Bank "Legion": intrekking van de licentie. De Centrale Bank heeft Legion een vergunning ontnomen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De uitgever van Russische, landschaps-, monochrome miniaturen en een meester in balanceren met de portrettengalerij van Amerikaanse presidenten realiseerde zich een paar jaar geleden dat de drukpers geen wondermiddel is. Er zijn harde maatregelen nodig. Pas achteraf neemt de toezichthouder maatregelen, als het leger van verontwaardigde spaarders van de failliete instelling hopeloos vraagt: “Waar is ons geld?”

Zo'n complicatie trof in de zomer van 2017 verschillende klanten van Legion Bank. De intrekking van de vergunning trof het welzijn van deposanten in tien steden van het land en vernietigde 832 banen in de financiële sector. Op 29 november is het register van vorderingen van schuldeisers gesloten. Het externe bestuur neemt maatregelen om een financiëlemarktdeelnemer te liquideren.

Portret van een held

De organisatie wordt voorbereid op uitsluiting uit het Unified State Register of Legal Entities. Het bedrijf is al 23 jaar actief in de financiële dienstverlening. LLP en LLC, CJSC, OJSC en ten slotte JSC - een keten van organisatiestaten.

De staat is nooit vermeld als aandeelhouder. Volledig particulier bedrijf. statutairhet fonds is verdeeld tussen de majors in de vorm van een management elite met een aandeel van 85,31% en minderheidsaandeelhouders met een aandeel van 14,69%.

Arbeidsoverwinningen in geval van faillissement zijn absoluut voor niemand interessant. Over het intrekken van de vergunning van de Centrale Bank gesproken. Legion Bank stond in het register van het Depositoverzekeringsbureau. Individuele spaarders krijgen een gegarandeerde vergoeding binnen de grenzen van het geld dat op de rekeningen staat, maar niet meer dan 1,4 miljoen roebel.

De Bank trok gratis geld aan van werkende mensen en gepensioneerden. Het was moeilijk om met Legion-kaarten te werken. Er waren twee dozijn eigen geldautomaten bij KFU. Geredde "Uralsib" met een uitgebreid technologisch netwerk OBB "Atlas".

Leningen zijn uitgegeven zonder behoorlijke risicoberekening. Daarom waren in januari 2016 schulden van 22 kredietnemers voor een bedrag van 7,2 miljard roebel opgebouwd. Vreemde projecten zoals de aankoop van jeans in Turkije voor 1,5 miljard roebel waren een dekmantel voor het verkrijgen van leningen met de daaropvolgende herverdeling van geld in privézakken.

Rubels en mensen

Het bedrag aan deposito's van particulieren is vastgesteld op 12 miljard Russische roebel. Daarnaast hebben juridische entiteiten toevertrouwd 2 miljard verworven door overwerk. Het bureau controleerde de KFU-formulieren en schatte het bedrag aan activa op 5,2 miljard. In totaal bedroeg het verschil tussen passiva en eigen vermogen volgens de eerste audit 8,8 miljard Russische roebel. Het geld van de spaarders vloog voor altijd weg.

Mede-eigenaren van JSCB "Legion" zijn twee dozijn mensen. In de raad van bestuur zaten vijf mensen. Vijf mensen werkten inBord. Onder het personeel dat het werk leidde, bevonden zich personen wiens track record de concepten "diefstal van fondsen", "verduistering van fondsen" door middel van fictieve contracten bevat. Een van de leiders was de oprichter van een onderzoeks- en productievereniging met een treurig verleden - de directeur van deze NGO werd door een rechterlijke uitspraak van eigendom in een ander land beroofd.

Redenen voor het ontnemen van gezag

De toezichthouder heeft pogingen ondernomen om de betrokken persoon de wetgevende richting te geven. Strikt bedreigd en verbood veelbelovende individuen bergen goud in ruil voor geplaatste deposito's.

Maar pogingen om in te tomen waren onproductief. Midden in de zomervakantie hebben ze ervoor gezorgd dat de Legioenbank de vergunning van de Centrale Bank intrekt.

Een privékantoor heeft het recht om zelfstandig werkgebieden te plannen. Een groep met de bank verbonden personen startte investeringsprojecten met gebruikmaking van de aangetrokken fondsen van deposanten in het belang van aandeelhouders - majors.

Investeringen zijn langetermijninvesteringen. En het rendement van de investering is geen directe zaak.

De dynamiek van het financiële resultaat is als volgt:

2014 bevindt zich in positief gebied met een winst van 91 miljoen roebel.

2015 is nog steeds positief, 9,5 miljoen roebel

2016 - in dieprood, verliezen van driehonderd miljoen roebel.

2017, eind juni - probleem met het uitgeven van deposito's aan tal van klanten.

