Wat is een gedifferentieerde leningbetaling: beschrijving, berekeningsprocedure, betalingsvoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De populariteit van leningen onder de bevolking staat buiten twijfel. Er worden leningen afgesloten voor verschillende doeleinden. Iemand koopt onroerend goed, iemand - een voertuig. Er zijn ook mensen die met geleend geld het nieuwste model iPhone kopen en de lening daarvoor voor een lange tijd afbetalen. Het gaat echter niet om het doel van het verkrijgen van een lening, maar om de wijze van terugbetaling ervan. Niet alle klanten zijn bij het ontvangen van een maandelijks betalingsschema geïnteresseerd in de soorten leningbetalingen. Biedt de bank hen een gedifferentieerde of andere manier van aflossen aan? Laten we proberen de financiële geletterdheid te vergroten door deze problemen te begrijpen.

Beschrijving

Een gedifferentieerde leningbetaling is een methode voor het terugbetalen van een lening waarbij de lener het grootste deel van de schuld in gelijke delen beta altdelen gedurende de gehele looptijd van de lening. Tegelijkertijd wordt alleen rente in rekening gebracht over het saldo van de schuld, dus met deze betalingsmethode kunt u een maandelijkse vermindering van de betalingen waarnemen. Sommige functies volgen uit deze definitie, die we hieronder zullen bespreken.

Kenmerken

Als je weet wat een gedifferentieerde leningbetaling is, kun je raden dat de eerste betaling de grootste zal zijn voor de hele periode. Al vanaf de tweede maand zal het bedrag aan betalingen beginnen af te nemen.

Dat is de reden waarom een lener die voor deze methode van schuldaflossing kiest, zijn eigen budget in detail moet berekenen en een bepaalde reserve aan middelen moet aanleggen. Als dit niet wordt gedaan, kunnen grote leningbetalingen overweldigend lijken.

Ze zullen echter geleidelijk afnemen, waardoor de last van het lenen van geld afneemt. Dit geeft bepaalde voordelen. Dankzij deze aanpak is het uiteindelijk mogelijk om het totale bedrag aan te veel betaalde leningen te verminderen in geval van vervroegde aflossing.

Relevantie

Om dezelfde reden bieden banken zelden terugbetaling van leningen aan via gedifferentieerde betalingen. Dit komt doordat deze manier van terugbetalen hun inkomen verlaagt. Soortgelijke voorwaarden worden soms aangeboden aan hypotheeknemers en veel minder vaak aan klanten die een consumptief krediet aanvragen. De algemene regel is dat leners gedifferentieerde betalingen op een banklening kunnen krijgen door een lange terugbetalingsperiode te kiezen.

U moet begrijpen dat het zelden mogelijk is om een bank te vinden die akkoord gaat metgedifferentieerde betalingen. Een dergelijke regeling is voor de kredietinstelling zelf onrendabel. Het belangrijkste doel is immers om zoveel mogelijk winst te maken. Als u weet wat een gedifferentieerde leningbetaling is, moet u begrijpen dat deze methode om een lening terug te betalen in strijd is met het doel van de bank zelf. Om dezelfde reden kan een vergelijkbare methode van onderlinge verrekening worden geboden aan klanten die een lening voor een lange periode afsluiten.

Berekeningsprocedure

Dit item zal interessant zijn voor de meest kieskeurige lezers. De berekening van gedifferentieerde leningbetalingen is relatief eenvoudig.

Dus allereerst moet het totale bedrag van de schuld in gelijke delen worden verdeeld, afhankelijk van de periode waarvoor de lening is verstrekt. Als de lening aan de klant voor drie jaar wordt verstrekt, moet het totale bedrag dus worden gedeeld door zesendertig. Dit is het aantal maanden waarin periodieke betalingen moeten worden gedaan om de schuld aan de bank af te betalen.

