Belangrijkste vormen van internationale betalingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Internationale schikkingen voor lopende goederentransacties spelen een belangrijke rol in de zakenwereld van verschillende landen. Ze omvatten alle buitenlandse handelstransacties voor de uitwisseling van goederen of diensten, reguleren de financiële component van niet-commerciële transacties, bevorderen het actieve verkeer van kapitaal, marktverbetering.

Principes, aard en vormen van internationale nederzettingen

Internationale afwikkelingen worden uitgevoerd via speciale rekeningen met behulp van buitenlandse filialen van banken of open correspondent (nostro) bankrekeningen in een buitenlandse bank of huidige correspondent (loro) rekeningen voor afwikkeling en kapitaalstroom.

De organisatie en vormen van betalingen in de internationale handel zijn behoorlijk divers. In de regel worden alle internationale nederzettingen uitgevoerdin convertibele valuta, dat wil zeggen in de nationale valuta van de leidende landen in economische zin.

In de financiële wereld van vandaag zijn de goudvereffeningsverplichtingen onder speciale omstandigheden verdwenen, maar landen kunnen delen van hun goudreserves verkopen om converteerbare valuta te kopen. Zo blijft goud de garantiebasis van alle internationale transacties.

Meestal worden internationale betalingen gereguleerd door de valutawetten van de landen die deelnemen aan handelsbetrekkingen, de voorwaarden van contracten, de regels van internationale handel en de buitenlandse economische activiteit van het land. Tegelijkertijd zijn er in de wereldeconomische praktijk veel soorten niet-contante betalingen onder contracten die het mogelijk maken om effectief en flexibel gebruik te maken van de financiële reserves van landen, de economische ontwikkeling te bevorderen en verschillende bankmethoden te gebruiken voor het uitvoeren van internationale valuta-afwikkelingen.

Bestelling en regels gecombineerd in een uitwisselingssysteem

Internationale nederzettingen dupliceren in feite de vormen van binnenlandse nederzettingen, waarvan ze alleen verschillen in de valutacomponent: ze zijn de feitelijke uitwisseling van de nationale nationale valuta voor een andere.

Juridisch gezien is het noodzakelijk om te bepalen in welke valuta de transactie moet zijn, aangezien de vereisten van handelaren soms verschillende valuta's van verschillende landen vastleggen.

Fysiek nemen bankbiljetten niet deel aan internationale afwikkelingen, en betalingen voor transacties zelf worden gedaan in de vorm van documentaire transacties, overschrijvingen, kredietbrieven, cheques, wissels. Uitdrukking van de vorm van internationale nederzettingen -documentaire omzet van landen.

Momenteel worden de financiële reserves van de meeste landen uitgedrukt in Amerikaanse dollars, wat gevaarlijk kan zijn voor sommige economisch onstabiele landen, vooral in tijden van financiële crises.

Kenmerken van internationale betalingen omvatten

1. Verplichte uitvoering van een internationaal contract als een manier om de belangrijkste vormen van internationale betalingen te gebruiken.
2. Betaling van verzend- en betalingsdocumenten.
3. Boekhouding en regulering van alle internationale nederzettingen door de wetten van de landen die deelnemen aan een buitenlandse handelstransactie.
4. Eenmaking van schikkingen door de documentaire aard van transacties zonder de fysieke deelname van goud en deviezenreserves van landen.
5. Afhankelijkheid van internationale nederzettingen van de invloed van valutakoersen en koersen.
6. Gebruik maken van de uniforme regels en garanties van handelstransacties die zijn aangenomen door de internationale economische gemeenschap.

De essentie, het concept en de vormen van internationale girale betalingen vormen de basis voor de effectiviteit van buitenlandse handelstransacties.

Er zijn verschillende basistypes van betalingen. Ze zijn onderverdeeld in:

• kredietbrief en incassomethoden;
• geldoverdrachten;
• afrekeningen met vooruitbetalingen via open valutarekeningen;
• rekeningen en cheque betalingen;
• inclusief krediet- en verrekeningsvormen van internationale valutavereffeningen.

Letter of credit en andere vormen

Documentaire vormen van internationale schikkingen zijn betalingen op basis van uitgegeven documenten. In feite is het de plicht van de bank om betalingen te doen als er een verzoek is van de klant van de bank om een betaling aan een derde partij te doen.

In de internationale afwikkelingspraktijk wordt meestal een onherroepelijke kredietbrief gebruikt, dat wil zeggen zonder het recht om een transactie door een bankcliënt te herroepen. Vormen van internationale schikkingen bevatten ook een documentaire kredietbrief.

