Waar is het beter om een hypotheek te nemen - voorwaarden, banken, premies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Niet iedereen kan meteen een huis kopen. In dat geval kunt u gebruik maken van een hypotheek. Elke bank hanteert zijn eigen voorwaarden en rentetarieven. De staat ondersteunt hypotheken en er zijn speciale programma's die het betalen gemakkelijker maken. Maar om erachter te komen waar u het beste een hypotheek kunt nemen, moet u vertrouwd raken met de aanbiedingen van verschillende banken.

De looptijd van de hypotheek verschilt per bank. Dit moet u direct weten, voordat u het contract ondertekent. Gewoonlijk worden hypotheken voor 10-20 jaar genomen. Voor elke lener wordt een maandelijkse betaling berekend. U kunt het in grote bedragen storten, waardoor u rente kunt besparen.

Goede leningen

In Rusland is er één type hypotheek - met een aanbetaling. Zonder dit was het pas mogelijk om een hypotheek te krijgen vóór de economische crisis van 2008-2011. Nu wordt dit type lening niet toegepast vanwege onvoldoende betrouwbaarheid. Maar banken die hypotheken verstrekken zonder aanbetaling zijn erg populair. Niet alle gezinnen hebben immers in één keer een groot bedrag.

Maar ook nu kun je financiële instellingen vinden die hypotheken verstrekkenzonder aanbetaling, maar alleen het percentage zal iets hoger zijn. Soms is een borgsom in de vorm van bestaande woningen vereist. Er kunnen ook andere voorwaarden zijn.

Onderpand verstrekken

De ideale optie is om een tweede huis te kopen als er al een soort eigendom is. In dit geval verstrekken banken hypotheken, maar niet voor het hele bedrag, maar voor 80%. Als de kosten van een appartement bijvoorbeeld 10 miljoen zijn, wordt er 8 miljoen verstrekt

U kunt onroerend goed krijgen met 2 leningen. Alleen voor de eerste storting moet geld van een andere bank worden gehaald. Ieder programma heeft in ieder geval zijn eigen voorwaarden. Als onderpand is meestal vereist om ander onroerend goed, een auto, te verstrekken. De bank heeft dit nodig als garantie als de lener om wat voor reden dan ook de hypotheek niet kan betalen.

Consumentenkrediet

Als u geïnteresseerd bent in een hypotheek, bij welke bank kunt u deze dan het beste nemen? Het is raadzaam contact op te nemen met gerenommeerde Russische instellingen. Er is nog een andere optie - het verkrijgen van een consumptief krediet. In dit geval wordt er geen borg in de vorm van huisvesting verstrekt. Banken geven bedragen uit van 300-500 duizend roebel, wat niet genoeg zal zijn om een appartement te kopen, zelfs niet in een kleine stad. Maar zo'n lening is geschikt om onroerend goed in het dorp te kopen.

Tegenwoordig zijn er veel programma's, maar slechts twee worden als de meest effectieve beschouwd: "Jong gezin" en moederschapskapitaal. Ze bieden kredietnemers voordelen om terugbetalingen te vergemakkelijken.

Young Family-programma

Waar kan een jong gezin een hypotheek krijgen? U moet contact opnemen metbanken die werken met het speciale programma "Jong gezin". Op grond daarvan krijgen leners een subsidie, alleen echtgenoten moeten jonger zijn dan 35 jaar. De voorwaarden zijn onder meer verblijf in de regio van verblijf langer dan 10 jaar. Maar zelfs als u deelneemt aan het gesubsidieerde programma, moet u een hypotheektermijn betalen van ongeveer 20% van de waarde van het onroerend goed.

Gunstige leningsvoorwaarden op basis van het Young Family-programma worden verstrekt door Sberbank. Het te veel betaalde bedrag is 11-12% per jaar en de eerste termijn is ongeveer 12% van het bedrag. Om deel te nemen aan het programma, moet u de volgende documenten voorbereiden:

• ouderpaspoorten;
• geboorteakten van kinderen;
• certificaat van huwelijk of echtscheiding;
• inkomenscertificaten;
• uittreksel uit het huisboek;
• fotokopie van persoonlijk account;
• document over onderzoek naar de leefomstandigheden van gezinnen;
• act op de noodtoestand van huisvesting;
• document dat de aan- of afwezigheid van eigendom bevestigt.

Dit is slechts een basislijst met documenten, maar de bank kan iets anders nodig hebben. Alles wordt beheerst door de regels van de instelling.

Vereisten voor leners

Hypotheek in Moskou en andere steden van Rusland wordt alleen verstrekt aan kredietnemers die aan de volgende vereisten voldoen:

• leeftijd – boven de 23 en onder de 65;
• vaste baan voor meer dan 6 maanden;
• De grond waarop woningen zullen worden gebouwd, moet eigendom zijn van de lener.

Er kunnen ook anderen zijnhypotheek voorwaarden. Het is raadzaam om het in grote, vertrouwde financiële instellingen te nemen. Tot de beste instellingen behoren Sberbank en VTB (bank), waar hypotheken tegen gunstige voorwaarden worden verstrekt. Als u een kleine lening nodig heeft, kunt u beter contact opnemen met de Russische Landbouwbank.

Waar kan ik beter een hypotheek nemen om deze tegen gunstige rentetarieven te regelen? In dit geval kunt u een aandeel in het appartement kopen. Dan is de beperking leeftijd, ervaring, werkplek. Het is aan te raden om een grote bank te kiezen. Het is voordeliger om een hypotheek te nemen tegen 13-15% per jaar. Maar veel instellingen bieden een lening aan tegen 23%, het hangt allemaal af van de voorwaarden. Sommige banken hebben een garantsteller nodig. Ze kunnen een familielid of een naaste zijn.

