OSAGO lessen en hun definitie

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

De kosten van OSAGO-polissen, hoewel gereguleerd door de Centrale Bank, zijn niet voor alle chauffeurs hetzelfde. Er zijn zogenaamde OSAGO-klassen, die op basis van verschillende factoren aan autobezitters worden toegewezen. Het artikel beschrijft in detail wat de OSAGO-verzekeringsklasse is: hoe deze indicator te bepalen en wat het beïnvloedt.

Ongevallenvrije korting

Bij het verlengen van een polis controleren verzekeraars of er de afgelopen periode ongevallen zijn geweest. Dit gebeurt niet uit ijdele interesse. Als een persoon voorzichtig rijdt en geen verkeersongevallen krijgt, heeft hij recht op een korting op autoverzekeringen tot 50%. Dat wil zeggen, de kosten van het beleid worden aangepast door een factor die bonusmalus (BM) wordt genoemd.

Waarom is de verzekeringsmaatschappij bereid extra te betalen voor voorzichtig rijden? Het komt haar ten goede. Laat haar een deel van de winst verliezen door korting te geven, deze kosten zijn lager dan wanneer ze een vergoeding zou moeten betalen bij een ongeval. Daarom worden autobezitters aangemoedigd om hun rijvaardigheid te verbeteren door 5% korting te geven voor elk jaar 'avontuurloos' rijden. Dit is een bonus. Maar voor onvoorzichtig rijden, wat leidt tot problemen op de weg en de kosten vanverzekeringsvergoeding, malusboetes worden in rekening gebracht.

Voorheen was deze magische coëfficiënt gekoppeld aan een specifieke auto, wat erg onhandig was. Bij de verkoop van een auto verloor de autobezitter immers alle bonussen. Daarom wordt sinds 2008 de verzekeringsgeschiedenis geassocieerd met een persoon, niet met een voertuig.

Failsafe, maar niet echt

OSAGO omvat een aansprakelijkheidsverzekering, geen eigendomsverzekering. Simpel gezegd, de gevallen waarin de verzekerde niet verantwoordelijk is voor wat er is gebeurd, hebben geen invloed op de kosten van de polis. Alleen die ongevallen worden in aanmerking genomen waarbij de verzekeringsuitkering plaatsvond (indien de eigenaar van de polis de boosdoener van het ongeval werd). De overige ongevallen, die bijvoorbeeld volgens het Europese protocol zijn geregistreerd of op geen enkele manier bij de verkeerspolitie zijn geregistreerd, spelen geen rol.

Als de autobezitter geen schuld heeft aan het ongeval, gaan zijn kortingen nergens heen. Evenals in het geval dat het de schuld is, maar "niemand heeft iets gezien", en de deelnemers stemden toe zonder de verkeerspolitie op de hoogte te stellen.

MTPL-klasse

Eindelijk kwamen we bij het concept van "OSAGO-lessen". Deze term hangt nauw samen met de bonus-malusverhouding die we hierboven hebben besproken.

Er is een speciale plaat ontwikkeld die regelt welke coëfficiëntwaarde onder bepaalde voorwaarden wordt toegekend. Zoals uit de eerste twee kolommen blijkt, komt de KBM overeen met een bepaalde klasse.

KBM	Toeslagen en kortingen	Bronklasse	De klas wijzigen rekening houdend met betalingen
			0 ongevallen	1 ongeval	2 ongevallen	3 ongevallen	4 ongevallen
2, 45	+145%	M	0e	M	M	M	M
2, 3	+130%	0e	1e	M	M	M	M
1, 55	+55%	1e	2e	M	M	M	M
1, 40	+40%	2e	3e	1e	M	M	M
1, 00	100%	3e	4e	1e	M	M	M
0, 95	-5%	4e	5e	2e	1e	M	M
0, 90	-10%	5e	6e	3e	1e	M	M
0, 85	-15%	6e	7e	4e	2e	M	M
0, 80	-20%	7e	8e	4e	2e	M	M
0, 75	-25%	8e	9e	5e	2e	M	M
0, 70	-30%	9e	10e	5e	2e	1e	M
0, 65	-35%	10e	11e	6e	3e	1e	M
0, 60	-40%	11e	12e	6e	3e	1e	M
0, 55	-45%	12e	13e	6e	3e	1e	M

