Welke soorten hypotheken zijn er en welke is beter om te nemen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Absoluut iedereen heeft huisvesting nodig. Maar niet iedereen kan het zich veroorloven om het meteen te kopen, zonder een lening aan te gaan. Daarom moet u een hypotheek afsluiten. De oplossing is natuurlijk niet de beste, maar komt veel voor. Maar iedereen die er niet verstand van heeft, is eerst geïnteresseerd in: welke soorten hypotheken zijn er in principe? En aangezien het onderwerp relevant is, is het de moeite waard om er wat meer in detail over te praten.

De meest voorkomende optie

Over welke soorten hypotheken er in principe bestaan, is het allereerst de moeite waard om aandacht te besteden aan kredietverlening op de secundaire markt. Omdat dit de meest populaire optie is. Het principe is eenvoudig. Een persoon moet een appartement vinden dat andere mensen verkopen en een hypotheekovereenkomst opstellen. Daarna koopt hij woningen voor het geld van de bank, dat hij vervolgens aan hen geeft.

Er zijn hier enkele eigenaardigheden. Eerst moet je de meest geschikte bank vinden volgens de voorwaarden. De beste in dit opzicht zijn degenen diestaat. Ze hebben een systeem voor hypotheken dat tot in de puntjes is uitgewerkt.

Nadat iemand het gunstigste hypotheekaanbod voor zichzelf heeft gekozen en het bedrag heeft ontdekt dat hem kan worden gegeven, kun je op zoek gaan naar huisvesting. En voordat het contract wordt opgesteld, moet u commissie en verzekering aan de bank betalen.

Over voorwaarden

Over de soorten hypotheken gesproken, het is onmogelijk om niet op te letten bij de aankoop van welke secundaire woningen het kan worden uitgegeven.

Het appartement mag dus niet worden geplaatst in een gebouw dat moet worden gesloopt of dat moet worden gerepareerd en opnieuw moet worden opgebouwd. Het is wenselijk dat het in goede staat is. Een hypotheek wordt immers tot 30 jaar verstrekt en de bank is verplicht ervoor te zorgen dat als een persoon de schuld niet kan betalen, hij de verliezen kan compenseren door woningen te verkopen.

Een appartement moet ook residentieel zijn. Dat wil zeggen, om in een gewoon huis te zijn en niet bij een hotel of gemeenschappelijk complex te horen. En het moet ook een standaardindeling hebben die past bij het BTI-plan. Overigens verstrekken banken zelden hypotheken voor de aankoop van appartementen op de begane grond of eerste verdieping. En op "Chroesjtsjov".

De lener moet ook aan bepaalde voorwaarden voldoen. Hij moet een solvabel staatsburger van de Russische Federatie zijn met ten minste één jaar werkervaring. En het is beter om af te zien van een lening als het salaris laag is, aangezien je elke maand tot 45% van je salaris moet betalen.

Aandelen

In de lijst met soorten hypotheken staat deze op de tweede plaats. Er bestaathun redenen. Een aandelenhypotheek is in wezen een lening om een huis te kopen in een huis in aanbouw. En omdat het gebouw nog niet in gebruik is genomen, zijn de prijzen voor dergelijke appartementen 20-30% lager dan voor gewone.

Het principe is in dit geval iets anders dan het vorige. Om te beginnen moet een persoon een ontwikkelaar kiezen. Hij zal hem een lijst sturen van banken die met hem samenwerken. En onder hen kiest een persoon degene die de gunstigste leenvoorwaarden biedt. De tweede optie is vergelijkbaar, maar precies het tegenovergestelde. Eerst bepa alt een persoon de bank en kiest vervolgens de ontwikkelaar - uit de lijst die hem daar is overhandigd.

Het is waar, er zijn ook nadelen in dit geval. Bijvoorbeeld een hogere rente (met 1-2%), een vertraging in de ingebruikname van een object. Er zijn echter overal nadelen.

Voor een jong gezin

In de afgelopen jaren wint dit specifieke type lening enorm aan populariteit. Hypotheken helpen velen, vooral als een jong gezin huisvesting nodig heeft. Het komt erop neer dat gemeenten een subsidie toekennen, waarmee mensen de eerste termijn betalen. Het blijkt dus het geleende bedrag te verlagen.

Een kinderloos gezin krijgt 30% van de kosten van het appartement. Mensen die een kind hebben - 35%. Om een voorkeurshypotheek te krijgen, moet u op de wachtlijst komen. Als dit of dat gezin aan de beurt is, krijgen ze een attest voor de aankoop van een appartement. Dit is de weg naar de eerste betaling aan de bank voor een lening.