Als de bank wordt vertegenwoordigd door een schip, dan zou op 7 juli een Delta-vlag boven de ingang gepast zijn - blijf weg, het lukt me nauwelijks. De intrekking van de Legion banklicentie is gebaseerd op drie redenen:

1. statutairkapitaal bedroeg 973.068.400 roebel. Tijdens de audit werd vastgesteld dat het eigen vermogen lager is dan de minimumwaarde van het toegestane kapitaal, vastgesteld op het moment van inschrijving van KFU in de staatsregisters.

2. Bijzondere parameters van de categorie "toereikendheid van het eigen vermogen" daalden op de datum van de controle onder 2%.

3. Herhaalde schending van de instructies van de Centrale Bank en de bepalingen van de federale bankwetgeving.

Zelfstandig ondernemerschap van een particuliere financier

Legion Bank is opgenomen in de lijst van 45 CFU's die de intrekking van de licentie in juli 2017 hebben overleefd.

De particuliere financiële instelling was niet van plan om het machtigingsformulier in te dienen bij de toezichthouder. De financiers leverden een standaardpakket aan diensten:

• monetaire bemiddeling als het belangrijkste type werk;
• dealer operaties;
• effectenbeheer;
• brokerfuncties;
• depot;
• bagageopslag.

Er zijn licenties afgegeven voor de genoemde soorten werk. Maar de laatste jaren zijn de bedrijfsresultaten negatief gebleven. De verfoeilijke uitdrukking "gat in de zak" beschrijft de situatie van KFU op de best mogelijke manier.

Dark Hollow of Violations

Op het moment van verificatie opgelost:

1. Tekort aan contant geld ter waarde van 360 miljoen roebel.

2. Verdwijning van materiële activa ter waarde van 370 miljoen roebel.

3. Verlies van te betalen rekeningen.

Wanneer een instelling failliet gaat, zijn mogelijke ontsnappingsroutes:

1. Sanitaire voorzieningen onder de vleugels van de Centrale Bank. Alleen grote, backbone-bedrijven kunnen hier verschijnen, zoals is gebeurd met KFU Otkritie en Binbank.

2. De licentie wordt niet ingetrokken, ze geven een periode om investeerders te zoeken.

3. Geruïneerde financiers doen een beroep op aandeelhouders met een verzoek om geld te doneren aan het geautoriseerde fonds.

Maar het is moeilijk om over het vertrouwen van aandeelhouders te praten wanneer de activiteiten van het management van het bedrijf gekwalificeerd worden weergegeven in het Wetboek van Strafrecht. Bijvoorbeeld deelname aan het opnemen van grote bedragen in het buitenland onder valse contracten met Turkse zakenlieden.

Aanwezigheid in Vladimir

Tegen het einde van 2017 verloor de locatie van de toezichthouder 350 banken. De meest voorkomende reden voor liquidatie is deelname aan de schaduweconomie, het witwassen van kapitaal verkregen in strijd met Russische wetten.

In Vladimir verraste de intrekking van de licentie van Legion Bank niet, maar bracht de deposanten in de problemen. Het gemiddelde maandelijks opgebouwde salaris in de stad is 27,1 duizend roebel. Minder inkomen blijft 23,5 duizend. Maar zelfs met deze inkomens slagen mensen erin om deposito's en deposito's te openen. Daarnaast ontvangt een dunne laag van de middenklasse een bovengemiddeld inkomen. Beleggers zijn boos. Volgens de wet zijn de fondsen van individuen verzekerd in de DIA, maar voor een bedrag van niet meer dan 1,4 miljoen roebel.

Zaken beginnen meestal met goede bedoelingen. Er worden filialen en extra kantoren geopend om het klantenbestand uit te breiden. Zakelijke klanten zijn al lang verdeeld. Er blijft hoop voor particulieren, uitlenen en doorlenen.

In de stadVladimir Bank Legion gebruikte dezelfde vergunning als in de andere acht steden. Toen de toezichthouder het bevel uitvaardigde, werd het faillissementsbericht naar de filialen gestuurd en in massale informatiepublicaties geplaatst. Deposanten uit Vladimir schreven verzoeken om terugbetaling, stonden in de rij en wachtten op dezelfde manier als deposanten uit Jekaterinenburg, Penza en Moskou.

Het was in Ivanovo

In de stad van bruiden werden een filiaal en drie extra kantoren geopend om aan de behoeften van klanten te voldoen. Feedback over de kwaliteit van het KFU-werk was polair. Sommige klanten merkten professionaliteit en loyaliteit aan de klant op, versnelde verwerking van een pakket certificaten en contracten. Andere klanten waren onaangenaam verrast door de weigering om betalingen aan de gerechtsdeurwaarders te doen.

In de stad Ivanovo zorgde de intrekking van de licentie van Legion Bank voor verdriet en gedoe bij klanten.

Hoe het ook zij, er werden leningen verstrekt, deposito's brachten rente op, moederschapskapitaal werd aanvaard om leningen terug te betalen.

De hand die schulden beheert

Legioens bankvergunning is afgenomen. De huidige leiders hebben het vertrouwen verloren en vallen onder de hoede van de onderzoekscommissie van de Russische Federatie en het parket van de procureur-generaal. De toezichthouder heeft een tijdelijke administratie aan de organisatie toegewezen.

