Hypotheek appartement verzekering: voorwaarden, documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Waarschijnlijk is er niemand die geen eigen comfortabele huisvesting zou willen hebben. Maar helaas heeft niet iedereen de mogelijkheid om het te kopen. Daarom overwegen in ons land veel jonge stellen de mogelijkheid om een woning op krediet te verwerven. Bij het inschrijven van een appartement in een hypotheek dwingen veel banken hun klanten om de woonruimte te verzekeren tegen verlies of schade. Tegelijkertijd is niet alleen onroerend goed verzekerd, maar ook de gezondheid en het leven van de eigenaar van het appartement. Het is vaak bijna onmogelijk om dit te weigeren, omdat de bank anders simpelweg weigert een lening te verstrekken.

Hier rijst voor de meeste mensen de vraag: "Is een hypotheekverzekering verplicht of niet?" Het antwoord is duidelijk: zeker. Het punt is dat, volgens de Russische wet, elk onroerend goed dat met een hypotheek wordt gekocht, verzekerd moet zijn. Daarom moet elke burger die een hypotheek wil aanvragen een gedetailleerd begrip hebben van onroerendgoedverzekeringen. Laten we proberen dit probleem in meer detail te begrijpen.

Is het mogelijk om verzekeringsdiensten te weigeren wanneerhypotheek aanvragen?

Voordat u een verzekering afsluit, moet u weten wat een hypotheekverzekering in het algemeen biedt. Volgens de huidige wetgeving kunnen bij het aanvragen van een hypotheek alleen onderpand, dat wil zeggen een huis of een appartement, worden verzekerd. Maar veel banken dwingen hun klanten om hun eigen risico's te verminderen om aanvullende verzekeringsdiensten aan te schaffen, waaronder de meest voorkomende levens- en ziektekostenverzekeringen van de kredietnemer, evenals juridische transparantie van de aan- en verkooptransactie. Bij weigering om aanvullende verzekeringen af te sluiten, verhogen financiële instellingen in de meeste gevallen de hypotheekrente. Het is dus onmogelijk om verzekeringsdiensten te weigeren.

Welke gevallen dekt de verzekering?

Hypotheekverzekering beschermt de kredietnemer tegen de volgende risico's:

• van brand, ontploffing, overstroming en andere calamiteiten, waardoor de woonruimte zwaar is beschadigd en niet meer te herstellen is;
• schade aan het appartement door derden;
• een financiële instelling heeft een nieuw programma voor hypotheekleningen gelanceerd met betere voorwaarden.

Als er ook een verzekering is afgesloten bij het kopen van onroerend goed op een hypotheek, dan wordt in een van de bovenstaande gevallen het saldo van de leningschuld betaald door de verzekeringsmaatschappij. Als de lener weigert een verzekering af te sluiten, is hij verplicht om alle verplichtingen van de lening na te komencontract.

Voorwaarden hypotheekverzekering

Zoals bepaald door de huidige wetgeving, moet de verzekering van een hypotheekappartement worden afgegeven vóór het sluiten van een leningsovereenkomst. Dit dient te gebeuren door de lener. Hij moet beslissen over de verzekeringsmaatschappij waarvan hij gebruik wil maken en een verzekeringscontract afsluiten. Tegelijkertijd moet de geldigheidsperiode overeenkomen met de uitleenperiode.

Appartementverzekering, waarvan de kosten afhankelijk zijn van verschillende factoren, kan eenmaal per jaar of per kwartaal worden betaald.

Beïnvloedt het bedrag van de verzekeringspremies:

• looptijd waarvoor de verzekeringsovereenkomst is afgesloten;
• staat van woonruimte;
• aantal tot dusver uitgevoerde aan-/verkooptransacties van onroerend goed.

De verzekeringsperiode kan variëren van 30 tot 50 jaar, maar moet samenvallen met de periode waarin geleend geld wordt gebruikt.

Vereisten aan woonruimte bij aanvraag verzekering

Het verzekeren van een appartement met een hypotheek is alleen acceptabel als de woonruimte aan de volgende eisen voldoet:

• fysieke aantasting van het gebouw waarin het appartement zich bevindt, niet meer dan 60 procent bedraagt;
• de kredietnemer heeft een oordeel over de technische staat van de woning en een akte op de beoordeling, opgesteld door een professionele onafhankelijke deskundige;
• juridische netheid van alle transacties die eerder met het onroerend goed zijn gedaan;
• beschikbaarheid van alle benodigde documentatie voor het appartement.