Je moet weten dat stellen waarvan elke persoon niet ouder is dan 35 jaar als een jong gezin worden beschouwd. Hypotheken worden verstrekt totdertig jaar. Maar vertragingen zijn mogelijk (dit is een ander pluspunt van preferentiële leningen), en samen met hen blijkt het ongeveer 35 te zijn. Maar ook om zo'n hypotheek te krijgen, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Ten eerste moet elke echtgenoot een burger van de Russische Federatie zijn. En officieel in dienst, met een bron van inkomsten die kan worden bevestigd door een certificaat. De minimumleeftijd voor elke persoon is 18 jaar.

Verbouwingslening

Dit onderwerp moet ook met aandacht worden opgemerkt, als we het hebben over de soorten hypotheken. Veel mensen hebben al een woning, maar vaak moet het gezin ofwel hun woonruimte uitbreiden ofwel de omstandigheden verbeteren. Deze problemen zijn meestal eenvoudig op te lossen. Mensen verkopen het appartement dat ze hebben, waarna ze met de opbrengst andere woningen kopen, waarbij ze extra betalen met het geld dat de bank als hypotheek verstrekt.

Het belangrijkste voordeel van dit soort leningen is dat het kan worden uitgegeven zonder onderpand en commissies. Ze oefenen ook op grote schaal lokale en federale programma's uit, waarbij ze preferentiële voorwaarden bieden voor leraren, bijvoorbeeld voor gezinnen met veel kinderen, enz. Bovendien kan een lening ter verbetering van de huisvestingsomstandigheden ook zonder afgifte van een attest van een vaste werkplek worden verstrekt. En de rentetarieven zijn lager.

Informatie voor buitenlanders

Veel mensen die staatsburgers van andere landen zijn, zijn geïnteresseerd in de vraag: kunnen ze een hypotheek krijgen met een verblijfsvergunning? Het onderwerp is interessant. Iedereen kan een huis kopen in de Russische Federatie. Maar om dit niet voor het volledige bedrag te doen, maar door een lening aan te gaan,heel moeilijk. Financiële instellingen proberen transacties met buitenlanders te vermijden, aangezien ze geen Russisch staatsburgerschap hebben, wat betekent dat ze het land gemakkelijk kunnen verlaten zonder hun schuld terug te betalen. In dit verband scherpen banken hun eisen ten aanzien van kredietnemers zo veel mogelijk aan. Er zijn echter ook banken die buitenlanders als de meest gewetensvolle betalers beschouwen. Maar over het algemeen is een hypotheek met een verblijfsvergunning een feit. Maar u kunt meer in detail over de voorwaarden vertellen.

Vereisten

Nou, als een buitenlander besluit een hypotheek te nemen met een verblijfsvergunning, dan moet hij ten eerste officieel in Rusland tewerkgesteld zijn. Betaal ook belasting en heb minimaal zes maanden werkervaring in de Russische Federatie. U zult ook moeten bewijzen dat de buitenlander de komende 12 maanden in Rusland zal werken. U kunt gewoon een contract met de werkgever en een bewijs van inkomen overleggen. Leeftijd is ook van belang. De meest optimale is van 25 tot 40 jaar oud.

Maar sommige banken hebben aanvullende eisen. De minimale werkervaring in de Russische Federatie mag bijvoorbeeld niet 6 maanden zijn, maar twee of drie jaar. En de aanbetaling, die meestal 10% is, zal oplopen tot 30%. Borgstellers of gezamenlijke kredietnemers (burgers van de Russische Federatie) kunnen nodig zijn. En de bank geeft het gecrediteerde onroerend goed uit als onderpand. En natuurlijk zal er een verhoogde rente zijn. Over het algemeen is het voor buitenlanders vrij moeilijk om een hypotheek te krijgen.

Soorten hypothecaire leningen verschillen in bepaalde nuances, en deze situatie is geen uitzondering. Een buitenlander zal een heel pakket documenten moeten verzamelen, naast de standaarddocumenten (attesten van inkomen, anciënniteit, contracten met een werkgever, enz.). U heeft uw burgerlijk paspoort en een notariële kopie met een vertaling in het Russisch nodig. Ook - toestemming om in Rusland te werken en de staat binnen te gaan (visum). U hebt ook een migratiekaart en registratie nodig in de regio waar de lening wordt verstrekt.

Bail

Iedereen is zich er terdege van bewust dat om een lening te krijgen, u de bank een bepaalde waarde moet verstrekken, die hij voor zichzelf kan nemen als compensatie voor de uitstaande schuld (als de betaler niet in staat is om het geld terugbetalen). Hypotheken zijn geen uitzondering. Het type onderpand in dit geval is onroerend goed. Die een persoon van plan is te verwerven door een lening aan te gaan.

