Verzekering retourneren bij Sberbank: soorten, procedures en een voorbeeld van het invullen van het formulier

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In onze tijd proberen kredietinstellingen actief hun winst op verschillende manieren te verhogen. Een daarvan is de aankoop door de klant van de polis bij het aanvragen van een bankdienst. In dit verband moet u weten hoe u de Sberbank-verzekering kunt retourneren in geval van vervroegde aflossing van de lening. Om dit programma volledig te begrijpen, moet je weten wat het is.

Basisconcepten

Leningverzekering is een product dat het risico van de bank vermindert in geval van ongunstige situaties in het leven van de kredietnemer, en ook zijn leven beschermt.

Dus, als de lener zijn baan verliest of zich andere ongunstige situaties voordoen, neemt de organisatie de volledige verantwoordelijkheid op zich tegenover de financiële instelling.

Het percentage van de verzekering hangt af van het geldbedrag dat de klantSberbank nam een lening. Hoe groter het geleende bedrag van een financiële instelling, hoe duurder de polis. Natuurlijk zal geen enkele bank met verlies werken, dus u moet niet verbaasd zijn over de "prijs" voor een grote lening.

Verzekerde gebeurtenissen

Veel mensen maken zich zorgen over de vraag: waar kun je een lening tegen beschermen? Verzekerde gebeurtenissen in dit geval zijn:

• gezondheidsverlies door de kredietnemer, invaliditeit;
• een ernstige ziekte, waardoor de bankcliënt de lening niet kan blijven betalen;
• baanverlies;
• dood van de lener;
• verslechtering van de financiële situatie.

In dit verband rijst de vraag, is het mogelijk om de verzekering op een Sberbank-lening terug te betalen als een dergelijk geval zich niet heeft voorgedaan? Het antwoord op deze vraag kun je vinden door het artikel tot het einde te lezen.

Als een klant van Sberbank een consumentenlening gaat afsluiten (ook voor een auto), dan is het nodig om alleen zijn aansprakelijkheid en zijn leven te verzekeren. En bij alle andere leningen, bijvoorbeeld met een hypotheek, waarbij onderpand vereist is, moet u zich naast uw leven ook verzekeren tegen schade aan het verpande goed.

Volgens de normen van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie wordt de bescherming van consumentenleningen niet als verplicht beschouwd en wordt deze uitsluitend uitgevoerd op verzoek van de kredietnemer. Het antwoord op de vraag of het mogelijk is om een verzekering op een Sberbank-lening terug te betalen, lijkt voor de hand te liggen. Tegelijkertijd is de bescherming van door zekerheden gedekt onroerend goed verplicht in gevallen waarin het een hypotheek of een ander soort lening betreft, onder de voorwaarden waarvan het stellen van zekerheden vereist is. In dit geval echter verzekeringde klant is niet langer aansprakelijk.

Doelen

In het belang van elke bank die zich succesvol en gestaag ontwikkelt, de maximale verlaging van het percentage wanbetalingen op leningen. Wat de Russische financiële instellingen betreft, is de situatie nogal gecompliceerd, en daarom hebben velen van hen geen andere keuze dan alle klanten een verzekering op te leggen. Dit is een zeer winstgevende onderneming. Om deze reden creëren veel banken hun eigen verzekeringsorganisaties, die vervolgens onderdeel worden van één holding. Op deze manier maken banken winst op zowel de rente op leningen aan hun klanten als op een dubieuze dienst die kredietverzekering wordt genoemd.

Is het gunstig voor de lener?

Als we de kwestie bekijken vanuit het oogpunt van een gewoon persoon, dan is verzekering natuurlijk niet winstgevend voor hem. Dit komt doordat het geleende bedrag ook stijgt met het bedrag van de polis. Maar niemand wil zomaar zijn geld weggeven. Als de activiteit van de lener echter gepaard gaat met risico's en de kans op ontslag of arbeidsongeschiktheid groot is, dan heeft zo'n klant enig voordeel.

