Nadelen en voordelen van krediet

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Leningen maken al lang deel uit van het leven van bijna iedereen, en op dit moment is het een van de meest voorkomende bankdiensten die niet alleen aan particulieren, maar ook aan rechtspersonen kunnen worden aangeboden om hen te helpen hun financiële problemen op te lossen. Vandaag een lening krijgen is niet erg. U hoeft alleen maar een minimum aan benodigde documenten aan te leveren, een aanvraag bij de bank in te dienen en de voorwaarden voor goedkeuring van een dergelijke aanvraag zijn in de regel helemaal niet lang. Daarom maken mensen actief gebruik van deze mogelijkheid, omdat het erg moeilijk is om geld te sparen voor de aankoop van onroerend goed of bijvoorbeeld huishoudelijke apparaten, vooral wanneer iemand dergelijk onroerend goed dringend nodig heeft. Zoals bij elk fenomeen heeft een lening zijn voor- en nadelen. We zullen hier later over praten en nog veel meer.

Leningsclassificatie

Leningen die de bank aan burgers kan verstrekken, worden als volgt ingedeeld:aanbevolen:

1. Volgens de terugbetalingsmethode worden leningen onderverdeeld in individueel gedefinieerde betalingen, eenmalig en annuïtair, die de meest voorkomende zijn en maandelijkse betalingen van een bepaald bedrag op de lening met zich meebrengen.
2. Volgens de methode van onderpand zijn er ook verschillende soorten leningen - borgstelling, onderpand of zonder onderpand. Hoe hoger het geleende bedrag, hoe meer garanties de bank nodig heeft om de kredietnemer zijn solvabiliteit te laten bevestigen. In deze gevallen kan de bank onderpand als zekerheid verlangen. Meestal zijn dergelijke zekerheden onroerend goed of voertuigen. Of de bank verlangt een garantie, dat is een schriftelijke bevestiging van dergelijke garanties van derden. Een lening zonder onderpand heeft echter het voordeel dat er geen risico is om het verpande goed te verliezen.
3. Volgens de leentermijn. In de regel is de looptijd van een lening niet langer dan vijf jaar, maar als het een gedekte lening is, kunnen de looptijden in dit geval veel langer zijn.
4. Op rente.

Laten we vervolgens de voordelen van een lening analyseren.

De voordelen van een fenomeen als uitlenen

Over het algemeen heeft dit proces veel positieve aspecten:

1. Leningverwerking vereist niet veel documenten, maar slechts een minimum aantal. Afhankelijk van welke eisen de bankorganisatie stelt, is de lijst met documenten soms beperkt tot alleen een paspoort en een rijbewijs, en een attest van de werkplek enandere documenten zijn niet vereist.
2. Korte verwerkingstijd van aanvragen - slechts een paar dagen.
3. Mogelijkheid om onmiddellijk geld te ontvangen. Het duidelijke voordeel van een banklening is dat de klant geld ontvangt op de dag van de aanvraag, waardoor hij zijn plannen kan realiseren of financiële problemen zo snel mogelijk kan oplossen. Als een bankcliënt een aankoop moet doen en het geld onmiddellijk ontvangt, riskeert hij zijn plannen niet, omdat het vaak voorkomt dat het product dat hij van plan was te kopen binnen een paar dagen wordt verkocht en van de toonbank verdwijnt, of de prijs want het verandert aanzienlijk – goederen kunnen in prijs stijgen.
4. Plus krediet - is geleidelijke betalingen. Momenteel kan bijna elke klant de meest geschikte leningoptie voor zichzelf kiezen. Dit komt door het feit dat banken voortdurend hun kredietsysteem hervormen en ontwikkelen, waardoor ze voldoende klanten kunnen hebben voor hun ontwikkeling en welvaart. De lening kan maandelijks worden terugbetaald - dergelijke leningen worden annuïteiten genoemd. In dit geval kan de lener het bedrag van de betaling individueel kiezen, rekening houdend met zijn financiële mogelijkheden
5. Voordelen van een beveiligde lening: een hoge limiet voor contante leningen en lagere rentetarieven, maar u moet alle risico's evalueren.

Zijn er voordelen voor instellingen?

