"Binbank" - intrekking van de licentie. "Binbank" - beoordeling op activa

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De problemen van Binbank begonnen in het voorjaar van 2017. De bank vroeg de staatstoezichthouder om reorganisatie, omdat ze haar financiële activiteiten op het grondgebied van de Russische Federatie niet kon voortzetten. In de media is in augustus 2017 informatie over de instabiele positie van de schuldeiser "gelekt". Sindsdien gaan er geruchten over een mogelijke intrekking van de licentie van Binbank. Wat is er met het bekende merk gebeurd en wat zijn de voorspellingen van financiële specialisten hierover nu?

Beoordelingen van Binbank

In 2017 had de crisis een impact op de posities van het bedrijf. Omdat Binbank op het punt stond de vergunning in te trekken, verloor hij een aanzienlijk deel van zijn vermogen, wat de rating van de schuldeiser beïnvloedde.

In 2018 verbeterde S&P Global Ratings het record van de instelling op het gebied van ongedekte schulden. De rating "B" die eerder door het bureau werd toegekend, is gewijzigd in "B+". Wereldwijde beoordelingen van S&Pgaf commentaar op het besluit dat de situatie met Binbank zich geleidelijk stabiliseert, wat de aard van de prognoseactiviteiten beïnvloedde.

Maar S&P Global Ratings beoordeelt de positie van "Binbank" in het bedrijfsleven negatief en verwijst deze naar de risicogroep. Desalniettemin neemt het bureau nota van de mogelijkheid om de geldschieter te financieren door de staatsregulator, wat de risico's voor deposanten en investeerders vermindert.

In december 2018 stond Binbank op de 16e plaats in de activabeoordeling (volgens banki.ru). In een maand tijd verloor hij bijna 2% van zijn vermogen.

Maar het belangrijkste is volgens Binbank-medewerkers de klantbeoordeling op banki.ru. Volgens de resultaten van 2018 behaalde hij de 1e plaats bij beoordelingen van Russische financiële instellingen. Door focus op klanten en hoge service kon de bekende bank "niet vallen" in de ogen van deposanten te midden van de financiële crisis van het bedrijf.

Problemen van de banksector en hun impact op Binbank

Rehabilitatie van 2017 werd een redding voor Binbank van een mogelijk faillissement. Sinds 2013 is in Rusland begonnen met een massale "zuivering" in de financiële sector. Financieel onstabiele commerciële banken slagen niet meer voor de controles van de toezichthouder, zoals voorheen. Dit leidde tot een massale uitstroom van klantendeposito's naar entiteiten die eigendom zijn van de overheid.

Commerciële banken zoals Binbank, Otkritie en Growth Bank begonnen aanzienlijke moeilijkheden te ondervinden. In 2015-2016 de situatiealleen maar erger geworden. Klanten begonnen contact op te nemen met de vestigingen van "Binbank" om geld van hun rekeningen op te nemen.

Zodra de activa tot bijna een minimum waren teruggebracht, was de geldschieter gedwongen om hulp te zoeken. Net als andere soortgelijke instellingen had hij de deelname van de Centrale Bank nodig. In verband met de huidige situatie in het land moest de toezichthouder direct een besluit nemen over de toekomst van Binbank. Het werd duidelijk voor het management dat ze zonder de steun van de Centrale Bank van de Russische Federatie het bedrijf niet zouden kunnen redden.

Wat zijn de redenen voor het falen van Binbank?

Het irrationele bedrijfsmodel van "Binbank" droeg alleen maar bij aan de verslechtering van de positie van de schuldeiser. De instelling financierde actief zakelijke projecten van de eigenaren en investeerde het grootste deel van haar activa in hen. Een dergelijk beleid zou wel eens kunnen leiden tot intrekking van de vergunning van Binbank.

De Centrale Bank van de Russische Federatie merkte in haar brieven aan het bedrijf op dat het aandeel van activa die aan eigenaren als kredietfondsen worden uitgegeven meer dan 700 miljard roebel bedraagt. Maar het management van "Binbank" ontkende de informatie over een dergelijke mate van betrokkenheid bij risicovolle activa. Er waren verklaringen namens de bank dat het maximale bedrag dat wordt uitgegeven aan dochterondernemingen voor zakelijke projecten niet hoger is dan 20 miljard roebel.

