Staatshypotheekprogramma's in Rusland: voorwaarden, pakket documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Iedereen wil zijn leven regelen en het zo snel mogelijk doen. De staat probeert burgers te helpen dit probleem op te lossen met behulp van concessionele leningen. Tegenwoordig kun je in Rusland een sociale hypotheek afsluiten, een lening afsluiten bij een bank of deelnemen aan een sociaal project.

Soorten hypotheken

Afhankelijk van de mogelijkheid om fondsen te werven, worden hypotheken onderverdeeld in twee modellen:

• Amerikaans. Dit omvat het programma voor hypotheken van de overheid.
• Europees. De lening wordt gefinancierd door spaarbanken.

In het kader van het preferentiële leenprogramma kunnen jonge gezinnen onroerend goed op krediet kopen. Tot het moment van terugbetaling kunnen ze echter geen ander type onroerend goed kopen. Ook als de kredietnemer een lening bij een bank heeft verstrekt, kan de Hypotheekverstrekker (AHML) de hypotheekhouder zijn. Hoewel de hypotheek meestal bij een financiële instelling blijft.

Bankhypotheek

Financiële instellingen houden vooral rekening met de leeftijd van de kredietnemer. Tegelijkertijd stelt elk zijn eigen drempel vast. Het voordeel van deze aanpak is dat ouders kunnen optreden als medeleners. Als het inkomen van een jong stel, bevestigd door een 2-persoonsbelastingcertificaat, niet voldoende is om de minimumbetaling te betalen, dan kunt u dit probleem oplossen door de paragraaf over kredietnemers.

Banken die hypotheken verstrekken, kunnen een aflossingsvrije periode bieden als de lener ermee instemt de leentermijn te verlengen, onder de volgende voorwaarden:

• als er geld wordt uitgetrokken voor de bouw van een huis, dan kan de betaling met maximaal twee jaar worden uitgesteld;
• als een jong stel een baby heeft gekregen tijdens de contractperiode, kan de financiële instelling kredietverlof verstrekken voor maximaal drie jaar.

Het gaat alleen om de terugbetaling van de hoofdschuld. Als het gezin vóór de ondertekening van het contract al een minderjarig kind had, dan kunt u rekenen op het bedrag van de lening binnen 90% van de oorspronkelijke kosten.

Aparte categorie - "staatswerknemers"

Overheidsmedewerkers zijn om een aantal redenen aantrekkelijke kredietnemers voor banken:

1. Discipline. Volgens de statistieken is deze categorie van de bevolking verantwoordelijk voor de aangegane verplichtingen. Deze kwaliteit vergroot de kans op een tijdige terugbetaling.
2. Mogelijkheid tot druk via de werkgever. U kunt de cliënt op verschillende manieren beïnvloeden, onder meer via de rechter. In het meest extreme geval worden de maandelijkse leningbetalingen geïnd van het salaris van de klant.
3. Stabiel inkomen. Overheidsmedewerkers ontvangeneen klein salaris, maar op een strikt afgesproken tijdstip. Dergelijke structuren zullen minder snel worden geliquideerd, gereorganiseerd of verminderd. Daarom bestaat de kans dat de klant gedurende de gehele leenperiode in zijn functie blijft werken.
4. De ontwikkeling van sociale programma's stelt de bank in staat haar klantenbestand aanzienlijk uit te breiden, aangezien er in elke plaats genoeg jonge gezinnen en werknemers van overheidsinstellingen zullen zijn.

Sociale hypotheek

Dit zijn leenprogramma's die in bepaalde regio's van de Russische Federatie actief zijn. Met hun hulp kun je:

• een appartement, huis kopen;
• de aankoopprijs verlagen tot een korting;
• word de eigenaar van hypotheekeigendommen.

Deelname aan het sociale programma is een goede kans voor een jong gezin om de kosten van een hypotheek te verlagen.

Een beetje geschiedenis

In 2010, op oudejaarsavond, keurde de regering het huisvestingsprogramma voor 5 jaar goed. Doelen van de implementatie ervan:

• stimuleren van de bouw van energiezuinige goedkope woningen;
• biedt preferentiële aankoop van onroerend goed door burgers in nood;
• hypotheekprogramma's ontwikkelen;
• pas de kosten van een standaard appartement aan op het gemiddelde jaarlijkse gezinsinkomen gedurende 4 jaar;
• verhoog het aandeel kredietnemers tot 30%.

