Sberbank's individuele pensioenplan: hoe de winstgevendheid berekenen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De vraag hoe u zich uw leven na pensionering voorstelt, op welk bedrag aan betalingen u kunt rekenen, begint al lang voor de pensioengerechtigde leeftijd te rijzen. En als de vorige generatie niet veel mogelijkheden had om de situatie ten goede te veranderen, dan hebben de huidige 40-45-jarige burgers (of jonger, waarom niet) nu de mogelijkheid om hun pensioen op te bouwen, aangezien de betalingen gegarandeerd door de staat, hebben de meeste Russen nauwelijks genoeg om huisvesting en een minimale voedselmand te betalen. Al het andere - medicijnen, kleding, rust, zal uit andere bronnen moeten worden betaald, tenzij je er natuurlijk voor hebt gezorgd dat deze bronnen op tijd beschikbaar waren. Daarom is het noodzakelijk om van tevoren na te denken over waar het pensioensparen wordt ondergebracht. In dit artikel wordt besproken hoe u uw pensioen kunt verhogen met programma's die:biedt een individuele pensioenregeling van Sberbank.

Wat is NPF?

Dit is een open-end fonds dat bestaat sinds 17-03-1995 en biedt deelnemers een breed scala aan pensioenregelingen voor individueel of zakelijk gebruik, inclusief een medefinancieringsprogramma voor pensioenen met staatsdeelname. Dit pensioenfonds heeft tijdens zijn werkzaamheden vele prestigieuze onderscheidingen ontvangen. 2014 stond bijvoorbeeld in het teken van het fonds door het ontvangen van de Financial Elite of Russia-prijs in de NPF of the Year Grand Prix-nominatie. Bovendien heeft het fonds de hoogste rating van organisaties in zijn soort in ons land, wat terecht is. Volgens het nationale ratingbureau heeft het pensioenfonds van Sberbank een "uitzonderlijk hoge betrouwbaarheidsbeoordeling" (A++) gekregen.

Reviews over het individuele pensioenplan van Sberbank zullen in dit artikel worden besproken.

Kenmerken van het beleggingsbeleid van NPF's

Medewerkers van dit pensioenfonds hanteren de meest voorzichtige beleggingsstrategie, die zich kenmerkt door een optimale verhouding tussen winstgevendheid en betrouwbaarheid. De geschatte opbouw van de beleggingsportefeuille van pensioensparen is als volgt: ongeveer een derde van alle belegde middelen wordt belegd in de banksector, 11% van de investeringen gaat naar de financiële sector, nog eens 11% gaat naar staatsschuld, ongeveer 7% gaat naar naar de brandstofindustrie.

De winstgevendheid van het individuele pensioenplan van Sberbank is voor velen interessant.

Het saldo van investeringsfondsen wordt verdeeld over de meest veelbelovende sectoren van de Russische economie, zoals energie, mijnbouw, transport, telecommunicatie, enz. Als we het hebben over financiële instrumenten, dan wordt de keuze gemaakt in het voordeel van de meest betrouwbare en liquide activa. Ongeveer 60% van de beschikbare investeringsfondsen in het Sberbank-fonds wordt belegd in bedrijfsobligaties, 15% wordt in deposito's geplaatst, ongeveer 20% van de fondsen wordt gebruikt voor de aankoop van obligaties van subfederale/gemeentelijke leningen en federale obligaties, en slechts 5% worden geplaatst in aandelen van verschillende bedrijven.

De volgende beheermaatschappijen zijn betrokken bij het beleggen van financiële middelen: Kapital, Pensioensparen, Regio EsM en TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Een van de meest interessante aanbiedingen van Sberbank is een individuele pensioenregeling.

Wat is dit?

Veel Russen denken ten onrechte dat de uitvoering van een individueel pensioenplan het gebruikelijke staatspensioen zal vervangen. Dit is geenszins het geval. Dit is een soort bijbetaling op de hoofdsom van het pensioen dat de staat uitkeert. De gepensioneerde heeft de mogelijkheid om zelf de hoogte van deze bijbetaling te bepalen, gebruikmakend van de mogelijkheden van een niet-overheidspensioenfonds. Wat zijn de voordelen van deze methode om geld te verzamelen? Laten we eens nader kijken.

Wat zijn de voordelen?

In overeenstemming met het individuele pensioenplan van Sberbank(belangen komen hierna aan de orde) de cliënt heeft het recht om gebruik te maken van de sociale belastingaftrek. Bovendien worden alle pensioenspaargelden nagelaten aan de erfgenamen. De winstgevendheid van dit programma dekt de groeiende inflatie ruimschoots. Daarnaast is de procedure voor het aanmelden van pensioensparen zo eenvoudig en gemakkelijk mogelijk. Dit kan bij het dichtstbijzijnde bankfiliaal, waar u ook uw opgebouwde pensioen kunt ontvangen.

De opdrachtgever kan zowel via het filiaal als met hulp van de werkgever bijdragen: de accountant brengt het afgesproken bedrag in op het fonds. Daarnaast is het mogelijk om een eenmalige betalingsopdracht te geven, met behulp waarvan de aanbetaling automatisch van de rekening van de klant naar het fonds wordt overgemaakt. U kunt informatie krijgen over de status van uw account op de website van de organisatie. Deze dienst wordt gratis aangeboden. De inschrijving van een individuele pensioenregeling gebeurt door ondertekening van een overeenkomst. Gedurende de gehele periode dat de overeenkomst van kracht is, ontvangt de deposant elk jaar informatie over de prestaties van het fonds, inclusief de winstgevendheid van de individuele pensioenregeling van Sberbank.