Gevolgen van de crisis van 2017 voor Binbank

Zonder de beschikbaarheid van activa met een hoge liquiditeit, leidt de uitstroom van eigen middelen de schuldeiser onmiddellijk naar een crisis, wat gebeurde met Binbank. Naast kredietverlening is een deel van de activa van Binbank ondergebracht inbouw en onroerend goed zijn onstabiele sectoren van de Russische productie.

Deposanten vertrouwden op "Binbank", daarom slaagde de geldschieter er als geheel in om zijn positie op de Russische markt te behouden bij het opnemen van een groot deel van de activa. Maar de onrust onder klanten begon toe te nemen. In september 2017 werd de situatie kritiek.

Tegelijkertijd kon Binbank zich ontwikkelen in de banksector van de Russische Federatie door het volume aan fondsen dat werd bewaard vóór de uitstroom in de rekeningen van individuen. In 2017 bedroeg het 539 miljard roebel. Nog eens 18 miljard roebel - middelen uit de begroting. Met zo'n marge van financiële kracht behoorde de geldschieter in 2017 tot de top 15 van Russische banken in termen van activa.

Maar de snelle daling van de activa veroorzaakte een golf van crisis bij de bank. Het duurde tot het einde van het eerste kwartaal van 2018. De beslissende factor bij het herstellen van het vertrouwen en de financiële slagkracht van de klant was de teruggave van de aan Rost Bank uitgegeven gelden.

"Rostbank". Sanitair

Afdelingen van "Binbank" bleven klanten consequent bedienen. Dit duurde echter niet lang. Nadat de media hadden gemeld dat de instelling een reorganisatie had aangevraagd, "vielen" deposanten de filialen van Binbank binnen om hun rekeningen te sluiten. De massale uitstroom van kapitaal, in combinatie met een aantal interne problemen, droegen bij tot de verslechtering van de situatie.

In "Binbank" in Moskou begonnen steeds meer klanten vragen te stellen over de toekomst van het bedrijf. Managers verzekerden de burgers dat er geen reden tot bezorgdheid was. Maar daarvoor verscheen er informatie op het netwerk dat:"Groeibank" had een reorganisatie nodig. Binbank nam de verplichtingen op zich van een schuldeiser van een "zwakke" bank, die in haar positie geen invloed zou kunnen hebben op de activa van het bedrijf.

Volgens analisten was het financiële herstel van "Growth Bank", die in 2014 moeilijkheden begon te ondervinden, een belangrijke reden waarom de economische situatie van "Binbank" als kritiek werd erkend. "Binbank" werd aangesteld als interbancaire kredietverstrekker in het proces van reorganisatie van het bedrijf in 2014, en na 3 jaar ondervond het problemen met activa.

Verrekeningen met Rost Bank

Op 1 februari 2018 zou Rost Bank meer dan 700 miljard roebel aan de schuldeiser terugbetalen. In 2014 financierde het Depositoverzekeringsbureau onstabiele financiële instellingen.

Het grote volume aan interbancaire kredieten had invloed op de positie van Binbank. Maar de Centrale Bank hielp beide structuren om hun positie op de economische markt van de Russische Federatie te herstellen. In maart 2018 heeft Rost Bank de lening van Binbank volledig terugbetaald. De situatie is opgelost.

Het nieuws over de liquidatie van de schuld van "Rosta Bank" werd hartelijk ontvangen door de klanten van "Binbank" in Moskou en andere steden. Zoals de managers van het bedrijf in de commentaren schreven, gaven deposanten die zich haastten om contant geld van hun rekeningen op te nemen, toe dat hun beslissingen overhaast waren met de toestroom van fondsen om de schuld op de lening terug te betalen.

Ontwikkeling van de kredietverstrekker in 2018jaar

In januari 2018 waren de inkomsten van het bedrijf negatief: het kapitaal "ging negatief" met 36 miljard roebel. Maar begin 2018 was de kans op intrekking van de vergunning van Binbank 30-40% lager dan in de zomer van 2017, ondanks negatieve winstcijfers. De reden hiervoor was de goedkeuring van de reorganisatie van de Centrale Bank van de Russische Federatie en het nieuwe beleid van het bedrijf.