Vanaf dat moment begonnen de staatshypotheekprogramma's in Rusland te werken.

Kenmerken

Federale Preferentiële Hypotheek Huisvesting voor Jonge Gezinnen is het meest populaire product op de markt. Het percentage vergoeding van een deel van de kosten is afhankelijk van de samenstellinggezinnen. Als de lening wordt uitgegeven door pasgetrouwden met een kind, dekt de staat 35% van de kosten, indien zonder kind - 30%. Als er tijdens de aflossing van de lening een baby in het gezin wordt geboren, vergoedt de staat nog eens 5% van de kosten. Het belangrijkste voordeel van een dergelijk programma is dat het verworven eigendom onmiddellijk eigendom wordt van de lener, dat wil zeggen dat hij er elk familielid in kan inschrijven.

Overheidshypotheekprogramma's hebben een aantal tekortkomingen. Het contract wordt meestal opgesteld voor 10 jaar, wat leidt tot grote te hoge betalingen voor het gebruik van de lening, zelfs tegen een laag tarief.

Voor wie?

Sociale hypotheek voorziet in een hele reeks overheidsprogramma's. De banken ontwikkelen zelf samen met de staat kredietproducten. De servicevoorwaarden verschillen per regio. Neem voor de meest betrouwbare informatie contact op met uw plaatselijke autoriteiten. Preferentiële hypotheken worden niet alleen verstrekt aan jonge gezinnen.

De volgende personen kunnen deelnemen aan het programma:

• Gezinnen die betere leefomstandigheden nodig hebben: wonen in ongeschikte panden, staan ingeschreven bij de lokale autoriteiten of krijgen niet de benodigde hoeveelheid huisvesting. Het laatste punt houdt in dat elk gezinslid minder dan 18 vierkante meter heeft. m totale oppervlakte.
• Gezinnen met een kind waarvan de ouders jonger zijn dan 35 jaar. Als er meerdere kinderen zijn, zijn dergelijke beperkingen niet ingesteld. Niet alleen houders van een certificaat voor moederschapskapitaal kunnen deelnemen aan het programma.
• Militaire engevechtsveteranen krijgen de gunstigste voorwaarden van het programma aangeboden. Ze zijn geldig als een persoon ten minste drie jaar lid is geweest van het cumulatieve huisvestingssysteem (NIS).
• Werknemers van autoriteiten, wetenschappelijke, staatsinstellingen, culturele voorzieningen en stadsvormende ondernemingen worden ook onder unieke voorwaarden bediend.

Welke objecten zijn geschikt

Het huisvestingsprogramma voorziet in de aankoop van een object in elk stadium van de bouw of op de secundaire markt. Volgens federale programma's kun je in elke regio woningen kopen, en volgens regionale programma's - alleen in een bepaald district. Vooral als de lener gesubsidieerd wordt.

Het maakt de ontwikkelaar niet uit wie de aankoop beta alt. De uitzondering zijn programma's waarbij woningen onder de marktprijs worden gekocht. Meestal worden deze appartementen verkocht in economy class-huizen en "bevroren" door de autoriteiten in overleg met ontwikkelaars. Alle ontwikkelaars krijgen zo'n sociale last in de vorm van woonmeterquota.

Statistieken

De rentetarieven van commerciële banken schommelen tussen 11-15%. Als we het hebben over overheidsprogramma's, dan zijn de tarieven hier niet hoger dan 13%. Aangezien de inflatie in het land niet hoger is dan 13%, kan het afsluiten van een hypotheek onder een voorkeursprogramma een goed alternatief zijn voor beleggen. Bovendien overweegt de staat de kwestie van de verlenging van staatsprogramma's. Veel financiële instellingen verhogen de tarieven met 2-3% op onroerend goed op de secundaire markt. In VTB kan je bijvoorbeeld een hypotheek krijgen tegen 14%, mits betaling van 30%vooruitbetaling voor een maximumbedrag van 2,8 miljoen roebel. Dezelfde limieten zijn ingesteld in Sberbank, maar de servicevoorwaarden zijn anders: 20% voorschot en een tarief van 13,5%.

