Bankrekeningen: soorten en kenmerken. Hoe een bankrekening te openen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Tegenwoordig stellen maar weinig mensen hun leven voor zonder plastic kaarten en deposito's. Alle geldtransacties gaan via bankorganisaties voor het gemak en het verbeteren van de kwaliteit van leven. Het belangrijkste is om vakkundig accounts te gebruiken, en dan wordt een plastic kaart een krachtig hulpmiddel in uw handen. Er zijn veel varianten van, die in feite allemaal in dit artikel zullen worden besproken.

Gereedschap van de moderne mens

Eerst moet je uitzoeken wat de betekenis is van de uitdrukking bankrekening. Allereerst is het een systeem dat niet-contante middelen van ondernemingen en burgers verzamelt, evenals financiën in economische activiteiten. Om geldtransacties uit te voeren, openen klanten in de regel verschillende soorten bankrekeningen met een wettelijke status. Ze zijn een bron van financiering en een verscheidenheid aan activiteiten voor elke klant. open afhankelijk vandoelen van de burger.

Classificatie

Er zijn de volgende soorten bankrekeningen:

1. Vereffeningsrekeningen - noodzakelijk om zaken te doen. Met hun hulp worden financiële middelen gecrediteerd, schikkingen met aannemers en leveranciers, verschillende overdrachten, operaties met kredietfondsen, evenals betalingen en salarissen aan werknemers. Zowel een onderneming als een individu kunnen betaalrekeningen bij banken openen om geldtransacties uit te voeren die rechtstreeks verband houden met hun economische activiteit.

2. Doorvoer. In de regel worden ze gebruikt om exportinkomsten op te bouwen, die kunnen worden verkocht als aan de voorwaarden van het contract wordt voldaan. Dit account kan tijdelijk worden genoemd. Het wordt geopend als een aanvulling op de munteenheid.

3. Huidig. Het is noodzakelijk voor gewone burgers of commerciële organisaties. In de regel ontvangt het geld dat kan worden opgenomen met behulp van een geldautomaat of een bankkassa.

4. Borg. Het wordt gesloten op basis van een overeenkomst en is bedoeld voor de opslag van fondsen.

5. Lening - gebruikt voor leningen verstrekt aan klanten met een rendement.

6. Valuta bankrekening. Vereist voor financiële transacties bij het werken met fondsen in vreemde valuta. U kunt er gemakkelijk goederen van betalen en geld voor bepaalde diensten van overmaken.

7. Kaart. Wordt gebruikt om geld over te maken met een bankkaart.

Typen rekeningen geopend bij een bank kunnen nominaal zijn engenummerd. Ook hiermee moet rekening worden gehouden. De eerste worden in de regel volgens een standaardverpakking geopend. Het is onmogelijk om met hen samen te werken zonder documenten te overleggen die de identiteit bevestigen. Kentekenplaten dienen voor maximale bescherming van documentatie en fondsen van elke klant. Om zo'n rekening te openen, is het noodzakelijk om een bepaald cijfer te gebruiken, een digitale code die alle informatie van de aanvrager verbergt. Deze code is alleen bekend bij geselecteerde bankmedewerkers en de klant van de bank. Het schema van geregistreerde en genummerde rekeningen wordt veel gebruikt in Zwitserse banken en is het meest betrouwbaar.

Speciale bankrekeningen voor een korte periode

Als je een rekening voor onbepaalde tijd moet openen, gebruik dan een termijndeposito. In de regel is het geopend voor een periode van één maand tot twee jaar. Het kan langer zijn. U kunt op elk moment een uitbetaling eisen, maar u loopt het risico uw opgebouwde winst te verliezen. Er is ook een bankrekening op aanvraag, waar u op elke dag een bepaald bedrag kunt storten en bij de eerste behoefte kunt opnemen. Bij het openen moet u weten dat de rente het meest minimaal in rekening wordt gebracht. Tot op heden kunt u rekeningen openen in Amerikaanse dollars, euro's en Russische roebels. Met behulp van deposito's met meerdere valuta's kunt u valuta's van de ene naar de andere converteren. Dit is erg handig voor mensen die vaak naar het buitenland reizen of op zakenreis gaan.

