Hoe bereken je zelf CASCO voor een auto?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Elke autobezitter wil zijn voertuigen beschermen tegen allerlei soorten problemen. En het kan niet alleen een ongeluk op de weg zijn. De auto kan uit de garage worden gestolen, of er kan een boom op de parkeerplaats vallen - kortom, er kan van alles gebeuren. In deze gevallen helpt een goede verzekering om de schade te vergoeden. Maar het zou leuk zijn om te weten hoe je CASCO voor een auto kunt berekenen. Wat de kosten van deze polis bepa alt, leest u in het artikel.

Soorten CASCO

Allereerst is het vermeldenswaard dat CASCO een vrijwillige verzekering is met een individueel karakter. Er zijn twee hoofdtypen van dit beleid:

• Volledige verzekering. Het voorziet in betalingen die verlies of schade door diefstal of schade aan de auto dekken. Dit is als de voorwaarden van het contract niet worden geschonden.
• Gedeeltelijke verzekering. Hetvoorziet alleen in betalingen voor specifieke gevallen, die zijn voorgeschreven in de voorwaarden van het contract. Het is gemakkelijk te raden dat een gedeeltelijke verzekering de autobezitter veel goedkoper zal kosten dan een volledige verzekering. Maar de uiteindelijke kosten zullen sterk variëren, afhankelijk van de gekozen risico's.

U kunt zelf OSAGO en CASCO voor een auto berekenen. En al thuis in een rustige omgeving, overweeg de haalbaarheid van aanvullende verzekeringen, waarbij u alle voor- en nadelen afweegt.

CASCO prijscomponenten

De kosten van OSAGO zijn duidelijk vastgelegd in de wet en staan vast. Het zal dus voor alle verzekeraars hetzelfde zijn. De prijs van een CASCO-polis kan bij verschillende organisaties sterk variëren. Het hangt af van de huidige basistarieven en vele factoren. Maar toch vertrouwen alle verzekeringsmaatschappijen op standaardcriteria, die in de berekeningen worden meegenomen. Meestal zijn dit de volgende kansen:

• leeftijd en geslacht;
• rijervaring;
• bonus-malus;
• registratiegebied;
• franchising en andere factoren.

Coëfficiënt van leeftijd en geslacht

Het eerste waar verzekeraars naar kijken voordat ze CASCO voor een auto berekenen, is de leeftijd en het geslacht van de autobezitter. Jarenlang onderzoek heeft uitgewezen dat mensen onder de 22 en boven de 65 het meeste risico lopen op de weg. Volgens de statistieken zijn zij het meest waarschijnlijk de boosdoeners van het ongeval. De rest van de burgers wordt beschouwd als een min of meer betrouwbare categorie, dus hebben ze een goedkopere verzekering.

Ook van groot belang is het geslacht van de persoon die het voertuig bestuurt. Vrouwen worden beschouwd als een risico, maar mannen worden beschouwd als meer ervaren bestuurders. Natuurlijk is iedereen anders, iedereen heeft zijn eigen kenmerken, maar verzekeringsagenten moeten generaliseren.

Senioriteitsratio

Er wordt aangenomen dat hoe meer rijervaring, hoe meer ervaren iemand op de weg is. En dat betekent dat verzekeringen goedkoper worden. De minimumcoëfficiënt, die gelijk is aan één, wordt toegekend aan degenen die meer dan drie jaar achter het stuur hebben gezeten en die ten minste 22 jaar oud zijn.

Hier is het echter de moeite waard om een belangrijke voorwaarde te overwegen voordat u zelf CASCO voor een auto berekent. Als een onbeperkt aantal bestuurders een voertuig mag besturen, wordt de hoogste coëfficiënt genomen. Als bepaalde in het contract gespecificeerde personen een auto kunnen besturen, dan zal de makelaar een berekening maken voor degene met de minste rijervaring.

Bonus-malus coëfficiënt

Dit is een zeer prettig criterium dat geldt voor alle voorzichtige en ervaren chauffeurs. Het wordt tijdens de voorbereiding van het contract toegewezen aan degenen die niet aan het ongeval hebben deelgenomen. Anders wordt deze coëfficiënt een korting voor ongevalvrij rijden genoemd.

Als er gedurende tien jaar geen verzekeringsbetalingen zijn gedaan, kan de agent de helft van de kosten van de CASCO-polis opnieuw instellen. Maar voor degenen die vaak de boosdoener worden van ongevallen, werkt de bonus-malusverhouding de andere kant op. Het kan de prijs van een verzekering bijna verdrievoudigen.