In de praktijk betekent dit dat een derde partij - een deelnemer aan de transactie (de begunstigde) documenten afgeeft die de verzending van de goederen bevestigen, de bankcliënt is verplicht om een betalingsopdracht te geven, zonder de goederen fysiek te ontvangen.

Een kredietbrief kan worden bevestigd, met betalingsgaranties door twee deelnemende banken, en niet bevestigd, met een garantie van één bank, waaraan de kredietbrief is afgegeven. Afhankelijk van het belang of de risico's van de transactie, kiezen de partijen voor een of andere vorm van kredietbrief.

Bovendien omvatten kredietbrieven van internationale schikkingen transacties met en zonder financiële dekking.

• Met een gedekte kredietbrief wordt het volledige bedrag van de transactie onmiddellijk overgemaakt naar de bankrekening van de verkoper.
• Een ongedekte kredietbrief verplicht de bank niet om geld over te maken bij het openen van een kredietbrief.

Speciale kenmerken van een kredietbrief en het gebruik ervan bij buitenlandse handelstransacties

De speciale eigenschappen van een kredietbrief zijn onder meer de overdraagbaarheid en het doorlopen ervan, als speciale vormen van betaling in de internationale handel.

• Overdraagbaar ofeen overdraagbare kredietbrief maakt het mogelijk geld over te maken naar derden.
• Een doorlopende kredietbrief zorgt voor het gebruik van fondsen in delen, de mogelijkheid om voorschotten te betalen voordat de volledige documentatie is ontvangen.

Het gebruik van een kredietbrief bij internationale transacties biedt contracten met garanties, is een soort verzekering bij de uitvoering van effectieve en beveiligde buitenlandse handelstransacties.

In de praktijk van bankafwikkelingen worden verschillende vormen van uitvoering van kredietbrieven geaccepteerd.

• Vertraagde betalingen. Ze zorgen voor de laatste betaling na de daadwerkelijke ontvangst van de goederen. In het systeem van buitenlandse economische activiteit is dit de meest ongunstige vorm van betaling voor de exporteur.
• Betalingen op zicht. Ze betekenen onmiddellijke betaling op vertoon van documenten in het bedrag aangegeven in de ingediende documenten.
• Betalingen met aanvaarding van dringende concepten. Ze voorzien in betaling op de vervaldatum van de betalingen die in de documenten worden vermeld. In dit geval is het mogelijk om te zorgen voor de ontvangst van betalingsbedragen exclusief rekeningrente, als rekeningbetalingen worden verstrekt.

In het geval dat een dergelijke berekening niet wordt verstrekt, wordt de kredietbrief afgeroepen met betaling in termijnen en wordt deze uitgevoerd als documenten worden ontvangen met de deadlines.

Veiligheidsmarge: aanvullende soorten kredietbrieven in de buitenlandse handel

• Letter of credit met onderhandeling over concepten, dat wil zeggen, de mogelijkheid om betalingen te doen door elke bank. In een dergelijk geval bestaat het risico van een discrepantie in de regels voor het verwerken van documentatie. Dat is waarom,bij het kiezen van een type kredietbrief is het noodzakelijk om het concept en de vormen van internationale betalingen zorgvuldig te bestuderen.
• Letter of credit met behulp van een factuur. Bij dergelijke berekeningen is het belangrijkste document een proforma factuur die het type en de soorten verzending aangeeft, die de levering van goederen aan de koper garandeert, zelfs na betaling.

Verrekeningen met een rode lijn zijn kredietbrieven die voorzien in de betaling van voorschotten.

Cashformulier

Op het gebied van zakelijke en financiële transacties zijn incassomethoden voor financieringscontracten bijzonder populair en uniform, en worden ze veel gebruikt in de praktijk van internationale betalingen.

Collectie is een verplichting van de overdragende bank (of exporteur) om alle noodzakelijke acties uit te voeren met betrekking tot de bestelling van de klant-opdrachtgever, en geld te ontvangen van de betaler - deelnemer aan de transactie, het geld te crediteren aan de rekening van de opdrachtgever.

Organisatie en vormen van internationale schikkingen in de vorm van incassobetalingen zijn van twee soorten: netto en documentair.

• Netto-incasso is betalingen op wissels en promessen, cheques; handelsdocumenten zijn niet betrokken bij dit type betalingsbewijs.
• Documentaire collectie is een verzameling documenten die een commerciële transactie begeleiden: facturen, verzending, transportcarnet (carnet-tir) documenten.