Maart 2018 was de sleutel tot het herstel van de geldschieter. In maart 2018 kende de Centrale Bank meer dan 56 miljard roebel toe aan Binbank. In dezelfde maand betaalde Rost Bank de schuld volledig af. De betrouwbaarheid van "Binbank" en een goede reputatie zijn gedeeltelijk hersteld. Investeerders vertrouwden de instelling opnieuw met hun kapitaal.

Wat hebben de problemen van Binbank en Otkritie gemeen?

Behorend tot de groep van belangrijke schuldeisers, verborg Binbank haar moeilijkheden niet voor de Centrale Bank en vroeg in september 2017 openlijk om reorganisatie. Een maand eerder hielp de Centrale Bank een andere bekende deelnemer op de financiële markt van de Russische Federatie, Otkritie FC, om de crisis het hoofd te bieden.

Net als Binbank had Otkritie ernstige problemen met activa. Schandalen in de media zorgden alleen maar voor geruchten over een mogelijk verlies van een vergunning. Maar de aandelen in de bancaire sector van Otkritie en Binbank zijn aanzienlijk (respectievelijk 3,2% en 2,3% in 2017) en de merken zijn bekend. Deze redenen laten de toezichthouder niet toe om te weigeren schuldeisers te rehabiliteren, zoals het geval was bij de Yugra-bank. Yugra nam in 2017 minder dan 1% van de markt in Rusland in beslag (0,4%), wat de reden werd voor het gebrek aan interesse van de Centrale Bank van de Russische Federatie in haar stabilisatie.

De situatie bij banken uit de top 15 is anders: Otkritie en Binbank zijn populair bij spaarders. Maar na berichten in de media in augustus 2017 haastten individuen zich om activa op te nemen, waardoor de financiële "gaten" van schuldeisers alleen maar verergerden. De Centrale Bank besloot beide bedrijven te ondersteunen door fondsen aan te bieden uit het Banking Sector Consolidation Fund.

Dit is een moderne versie van economisch herstel op de Russische markt. Dergelijke maatregelen kunnen niet alleen helpen om de positie van crediteuren te versterken, maar ook om het vertrouwen van klanten in de betrouwbaarheid van Binbank en Otkritie te herstellen. Een van de opties voor de verdere ontwikkeling van bedrijven was het samenvoegen van merken.

Combinatie van "Opening" en "Binbank": redenen

Na de reorganisatie van Otkritie en Binbank door de Centrale Bank verscheen er nieuws in de media over de oprichting van een nieuwe uitgebreide bank. Het werd gevormd na de fusie van de twee bestudeerde. Dit was de reden voor de intrekking van de vergunning van Binbank op 1 januari 2019.

Er zijn verschillende redenen waarom bekende merken fuseren:

1. Het niveau van activa verhogen door de absorptie van een bekend merk - Binbank.
2. Herstel het vertrouwen van de klant in commerciële kredietverstrekkers.
3. Versterking van ratings onder Russische banken.

Volgens het nieuwe concept wordt de bank gevormd onder het merk"FC-opening". Het merk Binbank verliest zijn relevantie. Dat wil zeggen, het heeft praktisch opgehouden te bestaan. De adressen en telefoonnummers van Binbank blijven tot april 2019 hetzelfde. Daarna veranderen ook de details van de organisatie.

Gevolgen van de fusie voor bankklanten

Regulator hoopt op eenwording onder het merk Otkritie. Volgens de officiële website van de nieuwe instelling zullen de vestigingen van Binbank blijven werken zoals voorheen.

Klanten die de lening in het eerste kwartaal van 2019 betalen, kunnen geld overboeken naar oude rekeningen. Nieuwe details van Binbank verschijnen vanaf april 2019. Tijdens de fusie blijven de rekeningen van FC Otkritie hetzelfde. Betalers kunnen de nieuwe details van de schuldeiser vinden op de officiële website van FC Otkritie.

Waarom had de verandering alleen invloed op het merk Binbank? Dergelijke informatie wordt niet officieel bekendgemaakt door de Centrale Bank. Maar experts suggereren dat het concept van "Ontdekking" moderner en interessanter is voor klanten. Daarom veranderen de details van Binbank, evenals het concept van filialen en geldautomaten. Het nieuwe merk zal de bankproducten van beide bedrijven omvatten. Ondanks dat de fusie officieel op 1 januari 2019 plaatsvond, zullen de daadwerkelijke merken pas na 2-3 maanden worden samengevoegd.