Je moet begrijpen dat elke betaling bestaat uit rente en een bedrag dat de hoofdsom gedeeltelijk dekt. Daarom wordt de opgelopen rente over het saldo van de lening ook opgeteld bij het eerder ontvangen bedrag. Geleidelijk aan zal het resterende bedrag van de lening afnemen, daarom zal bij een gedifferentieerde betaling de omvang ervan elke maand afnemen.

Dit betekent dat de klant helemaal aan het begin van betalingen een grote financiële last zal moeten dragen, die geleidelijk zal afnemen. Dienovereenkomstig zullen de maandelijkse betalingenafnemen, wat minder impact heeft op het budget van de lener.

U kunt een speciale rekenmachine gebruiken voor de voorlopige berekening van gedifferentieerde leningbetalingen. Een interessant gegeven is dat je de rekenmachines op de websites van de banken zelf niet volledig en volledig moet vertrouwen. Vaak wijkt de informatie daarin af van de daadwerkelijke voorwaarden die aan klanten worden aangeboden.

Alternatief

De meeste Russische banken bieden hun klanten een uitsluitend annuïtaire methode voor het terugbetalen van een lening. In dit geval betalen klanten gedurende de hele looptijd van de lening elke maand hetzelfde bedrag aan de bank. Dat wil zeggen, zowel in de eerste als in de tiende maand zal hij dezelfde voorwaardelijke duizend roebel betalen.

Nu weet je wat een gedifferentieerde leningbetaling is, en je begrijpt dat met deze vorm van betaling, elke maand de bedragen die de klant beta alt om zijn eigen schuld af te betalen anders zijn.

Het lijkt misschien dat een lijfrentebetaling handiger is. Het volstaat immers om het vereiste bedrag één keer te onthouden en u in de toekomst niet te vergissen en de volgende betaling uit te voeren. Bovendien is het met vaste betalingen gemakkelijker om uw eigen budget te berekenen, door er elke maand hetzelfde bedrag in te stoppen om schulden af te betalen.

Als u het probleem echter rationeel benadert en duidelijk weet wat een gedifferentieerde leningbetaling is, kunt u tot de conclusie komen dat deze methode rationeler is. Omdat de klant in dit geval de mogelijkheid krijgt om zijn eigen te veel betaalde bedragen te verminderen.

Uitbetalingsvoorwaarden

Met een gedifferentieerde terugbetaling van de lening wordt de maandelijkse betaling geleidelijk verlaagd, waardoor er steeds meer gratis geld in het budget van de lener overblijft. Opvallend is vooral de vermindering van de last van het terugbetalen van een langlopende lening. Het bedrag aan maandelijkse bijdragen aan de bank wordt in de loop van de tijd met ongeveer de helft verminderd. Mee eens, het verschil is voelbaar.

Door de uniforme aflossing van de hoofdsom is het mogelijk om het totale bedrag van het teveel betaalde te verminderen. De bank berekent immers elke maand de rente opnieuw, afhankelijk van het bedrag aan uitstaande schuld. Dienovereenkomstig, hoe lager het is, hoe meer de rente die moet worden betaald ten gunste van de bank voor het gebruik van fondsen wordt verlaagd.

Degenen die hypotheken met gedifferentieerde betalingen betalen, slagen erin het bedrag van de jaarlijkse verzekering te verminderen, wat verplicht is als onroerend goed wordt verpand. Dit is te wijten aan het feit dat het bedrag van de verzekeringsdekking wordt berekend op basis van het bedrag van de uitstaande schuld.

Resultaat

Als u van plan bent een lening met gedifferentieerde betalingen te krijgen, bereken dan uw eigen kosten. De rekenmachine op de website van de bank geeft mogelijk niet de meest betrouwbare berekeningen. Rekening houdend met commissies en verzekeringen kan het bedrag echter iets afwijken. Daarnaast weten banken ook hoe ze moeten tellen en zijn ze zich er terdege van bewust dat met een gedifferentieerde manier van aflossen van een lening hun winst merkbaar zal dalen. Daarom is niet elke kredietinstelling klaar om haar klanten te voorzien van dergelijkevoorwaarden.