Buitenlandse valuta

Onder de term vreemde valuta dienen bankbiljetten te worden verstaan, die als wettig betaalmiddel worden erkend, corresponderend metbuitenlandse staten. Als bankbiljetten uit omloop zijn genomen of beperkt in omloop zijn, kunnen ze geen vreemde valuta worden genoemd. Voor het overmaken en vereffenen van dergelijke gelden is een rekening in vreemde valuta aangemaakt. Daarnaast is er een aanbetaling, of aanbetaling, ontworpen om gratis financiering op te slaan. Stortingen worden gedaan aan de klant van de bank op basis van een formele overeenkomst. Daarin staat dat de partij die het van de deposant of de belegger ontvangen geldbedrag heeft aanvaard, verplicht is het geld terug te geven tegen betaling van rente tegen het tarief dat in de overeenkomst is bepaald.

Renteberekening

Daarnaast zijn er ook bankrekeningen voor het berekenen van rente. Er zijn verschillende soorten van. De eerste is maandelijks. De winst wordt eenmaal per maand toegevoegd aan de hoofdbijdrage. In het tweede geval wordt aan het einde van de looptijd rente aan de deposant opgebouwd, die wordt opgeteld bij het totale bedrag van de aanbetaling. De derde optie die u kunt kiezen bij het doen van een storting is per kwartaal. U ontvangt elke week, drie maanden of zelfs zes maanden rente over het deposito. Het hangt al af van de bank die je kiest of de specifieke storting. Het is altijd nodig om te onthouden dat u bij het openen van een bankrekening een minimale storting moet doen. Het is voor elke financiële instelling anders en varieert van honderd roebel tot enkele honderdduizenden. Maar in de meeste gevallen is het bedrag niet hoger dan 10 duizend Russische roebel.

Waarom heb ik een betaalrekening nodig?

Volgens de huidige wetgeving is het openen van bankrekeningen niet verplicht,het biedt echter een uitstekende mogelijkheid om aan sommige individuele ondernemers niet-contante betalingen te doen. Met andere woorden, alle op deze manier uitgevoerde geldtransacties geven het recht om hun eigen onderneming op te richten, zonder klanten tot iets te verplichten. Als u een eigen account heeft, kunt u volledig ondernemende activiteiten uitvoeren. Het kan worden geopend bij elke bankinstelling, ongeacht de woonplaats, registratie of het grondgebied waar de onderneming is gevestigd. Als een individuele ondernemer een betaalrekening sluit of opent, is het verplicht om dit, en uiterlijk binnen tien dagen, door te geven aan de Belastingdienst. Zo moet de ondernemer een schriftelijke aanvraag opmaken op een speciaal formulier, dat naar de belastingdienst wordt gestuurd. Bent u al klant bij een financiële instelling, dan moet u dit ook doorgeven aan de Belastingdienst en aangeven bij welke bank de betaalrekening is geopend voordat u zich als particulier ondernemer aanmeldt.

Bij het sluiten van een overeenkomst (tijdens het aanmaken van een vereffeningsrekening), moet u zich ervan bewust zijn dat de bankinstelling verplicht is om geld dat in de portemonnee binnenkomt bij uw bestelling te accepteren en te crediteren. Tegelijkertijd hebben financiële instellingen het recht om te beschikken over het geld dat op uw betaalrekening staat. Laten we hier meer in detail over praten.

Reguleringskader, of Waar u speciaal op moet letten

Denk eerst na over de verplichtingen van de bank bij het sluiten van het contract:

1. Ononderbroken betaling van geld binnen een duidelijk gedefinieerd tijdsbestek.
2. Betalen van rente als financiële instellinggebruikt geld van klanten. Naleving van de contractvoorwaarden en betaling aan het einde van elk kwartaal;
3. Uitvoering van transacties met bij wet voorziene klantenrekeningen.

