Welke bank kan beter een hypotheek nemen: beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De vraag welke bank het beste is om een hypotheek te nemen, wordt door bijna iedereen gesteld die heeft besloten een huis te kopen. En het punt is niet eens het gebrek aan fondsen, maar de onmogelijkheid van accumulatie. Door de instabiele financiële situatie in ons land is het bedrag dat onroerend goed nu kost, over tien jaar waarschijnlijk niet genoeg voor een half appartement.

Welke bank kan beter een hypotheek nemen? Begrip.

Bankselectie

Iedereen berekent, voordat hij een hypotheek afsluit, de jaarlijkse rente waarvoor hij bereid is te accepteren. Bij hypotheken is dit een doorslaggevend argument voor elke bank. Echter niet de enige. Er zijn nog steeds veel aspecten waar de gemiddelde lener op moet letten.

Vergeet de aanbetaling niet, die vereist is door elke bankorganisatie, waar een hypotheekleningsdienst is. De meeste banken verhogen de aanbetalingsdrempel tot dertig procent van de kosten van huisvesting en hoger. hetbetekent dat de lener op zoek gaat naar meer winstgevende opties als hij niet over een dergelijk bedrag beschikt. Maar er is ook goed nieuws. Het ligt in het feit dat er bankorganisaties zijn die akkoord gaan met tien of twintig procent van de aanbetaling, of die waarvoor het helemaal principieel is. U kunt opties overwegen om de aanbetaling te vervangen.

Er zijn dus veel dingen die u moet overwegen voordat u beslist bij welke bank u een hypotheek wilt afsluiten.

Verzekering

Verzekeringsvoorwaarden spelen een belangrijke rol bij het bepalen van de kosten van een hypothecaire lening. Elke bankorganisatie vereist dat de lener een verzekering afsluit voor onroerend goed, dat betrokken is bij de verpanding. De bank heeft niet het recht om een ziektekosten- en arbeidsongeschiktheidsverzekering van de kredietnemer te eisen, maar de beschikbaarheid van een dergelijke verzekering kan de uiteindelijke omvang van de hypothecaire lening gunstig beïnvloeden. Toch is een verzekering een goede zaak, en die zou niet alleen voor banken moeten worden verstrekt. Wanneer u kiest bij welke bank u een hypotheek wilt afsluiten, moet u er rekening mee houden dat sommige kredietverstrekkers geen hypothecaire lening goedkeuren zonder eigendomsverzekering, die bescherming biedt tegen de risico's van verlies van eigendom van het huis.

Hypotheek in "Tinkoff Bank"

Allereerst moet je de informatie over een instelling zorgvuldig bestuderen, als de vraag rijst welke bank het beste is om een hypotheek te nemen. Reviews over deze bank zijn overwegend positief. Tinkoff biedt een exclusief selectiesysteem voor onroerend goed en de verwerking van hypotheken. Het is voldoende om een aanvraag bij de bank in te dienen, en haar medewerkers zullen het naar een ander krediet sturenorganisaties waarmee Tinkoff samenwerkt. Bij deze werkwijze wordt de rente met een percentage verlaagd. En als de lener rechtstreeks zou solliciteren, zou de commissie niet dalen. De partners van Tinkoff Bank zijn meer dan tien organisaties, waaronder Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank en het staatsagentschap AHML. Overweeg de voorwaarden van een hypothecaire lening:

• rente wordt beschouwd vanaf acht procent per jaar, voor sommige primaire woningen - vanaf zes;
• maximaal hypotheekbedrag is honderd miljoen roebel;
• krediet wordt niet langer dan dertig jaar verstrekt.

Om een verzoek naar de bank te sturen, moet u een online aanvraag indienen. Op de website van een bancaire organisatie wordt een vragenlijst ingevuld. Twee uur na het verlaten van de aanvraag kan de lener al een reactie ontvangen. Het bedrag van de aanbetaling begint vanaf tien procent, maar hangt af van de bankpartner. Ook op de site lees je bij welke bank je het beste een hypotheek kunt nemen. Recensies en informatie over partnerbanken zijn vrij beschikbaar.

Hypotheeklening bij Sberbank

Deze bank is de grootste en meest bekende in Rusland. Elk van zijn voorstellen wordt uitgebreid besproken en is voor iedereen van belang. Dit geldt in de eerste plaats voor hypotheken. Op de vraag welke bank het beste is om een militaire hypotheek te nemen, familie of staatssteun, zal bijna iedereen Sberbank noemen. Als de lener levens- en arbeidsvermogen verzekert, dan is de bankkan het tarief met één procent verlagen. Deelname aan het staatsprogramma "Jong gezin" zal de commissie met nog eens 0,5% helpen verminderen. En de elektronische registratie van de transactie zal dit cijfer met nog eens 0,1% verlagen.