Kosten en voorwaarden

De prijs van de polis bij verschillende banken is verschillend, maar kan variëren binnen de volgende limieten:

• levensverzekering - 0,30-4% van de totale kosten van de lening per jaar + enkele toevoegingen aan de basisrente;
• van een ongeval - 0, 30-1% van de kosten van de lening + veel toevoegingen aan de belangrijkstetarief;
• van kanker - 0,10-1,7% + supplementen;
• aanbetalingsverzekering - meer dan 0,70% + betaalde extra's.

Het bedrag hangt af van twee hoofdcriteria: het rentepercentage voor de polis en de omvang van de lening.

Kenmerken van verzekeringen in Sberbank

Wat deze financiële instelling betreft, zijn er enkele kenmerken van verzekeringen waarmee rekening moet worden gehouden bij het sluiten van leningsovereenkomsten.

1. Het is niet verplicht om een polis aan te schaffen bij het aanvragen van consumentenleningen.
2. Verschillen tussen realiteit en wettelijke normen: in geval van weigering van verzekering kan de bank weigeren een lening aan de klant te verstrekken.
3. De klant heeft het recht om geld terug te geven voor de verzekering van een Sberbank-lening eerder dan gepland, zonder te wachten op de vervaldatum, maar er mogen niet meer dan 30 dagen verstrijken. In dit geval moet de lener de helft van de polis terugbetalen of het saldo van de lening per dag herberekenen.
4. In het geval van een hypotheekovereenkomst is de klant verplicht om het onroerend goed, dat het onderpand is voor het uitlenen, te beschermen tegen schade (verankerd in regelgeving).
5. De teruggave van de verzekering op een Sberbank-lening wordt uitgevoerd op basis van de bepalingen van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.
6. De klant van deze financiële instelling heeft het volledige recht om de opgelegde service te weigeren, zelfs na het verstrekken van een lening binnen een maand vanaf de datum van ondertekening van het contract en om de verzekering terug te sturen naar Sberbank als een onnodig product zonder de voorwaarden van de contract.

Verzekeringsorganisaties geaccrediteerd door Sberbank

Bij het kiezen van een bedrijf maken alle klanten zich zorgen over de onberispelijke reputatie en betrouwbaarheid ervan. Het is belangrijk dat betalers betalingen tijdig en probleemloos ontvangen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet. Er zijn een aantal bedrijven die door Sberbank zijn geaccrediteerd. Of de leningverzekering wordt geretourneerd als deze bij een andere organisatie is verzekerd, is niet bekend. De lijst van vandaag door Sberbank geaccrediteerde bedrijven omvat:

• Ingosstrakh bedrijf;
• AlfaInsurance;
• Oranta organisatie;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh, enz.

Soorten verzekeringen van Sberbank

Deze grote bank biedt klanten een reeks programma's waarmee ze hun geld in verschillende situaties kunnen beschermen. Een verzekering is bijvoorbeeld verplicht voor autoleningen, hypotheken en andere populaire programma's.

Bovendien kunt u hier speciale premiumpakketten "Status" of "Prestige" gebruiken, waarmee u programma's kunt gebruiken voor toeristen die naar het buitenland reizen.

Hieronder staan de belangrijkste en meest populaire programma's van Sberbank.

