Een kredietbureau is Beschrijving, doelen en doelstellingen, functies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Zelfs verantwoordelijke kredietnemers hebben situaties waarin ze om onbekende reden een lening wordt geweigerd. Banken hebben het recht om klanten de reden van hun beslissing niet te vertellen. Om te begrijpen waarom dit gebeurt, kunt u een rapport bestellen bij het kredietbureau.

Het is, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, eenvoudig en veilig. Elke burger met een paspoort kan een aanvraag indienen bij de organisatie.

Wat is een kredietbureau?

Een kredietbureau is een commerciële instelling die een vergunning heeft en is geregistreerd in het openbare register. Het houdt zich bezig met het verzamelen, systematiseren en opslaan van informatie over de kredietgeschiedenis van proefpersonen, met inbegrip van uitleningen, uitleningen en het nakomen van verplichtingen daarop, en persoonlijke gegevens van kredietnemers.

Banken en microfinancieringsmaatschappijen zijn verplicht om samen te werken met een of meer organisaties, ze moeten daar regelmatig informatie sturen over alle wijzigingen in de IC van hun klanten.

Het kredietdossier van een persoon kan in het bezit zijn van meer dan één bureau. Om te weten waar deze zich bevindt, dient de lener contact op te nemen met het Centraal Telefoonboek. Deze instelling verzamelt alle gegevens, maar levert niet rechtstreeks rapporten.

Vanaf juli 2018 waren volgens de Centrale Bank 13 kredietbureaus geregistreerd in het register. Dit cijfer zal veranderen als een van hen wordt gereorganiseerd of een nieuwe wordt geregistreerd.

Leiders in hun branche:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Russische standaard".

Doelen en doelstellingen

In Rusland werd in 2005 een ordelijk systeem voor het verzamelen en opslaan van kredietgeschiedenissen ingevoerd, maar nog steeds weten niet alle burgers welke doelen de oprichting van de BKI nastreefde. Dit is:

1. Een uniforme database van leners en informatie over hun leningverplichtingen creëren.
2. Up-to-date kredietgeschiedenissen van onderwerpen verzamelen.
3. Het verminderen van de risico's van kredietverstrekkers door de betrouwbaarheid en verantwoordelijkheid voor het nakomen van de verplichtingen van potentiële kredietnemers te beoordelen.
4. Verkorting van de wachttijd voor de beslissing van een geldschieter om een lening te verstrekken of een beslissing om te weigeren.
5. Een van de taken van kredietbureaus (CHB's) is om het risico op informatievervalsing of illegale gegevenscorrectie te minimaliseren.

BKI-functies

Ze zijn als volgt:

1. Diensten voor het tegen betaling en gratis verstrekken van rapporten aan CI-onderwerpen op hun verzoek op basis van een schriftelijke aanvraag of ander document dat is gecertificeerd door een elektronische handtekening. Elke burger heeft eenmaal per jaar het recht om gratis kennis te nemen van zijn financiële dossier.



2. Het leveren van de dienst voor het verstrekken van rapporten aan CI-gebruikers, inclusief schuldeisers, autoriteiten, notarissen, de Centrale Bank op basis van een contract.
3. Door de informatie te analyseren, bepa alt het kredietbureau de persoonlijke score van elk onderwerp van de CI. Voor sommige soorten leningen is een score vereist.



4. Verstrekking van persoonlijke informatie uit het titelgedeelte en overdracht naar de Centrale Catalogus van informatie over de vorming van de CI van het onderwerp of het wijzigen van zijn identificatiegegevens. Dit kredietbureau is verplicht om dit binnen 2 werkdagen te voltooien.
5. Een onderwerpcode voor kredietgeschiedenis maken.
6. De organisatie stuurt ook informatie over de annulering van kredietbestanden naar de CCCH.
7. BKI biedt de bron de mogelijkheid om eerder verzonden informatie te corrigeren, op voorwaarde dat het onderwerp of de gebruiker de onjuistheid van de eerdere gegevens bevestigt.
8. Controleer de activiteiten van gebruikers van kredietgeschiedenissen.
9. CBI moet de persoonlijke gegevens van proefpersonen beschermen tegen illegale toegang, informatielekkage, blokkering, verwijdering of ongeoorloofde wijziging van gegevens.

Nationaal Kredietbureau

Deze commerciële organisatie is opgericht in 2005. Op dit moment is het een van de grootste CBI's, die 40% van de industriële markt bestrijkt, en het volume aan kredietgeschiedenissen dat erin is opgeslagen, bedraagt meer dan 55 miljoen. Meer dan 1.000 organisaties werken samen met de NBCH, waaronder Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, evenals vele andere bank- en microfinancieringsinstellingen.