Aangewezen voorlopige administratie in het licht van het verdwijnen van de oorspronkelijke leenovereenkomsten voerde een eigen onderzoek uit. De resultaten waren onthutsend: er werden leningen verstrekt aan bedrijven zonder echte productieactiviteit en zonder bewezen solvabiliteit; zonder het risico van niet-terugkeer in te schatten. Onderwerpafzonderlijke contracten geformuleerd als cessie van vorderingsrechten. Er was een opname van activa.

Zo gaat het meestal. In eerste instantie maakt het management een fout, en de fout blijft onopgemerkt door de toezichthoudende autoriteiten. Dan is er een verleiding om te herhalen, aangezien de "fout" winst in uw eigen zak brengt. De golf van dergelijke gebeurtenissen wordt oncontroleerbaar. Uiteindelijk besluit de man om voor het onvermijdelijke einde groots te grijpen.

Dus het gebeurde in de Legioenbank. De intrekking van de vergunning in 2017 is in juli aangevuld met een andere betrokkene. Het verwachte einde, omdat het ingehuurde personeel op verantwoorde wijze de risico's van kredietverlening aan projecten zal inschatten, zal er niet eens aan denken als het project gepromoot wordt door de eigenaar van het kantoor. Om precies te zijn, werknemers mogen dit risico niet uiten.

Spaarders naar links, crediteuren naar rechts

Problemen met de Legion-bankvergunning zijn voor duizenden mensen hoofdpijn geworden. Aanzienlijke personen stalen 11,9 miljard roebel van de werkende mensen en gepensioneerden. En onderweg namen ze 3,1 miljard geld van juridische entiteiten.

"Natuurkundigen", zij het gedeeltelijk, maar onder staatsbescherming. Bedrijven en individuele ondernemers die rekeningen openden voor productieactiviteiten namen voor altijd afscheid van geld.

Lessen van andermans rake

De zaak is al in het verleden, maar het is nuttig voor klanten van andere CFU's, vooral niet uit de top tien, om de procedure te kennen.

Controleer of de klant op de DIA-lijst staat voor terugbetaling. Als de achternaam niet wordt gevonden, of de klant is opgenomen, maar het terug te betalen bedrag is minder dan het bedrag van de aanbetaling, schrijf dan dringend een aanvraagaan het Agentschap voor onenigheid. Het moet op papier worden geschreven en aangetekend met kennisgeving worden verzonden. Een enkele verklaring is niet genoeg. Het is noodzakelijk om bij de notaris gewaarmerkte kopieën te maken van monetaire certificaten: een depositoovereenkomst en betalingen met het bedrag van de transacties op de rekening. Voeg papierwerk toe aan de aanvraag. Het is beter om de originelen te bewaren totdat het probleem positief is opgelost.

Ontneming van de licentie van de Legion Bank doet niet af aan het recht van de deposant om bij de DIA een verzoek tot terugbetaling in te dienen, zelfs niet als een deel van het verschuldigde aan de persoon is teruggegeven. Behalve via het Agentschap kan geld bij de debiteur worden gevorderd bij de rechtbank. Het is passend dat de gebruiker van de diensten van een gefailleerde een verzoekschrift bij de rechtbank indient, om het verzoek met bewijsmateriaal te staven; eis om het bedrag van de aanbetaling te herstellen en een vergoeding te betalen.

Moet een klacht indienen bij de politie over fraude door financiers bij het accepteren van een aanbetaling.

Faillissement van een schuldeiser ontslaat leners niet van verplichtingen om schulden terug te betalen. Tot september accepteerde het kantoor betalingen om leningen terug te betalen. Verder nam Alfa-Bank de acceptatie van betalingen over voor leningen in dollars en euro's.

Site gesloten, iedereen ging naar het financiële front

De website van de financiële instelling is niet beschikbaar. In het register van het Unified State Register of Legal Entities staat het bedrijf nog steeds vermeld onder de PSRN 1097711000100. Nuttige informatie over de timing en adressen van de betaling van deposito's aan getroffen personen wordt geopend wanneer contact wordt opgenomen met het website-adres. De volgorde van acties van schuldeisers is gepland - immers individuen die gratis geld op rekeningen hebben gezetkantoren lenen daadwerkelijk aan de organisatie.

Herhaal het verleden

Klanten van KFU zijn handig om te weten dat elke vijfde bank in het land al twee jaar onrendabel is. Zelfs in de top 100 boekte 20% van de bedrijven een nettoverlies in 24 maanden. CFU met staatsgarantie ziet er betrouwbaarder uit. Het financiële beleid van systeemrelevante instellingen werkt met lagere rentetarieven voor leningen en herfinanciert leningen die zijn verstrekt door een onverwacht faillissement, waardoor de rente da alt. U kunt dergelijke bedrijven vertrouwen.