Het voordeel van een lening voor een onderneming is de mogelijkheid om haar werkterrein uit te breiden. Voor sommige organisaties dient deze bancaire tool over het algemeen als het begin van het werk. Daarnaast zijn er verschillende leenvoorwaarden voor ondernemingen.

Wat betekent doorlenen?

Herfinanciering (doorlenen) is het krijgen van een nieuwe lening om de vorige lening bij een andere bank tegen andere, gunstigere voorwaarden terug te betalen. Met andere woorden, dit is een nieuwe lening om de oude af te betalen.

Voor- en nadelen van het herfinancieren van een lening

De voordelen van doorlenen zijn als volgt:

1. Verlaag de maandelijkse betalingen.
2. Wijzig de valuta waarin betalingen worden gedaan.
3. Combineren van leningen van verschillende banken in één.
4. Lagere rentetarieven.
5. De last van de belofte verwijderen.

Nadelen van herfinanciering:

1. Extra kosten, zinloosheid van het proces.
2. Je kunt maximaal 5 credits combineren in één.
3. Toestemming verkrijgen van de bank van de geldschieter.

Kredietnadelen

De belangrijkste nadelen van leningen zijn:

• Hoge rentetarieven op leningen, het belangrijkste nadeel van consumentenkrediet. Op voorwaarde dat dit bankleninginstrument een van de meest populaire is, want consumptief krediet heeft ook voordelen.

Door leningen aan klanten te verstrekken onder een vereenvoudigd systeem van kredietverlening en aanvraagverwerking, loopt de bank grote risico's op niet-terugbetaling van geld. In deze gevallen hebben banken niet genoeg tijd om alle benodigde documenten en de solvabiliteit van de kredietnemer te controleren, enaangezien een van de doelstellingen van banken is om zoveel mogelijk klanten aan te trekken, zijn banken genoodzaakt eventuele verliezen zodanig te compenseren dat zij bij voorbaat profiteren van hogere rentetarieven op leningen. Rente wordt berekend volgens algemene principes - hoe langer de terugbetalingsperiode van de lening en hoe groter het bedrag, hoe hoger het bedrag dat de lener als rente moet betalen, en hoe hoger het te veel betaalde bedrag zal zijn als u het bedrag vergelijkt met het oorspronkelijke bedrag. is geen duidelijk voordeel van de lening.

Onlangs begonnen banken hun klanten de zogenaamde renteloze leningen en voorschotten aan te bieden, wat een zeer effectieve marketingtruc is. In dergelijke gevallen wordt de lener aangetrokken door heldere promotionele aanbiedingen, maar hij vergeet dat geen enkele bank ooit ten koste gaat van haar financiële welzijn. Meestal worden in deze gevallen talrijke commissies voor het verstrekken van een lening en het onderhoud ervan vermomd als de hoofdsom van dergelijke leningen, zodat de bank hier niets verliest en bovendien het nodige voordeel beha alt, zelfs als het minimaal is.

• Tijdens de leningverwerkingsprocedure wordt alleen rekening gehouden met het officiële inkomen van de klant. Als een bank alleen een lening verstrekt als de lener een bewijs van inkomen heeft, dan is dit ook een belangrijk nadeel van lenen, aangezien niet iedereen tegenwoordig kan opscheppen over een "wit" salaris. De lener heeft niet de mogelijkheid om andere soorten inkomsten te bevestigen en in deze gevallen wordt hem vaak een lening geweigerd. Of hij kan een lening krijgen, maar zijn bedragzal vrij klein zijn.
• Beperkingen met betrekking tot woonplaats en leeftijd. Heel vaak zijn er gevallen waarin banken de leeftijdsgrenzen voor kredietnemers beperken. Dus noch de te jonge, noch de bejaarden krijgen krediet. Bovendien zijn er bepaalde vereisten met betrekking tot het staatsburgerschap van de lener en zijn woonplaats.
• Hoge verantwoordelijkheid, die niet alleen materiële verplichtingen jegens de bank betreft. Dit nadeel van uitlenen ligt in het feit dat als de lener de voorwaarden van de leningsovereenkomst schendt, dit zijn kredietgeschiedenis nadelig kan beïnvloeden, wat het in de toekomst aanzienlijk bemoeilijkt of zelfs onmogelijk maakt voor deze lener om een lening te krijgen van deze of een andere andere bank. Soms komt het echter voor dat tijdelijke financiële moeilijkheden de lener dwingen de betaling van de lening met een of meer maanden uit te stellen, en dit is al een reden voor de bank om zijn faillissement vast te stellen en er in de toekomst rekening mee te houden.