Hoe is de accumulatie van fondsen?

Bijdragen die naar de bank gaan, worden in effecten geplaatst om een stabiel beleggingsinkomen te ontvangen. Met het ingaan van de pensioengerechtigde leeftijd ontvangt de cliënt maandelijkse uitkeringen van zijn “verdiende” pensioen, de hoogte van deze uitkering is afhankelijk van de gekozen regeling. Dit kan een beschikbare premie-optie zijn. In dat geval worden de bijdragen ofwel in één keer betaald bij het opstellen van een individuele pensioenregeling.(indien de opbouwperiode korter is dan 24 maanden), of in meerdere betalingen op een voor de opdrachtgever geschikte wijze. Het bedrag van de initiële pensioenpremie wordt door de premiebetaler onafhankelijk vastgesteld, maar het moet minimaal 60.000 roebel zijn (als de opbouwperiode korter is dan 24 maanden) of 1.500 roebel voor elke volgende premie, dat wil zeggen dat elke volgende premie gelijk moet zijn tot 1500 roebel of meer dan dit bedrag.

U kunt het individuele pensioenplan van Sberbank in elk filiaal berekenen.

Bedrag van betalingen

Als we het hebben over het bedrag van toekomstige maandelijkse betalingen, hangt dit af van het bedrag dat zich op de rekening heeft verzameld en de resultaten van het fonds. Deze regeling omvat de uitvoering van uitkeringen van spaargelden voor zeven jaar. U kunt een overeenkomst opstellen ten gunste van een ander of de uitkering van pensioensparen toewijzen aan uw echtgenoot of echtgenoot, als hij of zij de persoon die de overeenkomst heeft uitgevoerd heeft overleefd. Het openen van een vast uitkeringscontract suggereert een andere regeling. Met deze optie worden de bijdragen elke maand, elk kwartaal of tegelijk overgemaakt.

Wat is de winstgevendheid van de individuele pensioenregeling van Sberbank? Het hangt van veel factoren af.

De hoogte van de premie bepa alt het toekomstige pensioen. Het wordt door de klant zelf gekozen, of afhankelijk van een specifieke pensioenregeling. Volgens de overeenkomst wordt pensioen uitbetaald voor tien of vijftien jaar, of voor de rest van uw leven. In dit geval, de geaccumuleerde fondsen ofzijn niet onderworpen aan vererving, of worden gedeeltelijk geërfd. Deze voorwaarden worden besproken met bankmedewerkers bij het ondertekenen van het contract.

Hoe worden betalingen gedaan?

Betalingen worden toegewezen aan het begin van de pensioengerechtigde leeftijd en worden overgemaakt naar de kaart of naar de rekening van de klant in Sberbank of in een andere bank. Momenteel zijn de volgende soorten individuele plannen beschikbaar: universeel, gegarandeerd en uitgebreid. Volgens het universele plan is het bedrag en het schema voor het storten van fondsen willekeurig, het niet-staatspensioen wordt betaald uit beleggingsinkomsten. Vervroegde terugbetaling is mogelijk onder bepaalde voorwaarden. Met een gegarandeerde regeling bepaal je zelf de hoogte van het uitgekeerde pensioen en hoe lang het duurt. Op basis hiervan berekent de specialist de omvang en het schema van de bijdragen. Het kapitaalgedekte pensioen moet in het pensioenfonds van Sberbank zijn, betalingen worden gedaan in elk bedrag.

Procedure voor het berekenen van winstgevendheid

Laten we de "Universele" individuele pensioenregeling bij Sberbank eens nader bekijken. De winstgevendheid van het niet-overheidspensioenfonds voor 2016 was 9,04%, wat een zeer goede indicator is. Geen enkel ander niet-staatspensioenfonds garandeert u een hoger percentage. Overweeg, aan de hand van een specifiek voorbeeld, op welke betalingen u kunt rekenen door een storting te doen in Sberbank - een individuele pensioenregeling. Bijvoorbeeld een 40-jarige vrouw die sinds 1996 werkt met een maandsalaris van 22.000roebel, een overeenkomst getekend met het niet-overheidspensioenfonds van Sberbank, met de bedoeling de rekening elke maand aan te vullen met 1.540 roebel (7% van het loon). Op basis van deze gegevens zullen de totale pensioenbetalingen 9.808 roebel bedragen, 5.171 roebel - onder het contract van niet-staatspensioenvoorziening, en het gefinancierde deel zal nog eens 4.637 roebel toevoegen, de termijn voor het betalen van een niet-staatspensioen is 10 jaar. In totaal zal een vrouw bij pensionering eigenaar zijn van een bedrag van 227.135 roebel. Dit is een zeer gemiddelde berekening. U kunt veel nauwkeuriger berekeningen maken op de Sberbank-website met behulp van een pensioencalculator of tijdens een persoonlijk bezoek aan een bankfiliaal.

Conclusie

Al met al kunnen we zeggen dat dit een winstgevende aanbieding is die, met een minimum aan inspanning en investering van uw kant, u kan helpen uw gebruikelijke levensstandaard te behouden terwijl u met pensioen gaat.

We hebben het individuele pensioenplan van Sberbank beoordeeld.