Hoe de maandelijkse hypotheekbetaling te berekenen: formule, voorbeeld

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Je moet er lang van hebben gedroomd om je eigen privéhoekje te hebben, je waant je vaak in je eigen appartement of huis. Maar de vastgoedprijzen zijn hoog en groeien voortdurend, niet iedereen kan zo'n bedrag snel sparen voor een aankoop. Maar hoe zit het met de droom? En hier moet je niet boos zijn! Een hypotheek van Sberbank zal u helpen uw droom waar te maken.

Meteen komen er veel vragen en een beetje angst voor het onbekende in mijn hoofd. In feite is er niets om bang voor te zijn, je moet gewoon van tevoren de nuances uitzoeken en je capaciteiten berekenen.

In dit artikel zullen we bekijken hoe u uw maandelijkse hypotheekbetaling kunt berekenen. Laten we licht werpen op alle kleine dingen die verband houden met hypothecaire leningen en in detail zaken analyseren als:

• aanbetaling;
• leningbedrag;
• maandelijkse betaling;
• hypotheekrente;
• vervroegde aflossing.

Neem bijvoorbeeld de volgende indicatoren:

1. Prijs van onroerend goed – 2.400.000 roebel.
2. Rentetarief - 10,5% per jaar.
3. Krediettermijn - 10 jaar of 120 maanden.
4. Vroegbetaling - 200.000 roebel.

Aanbetaling

Voordat u verder gaat met de berekeningen, moet u het minimumpercentage van de aanbetaling op een hypotheek bij Sberbank weten. Om een lening te krijgen, moet u een bedrag hebben dat groter of gelijk kan zijn aan het vereiste minimum. Als we het aftrekken van de prijs van het onroerend goed, krijgen we het geleende bedrag. In Sberbank begint de eerste hypotheekbetaling bij 15%, een goed aanbod en een redelijk haalbaar resultaat.

Bijvoorbeeld: 2.400.00015%=360.000 roebel - aanbetaling.

Hypotheekbedrag

Het bedrag van de lening of het ontbrekende bedrag, minus de aanbetaling op de hypotheek bij Sberbank, is het bedrag van de lening.

Bijvoorbeeld: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 roebel - het bedrag van de hypotheek.

Soorten betalingen

Laten we, voordat we met allerlei berekeningen beginnen, eens kijken wat betalingen zijn. Berekening van betalingen op een hypothecaire lening kan worden toegepast volgens een lijfrente- of gedifferentieerde regeling.

Lijfrentebetaling betekent een permanente betaling, waarbij de maandelijkse betalingen gelijk zijn gedurende de gehele looptijd van de leningverplichting van de kredietnemer aan de bank. De meest voorkomende regeling, aangezien deze economisch voordelig is voor de kredietverstrekker. Voor leners is er ook een pluspunt: het bedrag is elke maand hetzelfde en het zal moeilijk zijn om in de war te raken in betalingen.

Gedifferentieerd betekent variabele betalingen diemaandelijks gaan om het bedrag om de lening terug te betalen te verminderen. Deze regeling is behoorlijk arbeidsintensief, wat veel tijd kost om het betalingsschema te berekenen. Met een gedifferentieerd systeem kan de lener veel geld besparen op te veel betalen, maar voor banken verhoogt dit de risico's aanzienlijk, waardoor ze minder snel dergelijke systemen aanbieden.

Telleninformatie

We hebben de soorten betalingen ontdekt. Ik kan niet wachten om te leren hoe u uw maandelijkse hypotheekbetaling kunt berekenen. Hiervoor is het nodig om rekening te houden met verschillende factoren:

1. De prijs van onroerend goed - hoe hoger, hoe hoger de maandelijkse betaling.
2. Leningstermijn - hoe langer het is, hoe lager de maandelijkse termijn, maar de rente voor het gebruik van de lening zal langer moeten worden betaald.
3. De solvabiliteit van de lener - er wordt aangenomen dat het bedrag van de maandelijkse betaling niet hoger mag zijn dan 40% van het inkomen.
4. Leningsrente - het exacte tarief kan worden gevonden na het aanvragen in de leningaanbieding of neem de gemiddelde bankrente.

Berekening uitkering lijfrente

In Rusland is dit type betaling erg populair geworden vanwege de constantheid en stabiliteit, wat gunstig is voor de lener en geldschieter. Zoals hierboven vermeld, is dit economisch gunstig voor de kredietverstrekker, maar het zal voor de kredietnemer gemakkelijker zijn om zijn kosten te plannen, aangezien het bedrag van de vergoeding hetzelfde is gedurende de hele looptijd van de leningsovereenkomst.

Hoe de maandelijkse hypotheekbetaling berekenen? De onderstaande formules helpen u individueel te berekenen en te beslissen:geleende bedrag.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) waarbij:

x is het bedrag van de maandelijkse lijfrente.

S – hypotheekbedrag.

p – maandelijkse rente, als de rente jaarlijks is, neem dan 1/12 deel en deel door 100.

n – leningsduur in maanden.

K – lijfrente-ratio.

Bijvoorbeeld: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 roebel.

Betalingsschema

Periode	Minimale betaling	De hoofdschuld betalen	Betaling %	Resterende hoofdschuld
0	2.040.000
1-30 dagen	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 dagen	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 dagen	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 dagen	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 dagen	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Er zijn nog 2 eenvoudige manieren om te berekenen. De eerste is om de leningcalculator op de officiële website van de bank van belang te gebruiken. Overweeg de tweede methode, hoe de maandelijkse hypotheekbetaling te berekenen. Dit doe je in een tabel. Excell. Open een nieuw bestand, ga naar het tabblad "Formules", dan "Financieel" en selecteer "PLT". Er verschijnt een venster waarin we in de eerste regel het aantal rente delen door 12 maanden (bijvoorbeeld 10,5% / 12/100), in de tweede - het aantal maanden en in de derde - het bedrag van de lening.