Dit bureau onderscheidt zich door voortdurende verbeteringen die gericht zijn op het verminderen van het risico van kredietverstrekkers bij het goedkeuren en uitbetalen van leningen, het scoren van kredietnemers en manieren om fraude op te sporen. De diensten van de NBCH zijn in de meeste gevallen ongeëvenaard.

Equifax

Equifax Credit Bureau heeft een internationale status, het begon zijn activiteiten in 1899 in de staat Georgia (VS). Op dit moment is het vertegenwoordigd in 24 landen van de wereld. Equifax in Rusland heeft contracten getekend met 2000 bedrijven, de database bevat 148 miljoen kredietgeschiedenissen van individuen en rechtspersonen.

Het hoofdkantoor is gevestigd in Atlanta, in de Russische Federatie, het wettelijke adres van het Equifax-kredietbureau is als volgt: Moskou, st. Kalanchevskaya, 16, gebouw 1.

United Credit Bureau

Dit Russische bedrijf is ontstaan uit de fusie van twee bureaus: Experian-Interfax en Infocredit. In de vennootschap "Infocredit" behoorde 50% van de aandelen toe aan Sberbank, die in 2009 eveneens een aandeel (50%) verwierf in "Expirian-Interfax". Het fusieproces duurde van 2009 tot 2012

"Expirian-Interfax" werd opgericht in 2004 en in 2011 werd het omgedoopt tot OKB - "United Credit Bureau". Bijde fusie van de bedrijven behield de naam.

Voor 2018 heeft de hoofdaandeelhouder - Sberbank, het grootste belang - 50%, de rest wordt verdeeld tussen Experian en Interfax. Voorheen gaf Sberbank geen toegang tot andere krediet- en niet-kredietorganisaties. Dingen zijn veranderd sinds de fusie.

De BKI-database slaat 331 miljoen kredietrapporten op van 89 miljoen proefpersonen. Meer dan 600 banken, microfinancierings- en verzekeringsmaatschappijen werken samen met OKB.

Russische standaard

Het bureau begon zijn werkzaamheden in 2005, maar werkte de eerste 3 jaar samen met slechts één bank met dezelfde naam. Om deze reden zijn er aanzienlijk minder kredietgeschiedenissen in zijn database (15 miljoen dossiers). Sinds 2008 heeft het management van de organisatie besloten om de reikwijdte van de samenwerking uit te breiden om meer volledige en actuele informatie te krijgen.

Deze BCI werkt met natuurlijke personen en rechtspersonen, elk van de proefpersonen kan een rapport aanvragen via hun persoonlijke account op de site als ze al klant zijn bij Russian Standard Bank.

Hoe kan ik onjuiste informatie wijzigen?

Hoewel het CI-gegevenstransmissiesysteem geautomatiseerd is, voeren medewerkers van kredietinstellingen informatie in en zijn ze niet immuun voor onopzettelijke fouten. Een van de functies van het bureau is de mogelijkheid om onjuiste informatie te corrigeren als er bevestiging is.

Als het onderwerp van het kredietrapport een fout heeft opgemerkt, moet hij de aanvraag voltooien en deze vervolgens zelf verzenden of brengen naar het bureau dat zijn financiële instelling bedient. De applicatie beveelt in detail aanbenoem het probleem en onderbouw het met ondersteunende documenten:

• Als gesloten krediet wordt weergegeven als actief, voeg dan een kopie van de aanvraag voor het sluiten van de rekening of betalingsbewijzen bij.
• Als er vertragingen zijn waarmee de lener het niet eens is, zullen betalingsdocumenten ook helpen, aangezien ze de tijd en datum van de operatie bevatten.

Belangrijk: de financiële instelling die onjuiste gegevens heeft ingediend, zal de fout corrigeren. Volgens de wet kan een vordering rechtstreeks aan hem worden overgedragen, maar de praktijk leert dat op deze manier het proces lang zal aanslepen of de lener helemaal wordt geweigerd.

Het is veel sneller om dit via het CBI te doen, omdat het kredietbureau na ontvangst van de aanvraag de informatie zal controleren en de documenten naar de financiële instelling zal sturen, die verplicht is om te reageren en de fout te corrigeren. De hele procedure duurt 30 dagen.

Banken die een aanvraag voor een lening overwegen, controleren de geldigheid van de CI niet, standaard wordt aangenomen dat deze correct is in de BCI. Daarom is het in het belang van het onderwerp van het kredietdossier om minstens één keer per jaar een rapport op te vragen om informatie te controleren.