Hoe vaak u een hypotheek kunt nemen: beperkingen en wettelijke mogelijkheden, hypotheekvoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De meeste burgers van ons land zijn gedwongen een hypotheek af te sluiten om een huis te kopen. Voor velen is deze optie om een eigen huis te kopen de enige optie. Huisvestingsstatistieken geven aan dat 7 op de 10 appartementen worden gekocht via een hypothecaire lening. Tegelijkertijd rijst vaak een logische vraag: "Hoe vaak kan ik een hypotheek afsluiten en wat is er nodig om deze opnieuw te registreren?"

Bankpositie

Aanvankelijk werd aangenomen dat één klant niet meer dan één lening kon hebben. Door de opening van nieuwe banken en de toegenomen concurrentie probeert elk van de financiële instellingen klanten te krijgen en biedt het verschillende kredietlijnen aan. De lener heeft het recht om meerdere leningen af te sluiten als zijn inkomen dit toelaat. In die zin moet men echter onderscheid maken tussen gewoon consumptief krediet en een hypothecair krediet. Deze laatste wordt afgegeven onder strengere voorwaarden.op basis van de omvang van de schuld en de tijdsduur. Dergelijke aanvragen worden zorgvuldig overwogen en het gaat niet om onderpand, maar om de solvabiliteit van de klant.

Veelvoorkomende redenen om opnieuw te lenen

Sommige leners geven aan hoe vaak een persoon een hypotheek kan afsluiten voordat de oorspronkelijke schuld is afbetaald. Hier zijn verschillende redenen voor:

• Een persoon of gezin heeft een voldoende inkomensniveau en door de leeftijd kunt u een andere woonruimte in het pand kopen.
• Een andere reden om te verduidelijken hoe vaak je een hypotheek kunt afsluiten, is het huwelijk. In dit geval is de echtgeno(o)t(e) de medekredietnemer.
• De lener gebruikt het eerder gekochte pand als bron van inkomsten voor commerciële doeleinden en ontvangt materiële voordelen.
• De bankcliënt geeft aan hoe vaak u een hypotheek kunt afsluiten, ook als u van plan bent de gekochte woning te gebruiken voor verhuur en het genereren van inkomsten.

Huurwoning als negatieve factor

De lener heeft niet het recht om onroerend goed dat door de bank in pand is gegeven te leasen zonder zijn toestemming. Anders beoordeelt de bank deze factor als negatief en wordt de tweede hypotheek niet goedgekeurd. Als je aangeeft hoe vaak je een hypotheek mag afsluiten om een tweede kamer te verhuren, dan moet dit ook vooraf besproken worden bij het tekenen van het contract.

Ontwerpcriteria

Als je nadenkt over hoe vaak je een hypotheek kunt afsluiten, moet je op verschillende factoren letten:

• De belangrijkste indicator is het inkomensniveau van de lener. Elke bank heeft zijn eigen klantschuldratio. Na het betalen van de maandelijkse betaling, zou de klant 40-60% van het inkomen over moeten hebben.
• Werkverleden, traceerbaar inkomen en betrouwbare werkgever. Banken vertrouwen hun payrollklanten meer. Banken zijn ook gunstig voor organisaties die werkzaam zijn in de publieke sector.
• "Schone" kredietgeschiedenis. Een andere belangrijke factor waar de financiële instelling die een hypothecaire lening opmaakt aandacht aan schenkt. Allereerst wordt het betalingsschema en de afwezigheid van vertragingen bekeken.
• Aanwezigheid van een garant. Een andere voorwaarde voor het opnieuw registreren van een hypotheek bij de meeste banken. In dit geval is het niet voldoende om alleen iemand mee te nemen die klaar staat om voor u in te staan. De tweede persoon mag geen actieve leningen bij andere banken hebben en een "witte" kredietgeschiedenis.
• De aanbetaling van een secundaire hypotheek kan oplopen tot 40% van de kosten van het gekochte pand en meer.
• De bank zal het aangekochte pand zeker als onderpand nemen. Het verleden dat al in het bezit is van de lener wordt niet als onderpand beschouwd.

Als de eerste hypotheek niet wordt terugbetaald

Vanuit het oogpunt van een bank is het bijna zinloos om je af te vragen hoe vaak je een hypotheek kunt afsluiten als de eerste hypothecaire lening niet wordt terugbetaald. Maar er is nog een kans om goedgekeurd te worden. Om dit te doen, moet u een aantal factoren in gedachten houden:

• zowel inkomen alszowel de lener als de medekredietnemer moeten in staat zijn om hypotheekbetalingen te doen;
• een hypothecaire leningovereenkomst wordt opgesteld voor een commercieel type onroerend goed dat inkomsten zal genereren voor kredietnemers;
• De eerste hypotheek werd afgesloten om onroerend goed te verhuren en inkomsten te genereren.

Uitzonderingen

Financiële instelling kan aanvragen van kredietnemers op individuele basis overwegen. Gezinnen die een extra bron van inkomsten hebben of een vermogende medelener (bijvoorbeeld een individuele ondernemer) kunnen wel eens goedkeuring krijgen van de bank. Militaire hypotheken worden afzonderlijk beschouwd.