Als een van de bovenstaandepunten niet worden gehaald, dan zal de verzekeringsmaatschappij weigeren haar diensten te verlenen, en bijgevolg zal het onmogelijk zijn om een hypotheek te krijgen.

Welke documenten zijn nodig voor een woningverzekering?

Iedereen die van plan is om zijn eigen huis te kopen, is geïnteresseerd in de vraag welke documenten nodig zijn om een hypotheekappartement te verzekeren. U moet het volgende pakket documenten voorbereiden:

• documenten voor te verzekeren woonruimte;
• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• een handeling bij de technische inspectie van het appartement, met vermelding van de huidige waarde;
• uittreksel uit het Unified State Register;
• kopie technisch huisvestingsplan;
• origineel en kopie van het uittreksel uit het huisboek.

Voor een eigendomsverzekering moet u, naast de bovenstaande documenten, het volgende voorbereiden:

• document dat het recht van de lener op eigen woonruimte onder eerdere transacties bevestigt;
• document dat het feit van de aankoop/verkooptransactie bevestigt;
• certificaat van staatsregistratie van het appartement;
• document dat bevestigt dat de echtgenoot geen bezwaar heeft tegen de verkoop van woningen;
• ontvangsten voor energierekeningen.

Als de lener naast onroerend goed ook zijn leven en gezondheid verzekert, is een attest van zijn gezondheid vereist.

Welke documenten zijn vereist van de verkoper van het appartement?

Hypotheekverzekering gaat ervan uit dat de verkoper ook zal moeten verstrekkeneen bepaald pakket documenten.

Het volgende wordt van hem gevraagd:

• notariële kopieën van alle pagina's van het paspoort;
• toestemming van absoluut alle gezinsleden voor de verkoop van woningen met het recht om een appartement te bezitten;
• als de huidige eigenaar van het appartement een gepensioneerde is, zijn kopieën van certificaten van PND en ND vereist;
• als er meerderjarigen in het appartement zijn geregistreerd, is een kopie van de toestemming om te verkopen van de voogd vereist.

Het is vermeldenswaard dat elke verzekeraar zijn eigen vereisten naar voren brengt voor de procedure voor het afgeven van verzekeringen, dus de lijst met vereiste documenten kan verschillen van het bovenstaande.

Kosten van verzekeringsdiensten

Het is onmogelijk om ondubbelzinnig te zeggen hoeveel een appartementsverzekering zal kosten. De kosten zijn afhankelijk van het verzekeringsprogramma en de technische staat van de woonruimte.

Bij een eigendomsverzekering van huisvesting kunnen de verzekeringskosten bijvoorbeeld 0,3 tot 1% van de waarde van onroerend goed zijn. Hierbij wordt ook rekening gehouden met de staat van het appartement, de leeftijd van het huis en de aanwezigheid van beveiligingssystemen.

De kosten van een eigendomsverzekering kunnen variëren van 0,1 tot 0,6 procent van de waarde van het onroerend goed. Als alles in orde is met de wettelijke netheid van woningen, dan kun je rekenen op het laagste percentage.

Als de lener zich naast woonruimte ook wil verzekeren, dan kosten de diensten van de verzekeraar 0,7 tot 1,5%. Tegelijkertijd wordt het bedrag van de verzekeringspremies beïnvloed door de staatde gezondheid van de verzekerde en de aard van zijn activiteit.

De meest economische optie is een uitgebreide polis die alle eerder besproken diensten omvat. De kosten kunnen variëren van 1 tot 1,5 procent van de kosten van het appartement.

Vandaag is het mogelijk om precies te weten te komen hoeveel verzekeringen voor een hypotheekappartement zullen kosten. De rekenmachine, geïmplementeerd op de websites van de meeste verzekeringsmaatschappijen, helpt u hierbij. Hiermee kunt u het exacte bedrag van de verzekeringspremies bepalen.

Hypotheekverzekeringsproces

Dus, hoe verzeker je een appartement? Deze vraag wordt gesteld door veel mensen die een hypotheek willen afsluiten.

De procedure voor het afgeven van een verzekeringspolis is als volgt:

1. Vind de IC met de beste deals.
2. Bestudeer het verzekeringscontract zorgvuldig. Dit voorkomt verschillende valkuilen en de aanwezigheid van verborgen diensten die door de verzekeringsmaatschappij illegaal zijn toegezegd.
3. Ontdek de verzekerde gebeurtenissen die onder de polis vallen, evenals het bedrag van de contante vergoeding en de timing van hun betalingen.
4. Dien een aanvraag van het vastgestelde formulier in bij de verzekeringsmaatschappij.
5. Betaal de verzekeringspremie van het vastgestelde bedrag en binnen de voorwaarden gespecificeerd in het contract.