Als u van plan bent een bankrekening (IP) te openen, houd er dan rekening mee dat financiële instellingen niet het recht hebben om transacties die erop zijn uitgevoerd openbaar te maken. Zij zijn verantwoordelijk voor de vertrouwelijkheid van elke klant. Informatie met betrekking tot eventuele geldtransacties kan alleen worden ontvangen door de eigenaar of zijn vertegenwoordiger. Als u een bankrekening voor een LLC hebt geopend, kan de bank de wetshandhavingsinstanties van de overheid of andere functionarissen informatie verstrekken die voor hen van belang is. Maar! Alleen in gevallen voorzien door de toepasselijke wetgeving.

Bij het openen van een zichtrekening bij een financiële instelling moet u zich dus houden aan het regelgevingskader, alle benodigde documentatie verzamelen en u registreren bij het belastingkantoor. Als u van plan bent om alleen een bankrekening te openen voor een individuele ondernemer, zal deze poging waarschijnlijk niet slagen. Hierdoor heeft de bank het recht om de toegang tot de elektronische portemonnee van een rechtspersoon of natuurlijke persoon op te schorten. U kunt zich het beste wenden tot professionals die verstand hebben van hun vak. Zij zullen een geschikte financiële instelling voor u selecteren en alle benodigde documenten voorbereiden.

Speciale en universele bankrekeningen

Je moet weten dat je dankzij universele accounts absoluut alle bewerkingen kunt uitvoeren metmet hun eigen geld. Toegegeven, er zijn bepaalde beperkingen die zijn vastgesteld door regelgevende rechtshandelingen en rechtstreeks door de bank zelf. De lopende rekening, waar we het al over hadden, verwijst naar de universele. Het is eenvoudig en voorziet in naleving van bepaalde wettelijke vereisten. Om het te openen, moet de klant de volgende documenten overleggen: een certificaat van belastingregistratie, staatsregistratie van een rechtspersoon of registratie van een persoon als individuele ondernemer.

Er moet rekening worden gehouden met het feit dat het aantal vereffeningsrekeningen dat een klant mag openen niet wordt beperkt door de huidige wetgeving. Organisaties en instellingen die aparte filialen, winkels en magazijnen hebben, kunnen op de plaats van hun divisies subrekeningen openen voor het doen van overboekingen en het crediteren van inkomsten. Dit is een belangrijke factor om rekening mee te houden. Vereffeningsrekeningen omvatten rekeningen voor de uitvoering van werkzaamheden op het gebied van productiedeling. Ze worden gebruikt om geld over te maken, maar ook om onkosten te betalen die verband houden met belastingbetaling, eigen akkoord, enzovoort.

In tegenstelling tot universele, zorgen speciale rekeningen voor een gericht gebruik van bestaande financiële middelen. Daarnaast moet er een entiteit zijn die zeggenschap zal uitoefenen.

Bankrekeningen voor rechtspersonen

Om een bankrekening bij een bank aan te maken, moet een rechtspersoon de volgende papieren overleggen:

• bestandsdocumentatie;
• certificaat van staatsregistratie;
• kaart;
• licentie (speciale vergunning), die gewoonlijk wordt afgegeven aan een rechtspersoon op de door de wet voorgeschreven wijze;
• documenten die de bevoegdheden van het uitvoerend orgaan kunnen bevestigen;
• officiële documenten die de autoriteit bevestigen van de personen die op de kaart staan vermeld. Zij mogen beschikken over de gelden die op de rekening van een rechtspersoon staan.

Opgemerkt moet worden dat bankrekeningen, waarmee u veel bewerkingen kunt uitvoeren, verschillende modi hebben. De eerste is legaal en wordt mede bepaald door wetgeving. De tweede is bijzonder. In de regel wordt het vastgesteld door een formeel contract of door de wet.