Militaire hypotheek

Hoe vaak kun je een militaire hypotheek afsluiten? Elke werknemer heeft het recht om nog een hypothecaire lening af te geven, als op het moment van het sluiten van het contract de eerste schuldverplichting op de hypotheek is afgelost en de soldaat niet ouder is dan 42 jaar. De schuld wordt terugbetaald met geleend of persoonlijk geld, evenals met behulp van moederschapskapitaal.

Stappen om een tweede militaire hypotheek aan te vragen

De tweede keer dat een militaire hypotheek in verschillende stappen wordt verstrekt:

• na het afbetalen van de eerste hypotheek, moet de ambtenaar een aanvraag voor de tweede schrijven;
• de deelnemer aan het programma ontvangt een certificaat van de NIS (accumulatief hypotheeksysteem), tekent de overeenkomst van de Centrale Woonlening (Gerichte Woonlening);
• daarna kun je beginnen met het kopen van een nieuwe woonruimte.

De nuances van de tweede militaire hypotheek

Ook aldat het regeringsprogramma voor het leger een tweede hypotheek toestaat, zullen de voorwaarden hier anders zijn:

1. De looptijd van de tweede hypothecaire lening is korter dan de eerste.
2. De tweede lening wordt verstrekt voor een kleiner bedrag dan de eerste.
3. Nadat de beoogde woninglening is terugbetaald, gaat het geld naar de rekening van de officier - een deelnemer aan het systeem van cumulatieve hypotheken. Na een tijdje is het bedrag voldoende voor de aanbetaling.

Militaire hypotheek betaald met publieke middelen. Als de ambtenaar het geldbedrag heeft om de beoogde huisvestingsbijdrage af te betalen, wordt de mogelijkheid van een tweede hypotheek reëler.

Militaire hypotheek en burgerlijke lening

NIS verbiedt de uitgifte van een militaire hypotheek niet, als er een civiele lening is voor de aankoop van woningen. De beslissing ligt bij de bank die de lening verstrekt. Een financiële instelling neemt risico's en stelt daarom een aantal eisen:

• civiele hypothecaire lening wordt met 80-90% afgesloten;
• officier heeft de leeftijdsgrens voor militaire dienst niet bereikt;
• de officier heeft geen schulden op andere leningen.

Tweede hypotheek onder een verzekeringscontract

De tweede hypotheek wordt meestal verstrekt op grond van een verzekeringscontract. Er wordt niets apart gedaan. De clausule wordt opgenomen in de hypotheekovereenkomst. De aanwezigheid van verzekeringen heeft een positief effect op de waarde van de rente. Zonder dit kan de rente onbetaalbaar zijn voor de kredietnemer. Dit geldt niet alleen voor het appartement, maar ook voor de kamer.

Documenten

Benodigde documenten voor een tweede hypothecaire lening:

• origineel en kopie paspoort;
• kopie en origineel TIN;
• inkomensbewijs

Een of meer banken

Hoe vaak kun je een hypotheek afsluiten, zie ik, maar hoe zit het met banken? Theoretisch is het mogelijk om een tweede hypothecaire lening aan te vragen bij een andere bank, maar in de praktijk zal dit om verschillende redenen onrendabel zijn:

• als u geen achterstallige vorderingen had op leningen en een "witte" kredietgeschiedenis had voor de eerste hypothecaire lening bij de eerste bank, vergroot dit de kans op goedkeuring van de aanvraag bij dezelfde financiële instelling, aangezien u een goed verdiende reputatie als lener;
• klanten met een "witte" kredietgeschiedenis, de bank kan concessies doen, een lagere rente aanbieden of andere gunstige voorwaarden;
• twee leningen bij één bank verstrekken is handiger en bespaart de klant tijd.

Deze lijst bevat geen situaties waarin samenwerking met een bank niet paste bij de klant of een andere bank gunstigere kredietvoorwaarden biedt.

Als het antwoord nee is

Hoe vaak je in je leven een hypotheek kunt nemen, bepa alt de klant. Maar als de bank weigert een lening te verstrekken, kunt u samen met een garant of medelener een deal sluiten. In extreme gevallen is er de mogelijkheid om contact op te nemen met een andere bank.

Nadelen van herhypotheek

Juridisch gezien is er geen exact cijfer dat aangeeft hoe vaak je een hypotheek op huisvesting kunt nemen. Maar als je gaatmaak opnieuw een overeenkomst met de bank, u moet rekening houden met een aantal punten:

• De eerste hypotheek wordt verstrekt met mogelijke deelname aan programma's voor preferentiële leningen (bijvoorbeeld "Jong gezin"), en bankmedewerkers selecteren de gunstigste voorwaarden voor de klant. De tweede hypotheek voorziet niet in deelname aan programma's.
• Een bank die een lening verstrekt, kan nogal zware voorwaarden stellen en een rente die voor zichzelf gunstig is.

Als je bedenkt hoe vaak je een hypotheek kunt afsluiten, pak dit probleem dan rationeel aan, zodat een nieuwe leenovereenkomst geen probleem voor je wordt.