In 2014 werden 7,5 duizend sociale leningen ter waarde van meer dan 15 miljard roebel uitgevoerd. De meeste van hen werden uitgegeven door militairen. Nog eens 25% van de contracten is voor jonge leerkrachten. Ter vergelijking: in hetzelfde jaar werden 445.000 hypotheken verstrekt voor een bedrag van ongeveer 769,5 miljard roebel.

Statistieken zouden beter zijn als potentiële leners op de hoogte waren van het sociale programma. Niet iedereen voldoet aan de minimumeisen. De lener moet 20% van de kosten van huisvesting betalen, een appartement kiezen uit verschillende opties die door de staat worden aangeboden. Al deze factoren zijn van invloed op de vraag.

Hoe krijg ik een overheidshypotheek?

Een lening kan op drie manieren worden verkregen:

• Eerst - krijg een lening tegen gunstige voorwaarden tegen een verlaagd tarief. Bij programma's met AHML variëren de tarieven van 10,5 (bij een voorschot van meer dan 30%) tot 11,1%. Het verschil wordt uit de begrotingsmiddelen aan de bank overgemaakt. Het minimale voorschot is 10%, de maximale leentermijn is 30 jaar. Hoe langer de looptijd, hoe lager de vergoeding en hoe groter het teveel betaalde. Om deel te nemen aan het programma volstaat het om een aanvraag in te dienen bij het bankkantoor.
• Tweede - het verstrekken van fondsen voor de aankoop van woningen. Ze kunnen worden gebruikt om een voorschot of een deel van de schuld te betalen.
• Derde - de aankoop van sociale woningen op krediet. Appartementen voor dergelijke programma's worden toegewezen volgens quota en het contract wordt opgesteld inbank.

De lener kan zelfstandig een kredietinstelling kiezen. Een staatshypotheek voor een jong gezin kan worden verkregen bij meer dan 15 banken.

Documenten

Om deel te nemen aan het programma, moet u het volgende verstrekken:

• verklaring;
• kopieën van paspoorten van familieleden;
• document dat de status bevestigt van mensen die behoefte hebben aan betere huisvestingsomstandigheden;
• 2-persoonlijke inkomstenbelastingcertificaten van elk gezinslid, kopieën van werkboeken of een bankafschrift dat de beschikbaarheid van geld bevestigt om het voorschot te betalen.

Afhankelijk van het doel van het verkrijgen van een hypotheek, regio, kosten van huisvesting, kan deze lijst worden aangevuld.

Als de hypotheek al is verstrekt, zijn kopieën van het eigendomsbewijs, een leningsovereenkomst en een certificaat van een financiële instelling met het saldo van de schuld vereist.

Potentiële leners kunnen kiezen tussen federale en regionale programma's. Je kunt maar één keer lid worden van een van hen.

Militaire hypotheek

Voor de deelnemers aan de militaire hypotheek gelden de strengste voorwaarden. Maar er zijn meer voordelen aan een dergelijk programma. Bij binnenkomst in de NOS krijgt een soldaat een subsidie van het Ministerie van Defensie. Deze bijdragen worden jaarlijks geïndexeerd. Na drie jaar kunnen deze middelen worden gebruikt om een deel van de lening terug te betalen. Een soldaat krijgt in feite een gratis hypotheek. Pas bij ontslag uit het leger hoeft u de schuld zelf af te betalen. U moet 9,4-11,5% betalen voor het gebruik van de lening. Het minimumtarief is geldig voor objecten van de secundaire markt en het maximum - voor objecten in aanbouw.

Het beperkte geleende bedrag is beperkt tot 2,4 miljoen roebel. Wie een duurdere woning wil kopen, kan de rest zelf betalen of een consumptief krediet afsluiten. Volgens statistieken bedragen de gemiddelde kosten van woningen die in het kader van een dergelijk programma zijn gekocht 4,2 miljoen roebel. Vereisten voor alle deelnemers aan de transactie (leners, banken, ontwikkelaars) worden vastgesteld door Rosvoenipoteka.