1. Levensverzekeringen zijn een ideale optie voor een gezin als de klant het wil beschermen tegen de harde klappen van het lot. De cumulatieve versie van een dergelijk programma stelt u in staat een bepaald bedrag te ontvangen bij het bereiken van de in het contract gespecificeerde deadline.
2. Kredietverzekering, zoals medewerkers van deze bank zeggen, is geenszins een methode om secundair financieel te verschuivenladen. Integendeel, het is een verzekering die, indien nodig, familiale of persoonlijke financiële activa zal beschermen. Er zijn geen programma's in Sberbank die zijn voorgeschreven voor een bepaald type lening: ze zijn allemaal vrij variabel en divers. Tegelijkertijd, welk type verzekering u moet kiezen, welke nuances u in het beleid moet opnemen, dit wordt allemaal op individuele basis beslist.
3. Hypotheekverzekering in Sberbank. Elke klant van deze financiële instelling die een hypotheek aanvraagt, moet het onroerend goed (appartement of huis) verzekeren tegen mogelijke schade. De ontvanger van gelden bij een verzekerde gebeurtenis is de bank. Hierdoor kan de lener de lening niet terugbetalen als er iets met de huisvesting gebeurt. Bovendien is het in sommige gevallen noodzakelijk om de gezondheid en het leven van kredietnemers te verzekeren. Dit is nodig voor de financiële bescherming van partijen. Bij het verkrijgen van een hypothecaire lening kunnen klanten een polis afsluiten bij een bankfiliaal of op het kantoor van een door Sberbank geaccrediteerde organisatie. Welke andere beschermingsopties zijn er beschikbaar?
4. Appartementverzekering. Sberbank zal geen lening verstrekken als de lener het gekochte appartement niet beschermt tegen schade en verlies. Dit gebeurt in overeenstemming met de eisen van de wet. U kunt het afsluiten van een polis alleen voorkomen als de woning waarin de woning is gekocht nog niet is opgeleverd. In deze situatie wordt de aankoop van een verzekering uitgesteld tot de ontvangst van de eigendomsdocumenten.
5. Verzekeringskaart. Dit kan tegen redelijk lage kosten. Een dergelijk programma beschermt tegen ongeoorloofde opname van geld in geval van verlies of diefstal van de kaart, als:zijn schade of in geval van contant geld binnen een termijn van maximaal twee uur na het afhalen uit de geldautomaat. U kunt het optreden van een verzekerde gebeurtenis op elk moment van de dag telefonisch melden.

Hoe een verzekering retourneren bij Sberbank?

Het kopen van een polis wordt vaak door banken opgelegd als een verplichte dienst. Na het sluiten van een leningsovereenkomst zijn leners geïnteresseerd in de volgende vraag: is het mogelijk om de verzekering terug te sturen bij Sberbank, waar te solliciteren en welke procedure wordt gebruikt voor een dergelijke procedure.

Bij het aangaan van een leenovereenkomst krijgen klanten geen aparte persoonlijke beschermingsovereenkomst. In wezen sluiten ze zich aan bij het programma van vrijwillige ziektekosten- en levensverzekeringen. Een gedetailleerde procedure voor het vergoeden van risico's en instructies voor het retourneren van verzekeringen bij Sberbank zijn gepubliceerd op de officiële website van deze instelling, ze worden periodiek aangepast. Voor aansluiting op het systeem worden kosten in rekening gebracht bij de klant. Daarom is het het meest voordelig om contact op te nemen met een speciaal bedrijf dat gespecialiseerd is in deze diensten - Sberbank Life Insurance LLC.

Alvorens geld terug te geven voor verzekering bij Sberbank, moet de klant een aanvraag schrijven. Het wordt verzorgd door een medewerker van een bankfiliaal. De lener krijgt in de regel een sjabloon om in te vullen, maar het is ook mogelijk om een aanvraag in welke vorm dan ook in te vullen. Hieronder vindt u een voorbeeld waarnaar u indien nodig kunt verwijzen.

Opgemerkt moet worden dat de applicatie alle noodzakelijke details bevat:

1. Aan wie - de naam van de verzekeringsorganisatie, locatieadres, naam van het hoofd, TIN, PSRN.
2. Van - achternaam van de lener, initialen.
3. Het nummer van de leningsovereenkomst en de individuele verzekeringspolis.
4. Handtekening van de aanvrager, datum van afgifte.

De aanvraag wordt in twee exemplaren ingediend - één wordt aan de aanvrager gegeven met een teken van aanvaarding door de verzekeringsmaatschappij, de tweede blijft bij de verzekerde en wordt bewaard tot het stadium van oplossing van de zaak.

Je kunt alleen weigeren om een polis af te geven in het geval van een individuele overeenkomst, maar bij collectieve programma's vindt geen restitutie plaats.

Afwijzingsbeleid

U kunt op elk moment tijdens de looptijd van de contractuele relatie een vergoeding aanvragen voor de kosten van verzekeringsdiensten op basis van beëindiging van de overeenkomst. Het is niet nodig om dit onmiddellijk te doen nadat de lening is toegekend of tijdens de periode van betaling.