Kortingwordt berekend door één van de coëfficiënt af te trekken en het resultaat met 100% te vermenigvuldigen. Als de BMF bijvoorbeeld 0,85 is, is de korting:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

MTPL-verzekeringsklasse hangt niet alleen af van hoe vaak de autobezitter een ongeluk krijgt, maar ook van zijn rijervaring.

Wat bepa alt de OSAGO-klasse

De klant die de polis voor het eerst heeft aangevraagd, krijgt standaard de 3e klasse met een waarde van 1. Daarna wordt zijn verzekeringsgeschiedenis geschreven.

Elk jaar zonder ongeval zal de coëfficiënt verminderen. Dat wil zeggen, wanneer de polis wordt verlengd, verandert de 3e klasse naar de 4e met een bonus-malus van 0,95 en een korting van 5%. Als er ongelukken zijn, neemt de klasse daarentegen af en stijgt de prijs van de polis.

Hoe u uw OSAGO-les kunt vinden

Nu we de voorwaarden hebben bedacht, is het tijd om uit te zoeken hoe we de CMTPL-stuurprogrammaklasse kunnen achterhalen. Voor het berekenen van de korting bij het afgeven van een polis is namelijk de verzekeringshistorie van de autobezitter vereist. Waar wordt het bewaard?

Als de autobezitter gebruik heeft gemaakt van de diensten van dezelfde verzekeraar, volstaat het om contact op te nemen met uw bedrijf. Het kost een medewerker slechts een paar seconden om de CMTPL-klasse te controleren volgens de interne database en de kosten van het verlengen van de polis te bepalen.

Als de bestuurder besluit van verzekeraar te veranderen, moet hij de vorige "voogd" om een certificaat vragen in formulier nr. 4, dat informatie bevat over de geschiedenis van het ongeval. Het document wordt binnen vijf dagen geleverd.

Echter,deze informatie is niet altijd nodig. De meeste verzekeraars gebruiken de PCA-database in hun werk en bieden klanten zelfs op hun websites de mogelijkheid om op basis van deze gegevens zelfstandig de kosten van de polis te berekenen. Zelden, maar het komt voor dat de klasse wordt aangegeven in het beleid.

Soms gaan nieuwe bedrijven standaard naar een nieuwkomer met één. Je moet het niet vertragen, omdat in dit geval de verzekeringsgeschiedenis verloren gaat.

Leer je les zelf

U kunt zelf de OSAGO klasse bepalen, zonder contact op te nemen met de verzekeraar. Gebruik hiervoor het bovenstaande bord.

We hebben de eerste twee kolommen al behandeld: dit zijn klassen en KBM. De overige vijf kolommen geven het aantal verzekerde gebeurtenissen van het afgelopen jaar aan. 0 is geen toeval. Dienovereenkomstig duidt 4+ op de aanwezigheid van vier of meer ongevallen.

Kolomwaarden zijn ook klassen. Zo heeft een beginnende bestuurder, die bij het aanvragen van de eerste polis de 3e klas en KMB 1 kreeg, een jaar lang zonder ongevallen gereden. In de lijn met de 3e klasse zien we dat als het aantal ongevallen nul is, de 4e klasse wordt toegekend. Als er één ongeluk is gebeurd, dan het eerste. De 1e klasse komt overeen met een coëfficiënt van 1,55 We beschouwen:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

De chauffeur beta alt dus 55% meer bij het verlengen van de polis. Maar dit is niet het slechtste scenario. Als er nu twee of meer ongevallen plaatsvinden, wordt klasse M toegewezen en duurt het vijf jaar om eruit te komen en terug te keren naar één.

