Hoe een banklening te kiezen om niet te veel te betalen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Momenteel bieden banken een breed scala aan leningproducten, afhankelijk van het doel, de beschikbaarheid van onderpand, de verwerkingstijd van de aanvraag, de leningsvoorwaarden, enz. Hoe een dergelijk product kiezen en niet te veel betalen aan rentetarieven? Overweeg een banklening en de soorten ervan.

Het belangrijkste principe van lenen: hoe hoger het risico dat de schuld niet wordt terugbetaald, hoe hoger de rente op de lening. De risico's zijn inkomstenderving, bron van inkomsten van de kredietnemer, verlies, diefstal, schade aan het onderpand, het ontbreken van een garant, een lange looptijd, te hoge of te jonge leeftijd van de kredietnemer, enzovoort. Daarom tracht de bank, alvorens een banklening te verstrekken, haar risico's te minimaliseren door een bewijs van inkomen, een kopie van het werkboek, registratie van zekerheden, betrokkenheid van een of meer borgstellers, levens- en ziektekostenverzekering van de kredietnemer te eisen (vooral wanneer het verstrekken van langlopende leningen), verzekering van het onderpand.

De meest voorkomende banklening is een lening voor consumentenbehoeften. Uitgegeven opaankoop van huishoudelijke apparaten, bouwmaterialen, elektronica, auto's, enz. Het is onderverdeeld in target en non-target. Een gerichte consumptieve lening wordt uitsluitend verstrekt voor de aankoop van een bepaald product of onroerend goed, bijvoorbeeld een auto, een huis, voor reparatie aan huis, voor het onderwijs. Voor gerichte leningen wordt de rente lager vastgesteld dan voor niet-gerichte leningen, omdat de risico's van de bank kunnen worden verminderd door onroerend goed te verpanden dat wordt gekocht of gerepareerd.

Als je geld nodig hebt voor onderwijs, let dan op een dergelijke richting van lenen als leningen voor onderwijs met staatssubsidies (algemeen tarief - 11,25%, waarvan de lener slechts 5,06% beta alt voor een studieperiode tot 10 jaar) en zonder subsidiëring (12% per jaar gedurende maximaal 11 jaar). De lijst van universiteiten die deelnemen aan het programma voor het subsidiëren van leningen voor onderwijs is goedgekeurd door het ministerie van Onderwijs. Educatieve tarieven zijn veel lager dan andere consumentenleningen. Daarnaast is er een aflossingsvrije periode voor de aflossing van de hoofdsom en rente.

Een banklening voor de aankoop van een auto (autolening) verschilt van een consumentenlening voor de aankoop van een auto doordat de registratie van een auto als onderpand vereist is. Om de risico's van verlies van het onderpand te minimaliseren, eisen banken dat de auto niet alleen onder OSAGO, maar ook onder CASCO wordt verzekerd. De eigendomstitel en een kopie van het inschrijvingsbewijs van de gekochte auto blijven bij de bank totdat de schuld volledig is terugbetaald. Door op deze manier bankrisico's te minimaliseren, kunt u lager instellenrentetarieven op autoleningen (vanaf 14,5% per jaar). Als je een nieuwe auto koopt bij een erkende dealer, moet je mijns inziens kiezen voor een autolening met daarop een verpanding. De belangrijkste redenen: een lagere rente op een lening en lage CASCO-tarieven voor een nieuwe auto. In het eerste jaar dat u deze CASCO-auto gebruikt, moet u deze niet alleen kopen omdat dit een vereiste is voor de bank, maar ook om rustig te kunnen slapen en rijden. Als de auto tweedehands is gekocht, de verkoper een buurman of kennis is, moet u een consumptief krediet aanvragen om een auto zonder onderpand te kopen. De rente zal iets hoger zijn dan die van een autolening met onderpand. Bij deze banklening worden eisen gesteld aan het bouwjaar van de auto: deze mag niet ouder zijn dan 5-8 jaar (elke bank heeft zijn eigen leenvoorwaarden, ik geef de meest voorkomende). Na de aankoop zal de bank moeten bewijzen dat u de auto heeft gekocht en het geld niet aan iets anders heeft uitgegeven. Breng het kentekenbewijs en het kentekenbewijs naar de bank, de bankmedewerkers maken een kopie van de documenten, de originelen worden aan u teruggegeven. Als u een auto koopt die niet onder bovenstaande eisen v alt, zit er niets anders op dan een regulier consumptief krediet of een lening voor dringende behoeften af te geven. De rente op dit leningproduct begint van 17-18% per jaar, onder voorbehoud van de aanwezigheid van een garant.

De meest gevraagde en moeilijk bereikbare voor de meerderheid van de Russische ingezetenen is een beveiligde bankleningonroerend goed (hypotheek). Dit komt doordat de rentetarieven daarop niet zo veel verschillen van consumentengerichte leningen (vanaf 12% per jaar). Hypotheken worden verstrekt voor een lange periode, er worden strenge eisen gesteld aan de solvabiliteit en leeftijd van de kredietnemer. Volgens de Agency for Mortgage Lending (AHML) sluiten Russen gemiddeld een hypotheek af voor 17 jaar en betalen deze in 10 jaar af. Maar zelfs bij vervroegde afsluiting van de lening is het te veel betaalde bedrag astronomisch. Verplichte voorwaarden voor een hypotheek: de aanwezigheid van een vaste baan, een pandrecht op verworven onroerend goed, taxatie en verzekering van onroerend goed, een eerste betaling van 10-15%.

Als u wilt besparen op bankrente, moet u voor uw kredietgeschiedenis zorgen, maandelijkse betalingen op tijd betalen, proberen een lening aan te vragen bij een of twee banken waar uw kredietreputatie zal worden gevormd. Banken bieden preferentiële tarieven voor leningen en zachtere leenvoorwaarden aan vaste en betrouwbare kredietnemers. U kunt uw kredietgeschiedenis starten door een creditcard van een betrouwbare bank te openen met open leenvoorwaarden, zonder verborgen kosten. Met zo'n kaart kunt u gedurende de aflossingsvrije periode periodiek lopende aankopen betalen en schulden aflossen, zonder rente te betalen gedurende maximaal 50 dagen. Veel banken geven het eerste jaar van de kaartservice gratis cadeau.

Nog een advies voor degenen die geld willen besparen op bankleningen: probeer ze over te nemen van de bank waarnaar uw salaris wordt overgemaakt. salarisstrook enDe bank zal zeker geen werkboek van je eisen en bovendien op veel leningen een preferentiële rente aanbieden.