Er is een speciaal wettelijk regime ingesteld voor budget, valuta, roebel (in banken van de Russische Federatie), deposito's en kaartrekeningen. Hier houdt de bank zich uitsluitend bezig met het aantrekken van geld naar portemonnees, niet voor hun opslag. Het belangrijkste doel is om financiering te gebruiken als middel voor het verstrekken van leningen. Wanneer een bank een transactie aangaat, neemt zij geen verantwoordelijkheid voor specifieke transacties die voldoen aan grondwettelijke commissies of instructies. De Bank neemt de verplichting op zich om in de toekomst afwikkelingstransacties uit te voeren, indien daar behoefte aan is. Er moet ook worden gezegd dat de bank niet het wettelijke recht heeft om de klant te weigeren afwikkelingstransacties af te sluiten als deze volledig in overeenstemming zijn met de wet en alle contante kosten dekken.

Om een zichtrekening te openen inbank voor een LLC, is het noodzakelijk om veel papieren in te vullen, kopieën van alle samenstellende documenten notarieel vast te leggen. Er zijn ook bedrijven die hun diensten aanbieden om u tijd te besparen. Een ervaren juridisch adviseur zal u op de hoogte houden, een goede vestiging aanbevelen en uw gegevens daar overdragen. Zelfs als u zich tot een professional wendt, moet u aandacht besteden aan de volgende soorten bankrekeningen en overeenkomsten:

• raamovereenkomst - overweging van de afwikkelingstransacties die u in de toekomst zult doen;
• services gespecificeerd in het contract - boekhouding van het saldo, dat voortdurend zal veranderen op uw elektronische portemonnee;
• onafhankelijke weergave - rest.

Hoogtepunten

De Bank is verplicht om alle afwikkelingstransacties uit te voeren in overeenstemming met de officiële overeenkomst. Het belangrijkste element definieert het juridische doel van bankrekeningen en girale betalingen.

Operaties kunnen worden uitgevoerd door beide partijen bij de overeenkomst - een kredietinstelling, maar ook rechtstreeks door de klant zelf. In dat geval moet de bank over een passende vergunning beschikken. Een individu, staat, rechtspersoon (zowel Russisch als buitenlands) die de diensten gebruikt, kan afwikkelingstransacties uitvoeren. Een persoonlijke bankrekening wordt opgemaakt aan de hand van een overeenkomst, dat is één document. Het ontbreken ervan betekent echter niet dat de contractuele relatie niet is opgesteld. Wanneer een klant een aanvraag indient om een bankrekening voor een LLC te openen, doet hij een aanbod. Aanvaarding vindt pas plaats na ondertekening van het hoofd.

Bankverplichtingen

De Bank heeft haar verplichtingen jegens klanten. Ten eerste moet hij alle uitgevoerde operaties beheren. Dit betekent dat het bankwezen verplicht is om gelden te crediteren en af te schrijven. Ten tweede moet de financiële instelling de cliënt onverwijld de afwikkeling en geldzaken toevertrouwen, zonder af te zien van contante transacties die de belangen van de cliënt dienen. Ten derde is de bank verplicht elke klant het saldo op zijn rekening te betalen. Het is ook belangrijk dat de rekeningen van organisaties bij banken onder de strengste bescherming staan. Dat wil zeggen dat de bank verplicht is om de persoonlijke gegevens van de klant geheim te houden en niet aan derden bekend te maken met betrekking tot betalingen en financiële middelen die op zijn persoonlijke rekening worden bijgeschreven. De correcte en tijdige uitvoering van afwikkelingsoperaties is de naleving door de bank van alle vastgestelde wettelijke termijnen en betalingsgronden.

De bank moet onder andere binnen een bepaalde termijn overschrijvingen doen die aan de cliënt zijn gericht, in overeenstemming met het vereffeningsdocument. De termijn voor het overmaken van geld naar speciale bankrekeningen mag niet langer zijn dan één dag. Aan deze voorwaarde kan alleen worden voldaan als het contract clausules bevat over de door de wet bepaalde voorwaarden.