Elke keer dat de prijs wordt bepaald, de verzekeringsagentwordt geleid door de lijn van de tabel die overeenkomt met de huidige klasse van de bestuurder.

Maar je kunt het zonder berekeningen doen door de PCA-website te bezoeken en je KBM onmiddellijk te herkennen door je volledige naam en rijbewijsnummer in een speciaal formulier in te voeren.

Als er meerdere chauffeurs zijn

Wat als de polis meerdere autobezitters omvat met verschillende klassen van OSAGO-verzekeringen? Hoe de prijs van de polis in dit geval bepalen?

In dit scenario worden de kosten berekend met behulp van de maximale coëfficiënten. Zo zijn er in OSAGO drie chauffeurs opgenomen: de eerste heeft een BMR van 0,6, de tweede heeft 0,7 en de derde heeft 0,9. Dit betekent dat voor de polis een coëfficiënt van 0,9 wordt gehanteerd en de korting 10% is..

Als er geen beperkingen zijn aan het aantal chauffeurs, hangt de bonus-malus af van het feit of er verzekeringsbetalingen zijn gedaan voor de vorige contractperiode.

Over gewetenloze verzekeraars en technische fouten

Een redelijke vraag rijst: waarom heeft een autobezitter informatie nodig over hoe hij de klasse van een OSAGO-bestuurder kan achterhalen, als alle gegevens al lang in een gemeenschappelijke database zijn ingevoerd, en speciaal opgeleide mensen die weten hoe ze de prijs van een polis berekenen bij verzekeringsmaatschappijen?

Het probleem is dat deze medewerkers niet altijd een zuiver geweten hebben. En ze kunnen misbruik maken van de onwetendheid van de klant om hem een standaardtarief aan te bieden, waardoor hij gedwongen wordt te veel te betalen.

Zelfs als de verzekeraar opzettelijk de klasse van de cliënt niet wijzigt, kan dit gebeuren als gevolg van een technische storing of foutieve gegevensinvoer.

Als de OSAGO-klasse in de polis isom de een of andere reden zal veranderen, zal een nieuwe verzekeringsgeschiedenis beginnen - vanaf de eerste klas. En de rij-reputatie zal opnieuw worden gevormd.

Daarom wordt het niet aanbevolen om neppolissen aan te schaffen om te besparen. Immers, wanneer een autobezitter OSAGO verlengt, wordt de klasse van de bestuurder bepaald op basis van de geschiedenis van zijn rijgedrag en wordt de prijs berekend op basis van deze gegevens. Als zo'n geschiedenis niet bestaat, vervallen alle kortingen.

Hoe te besparen op OSAGO

De prijs van de polis wordt niet alleen beïnvloed door OSAGO-klassen, maar ook door andere factoren. Zo variëren territoriale coëfficiënten afhankelijk van de plaats. Sommige sluwe chauffeurs registreren hun auto bij een familielid dat in een gebied woont waar de territoriale coëfficiënt lager is, terwijl ze zelf onder een algemene volmacht rijden.

Het maakt ook uit wie er nog meer in de polis is opgenomen, behalve de eigenaar van de auto. Een verzekering zonder beperking van personen die voertuigen kunnen besturen, is veel duurder. En het toevoegen van het beleid aan mensen die niet zo goed rijden of voorlopig nog maar een kleine rijervaring hebben, brengt onnodige kosten met zich mee.

Ten slotte, als de autobezitter niet de hele tijd auto rijdt, maar bijvoorbeeld alleen in het warme seizoen, dan heeft het geen zin dat hij het hele jaar te veel beta alt. Het is voldoende om een polis voor enkele maanden aan te schaffen.

Nu weten we wat OSAGO-klassen zijn, waar ze voor zijn en hoe we ze kunnen bepalen.