Territoriumcoëfficiënt

Voordat u zelf CASCO voor een auto berekent, moet u de tabel met coëfficiënten van het gebied bestuderen. De cijfers verschillen afhankelijk van waar het voertuig is geregistreerd. Elke regio en stad heeft zijn eigen coëfficiënt. Dus in Sebastopol en Simferopol is de minimumwaarde 0,6, en in Tsjeljabinsk en Moermansk is de maximumwaarde 2,1. Zoals u kunt zien, kan het verschil erg groot zijn.

Beschikbaarheid van een franchise

De uiteindelijke kosten van een vrijwillig beleid worden voor veel burgers onbetaalbaar. Een manier om veel goedkoper een verzekering af te sluiten, is door een franchise op te nemen in de voorwaarden van het contract. Dit betekent dat het schadebedrag wordt geregistreerd, dat op eigen kosten door de autobezitter wordt gedekt. Tegelijkertijd worden de verzekeringskosten aanzienlijk verlaagd. Maar het kopen van een franchise is alleen de moeite waard als je bereid bent de risico's te nemen.

Als je erover nadenkt hoe je CASCO voor een auto kunt berekenen zodat deze uiteindelijk goedkoper uitkomt, overweeg dan deze optie. En de agenten bieden hun klanten vaak zelf een franchise aan, ondanks een aanzienlijke prijsverlaging van de polis. Het bedrijf heeft er in ieder geval baat bij. Alle kleine beschadigingen (deuken of krassen), die het vaakst voorkomen, zijn voor rekening van de eigenaar van de auto.

Voertuigkenmerken

Verzekeraars moeten rekening houden met het merk en model van de auto. Zij hebben toegang tot een database over het aantal diefstallen van bepaalde auto's. Voor hen is er een toenemende CASCO-coëfficiënt.

Ookverhoogt de prijs van het beleid de kosten van de auto. Als het met kilometerstand is, dan wordt de gemiddelde marktprijs voor een vergelijkbaar voertuig genomen. Als het in de salon is gekocht, is de agent verplicht om CASCO te berekenen voor een nieuwe auto, op basis van de prijs uit het verkoopcontract.

Het verzekeringspercentage is ook afhankelijk van de leeftijd van de auto. Hoe nieuwer het is, hoe duurder het beleid zal zijn. Maar houd er rekening mee dat bij het bereiken van een bepaalde leeftijd van het voertuig, CASCO er niet meer voor wordt uitgegeven. En elk bedrijf heeft zijn eigen drempel.

Andere componenten van de polisprijs

Bij het kiezen van een salon waar de auto zal worden gerepareerd, wordt ongeveer 20% van de uiteindelijke kosten van de polis toegevoegd aan de verzekering. Om de prijs niet te verhogen, verstrekken agenten hun lijst met aanbevolen servicecentra. Nieuwe auto's worden gerepareerd onder de garantie van een erkende dealer.

Als er antidiefstalapparatuur in de auto zit, wordt ook de CASCO-prijs verlaagd. Bovendien worden in sommige bedrijven bepaalde auto's over het algemeen niet geaccepteerd zonder beveiligingssystemen voor het sluiten van een contract.

U kunt de kosten van CASCO voor een auto tegen een gereduceerde prijs berekenen als u eerder een verzekering bij een ander bedrijf hebt gekocht. Meestal wordt in dit geval een korting van ongeveer vijf procent gegeven voor het vertrouwen van een nieuwe klant.

Andere factoren. Elk bedrijf heeft zijn eigen aanvullende criteria, waarvan de kosten van CASCO afhankelijk zijn. Dit kan de beschikbaarheid van een betaalde parkeerplaats of een garage zijn, geldige verzekering voorandere eigendommen in dit bedrijf, betaling in termijnen, plaatsing van reclame-informatie op de auto en nog veel meer. De lijst met dergelijke factoren moet worden gespecificeerd in de geselecteerde organisatie.

Kan ik de CASCO-verzekering voor een auto zelf berekenen?

Er is een mening dat het veel moeilijker is om de kosten van CASCO zelf te bepalen dan een OSAGO-polis. En dat is het inderdaad ook. Het is een feit dat de berekeningsprocedure wordt bemoeilijkt door talrijke criteria en coëfficiënten die eenvoudigweg niet beschikbaar zijn voor een gewone leek, omdat het geen open informatie is.

U kunt alleen de geschatte prijs van de polis berekenen, die meestal niet hoger is dan 20% van de waarde van de auto. Voor nauwkeurigere berekeningen moet u verschillende verzekeringsmaatschappijen bellen of zelfs bezoeken om de beste optie voor uzelf te kiezen. Als u geïnteresseerd bent in het correct berekenen van CASCO voor een auto, moet u de tarieven, coëfficiënten, kortingen en promoties van een bepaald bedrijf grondig bestuderen. Pas daarna zal het mogelijk zijn om te proberen het uiteindelijke bedrag van de verzekering te bepalen. Maar zelfs in dit geval is er een groot risico om een fout te maken met de figuur, aangezien er veel valkuilen zijn.