Het verzekeringscontract wordt in drie exemplaren opgesteld: het eerste blijft bij de verzekeraar, het tweede neemt u en het derde geeft u aan de bank.

Waar moet ik onroerend goed verzekeren bij het aanvragen van een hypotheek?

Tegenwoordig hypotheekverzekeringappartementen zijn een van de meest voorkomende gebieden waarin een groot aantal verzekeringsmaatschappijen actief zijn, dus er zullen geen speciale problemen zijn bij het vinden van een verzekeringsmaatschappij die optimale voorwaarden biedt. Maar hier is het belangrijk om te begrijpen dat niet alle verzekeraars eerlijk werken, daarom wordt het aanbevolen om de diensten van alleen betrouwbare en vertrouwde bedrijven te gebruiken om niet in handen van oplichters te vallen. Volgende wordt beschouwd als de grootste bedrijven die betrokken zijn bij hypotheekverzekeringen.

Sberbank: voorwaarden hypotheekverzekering

Sberbank is de grootste financiële organisatie in Rusland met staatssteun, dus dit bedrijf biedt niet alleen optimale verzekeringsvoorwaarden, maar is ook een van de meest betrouwbare.

Verzekering voor een appartement met een hypotheek in Sberbank wordt verstrekt onder de volgende voorwaarden:

• Verzekeringstermijn - tot 30 jaar;
• het bedrag van de verzekeringspremies - van 0,3 tot 0,8%;
• het verzekerde bedrag is niet minder dan de resterende schuld en niet meer dan de kosten van woonruimte;
• verzekeringsprogramma's - huisvesting en uitgebreid.

Verzekering voor een appartement met een hypotheek in Sberbank wordt niet meer dan vijf dagen verstrekt, dus u hoeft niet veel tijd te besteden en u kunt snel een appartement op krediet kopen.

VTB Vastgoedverzekering

VTB is de op één na grootste bank in Rusland op het gebied van hypotheken.

Verzekering van een hypotheek appartement in deze financiële instelling wordt uitgevoerd onder de volgende voorwaarden:

• Verzekeringstermijn - tot 30 jaar;
• de hoogte van verzekeringspremies - van 0,5 tot 1%;
• verzekeringsbedrag - niet meer dan de marktwaarde van de woonruimte;
• verzekeringsprogramma's - uitgebreid.

De procedure voor het afgeven van een verzekering bij VTB duurt maximaal een week.

Verzekering afsluiten bij Rosgosstrakh

Een andere onbetwistbare marktleider op het gebied van hypotheekverzekeringen is Rosgosstrakh. Ze biedt haar klanten de volgende voorwaarden:

• Verzekeringstermijn - tot 50 jaar;
• het bedrag van de verzekeringspremies - van 0,12 tot 0,65%;
• verzekeringsbedrag - niet meer dan de marktwaarde van de woonruimte;
• verzekeringsprogramma's - huisvesting en uitgebreid.

Verzekeringsdiensten van het bedrijf Rosgosstrakh zijn veel goedkoper, omdat er veel meer factoren in aanmerking worden genomen bij het berekenen van de kosten van de polis, inclusief de locatie van het appartement of huis.

Wat te doen bij een verzekerde gebeurtenis?

We hebben het gehad over alle nuances die verband houden met hypotheekverzekeringen. Nu rest alleen nog de procedure voor het optreden van een verzekerde gebeurtenis. Om een geldelijke vergoeding te ontvangen, moet u:

1. In geval van overmacht dient u het incident eerst te melden bij de bevoegde autoriteiten.
2. Informeer de verzekeringsmaatschappij van het ongeval en meld de oorzaak van het ongeval.
3. Maak een pakket documenten klaar voor het getroffen appartement.

Als alles in overeenstemming met de wet en op tijd wordt gedaan, dan v alt de verplichting om de schuld terug te betalen op de verzekeringsmaatschappij en ontvangt de kredietnemer een geldelijke vergoeding. Opgemerkt moet worden dat de schuld vóór het verstrijken van de leenovereenkomst moet worden terugbetaald door de verzekeraar. Lees daarom altijd de voorwaarden van de overeenkomst om problemen te voorkomen.