Bereken rente

Als je naar het afbetalingsschema van de lijfrente kijkt, zul je merken dat de rente maandelijks da alt, respectievelijk het aflossingsbedrag van de hoofdsom toeneemt. Hieronder vindt u een formule voor het berekenen van de hypotheekrente.

% Hypotheek=(ODRaantal dagen tussen datums) / aantal. dagen van het jaar.

• OD - hoofdschuld in de factureringsmaand;
• P - jaarlijks tarief gedeeld door 100;
• aantal dagen tussen datums - het verschil tussen de datums van de huidige aflevering en de vorige;
• aantal dagen in een jaar - huidig jaar.

Bijvoorbeeld: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 roebel.

Berekening van betaling volgens een gedifferentieerd schema

Hoe bereken je de maandelijkse betaling van een hypotheek onder een gedifferentieerd betalingssysteem? Dit type betaling omvat twee componenten: de hoofdschuld, die gedurende de gehele leenperiode afneemt, en de rente op de lening, deze neemt ook af gedurende de gehele leenperiode.

Het bedrag van de bijdrage bestaat uit de belangrijkste maandelijkse betaling en rente over het saldo van de hoofdschuld. Laten we de formules analyseren, hoe de hoofdbetaling te berekenen en hoe de hypotheekrente te berekenen volgens een gedifferentieerd systeembetaling:

Basis betalingsformule:

b=S / n waar:

• b - maandelijkse basisbetaling;
• S – hypotheekbedrag;
• n – leningsduur in maanden.

Formule voor het berekenen van opgebouwde rente:

p=SnP, waarbij:

• p – opgebouwde rente;
• P - jaarlijks % tarief / 12 / 100;
• Sn – schuldsaldo in de periode.

Bereken het saldo van de schuld in de periode, de waarde van Sn:

Sn=S - (b n), waarbij:

• S – hypotheekbedrag;
• b - maandelijkse basisbetaling;
• n – aantal verstreken perioden.

Betalingsberekeningen voor dit systeem worden gemaakt in elke periode, meestal elke maand.

Bijvoorbeeld: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 roebel;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 roebel;

p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 roebel

Gedifferentieerde betaling=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 roebel

Betalingsschema

Periode	Resterende hoofdschuld	Hoofdbetaling	%	Betalingsbedrag
0	2.040.000	17,000	17 850	34 850
1	2.023.000	17,000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17,000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17,000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17,000	17 255	34 255
5	1.955.000	17,000	17 106, 25	34 106, 25

Vervroegde aflossing

Een dergelijke regeling voor het aflossen van hypotheken is heel gunstig voor de kredietnemer, aangezien het teveel betaalde in de vorm van rente minder in rekening wordt gebracht. Het verschil in berekeningen zit alleen in de berekening van het hypotheeksaldo, waarbij niet de belangrijkste maandelijkse betaling wordt genomen, maar het verschil tussen de geplande termijn en de opgebouwde rente.

Als u een hypotheek meer beta alt dan de maandelijkse betaling, kan de rest van de schuld en rente op de lening veranderen. Laten we eens kijken hoe we al deze bedragen kunnen berekenen.

Allereerst moet u het saldo van de hypotheekschuld voor de huidige periode achterhalen door een betalingsschema te plannen voor het type lening dat is verstrekt of door het schema te bekijken dat door de bank wordt verstrekt. Al onze berekeningen gaan van dit bedrag.

Belangrijk om te weten:

• .
• Van het bedrag dat u wilt storten, wordt een deel van het geld gebruikt om rente te betalen, zoals hierboven beschreven, en de rest om de hoofdsom te betalen.

Hier zijn twee voorbeelden voor elk type lening.

Er werden bijvoorbeeld 3 perioden uitbetaald onder de lijfrenteregeling en 10 dagen na de laatste betaling besloot u 200 te storten000 roebel

De lijfrenteratio blijft hetzelfde en is gelijk aan 0,01349.

Het schuldsaldo is 2.010.580,66 roebel.

Nu moeten we berekenen hoeveel rente voor 10 dagen u aan de bank moet betalen en hoeveel er naar de schuld gaat.

%=(2.010.580,660. 10510) / 365 ≈ 5.783.9 roebel

Bedrag van de hoofdschuld=200.000 - 5.783.9=194.216,1 roebel.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 roebel - het saldo van de schuld.

Houd er rekening mee dat er op de volgende betalingsdatum rente in rekening wordt gebracht voor de resterende 20 of 21 dagen in de periode.

Het tweede geval is voor een gedifferentieerd type opladen. Betaalde 4 periodes, en op de 5e betalingsdatum besloot u 200.000 roebel te storten

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 roebel.

%=1.972.0000.00875 ≈ 17.255 roebel.

Bedrag van de hoofdschuld=200.000 – 17.255=182.745 roebel.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 roebel.

Dus als je alle basisprincipes en berekeningen kent, kun je gemakkelijk het bedrag van een hypotheek schatten dat je gemakkelijk kunt betalen. In ruil daarvoor verwerft u onroerend goed, waar u en uw gezin uw eigen wooncomfort creëren. Een plek waar je het nieuwe jaar viert en verjaardagen viert.