Basisvoorwaarden voor hypotheken bij Sberbank:

• jaarlijkse commissie begint vanaf 7,4% en is afhankelijk van het gekozen hypotheekprogramma;
• minimum leenbedrag is driehonderdduizend;
• de maximale looptijd van een lening is dertig jaar.

Het bedrag van de eerste betaling hangt af van het programma voor hypotheekleningen, maar kan niet minder zijn dan vijftien procent. Leningen worden zowel verstrekt voor de aankoop van woningen in een nieuw gebouw, als op de secundaire markt, of voor de bouw van een privéwoning. Een bankorganisatie kan een hypotheek aanvragen zonder het inkomen van de lener te bevestigen en met slechts twee documenten. Nu, op de vraag welke bank het beste is om een militaire hypotheek of een andere te nemen, kunnen we met vertrouwen zeggen dat in Sberbank.

Aanbod van RaiffeisenBank

Welke bank is winstgevend om een hypotheek te nemen, en waar wordt de rente vastgesteld? Hierin natuurlijk. De bank gaat vooruit en heeft geen "variabele" rente, maar haar eisen aan kredietnemers zijn strenger. De belangrijkste is de uitgebreide hypotheekverzekering. Als de kredietnemer een verzekering weigert, verhoogt de bank de rente tot 3,5% per jaar. De verhoging hangt af van hoe oud de lener is en of hij medeleners heeft.

Voorwaarden voor een hypothecaire lening bij RaiffeisenBank:

• jaarlijkse commissie kan oplopen tot 10,25%;
• maximaal leenbedrag - niet meer dan tachtig procent van de prijs van woningen;
• lener kan over dertig jaar rekenen op een hypotheek.

De Bank staat de aankoop van woningen toe, zowel op de secundaire markt als in nieuwe woningen. Als onderpand kunt u ofwel een bestaande woonruimte achterlaten of een gekochte.

Bank "Vozrozhdeniye"

Deze bank haalde de lijst dankzij een aanbetaling van slechts tien procent. Terwijl de woningen worden gebouwd, ligt de rente dicht bij de dertien procent en na de registratie van het appartement als onroerend goed da alt het naar 12,75%. Zoals blijkt uit de voorwaarden werkt de bank alleen met primaire woningen.

Bank van Moskou

Het is winstgevend om een hypotheek te nemen bij de Bank van Moskou, al was het maar omdat er een basisrente is die om welke reden dan ook stijgt of da alt. Het heeft bijvoorbeeld invloed op de vermindering van het aantal gekochte woningen of de status van de klant.

Een bankorganisatie verstrekt leningen onder de volgende voorwaarden:

• jaarlijkse commissie begint bij 9,5%;
• er is geen maximum of minimum bedrag;
• De langste leentermijn is dertig jaar.

Voor het aanvragen van een hypotheek bij deze bank zijn slechts twee documenten voldoende. Maar dat betekent niet dat de voorwaarden bij aanwezigheid van een minimumpakket aan zekerheden hetzelfde blijven. In dit geval wordt de aanbetaling groter en verslechteren sommige leenvoorwaarden. Elementairde vergoeding begint vanaf tien procent en kan toenemen.

De lener moet correct inschatten welke bank een hypotheek kan nemen, en welke voorwaarden er zijn voor dit type lening.

Hypotheek bij Alfa Bank

De meest winstgevende manier om een hypotheek af te sluiten is voor die mensen die hun salaris ontvangen via Alfa-Bank. Maar dit betekent niet dat een andere lener daar niet kan solliciteren. Bij welke bank een hypotheek nemen met een basisrente, zo niet in Alfa-Bank? Onder de voordelen van hypothecaire leningen is het de moeite waard om te benadrukken dat een verlaging of verhoging van de rente afhankelijk is van de keuze van aanvullende opties.

Hypotheekvoorwaarden:

• jaarlijkse vergoeding is 12,5%;
• de bank is bereid een hypotheek te verstrekken tot een bedrag van vijftig miljoen;
• De langste leentermijn is beperkt tot dertig jaar.