Als de polis wordt opgezegd binnen een maand nadat de lening is verstrekt, wordt het volledige bedrag teruggestort. Als de melding wordt gedaan na het einde van de opgegeven periode, is het mogelijk om niet meer dan de helft van het betaalde bedrag voor het einde van de gehele crediteringsperiode te retourneren.

In het geval van vervroegde aflossing van de Sberbank-lening, is het reëel om de verzekering terug te betalen. Opgemerkt moet worden dat de beschermingsperiode in dit geval wordt berekend als een veelvoud van de tijd dat kredietgeld wordt gebruikt. Bij vervroegde betalingen wordt het bedrag proportioneel verlaagd.

Documenten vereist voor retournering

Verzoek tot weigering moet worden ingediend bij de organisatie. Om de verzekering van een lening bij Sberbank te retourneren na:terugbetaling, moet u de volgende lijst met documenten overleggen:

• verzoek in het juiste formulier met vermelding van het nummer van de polis en de leningsovereenkomst, de naam van de lener;
• duplicaat beleid;
• kopie van leningsovereenkomst en betalingsschema;
• paspoort van de verzekerde en zijn kopie;
• verklaring van geen schulden aan de bank bij vervroegde aflossing van de lening.

Het proces van het ontvangen van deze belangrijke documenten, evenals hun overweging, is formeel gedaan. Verzekeraars hebben niet het recht om van de lener andere papieren te verlangen en een toelichting op de redenen voor het beëindigen van het contract. Vanwege de weigering heeft de bankorganisatie niet het recht om een kennisgeving van terugbetaling van de lening eerder dan gepland in te dienen.

Bankaansprakelijkheid

Volgens de wet is het verboden om de klant de bescherming van leven, gezondheid en eigendom op te leggen. Voor dwang om het te verwerven bij het uitlenen, kan een financiële instelling worden onderworpen aan sancties die worden geregeld door art. 938 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Als er een onbevredigende beslissing wordt genomen over de terugbetaling van de kosten van de polis, moet u in beroep gaan tegen de acties van de bank bij het parket, Rospotrebnadzor en de rechtbank. In de volgende paragraaf zullen we zien of het mogelijk is om de verzekering bij Sberbank te retourneren wanneer u een lening vervroegd terugbeta alt.

Rendement bij vervroegde aflossing van een lening

Zo'n gebeurtenis vereist een aparte overweging. Opgemerkt moet worden dat bij vervroegde aflossing van een lening het retourneren van verzekeringen bij Sberbank veel gemakkelijker is dan in andere gevallen. Wat te doen in deze situatie:

1. Ontwerpaanvragen gericht aan de verzekeringsmaatschappij voor terugbetaling (twee exemplaren).
2. Benodigde documenten bijvoegen.
3. Persoonlijke indiening bij het kantoor van de verzekeringsmaatschappij of het verzenden van een aanvraag per post met ontvangstbevestiging.

Bij het indienen van een aanvraag moet u er persoonlijk voor zorgen dat de medewerker van het bedrijf een markering heeft aangebracht op de acceptatie van documenten. Dan blijft het alleen wachten op de ontvangst van geld op de lopende rekening.

Gerechtelijke geschillenbeslechtingsprocedure

Elke klant moet zijn wettelijke rechten kennen en begrijpen hoe hij een verzekering voor een lening bij Sberbank kan retourneren, ook via de rechtbank. Om geschonden belangen en rechten te herstellen, bijvoorbeeld als de bescherming van leven en eigendom is opgelegd, is het noodzakelijk om te voldoen aan het pre-trial geschillenbeslechtingsregime. Dat wil zeggen, als u weigert de verzekering (geheel of gedeeltelijk) aan Sberbank terug te geven, dient u in eerste instantie een claim in te dienen. Het document kan persoonlijk naar het kantoor van de verzekeraar worden gebracht, via een vertegenwoordiger op basis van een volmacht, of per post.

Als het niet mogelijk is om de verzekering binnen de vastgestelde termijn terug te betalen na ontvangst van een lening van Sberbank, of als de instelling de claim zonder enige overweging laat, heeft de kredietnemer het recht om naar de rechtbank te stappen.