De procedure voor het verkrijgen van een hypotheek: documenten, voorwaarden, kosten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Heel vaak, als er niet genoeg geld is om hun eigen huis te kopen, kopen mensen het op krediet. De procedure voor het verkrijgen van een hypotheek impliceert de vervulling en naleving door de kredietnemer van bepaalde voorwaarden. Daarom moet u, voordat u contact opneemt met de bank, alle subtiliteiten van dit proces bestuderen. Zo voorkom je complicaties en krijg je snel een hypothecaire lening.

Vereisten van bankinstellingen aan de lener

Voordat u contact opneemt met een kredietinstelling, moet u eerst de procedure kennen voor het verkrijgen van een hypotheek. Bovendien moet u begrijpen dat een lening om verschillende redenen kan worden geweigerd. Daarom is het belangrijk om direct een gunstige achtergrond te creëren voor samenwerking met de bank, na bestudering van de standaardvoorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek. Overweeg er een paar:

• Beschikbaarheid van onroerend goed. De lener moet de eigenaar van het onroerend goed zijn om het als onderpand te verstrekken.
• Mogelijkheid om de aanbetaling te betalen, waarvan het bedrag vanaf 30% isde kosten van het appartement en hoger.
• Het bedrag van de terugbetaling van de maandelijkse betaling mag niet meer bedragen dan de helft van het inkomen van de persoon die de lening heeft afgesloten.
• Een verplichte voorwaarde voor het verkrijgen van een dergelijke lening is een verzekering, niet alleen voor het appartement, maar ook voor het leven.

Hypotheektermijn

De procedure voor het verkrijgen van een hypotheek verschilt qua termen van andere leningen. Het minimum is meestal niet meer dan 3 jaar en het maximum wordt afgegeven voor 30, en in sommige gevallen zelfs 50. Dergelijke vereisten schrikken veel mensen af. Er zijn immers maar weinig mensen die zo lang afhankelijk willen zijn van een bankorganisatie.

Een hypothecaire lening aanvragen

Het is ook vermeldenswaard dat financiële instellingen hun eigen vereisten en beperkingen opleggen aan kredietnemers. Om bijvoorbeeld geld voor huisvesting te krijgen, moet u een permanente verblijfsvergunning en werk hebben. Daarnaast moet de totale werkervaring van de lener minimaal 1 jaar zijn. Als de kredietgeschiedenis van de klant beschadigd is, is het onwaarschijnlijk dat het mogelijk zal zijn om een hypotheek te krijgen. Bovendien mag hij geen strafblad en andere parallelle leningen hebben. De minimumleeftijd voor het verkrijgen van een lening is vanaf 21 jaar en de maximumleeftijd is niet ouder dan 65-75 jaar op het moment van aflossing van de hypotheek.

Bij het invullen van de aanvraag kunt u medeleners opgeven, dit kunnen broers, echtgenoten, ouders of kennissen zijn. Een man onder de 27 moet een militair legitimatiebewijs overleggen aan de bank. Zonder hem wordt de lening geweigerd, ook als hij studievertraging oploopt. Wanneer een aanvraag wordt gedaan voorhypotheken tegelijkertijd in verschillende bankorganisaties, is het noodzakelijk om meer gedetailleerde vereisten voor kredietnemers en de procedure voor het verwerven van onroerend goed in elk van hen te kennen. Zodra uw hypotheekaanvraag is goedgekeurd, kunt u beginnen met het kiezen van een geschikte woning. De bank wijst meerdere maanden toe voor deze gebeurtenissen.

Hoe wordt een hypotheek verwerkt?

De procedure voor het verkrijgen van een lening is als volgt: een aanvraag invullen, onroerend goed zoeken, huisvesting goedkeuren, een deal sluiten. De bank neemt een positieve beslissing vanaf het moment dat alle documenten binnen 5-10 werkdagen bij de kredietinstelling zijn ingediend. Gedurende deze tijd controleert hij de juistheid van de verstrekte informatie en bepa alt hij het maximale leenbedrag dat voor de aanvrager beschikbaar is. Na goedkeuring gaat de opdrachtgever over tot de selectie van vastgoed. Hoewel sommigen vooraf een appartement selecteren. Bankorganisaties hebben ook bepaalde eisen aan huisvesting, waarmee rekening moet worden gehouden.

Wanneer de lener een geschikte optie vindt, moet hij van de verkoper kopieën van alle papieren voor de bank ontvangen en een onafhankelijke taxatie van het onroerend goed uitvoeren. In dit geval moet het taxatiebedrijf geaccrediteerd zijn door een financiële instelling. Na het indienen van documenten voor een appartement, onderzoekt en controleert de bank deze zorgvuldig om juridische en financiële risico's uit te sluiten. Dit duurt 3 tot 7 dagen. Na goedkeuring van alle punten op de afgesproken dag dienen partijen te verschijnen bij de bankorganisatie om de transactie af te ronden. De lener hoeft alleen een overeenkomst te ondertekenen en het bedrag te ontvangen dat nodig is om een huis te kopen.

Kredietinstellingen controleren doorgaans de afwikkeling, die in contanten via een kluis wordt uitgevoerd, tussen partijen. In deze kluis worden tegoeden en een eerste betaling geplaatst. Ze kunnen niet worden verkregen voordat de eigendomsoverdracht van de woningen is voltooid. Wanneer de koper de nieuwe eigenaar van het appartement wordt en er een certificaat voor ontvangt, kan de verkoper zijn geld uit de kluis halen.