De eerste betaling mag niet minder zijn dan vijftien procent van het aanbetalingsbedrag. Als de kredietnemer weigert levens-, arbeidsongeschiktheids- en gezondheidsverzekeringen te verzekeren, verhoogt de bankorganisatie het percentage voor diensten met 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Deze bank verstrekt een hypothecaire lening van 14% voor tien jaar bouw. Nadat de lener de woning als eigendom heeft geregistreerd, wordt de commissie jaarlijks met 0,5% verlaagd. Voor zover uit de voorwaarden blijkt, werkt de bank alleen met woningen in aanbouw.

Hypotheek bij VTB 24

Een bancaire organisatie heeft een hypotheekprogramma "Nieuwbouw". Het verschil metde rest is dat de rentevoet afhangt van het bedrag van de hypotheek. Dus met een lening van minder dan 5,5 miljoen roebel is de jaarlijkse commissie 12,95%. En bij het aanvragen van een hypotheek van 2,5 naar 5,5 miljoen gaat het tarief omhoog naar 13,35%. Het voordeel van een hypotheek bij deze bank is dat deze hypotheekrenteaftrek, in tegenstelling tot andere organisaties, tot vijftig jaar kan bedragen.

Algemene eisen van banken

Bij welke bank kun je beter een hypotheek nemen voor een gepensioneerde, een werkende of een werkloze - dat bepa alt iedereen voor zich. Maar er zijn criteria die verplicht zijn voor het aanvragen van een lening bij elke bankorganisatie.

Laten we ze eens nader bekijken.

1. De lener moet ten minste 21 jaar en ouder zijn dan 65 jaar (dit is het cijfer op het moment van betaling van de laatste termijn).
2. De lener moet een burger van de Russische Federatie zijn.
3. De lener moet een registratie hebben (permanent of tijdelijk). Zelden is registratie vereist in de regio waar de bank is gevestigd.
4. De lener moet een baan hebben met een officieel dienstverband en ononderbroken werkervaring gedurende zes maanden. De totale werkervaring mag niet minder zijn dan twaalf maanden.

Een aanvraag voor een hypothecaire lening kan zowel persoonlijk, door naar de bank te komen, als op de officiële website worden ingediend. Als de aanvraag vooraf is goedgekeurd, kan de lener op zoek gaan naar woonruimte. De zoekopdracht wordt toegewezen van zestig tot negentig dagen. Wanneer een appartement of huis wordt gevonden, worden de documenten ingediend bij de bank, waar advocaten beginnen met het controleren van de netheid van de gekochte woningen. Als de experts de keuze hebben goedgekeurd, dan:de volgende fase begint - een onafhankelijke beoordeling van woningen op de secundaire markt. Wanneer alle punten zijn overeengekomen, wordt het contract ondertekend en treedt de transactie in werking. Het geld wordt overgemaakt naar de lener, waarna de aan- en verkooptransactie is voltooid.

Pakket met documenten

Het maakt niet uit waar het beter is om een hypotheek te krijgen - het maakt niet uit bij welke bank de lener terechtkomt, overal zullen ze een bepaald pakket documenten van hem nodig hebben. Deze omvatten het volgende.

1. Persoonlijk paspoort van de lener (document van de Russische Federatie) met fotokopieën van elke pagina, zelfs blanco.
2. Kopieën van pagina's van werkboeken, waar er records zijn van werkplekken. Alles moet worden bevestigd door de werkgever.
3. Bewijs van het inkomen van de lener dat voldoet aan de bankregelgeving, of 2-persoonsinkomstenbelasting, of een belastingaangifte.
4. Bewijs van pensioen SNILS verzekering.
5. Aanvullende documenten op verzoek van een bankorganisatie.

Lichte hypotheekprogramma's

Voor jonge gezinnen is de vraag welke bank het beste een hypotheek kan nemen zeer acuut. Voronezh onderscheidt zich niet door speciale hypotheekaanbiedingen, zoals de meeste provinciesteden. Op dit moment hebben bijvoorbeeld veel lokale banken hypotheekprogramma's ontwikkeld met deelname van moederschapskapitaal. Maar aangezien het pas wordt betaald na registratie van het eigendom van een huis of appartement, zal niet elke bank ermee instemmen ermee te werken.

Naast leningen op basis van moederschapskapitaal zijn er andere programma's voor jonge gezinnen. Bijvoorbeeld op de vraag over:bij welke bank kun je in St. Petersburg beter een hypotheek nemen voor een gezin, daar kun je in Sberbank gerust op antwoorden. Dit komt omdat hij de eerste is die met staatsprogramma's gaat werken. Met programma's van de staat kun je zelfs met weinig werkervaring of een klein salaris een huis kopen.

In het kader van dergelijke programma's keren jonge professionals ook terug naar de dorpen, omdat huisvesting daar goedkoper is en de kredietvoorwaarden gunstiger zijn.

