Gedifferentieerde leningbetaling: berekeningsformule, voordelen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bankleningen zijn zo toegankelijk en populair geworden dat je er nu niemand mee zult verrassen. Ondanks de grote populariteit hebben maar weinig mensen minimale kennis op het gebied van geldleningen. Zo weten zelfs vaste klanten van banken niet altijd wat een lijfrente-uitkering en gedifferentieerde uitkering zijn, het verschil tussen deze twee termen is nog minder duidelijk. Laten we de situatie oplossen en uitzoeken wat het is, laten we eens kijken naar de kenmerken van elke methode voor het terugbetalen van schulden.

Gedifferentieerde betalingen

Voor veel klanten die weten hoe ze hun eigen uitgaven moeten berekenen, krijgt deze methode van schuldaflossing vaak de voorkeur. En daar zijn veel redenen voor.

Het belangrijkste kenmerk van gedifferentieerde betalingen is dat elke maand hun groottekrimpt. Dit komt doordat de som uit twee delen bestaat. De eerste gaat om de hoofdsom af te betalen en de tweede om rente over het saldo te betalen. Hierdoor kan de klant aanzienlijk minder te veel betalen in geval van vervroegde aflossing van de schuld.

Wat is belangrijk om te weten?

Gedifferentieerde betalingen resulteren in een verhoogde kredietlast in de eerste maanden of jaren. Dit is erg belangrijk om rekening mee te houden, een verstandige beoordeling van uw eigen capaciteiten. Als de financiële last voor de klant ondraaglijk blijkt te zijn, kan hij niet op tijd betalen, treden er vertragingen op, waardoor de bank volgens de overeenkomst boetes kan opleggen. Bovendien, als u niet op tijd beta alt, zal dit in de toekomst van invloed zijn op de mogelijkheid om een nieuwe lening te krijgen of op de voorwaarden ervan, die misschien niet de meest gunstige zijn.

Zelfs als je helemaal tevreden bent met de gedifferentieerde leningbetaling, is dit niet genoeg om deze betaalmethode te gebruiken. Het probleem is dat het verlagen van de kosten voor een potentiële klant leidt tot winstderving voor de bank zelf. Door hetzelfde bedrag uit te lenen, kan een organisatie meer verdienen met een lijfrente-uitkering dan met een gedifferentieerde. Daarom biedt slechts een klein aantal Russische banken een dergelijk systeem voor het terugbetalen van leningen aan. U zult veel tijd, moeite en geduld moeten besteden om organisaties te vinden met gunstige voorwaarden voor u.

Lijfrentebetaling en gedifferentieerde betaling: verschil

Als het tweede type terugbetaling van bankschuldwaarmee u al bekend bent, dan moet u meer in detail over de eerste praten.

Dus wat is een lijfrente-uitkering? Houd er rekening mee dat het ook de klassieke wordt genoemd, omdat de overgrote meerderheid van de banken een betalingsschema voor klanten opstelt op basis van deze specifieke methode.

Een lijfrente omvat dus vaste betalingen gedurende de gehele terugbetalingsperiode van de lening. In eerste instantie bestaat het grootste deel van de betaling uit opgebouwde rente voor het gebruik van fondsen. Hun aandeel in de totale betaling neemt echter geleidelijk af en maakt plaats voor de betaling van de hoofdschuld.

Dit is het belangrijkste verschil bij het vergelijken van annuïteiten en gedifferentieerde terugbetalingssystemen voor leningen. Daarnaast is in het eerste geval het te veel betaalde bedrag hoger. Dit is vooral merkbaar bij langlopende kredietverlening. Bijvoorbeeld bij het aflossen van een hypotheek.

Lijfrentebetaling kan voordelig zijn voor de klant als de lening wordt verstrekt voor een periode van minder dan vijf jaar.

Berekeningsformule

Voor potentiële klanten die geïnteresseerd zijn in een gedifferentieerde betaling van een lening, is het handig om te weten hoe ze het bedrag van de maandelijkse betalingen kunnen berekenen. Hierdoor kan, zelfs voordat contact wordt opgenomen met de bank, het geschatte niveau van de schuldenlast worden beoordeeld en de haalbaarheid van een dergelijke methode voor het terugbetalen van de lening worden beoordeeld.