Een nauwkeurigere en gemakkelijkere manier om zelf de prijs van CASCO te weten te komen, is door gebruik te maken van speciale onlinediensten die veel bedrijven hebben. Maar ze zullen later worden besproken.

Formules voor het bepalen van vrijwillige verzekering

Nu we het hebben over het berekenen van CASCO voor een auto (krediet of persoonlijk), is het vermeldenswaard dat verzekeringsagenten dit doen met behulp van formules. Natuurlijk heeft elk bedrijf zijn eigen berekeningen. Maar er zijn twee meest voorkomende formules.

Eerst. De kosten van de auto (CA) moeten worden gedeeld door het product van alle mogelijke coëfficiënten (K), en dan krijg je het bedrag van de verzekering.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Tweede. Specifieke indicatoren zullen in deze formule worden opgenomen.

CASCO=(schadefactorjaarfactorleeftijd en anciënniteitsfactorfranchisefactorafbetalingsfactor) + (diefstalfactorjaarfactorafbetalingsfactorantidiefstalfactor).

U kunt proberen de verzekeringskosten te berekenen met behulp van deze formules, maar in de meeste gevallen zal het resultaat verre van realiteit zijn. U moet de exacte verhoudingen van een bepaald bedrijf weten. Eén ding is zeker: voor kredietauto's stijgt de prijs van CASCO met bijna 40%.

Rekenvoorbeelden

Laten we eens kijken naar specifieke voorbeelden van hoe u zelf CASCO voor een auto kunt berekenen met formules, als de coëfficiënten van tevoren bekend zijn.

Laten we zeggen dat het voertuig één eigenaar zal hebben, hij is 21 jaar oud. Hij heeft een personenauto met een motorvermogen van 110 pk. Met. De auto is nieuw en heeft nooit een ongeval gehad. Het werd geregistreerd in de regio Moskou. Rijervaring is twee jaar.

CASCO=basistariefmotorvermogenleeftijd en anciënniteitscoëfficiëntregiocoëfficiëntrijbeperkingenbonus-malus.

We vervangen de huidige coëfficiënten van het bedrijf enberekeningen maken.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (roebel). Dit is hoeveel een eenjarige vrijwillige polis kost.

Laten we een ander geval bekijken. De auto is nieuw met een inhoud van 120 liter. s., het is geregistreerd in het Krasnodar-gebied. De eigenaar is 35 jaar oud en de rijervaring is 10 jaar. Meerdere personen zullen de machine bedienen.

De formule is hetzelfde als hierboven.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (roebel).

Aan de voorbeelden te zien, is het bepalen van de grootte van CASCO niet zo moeilijk. Maar wat te doen als u de formules, coëfficiënten van een bepaald bedrijf niet kent en ze deze niet willen delen? Het maakt niet uit - er is een uitweg!

Berekeningen met online rekenmachines

Speciaal om het zelf bepalen van het verzekeringsbedrag te vergemakkelijken, creëren veel bedrijven handige diensten op hun websites die voor dit doel zijn ontworpen. Met behulp van online rekenmachines kunt u CASCO berekenen voor een auto van Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie en andere bedrijven. Begrijpen hoe deze tool werkt, is helemaal niet moeilijk. De diensten gaan vergezeld van hint instructies en een chat waar je al je vragen aan de consultant kunt stellen.

In slechts een paar minuten kunt u het uiteindelijke CASCO-bedrag te weten komen. Om dit te doen, moet u alle velden van de voorgestelde parameters invullen. Meestal is dit het tarief, model en merk van de auto, bouwjaar en prijs, geslacht, leeftijd en rijervaring van de eigenaar van de auto. Sommige rekenmachines hebben een knop die kan worden gebruikt om te verlagenCASCO kosten. Ze biedt aan om een franchise of een aantal speciale producten te kiezen die de uiteindelijke prijs verlagen.

Er moet echter rekening mee worden gehouden dat het verkregen resultaat, hoewel dicht bij het echte resultaat, nog steeds indicatief is. Het moet u daarom niet verbazen als u met formules of een online rekenmachine het ene bedrag krijgt en de adviseur op kantoor een ander belt. Maar gezien de toenemende gevallen van fraude en te hoge verzekeringen, is het handig om te weten hoe je zelf CASCO voor een auto kunt berekenen.