Kies een bank afhankelijk van het doel

Welke bank in 2018 het beste een hypotheek kan nemen, hangt grotendeels af van wat voor soort huisvesting de kredietnemer wil krijgen. Dus als dit een appartement is in een huis in aanbouw of een nieuw gebouw, dan kun je proberen een hypothecaire lening te krijgen met staatssteun.

Tegelijkertijd wordt een lage rente geboden door:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moscow Industrial Bank";
• Sberbank.

In de regio's Moskou en Leningrad kunt u met staatssteun een hypothecaire lening krijgen tot een bedrag van maximaal acht miljoen roebel. Maar u moet niet vergeten dat de eerste betaling niet minder dan 20% kan zijn. Maar het tarief begint vanaf 7,5% en loopt op tot 11%.

Welke bank om een hypotheek te krijgen? Beoordelingen verschillen meestal als het gaat om tweede huizen. Het feit is dat de aankoop van woningen op de secundaire markt op geen enkele manier door de staat wordt ondersteund, dus er zijn geen speciale programma's. Om de voordelen van het verkrijgen van een hypotheek op de een of andere manier te vergroten, wordt leners aangeboden om seizoensbankieren regelmatig te controlerenaanbiedingen.

Met een jaarlijkse commissie van 10-12,5% en een eerste betaling van niet meer dan tien procent van het werkbedrag:

• Rosenergobank;
• bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

De kredietnemers die tot sociale categorieën behoren, kunnen gebruikmaken van sociale hypotheken.

Deze categorieën zijn:

• jong gezin;
• grote familie;
• gepensioneerden;
• oorlogsveteranen;
• militair personeel;
• staatswerknemers;
• die mensen die in noodhuizen wonen.

De dienst van sociale hypotheken wordt geleverd door:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB-bank";
• AHML;
• "Russische hypotheekbank".

De militairen die hebben deelgenomen aan de NOS (accumulatief hypotheeksysteem) hebben recht op een hypothecaire lening van twaalf procent per jaar.

Militaire hypotheken zijn verkrijgbaar bij Sberbank, VTB 24, Garzprombank en Zenit Bank.

Hypotheekleningen tegen een laag jaarlijks percentage staan ook klaar om te worden verstrekt door MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow en Sberbank.

Hypotheek en onderpand

Een uitstekende optie zou zijn om een huis te kopen met een hypotheek gedekt door een bestaande. In dit geval keuren banken de aanvraag graag goed, maar we hebben het alleen over80% van de kosten van huisvesting. Dat wil zeggen, als het appartement twintig miljoen kost, dan kan de lener er maar op zestien rekenen.

Er is ook de mogelijkheid om een huis te kopen zonder hypotheek, maar met twee leningen. Om dit te doen, neemt u de helft van het bedrag in de ene bank en het tweede deel in een andere. Het nadeel is dat elke bankorganisatie haar risico's moet verkleinen en dat ze zal vragen om iets als onderpand achter te laten.

Hypotheek of persoonlijke lening?

Natuurlijk begrijpt elke lener dat het het beste is om een hypotheek aan te vragen bij banken met een goede reputatie en ervaring. Maar je kunt het wel zonder door een regulier consumptief krediet af te geven. Er hoeft geen aanbetaling te worden gedaan. Bankorganisaties beperken het bedrag van dergelijke leningen meestal tot een half miljoen roebel. Ja, het is een klein bedrag om een appartement in de stad te kopen, maar om een huis op het platteland te kopen, zal het geld genoeg zijn.

Voordelen van een hypotheek

Elke lening heeft zijn voor- en nadelen. Pluspunten kunnen worden beschouwd als:

• een appartement of huis wordt eigendom van de lener en hij kan er iedereen naar believen inschrijven;
• sinds 2016 kunnen hypotheken eerder dan gepland worden afbetaald en zijn er geen boetes of extra rente;
• maandelijkse betaling is gelijk aan wat de lener zou geven voor het huren van een appartement, maar hij beta alt al voor zijn eigen huisvesting;
• er zijn sociale projecten en programma's die het gemakkelijker maken om een hypotheek te krijgen en de afbetalingen daarop te verminderen.

Natuurlijk moet je goed nadenken voordat je een hypotheek afsluit, maar dat mag nietvolledig korting dit soort lening. Dit is immers een prima uitweg voor wie wel een eigen woning wil hebben, maar niet over voldoende geld beschikt. Bovendien ondersteunt onze staat mensen die besluiten een hypotheek te nemen.