Het is simpel. Een persoon sluit een lening af bij een bank (of andere financiële instelling), met als voorwaarde dat het met het toegewezen geld gekochte appartement als onderpand dient. Alle deelnemers aan de transactie profiteren. De lener ontvangt uiteindelijk het geld en koopt het appartement. De bank maakt winst in de vorm van betalingen tegen een rentetarief, en omdat de door de klant gekochte woning het onderpand is, worden de risico's van niet-terugbetaling geminimaliseerd.

En alles gebeurt in een paar stappen. Eerst krijgt de klant de goedkeuring van de bank. Daarna kiest hij huisvesting, waarbij hij de primaire en secundaire markten bestudeert. Dan - evalueert en verzekert onroerend goed. En ten slotte tekent hij het contract, ontvangt het geld, beta alt de transactie en trekt er dan in.

Over de "valkuilen"

Nu is het de moeite waard om te praten over de bezwaring in de vorm van een hypotheek. Het woord zelf bevat al de essentie van de definitie. De bezwaring van een appartement gekocht met een hypotheek komt tot uiting in het beperken van de rechten van de eigenaar, maar ook in het opleggen van plichten aan hem.

Om het simpel te zeggen: een persoon kan zijn woning voor tijdelijk gebruik aan anderen overdragen, verhuren of proberen te verkopen om een schuld af te betalen. Maar dit alles - alleen met toestemming van de hypotheekhouder. De rol van die in dit geval is de bank. Alle lasten worden van een persoon verwijderd wanneer hij zijn schuld terugbeta alt. Vanaf dat moment wordt hij de volledige eigenaar van het appartement.

Maar als hij het bijvoorbeeld wil verkopen terwijl de schuld nog niet is betaald, zal hij voor de nuances moeten zorgen. Naast de koopovereenkomst heeft u een akte van levering, schriftelijke toestemming van de pandhouder en een verklaring van de partijen bij de transactie nodig.

Verzekering

Hierboven is al meerdere keren vermeld dat de aangekochte woning verzekerd zal moeten worden. Het is echt. Welke soorten hypotheekverzekeringen zijn er? Er zijn er twee - verplicht en optioneel.

Dus je zult toch voor verzekering moeten betalen. Maar dit is een lage prijs. Volgens de wet is de lener alleen verplicht om het onderpand, dat wil zeggen het appartement, te verzekeren voor de aankoop waarvan de lening wordt aangegaan. Dit is meestal ongeveer 1-1,5% van het totaal.

Door een aanvullende verzekering af te sluiten blijkt je woning te beschermen tegen schade en verlies. En ook - een titel van eigendomsverlies, wat kan gebeuren als gevolg van fraude of dubbele verkoop. BIJuiteindelijk zal zelfs het leven en de gezondheid van de cliënt worden beschermd. Een lening voor de aankoop van woningen wordt immers gemiddeld voor 10-15 jaar afgesloten. Dit is een lange tijd en in deze periode kan er van alles gebeuren met een persoon, omdat het leven onvoorspelbaar is.

Hoe profiteren?

Nou, hypotheken leveren alleen winst op voor banken en ontwikkelaars, maar leners willen ook voorkomen dat ze in de problemen komen. En als je geld wilt besparen, kun je beter een lening aanvragen voor een zo kort mogelijke tijd. Het voordeel kan worden berekend aan de hand van een eenvoudig voorbeeld. Laten we zeggen dat een persoon 1 miljoen roebel op krediet neemt tegen een tarief van 13% per jaar. Als hij dit bedrag vijf jaar heeft ingenomen, moet hij 23.000 roebel per maand betalen, en als gevolg daarvan zal het te veel betaalde bedrag 366.000 roebel zijn. Na een hypotheek van 15 jaar te hebben verstrekt, beta alt hij elk 13 duizend roebel. Het is minder! Ja, maar alleen op het eerste gezicht. Als gevolg hiervan zal hij 1.300.000 roebel te veel betalen. Dus het timingprobleem moet eerst worden aangepakt.

Maar welke van alle hierboven genoemde opties is de beste? Je kunt lang discussiëren en de voor- en nadelen opsommen. Ieder zijn eigen. Maar objectief beoordelend is de optie om woningen in aanbouw te kopen de beste. Ten eerste kunt u aanzienlijk besparen - van 1/5 tot 1/3 van het totale bedrag. En een teveel betaald als 1-3% tegen het tarief zal hier geen speciale rol spelen. Ten tweede kun je niet bang zijn voor vertragingen op het gebied van inbedrijfstelling. Nu gaan banken alleen contracten aan met vertrouwde ontwikkelaars, dus de risico's zijn minimaal. Maar nogmaals, iedereen zou voor zichzelf moeten beslissen.