Voor alle soorten bankrekeningen worden in de regel passende overeenkomsten opgesteld, volgens welke beide partijen (de eigenaar en het bankwezen) bepaalde verplichtingen hebben. Een daarvan is de betalingsvolgorde. In overeenstemming met de wet, wanneer de deadlinebetaling, moet de volgorde van het debiteren van de fondsen van de eigenaren volgens de relevante documenten in acht worden genomen.

Er zijn twee regels die de volgorde bepalen. Ten eerste kunt u met het saldo alle claims volledig dekken. In dit geval worden de documenten betaald volgens de kalendervolgorde van betalingen. De tweede regel wordt bepaald door het feit dat bij geldgebrek alle claims automatisch worden geannuleerd. Dan is de eigenaar verplicht een bepaald bedrag op de bankrekening te storten. Voor de tweede optie voorziet de wetgeving in zes afzonderlijke groepen van niet-contante betalingen:

1. 

   Debitering vindt plaats op basis van betalingsdocumenten die voorzien in betalingen aan staatsfondsen en de begroting. Ze worden meestal vermeld voor de salarissen van officiële werknemers.

2. Afschrijvingen voorzien door uitvoerende documenten, die zowel begrotingsbetalingen als niet-gebudgetteerde fondsen vertegenwoordigen. Dergelijke bewerkingen worden uitgevoerd in de derde wachtrij.
3. Afschrijvingen voorzien door uitvoerende documenten, die de uitgifte van fondsen van rekeningen vertegenwoordigen om te voldoen aan claims voor vergoeding van schade die is toegebracht aan leven en gezondheid. Hierin is ook een clausule opgenomen over het terugvorderen van alimentatie.
4. Afschrijvingen voor de uitgifte van financiering voor betalingen van ontslagvergoedingen, evenals betaling aan werknemers die volgens het contract werken. Het voorziet ook in de betaling van een vergoeding, voorgeschreven in de auteursovereenkomst.
5. Afschrijvingen die mogelijk zijngeproduceerd in kalendervolgorde.
6. Afschrijvingen onder uitvoerende documenten die voldoen aan andere financiële vereisten.

Ongeacht de soorten rekeningen die u kiest, het systeem heeft het recht om het gebruik van uw geld en overschrijvingen te controleren. Dit moet worden onthouden, aangezien deze clausule verplicht is voorgeschreven in het contract. Ook kan de bank andere beperkingen stellen die niet in de wet of de overeenkomst zijn voorzien. Dit betekent dat uw financiën naar eigen goeddunken door het banksysteem kunnen worden verwerkt, en bankrekeningen van organisaties vormen geen uitzondering op de regel.

Klantverplichtingen

De klant is verplicht een bepaald bedrag te betalen als beloning voor afwikkeling en contante diensten. Ook worden in verband met de overeengekomen overeenkomst transacties op bankrekeningen die worden gedaan bij geldovermakingen op de rekening van de eigenaar volledig betaald. Door ondertekening van de overeenkomst verbindt de klant zich ertoe financiële dekking te bieden voor afwikkeling en contante transacties, die worden uitgevoerd door een storting in contanten of overschrijvingen van derden. Opgemerkt moet worden dat de eigenaar het recht heeft om niet al zijn geld op een bepaalde bankrekening te beleggen. Desondanks moet hij er genoeg geld op achterlaten zodat het banksysteem contant geld en verrekeningstransacties kan uitvoeren.

Indien niet aan deze voorwaarden wordt voldaan, heeft de bank het volste recht om verrekening en contante transacties te weigeren en andere diensten te verlenen. In dit geval is de eigenaar niet verplicht om zijn geld te investerennaar bankrekeningen, waarvan de soorten aan het begin van het artikel kunnen worden bestudeerd. Het is ook mogelijk om het contract te beëindigen als het saldo lager is dan het vereiste bedrag. In de regel ontvangen klanten passende waarschuwingen.