Een lening verkrijgen voor de aankoop van secundair onroerend goed

De procedure voor het verkrijgen van een hypotheek op een gebruikte woning heeft zijn voordelen:

1. Na afronding van de transactie kan het appartement direct worden gebruikt voor bewoning.
2. Het is veel gemakkelijker om secundair onroerend goed te kopen, aangezien bankorganisaties meer bereid zijn leningen te verstrekken aan dit specifieke marktsegment.
3. Huisvesting kan op elke geschikte plaats en in elk gebied worden gekozen.
4. Deze woningen zijn meestal gebouwd met duurzamere bouwmaterialen, dus ze zijn duurzaam en voldoen aan de eisen.

De procedure voor het verkrijgen van een hypotheek voor secundaire huisvesting is tegenwoordig voor veel burgers van belang. Banken bieden klanten vaak gunstige voorwaarden voor het verkrijgen van een lening voor de aankoop van een dergelijk appartement. Het belangrijkste is dat het geleende bedrag niet veel hoger is dan de waarde van het geselecteerde onroerend goed. Met andere woorden, de lener moet onmiddellijk 15-35% van zijn kosten kunnen betalen.

Je kunt onder andere geen hypotheek afsluiten op een woning die niet aan de eisen van de bank voldoet. Zo moeten secundaire woningen in goede staat verkeren. Op deop een appartement in een te slopen gebouw wordt geen hypotheek verstrekt. Daarom zal de lener veel tijd moeten besteden aan het vinden van geschikte woonruimte.

Welke documenten zijn nodig voor een hypotheek bij Sberbank?

Om een lening te krijgen om een appartement in Sberbank te kopen, moet u een pakket documenten voorbereiden, dat is samengesteld uit de volgende documenten:

• paspoorten;
• inkomensattesten in de vorm van 2-personenbelasting;
• aanvullende certificaten: paspoort, pensioen, militaire ID, rijbewijs;
• werkboek.

In plaats van de personenbelasting heeft de lener het recht om een bankvoorbeeldcertificaat in te dienen. De werkgever vult het in en vult informatie in over inkomen, werknemerservaring van de laatste zes maanden en inhoudingen. In principe wordt van deze mogelijkheid gebruik gemaakt als de organisatie geen standaardgegevens over de 2-personenbelasting kan verstrekken. Welke andere documenten zijn naast de genoemde documenten nodig voor een hypotheek bij Sberbank? Een financiële instelling kan de klant vragen om extra papierwerk om de informatie te bevestigen.

Hoe krijg ik een door de overheid gesteunde hypotheek?

Hypotheek met staatssteun is bedoeld om kwetsbare bevolkingsgroepen en burgers met een laag inkomen te helpen. De doelstellingen van het programma zijn het vergroten van de koopkracht van mensen en het stimuleren van de bouw van nieuw vastgoed voor de bevolking. Toegegeven, een hypotheek met staatssteun staat u niet toe om secundaire woningen te kopen. Het is alleen mogelijk om kredietfondsen te verkrijgen voor onroerend goed in huizen in aanbouw ennieuwe gebouwen.

Veel grote banken nemen deel aan dit project - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank en anderen. Maar het moet duidelijk zijn dat alleen ontwikkelaars die partnerschappen hebben met financiële organisaties of overheidsinstanties deze hypothecaire lening kunnen krijgen.

Hypotheeklening kosten

De meeste mensen weten niet welke hypotheekkosten ze moeten maken als ze worden goedgekeurd voor een lening. Vaak leidt dit gedrag ertoe dat leners de totale kosten van het appartement verkeerd berekenen. Als gevolg hiervan hebben ze verdere problemen met de terugbetaling van de lening.

Als je een huis op krediet koopt, moet je betalen voor verschillende diensten, die kunnen variëren van 3-10% van de waarde van het onroerend goed. Zo rekenen sommige banken een bepaalde vergoeding voor het behandelen van een hypotheekaanvraag. Bovendien, als een financiële instelling weigert een lening te ontvangen, kan de lener het betaalde geld niet teruggeven.

De belangrijkste voorwaarde voor het verkrijgen van een hypothecaire lening is een onafhankelijke beoordeling van de gekochte woning. Om de hoogte van de lening te bepalen wordt een procedure gevolgd. Meestal werken banken al samen met enkele taxateurs. De opdrachtgever hoeft dus niet zelf op zoek naar experts. Toegegeven, voor een dergelijke service moet u ongeveer 5-20 duizend roebel betalen.

Je moet nog steeds een verzekering afsluiten. Volgens de huidige wetgeving is het bij het kopen van een appartement noodzakelijk om uzelf te beschermen tegen het verlies van huisvesting enzijn schade. Bovendien kunnen banken weigeren een lening te krijgen als de lener de eigendom van het appartement en het leven niet verzekert. Daarom moeten verzekeraars nog steeds een paar procent van de kosten van huisvesting betalen.

Je moet ook denken aan de extra commissies van financiële instellingen: voor het huren van een cel, overboeking of het opnemen van geld. Als er problemen zijn met het betalen van de schuld, zal de bank boetes en dwangsommen in rekening brengen. Het is raadzaam om dergelijke situaties te vermijden om problemen te voorkomen.

Conclusie

Weeg, voordat je een lening aangaat, alle gevolgen van deze beslissing goed af. Misschien is zo'n financiële last nu ondraaglijk, daarom is het beter om te wachten op een gunstiger moment. Het is natuurlijk gewoon niet realistisch om alle kosten voor het verkrijgen van een hypothecaire lening te berekenen. Maar bij het aanvragen van zo'n lening moet je zeker rekening houden met je gezinsbudget en onvoorziene uitgaven.