In de regel wordt het incassoformulier in internationale schikkingen gebruikt tussen klanten die een langdurige samenwerking hebben.

Dit formulier is nietvoorziet in onvoorwaardelijke betalingen, zoals bijvoorbeeld bij kredietbrieven, maar het heeft zijn eigen onmiskenbare voordelen.

• Allereerst, lager risico op betalingstransacties in vergelijking met kredietbrief.
• Gebruiksgemak met directe besparingen op banktransacties, lagere overheadkosten.
• Verlaagde mate van verantwoordelijkheid voor banken die deelnemen aan de transactie.

Partijen die de voorkeur geven aan incassoregelingen bij buitenlandse handelstransacties worden bepaald door de huidige internationale wetgeving. Dit is de opdrachtgever, de overdragende bank, aan wie de opdrachtgever de ontvangst van betalingen heeft toevertrouwd; de incasserende bank of de bank die de documenten aan de betaler presenteert en, ten slotte, de betaler onder de overeenkomst.

Tegelijk is de overmakende bank niet verplicht om de documenten te controleren die zijn ingediend door de ontvanger van de betaling - de opdrachtgever, de praktijk van verificatie is de verantwoordelijkheid van de exporteur.

De documenten zelf, de beschikbaarheid van gegevens van banken en partijen bij de transactie worden beheerst door de regels voor het uitvoeren van incasso-opdrachten. De regels regelen ook de belangrijkste voorwaarden van de transactie met de incasso-opdracht.

Andere vormen en soorten betalingen

Naast kredietbrieven en incassobetalingen, die de belangrijkste vormen van internationale afwikkeling bij buitenlandse handelstransacties zijn, worden ook andere soorten hiervan veel gebruikt.

Naast het bovenstaande worden ze vertegenwoordigd door de volgende belangrijke typen:

1. Bankoverschrijving is een van de geaccepteerde vormen van valutatransacties. Overboeking is een directe betaling van geld aan de ontvanger of overschrijvingvalutafondsen van de ene bank naar de andere namens de klant van de bank. Tegelijkertijd heeft de bank geen verplichtingen om het contract na te komen, die de basis vormen voor valuta-overdrachten. Volgens de wetgeving van de Russische Federatie is een bank valutacontroleagent, maar vervult zij haar verplichtingen binnen het door de wet gestelde kader: zij stelt transactiepaspoorten op, bewaakt de tijdigheid van de verkoop van vreemde valuta uit exporttransacties en ontvangt douanedocumenten die de doorgang van de transactie onder douanetoezicht bevestigen. Alle andere verplichtingen voor de uitvoering van het contract worden overgedragen aan de klant - een deelnemer aan een buitenlandse economische activiteit.
2. Een van de soorten bankbetalingen is een vooruitbetaling. In de regel wordt het uitgevoerd door importeurs en kan de vooruitbetaling, volgens de wereldpraktijk, oplopen tot 30% van de transactiewaarde. Het is gebruikelijk om vooruitbetalingen te betalen voor de levering van dure metalen, waardevolle apparatuur en de uitvoering van individuele dure orders onder een contract.
3. Een type bankoverschrijving zijn documentaire (voorwaardelijke) overschrijvingen - ze bestaan in het verstrekken door de bank van de exporteur van garanties aan de bank van de importeur om het juiste bedrag te betalen na het overleggen van documenten die de verzending en kwaliteit van de goederen bevestigen. Om documentaire overschrijvingen uit te voeren, verstrekt de exporteur de bank verzenddocumenten die de fysieke uitgang van de goederen buiten het exporterende land bevestigen, d.w.z. de export van de goederen vanuit het exportgebied bevestigen.
4. Valutavereffeningen op een open rekening - de huidige praktijk van het gebruik van verschillende formuliereninternationale bankbetalingen. Dit type betaling wordt gebruikt tussen klanten die een langdurige samenwerking hebben op het gebied van export-importoperaties en elkaar daardoor onvoorwaardelijk vertrouwen. Transacties met open rekening worden gekenmerkt door het feit dat de exporteur bij verzending van goederen een rekening opent voor zijn partner in het contract - de importeur van goederen - op de bank op naam van de koper, waarbij hij betalingen onder de transactie boekt op de debiteur van de openstaande rekening. Na de verzending van de goederen verrekent de importeur de schuld van de rekening, dus de verrekeningen onder het contract zijn gesloten.