Dus, de differentiële betalingsformule is ongelooflijk eenvoudig. Het bevat slechts enkele componenten. Daarom kan een potentiële opdrachtgever er zelfstandig gebruik van maken enbereken in ieder geval ongeveer uw eigen kredietlast.

Betaling=Rente + Vast deel.

Laten we elk onderdeel eens nader bekijken om te leren hoe we het correct kunnen gebruiken.

Hoe de formule te gebruiken?

Om het bedrag van de betaling te weten, moet u twee componenten kennen.

• Het vaste deel is het bedrag van de lening zonder rente.
• Interest is het opgebouwde bedrag voor het gebruik van fondsen. Het hangt af van het tarief dat door de bank is vastgesteld, de uitleentermijn en het geleende bedrag.

In tegenstelling tot het vaste deel kan het exacte rentebedrag niet direct worden achterhaald. Ze worden maandelijks herberekend, afhankelijk van het resterende bedrag van de schuld. Gedifferentieerde betalingen worden geleidelijk afgebouwd, juist door het percentage te verlagen. Daarom moet het voor elke maand worden berekend met een aparte formule.

Interest=(TariefSaldo) / 100%

Dit betekent dat u in de eerste maand de bank een voorwaardelijke duizend roebel in de vorm van rente kunt betalen, en tegen de tijd dat de lening is terugbetaald, zal hun bedrag al 500 voorwaardelijke roebel of zelfs minder zijn, wat kan twee of meer keer minder zijn dan het aanvankelijk opgebouwde percentage. Dit is een zeer belangrijke nuance voor iedereen die de berekening van de gedifferentieerde betaling uitvoert.

Betrouwbaarheid

In de regel wordt het exacte bedrag van de betalingen pas bekend bij een potentiële klant wanneer hij rechtstreeks bij de bank een lening aanvraagt. Dit komt doordat het vooraf bijna onmogelijk isontdek het exacte rentepercentage dat u wordt aangeboden. Daarnaast tellen banken vaak een vergoeding voor een verzekering of andere bijkomende kosten op bij de hoofdsom.

Om dezelfde reden moet u niet volledig vertrouwen op de informatie die kan worden verkregen met behulp van een leningcalculator die op de website van een kredietinstelling is geplaatst. Bovendien zijn banken met gedifferentieerde betalingen zelden actief. Zoals hierboven vermeld, is de lijfrenteregeling voor hen veel winstgevender.

Voordelen

• Te veel betalen verminderen. Dit is het belangrijkste en tegelijkertijd het belangrijkste voordeel dat een gedifferentieerde schuldaflossingsregeling biedt. De betaling wordt vrij eenvoudig berekend, zodat de klant zijn eigen schuld volledig kan beheersen en de bank niet te kwader trouw met hem kan handelen. Reeds vanaf de eerste maand zijn de belangrijkste inspanningen gericht op de betaling van de hoofdschuld, waardoor deze uiteindelijk in een merkbaar tempo kan worden verminderd. En samen met de schuld wordt ook het maandelijks opgebouwde rentebedrag verlaagd.
• Langetermijnleningen. Een gedifferentieerde betaling is vooral gunstig voor de categorie potentiële klanten die de lening over een lange periode zullen terugbetalen. Bijvoorbeeld voor 10 jaar of zelfs langer. In dit geval zal vooral het verschil in overbetaling merkbaar zijn. Het te veel betaalde bedrag zal aanzienlijk lager zijn dan bij de annuïteitenmethode voor het terugbetalen van leningen die de voorkeur heeft van banken.
• Betalingen verminderen. Elke maand wordt het te storten bedrag opde aflossingsrekening van de lening zal afnemen. Als je je bij het opstellen van je eigen begroting in eerste instantie richt op het maximale bedrag aan betalingen, dan zal het verminderen van de leenlast je in staat stellen om de lening eerder terug te betalen of gewoon een aangename verrassing te worden, waardoor je meer vrije middelen tot je beschikking hebt.

Is alles zo perfect?

Gedifferentieerd betalen is echter niet zo perfect. Als een klant bijvoorbeeld vervroegd moet aflossen, ongeacht het betalingsschema, zal een dergelijke lening hem geen significante voordelen opleveren. Tegelijkertijd is het veel moeilijker om het te verkrijgen dan de lijfrente-optie die de meeste banken kennen.