Jonge gezinnen

Het huisvestingsprobleem is vooral acuut voor jonge gezinnen met kinderen die niet genoeg geld hebben gespaard om een appartement te kopen. Voor deze categorie van de bevolking zijn er staatsprogramma's ontwikkeld om hypotheeknemers te helpen.

Jongeren onder de 35 jaar kunnen deelnemen aan het project Betaalbaar Wonen. Ze moeten het statuut hebben van mensen die behoefte hebben aan betere huisvestingsomstandigheden en een vast inkomen, bevestigd door een 2-persoonsbelastingcertificaat.

Banken die deelnemen aan het programma "Jong gezin" ontwikkelen hun eigen voorstellen met dezelfde namen van projecten. Om niet in de war te raken tussen openbare en particuliere programma's, moet u de voorwaarden voor uitlenen in detail bestuderen.

Als onderdeel van het project geeft de staat iedereen de kans om hun levensomstandigheden te verbeteren door een deel van de kosten van het kopen van een appartement te compenseren. De overheid geeft eigendom niet gratis weg, maar beta alt ⅓ van de waarde ervan.

Procedure

Staatshypotheekprogramma's voor jongeren worden uitgegeven in de vorm van certificaten. Dezehet document moet binnen twee maanden na ontvangst worden ingediend bij de bevoegde instantie van de bank. Anders kan de bank het document niet accepteren. De certificaten worden uitgegeven door de lokale autoriteiten. De geldigheidsduur is 9 maanden. Gedurende deze tijd moet de hypotheek volledig zijn verstrekt.

Deze fondsen kunnen worden gebruikt om onroerend goed te kopen, een huis te bouwen, een hypotheek af te betalen of een aanbetaling te doen. In het kader van regionale programma's is het mogelijk om een bestaande hypotheek af te lossen met een certificaat. Tegelijkertijd moet onderpand huisvesting door kwadratuur voldoen aan de minimumvereisten.

De beslissing om een gezin als behoeftig te erkennen, wordt genomen door het plaatselijke administratieve centrum volgens de volgende criteria:

• een gezin van twee woont in een appartement van minder dan 42 vierkante meter. m;
• in een gezin van drie heeft elk lid minder dan 18 vierkante meter. m.

De berekening houdt rekening met de oppervlakte van alle woongebouwen die eigendom zijn. Als de vrouw en het kind zijn ingeschreven in een appartement van 36 m². m, en de echtgenoot is geregistreerd in het ouderlijk appartement en is goed voor meer dan 18 vierkante meter. m, dan zal het niet werken om deel te nemen aan een staatshypotheekprogramma. De reden voor weigering kan ook zijn het verstrekken van valse gegevens, het ontbreken van documenten of de deelname van een van de gezinsleden eerder aan het voorkeursprogramma.

Voorwaarden voor 2017

In het kader van het programma voor sociale hypotheken kunt u alleen woningen kopen op de primaire markt. De uitzondering is het militaire programma.

• Aanbetalingvoor alle categorieën burgers, behalve voor jonge professionals - 20%.
• Het minimale jaarlijkse tarief is 12%.
• De lening wordt alleen in Russische roebels verstrekt voor een maximale periode van 30 jaar.
• Een vereiste is een eigendomsverzekering.
• De berekening van het gebied van toekomstige woningen wordt uitgevoerd volgens de volgende formule: 32 m². m - per persoon; 48 vierkante meter m - voor twee; 18 vierkante meter m - voor elk volgend gezinslid.

Conclusie

Overheidshypotheekprogramma's zijn beschikbaar voor jonge gezinnen waarvan de leden jonger zijn dan 35 jaar. Met hun hulp kunt u de kosten van een hypotheek aanzienlijk verlagen tot 30-35%. Helaas gebruikt slechts 1,7% van de bevolking van de Russische Federatie dergelijke programma's. Deze hypotheekvorm is geen wondermiddel. Niet iedereen zal het zich kunnen veroorloven om nieuwe woningen te kopen, hoewel veel Russen dankzij dit programma al hun vierkante meters hebben gekregen.