De werking van een bankoverschrijving om een rekening te openen is eenvoudig. De klant opent een rekening en sluit een overeenkomst met de bank over de verplichting van de bank om het geld van de klant op deze rekening te houden en alle inkomende gelden op de door de klant geopende rekening te crediteren - ten gunste van de eigenaar. Tegelijkertijd:

• De overdragende bank, de intermediaire bank en de begunstigde (de overdragende bank) bij valutatransacties worden beschouwd als derden die deelnemen aan de transactie.
• De procedure voor het gebruik van fondsen, hun overdracht en opslag wordt onderhandeld bij het sluiten van een overeenkomst voor het openen van een correspondentrekening.
• Voor de verplichtingen van de bank om een overboeking uit te voeren, geeft de klant de bank een betalingsopdracht. De bank voert betalingen uit op basis van een betalingsopdracht en een overeenkomst voor het openen van een rekening.

Overschrijvingen om een rekening te openen, worden in de regel uitgevoerd in het SWIFT-systeem en nemen niet meer dan een uur in beslag. Mechanica van rapportageperiodes van sommige bankensoms vertraagt de ontvangst van geld, dat via de correspondentrekeningen van de bank binnen een dag op de klantrekening wordt bijgeschreven en veel later dan de daadwerkelijke overboeking door de koper.

Valutavereffening als een van de vormen van bankafwikkeling bij buitenlandse handelstransacties

Dit is de geaccepteerde betaalmethode op basis van een overeenkomst tussen de regeringen van twee of meer landen. De overeenkomst definieert de verplichte onderlinge verrekening van verplichtingen en vorderingen.

De doelen die worden bereikt met behulp van clearing-schikkingen zijn gevarieerd. Bij het sluiten van een clearingovereenkomst lost elke staat in de regel zijn eigen specifieke taken op. Het zou kunnen zijn:

• taak om te zorgen voor een evenwichtige besteding van goud en deviezenreserves door middel van buitenlandse handelstransacties;
• een manier om verschillende zachte leningen te krijgen;
• ook gebruikt als tegenmaatregel tegen ongunstige contractvoorwaarden uit andere landen;
• draagt met passieve balansen bij aan het verstrekken van gratis economische hulp en gerichte financiering van landen met een achterstand in economische ontwikkeling.

Een kenmerk van het vereffenen van schikkingen is de vervanging van internationale (dure) valuta in schikkingen met clearingbanken met de mogelijkheid om betalingen in nationale valuta te doen om de definitieve compensatie van alle vorderingen te bewerkstelligen.

Op het gebied van internationale betrekkingen spelen het vereffenen van nederzettingen een belangrijke rol en dragen bij aan een vollediger gebruik van nationale valuta, de onderlinge uitwisseling van valuta voor het voeren van lopendebetalingen, voorziet in de mogelijkheid om, in het kader van overeenkomsten, convertibiliteit te creëren voor nationale valuta.

De vorm van valutaverrekening hangt af van de landen die deelnemen aan de overeenkomst en kan bilaterale en multilaterale overeenkomsten zijn. Een treffend voorbeeld van multilaterale clearingregelingen is de voormalige, historische vereniging van de CMEA-lidstaten, momenteel zijn dit de EEG-landen.

Conclusie

Bankvormen van internationale betalingen spelen een belangrijke rol in de ontwikkeling van de wereldeconomie. Ze reguleren betalingen en verplichtingen in het kader van buitenlandse handelstransacties.

Bijdragen aan de ontwikkeling van economische, culturele en zakelijke banden tussen landen.

In directe verhouding tot het niveau van economische ontwikkeling van het land, is de convertibiliteit van de nationale valuta de opportuniteit en regels voor het sluiten van handelstransacties, de keuze van de vorm van internationale bankbetalingen.

Al deze voorwaarden moeten in detail worden besproken tussen de betrokken partijen met de verplichte overweging van wederzijds voordelige betrekkingen en wetgeving die de financiële betrekkingen in buitenlandse valuta in het land regelt.

Vormen van internationale bankbetalingen zijn het hoogtepunt van elke buitenlandse handelstransactie. Banken reguleren niet alleen de tijdigheid van betalingen, maar treden ook op als een soort garantie voor lopende handelstransacties.

Zonder deelname van banken zouden veel handelsbetrekkingen niet mogelijk zijn. Het gebruik van uniforme regels en documenten stelt exporteurs en importeurs - deelnemers aan de markt voor buitenlandse handel, in staat om effectief en winstgevendactiviteiten en draagt zo bij aan de ontwikkeling van de internationale economie.