Wat beïnvloedt het percentage

Hypotheek in Moskou en andere steden van Rusland wordt verstrekt tegen rente. Alleen in de ene instelling kan het klein zijn, en in een andere - hoog. Let goed op de voorwaarden van het contract, aangezien de rente hiervan afhankelijk is.

Leningvoordelen worden beïnvloed door verschillende vereisten, zoals verzekeringen. Voor deze service wordt een aanzienlijk bedrag aan de lening toegevoegd. Maar de lener kan de verzekering binnen 14 dagen weigeren, het hangt allemaal af van zijn wens.

Om de afbetaling van een hypotheek te bepalen, wordt een annuïtaire betalingsvorm gebruikt, waardoor de rente stijgt. Maar velen geloven dat een dergelijk betalingssysteem de beste manier is om het gezinsbudget te besteden. Hoe langer de looptijd van de hypotheek, hoe mindermaandelijkse betalingen.

Een lening met een lage rente krijgen

Waar kan ik het beste een hypotheek afsluiten om te profiteren van de lage rente? Dergelijke leningen worden aangeboden bij verschillende banken, er moet alleen aan de volgende vereisten worden voldaan:

• positieve kredietgeschiedenis;
• stabiele en goedbetaalde baan;
• voorzie veel documentatie;
• mogelijkheid om een aanbetaling te doen.

De rente wordt berekend afhankelijk van de looptijd van de lening en de hoogte van de eerste termijn. De laagste rentetarieven worden verstrekt door grote banken. Kleine instellingen zijn vaak onstabiel, dus ze zullen grote te hoge betalingen hebben.

Veel banken bieden individuele hypotheekvoorwaarden voor klanten. Als er ooit een lening is verstrekt, worden in de toekomst gunstigere voorwaarden geboden. Banken zijn alleen bereid hypotheken tegen acceptabele tarieven te verstrekken aan vertrouwde klanten.

Beste Russische banken

Voordat u beslist waar u het beste een hypotheek kunt nemen, dient u zich vertrouwd te maken met de voorwaarden van verschillende banken. Voor elke persoon hangt het concept van voordeel af van vele factoren. Sommigen willen de lening snel aflossen, om niet te veel te betalen. Anderen zullen profiteren van een kleine maandelijkse betaling.

Sberbank biedt een hypotheek van 14,5%, maar u moet een eerste betaling van 50% betalen. De lening moet in 10 jaar worden afgelost. Als u geen bewijs van inkomen overlegt, stijgt het tarief naar 15%. Als u de eerste beta altvoorschot van 30%, dan is het te veel betaalde bedrag 15,5%.

Rente stijgt in de volgende situaties:

• indien het contract niet binnen een maand na bevestiging van de hypotheek is ondertekend;
• bij het weigeren van levens- en ziektekostenverzekeringen.

Sberbank heeft een Young Family-programma. De eerste betaling wordt verlaagd tot 10% en bij de geboorte van een kind wordt de betaling van het resterende deel van de schuld voor 3 jaar opgeschort. U kunt zwangerschapskapitaal gebruiken om de lening terug te betalen.

VTB is een bank die hypotheken verstrekt volgens haar eigen methode van rentetoekenning, waardoor het mogelijk is haar bod als acceptabel te beschouwen. Het te veel betaalde bedrag is 15,25%. Het percentage stijgt alleen wanneer de ziektekosten- en levensverzekering wordt kwijtgescholden.

Hypotheek kan worden uitgegeven bij Alfa-Bank. Hier moet de klant een aanbetaling van 50% betalen en vervolgens wordt de lening voor maximaal 10 jaar verstrekt. Het percentage zal 20% zijn. Als de eerste betaling 30% is, wordt de hypotheekperiode verlengd tot 25 jaar. Het teveel betaalde op de lening zal 21,1% per jaar zijn.

Zwangerschapskapitaal

Tot 2009 kon de aanbetaling gedaan worden met behulp van kraamgeld. U hoefde niet te wachten tot 3 jaar nadat uw tweede kind was geboren om het geld te gebruiken.

Het certificaat moet na ontvangst naar de bank worden gestuurd. Het vermogen wordt door het Pensioenfonds na herinschrijving van woonruimte overgedragen aan de eigenaar. Daarnaast moet u een aanvraag indienen, een attest, een attest van pensioenverzekering.

Hypotheekvoordelen

Voordat u een hypotheek aanvraagt, moet u alle voor- en nadelen van de oplossing leren kennen. Dit voorkomt veel problemen in de toekomst. Specialisten wijzen op de volgende voordelen van een hypotheek:

• vastgoed wordt eigendom van de lener, die er een verblijfsvergunning kan krijgen en zijn familie kan inschrijven;
• sinds 2016 begonnen de voorwaarden te gelden waaronder de lener de mogelijkheid heeft om de schuld vervroegd af te lossen zonder boetes en rente;
• betaling is vergelijkbaar met huur, maar de lener wordt de eigenaar;
• u kunt profiteren van een winstgevend programma, een sociaal project.

Volgens experts is een lening om een huis te kopen tijdens een economische crisis gunstig, omdat banken op dit moment klanten betere voorwaarden bieden. Hypotheken hebben ook nadelen. Het is noodzakelijk om een eerste betaling te doen - 10-20% van het bedrag. Het contract wordt gesloten voor een lange periode, wat de kredietnemer psychologisch belast. Als u het juiste programma kiest, zal de hypotheek een winstgevende investering zijn.