van de voorwaarden van de transactie, enzovoort.

Het in de overeenkomst vermelde rentepercentage wordt direct op de dag van uitgifte van het document bepaald op basis van het niveau dat zich op dat moment op de financiële markt heeft ontwikkeld. Een leenovereenkomst, bevestigd door zegels en handtekeningen, is een juridisch document. Het wordt gebruikt als basis voor rechtszittingen waarbij geleende middelen niet worden betaald.

De raamovereenkomst, die de voltooiing van transacties op de financiële markt aangeeft, wordt beschouwd als de tweede methode voor het verkrijgen van een lening. Dit document is een soort formulier dat voorziet in de technische aspecten van de uitvoering van de operaties van het financiële en kredietplan.

Boekhouding voor interbancaire leningen

Vervolgens is het raadzaam om de kwestie van de boekhouding te overwegen. In de bankstructuur, die een crediteur is, worden de verstrekte interbancaire leningen verantwoord op rekening 320 "Deposito's en leningen verstrekt aan kredietinstellingen."

Het is vermeldenswaard dat op de dag van het afschrijven van geld van de correspondentrekening van een bankinstelling die optreedt als crediteur (als er geen directe correspondentrelaties tussen banken zijn) of het storten van geld op de LORO-rekening van de debiteur, de volgende transacties zijn relevant:

• Dt 32001-32010 "Deposito's en leningen,verstrekt aan kredietinstellingen.”
• Kt 30102 "Correspondentenrekeningen van kredietinstellingen bij de Bank of Russia". We hebben het over het afschrijven van gelden van de correspondentrekening van de crediteurinstelling.
• Dt 32001-32010 "Deposito's en leningen verstrekt aan kredietinstellingen."
• Kt 30109 "Correspondentenrekeningen van corresponderende kredietorganisaties". We hebben het over het bijschrijven van geld op de LORO-rekening van de debiteur.

In de structuur die de lener is, worden ontvangen interbancaire leningen geregistreerd op rekening 313 "Deposito's en leningen ontvangen door kredietinstellingen van kredietinstellingen."

Als de lener een interbancaire lening ontvangt, zijn de relevante vermeldingen:

• Dt 30102 "Correspondentenrekeningen van kredietinstellingen bij de Bank of Russia."
• Kt 31301-31309 "Leningen en deposito's ontvangen door kredietinstellingen van krediet. organisaties.”

Gedurende de eerste dertig dagen, zowel in de bankstructuur die optreedt als de kredietnemer als in de kredietverstrekker, wordt rente in rekening gebracht voor het gebruik van een interbancaire lening. Houd er rekening mee dat de opgebouwde rente wordt weergegeven op de laatste werkdag van de maand. In dit geval zijn de volgende berichten van toepassing:

• Dt 70606 Uitgaven.
• Kt 47426 "Verplichtingen om rente te betalen". In de regel over het bedrag aan rente dat is opgebouwd in de leningverstrekkende instelling.
• Dt 47427 Rentevorderingen.
• Ct 70601 "Inkomen". In de regel over het bedrag aan rente dat wordt opgebouwd door de instelling die als schuldeiser optreedt.

Laatste deel

Dus we hebben het concept, de definitie en de voorwaarden voor het verstrekken van interbancaire leningen overwogen. Concluderend moet worden opgemerkt dat de Centrale Bank van de Russische Federatie vandaag de dag de volgende soorten leningen verstrekt die gedekt zijn door effecten aan andere financiële instellingen.

Dus laten we het samenvatten. De eerste fase is het indienen van papieren voor interbancaire leningen. Na het programmeren van de leningaanvraag evalueert de uitlenende bank de lener, analyseert de solvabiliteit en liquiditeit op het moment van leningverwerking, zorgt voor de juistheid van de ingediende informatie, enzovoort. Het is vermeldenswaard dat een positieve reactie gunstig wordt beïnvloed door de aanwezigheid van nauwe contacten met grote, representatieve economische structuren, waarvan de reputatie in de regel de rol van veiligheid speelt. Nadat de lener goedkeuring heeft gekregen, wordt een bruikleenovereenkomst opgesteld en ondertekend. Het geld wordt dus overgemaakt naar de vereffeningsrekening (correspondent).

Er is ook een tweede fase van samenwerking. Het vindt plaats na de overdracht van fondsen. Dit is een periodieke rapportage aan de kredietverstrekker door de kredietverstrekkende instelling. Deze informatie betreft het doelbewust inzetten van herfinanciering. Voor de structuur die de hulplening heeft verstrekt, is het uiterst belangrijk dat het ingenomen geld wordt geïnvesteerd in het economische en financiële gebied en zo snel mogelijk winst oplevert. Alleen op deze manier kan de debiteur deze monetaire activa teruggeven zonder veel verlies van eigen liquiditeit en in de kortst mogelijke tijd.

Moetmerk op dat de wereldwijde economische crisis een negatief effect heeft gehad op het interbancaire kredietverleningssysteem in de Russische Federatie. Het was na hem dat de toestand van de geldmarkt aanzienlijk verslechterde. De prestaties worden gekenmerkt door tarieven, die via speciale indicatoren in de economie worden weergegeven. Onder hen is het belangrijk om het volgende op te merken:

1. MIBOR is een gemiddelde indicator die het aantal herfinancieringsplaatsingspercentages kenmerkt die door financiële afdelingen worden verstrekt.
2. MIBID - aankoopverzoek, met andere woorden, de rente waartegen bankinstellingen klaar zijn om eigenaar te worden van een interbancaire lening.
3. MIACR. U moet zich ervan bewust zijn dat deze indicator de werkelijke gemiddelde tarieven voor het oefenen van leningen aangeeft.

Het geleende geld wordt aan het einde van de leenperiode in één keer teruggestort op de correspondentrekening van de crediteurbank. Houd er rekening mee dat vervroegde aflossing van de lening alleen mogelijk is na schriftelijke toestemming van de instelling die de lening heeft verstrekt.