• Meerdere vergoedingen en commissies. Bij het uitlenen proberen veel banken hun kosten voor het adviseren van klanten en ander werk van hun werknemers met betrekking tot kredietverlening te compenseren. Er zijn dus verschillende aanvullende commissies en vergoedingen die de renteverplichtingen van de kredietnemer vergroten. Volgens de wet zijn banken verplicht om de kredietnemer alle nodige informatie te verstrekken over de voorwaarden van de lening, evenals over alle commissies en extra kosten die van toepassing zijn. Dit is een voorwaarde om te kunnen lenenhoe een lener een idee moet hebben van voor welke financiële betalingen hij klaar moet zijn en of deze overeenkomen met zijn capaciteiten.

• Psychologische factor. Als krediet sommige mensen disciplineert, werkt zijn aanwezigheid in de tegenovergestelde richting op anderen. Veel mensen weten hoe ze hun uitgaven moeten plannen, anderen niet. Het komt vaak voor dat de lener een bepaald product koopt met krediet, maar na verloop van tijd verdwijnt het koopplezier, kan het product onbruikbaar worden, verloren gaan, enz. Er blijven echter kredietverplichtingen bestaan en de lener blijft verantwoordelijk voor deze verplichtingen. Niet iedereen is in staat om deze verantwoordelijkheid te realiseren en vooraf te bepalen of hij of zij de lening kan terugbetalen. Na verloop van tijd nemen zulke mensen steeds weer leningen, waardoor ze in een "schuldgat" terechtkomen, met alle gevolgen van dien, in de vorm van rechtbanken en verzamelaars.

  

Maak gebruik van krediet

Een lening mag alleen worden aangegaan in gevallen waarin u dure, maar tegelijkertijd noodzakelijke items voor het leven moet kopen - voertuigen, huishoudelijke apparaten, meubels of bouwmaterialen voor de reparatie van een woning. In dergelijke gevallen is het raadzaam om een lening aan te gaan voor een korte periode, ongeveer 2-3 jaar, om deze zo snel mogelijk af te lossen en daarmee uw materiële verplichtingen te beëindigen. Het wordt niet aanbevolen om kredietverantwoordelijkheid op zich te nemen in het geval van verschillende soorten "overmacht", bijvoorbeeld een lening om een behandeling of vakantie te betalen,aangezien er in deze gevallen een te groot risico is om dergelijke aansprakelijkheid niet te overweldigen.

Het is heel praktisch om een lening af te sluiten om een huis te kopen, want er zijn speciale hypotheken bij banken die het nodige geld kunnen opnemen tegen lage rentetarieven.

Voor degenen die besluiten om hun eigen bedrijf te starten

Er is een groot risico dat de lening niet wordt afbetaald in gevallen waarin de lening van leners wordt genomen om hun eigen bedrijf te ontwikkelen. Zo'n lening zou zichzelf binnen zes maanden moeten terugbetalen, maar als dit niet gebeurt, is de persoon verliesgevend. Financiële verplichtingen groeien en stapelen zich op, en als het bedrijf niet de nodige inkomsten genereert, neemt het risico nog meer toe.

Laat je niet beïnvloeden door winkelen

Je moet geen kredietverplichtingen rechtstreeks in winkels aangaan, in het geval van aankoop van bepaalde goederen. Dergelijke expresleningen brengen extreem hoge risico's met zich mee voor banken, daarom compenseren banken in ieder geval de kosten die worden gemaakt door de rente op leningen te verhogen. Het teveel betaalde voor de goederen zal in deze gevallen ongewoon hoog zijn. Bij het kopen van goederen in winkels is het veel voordeliger om creditcards te gebruiken. In de meeste gevallen wordt bij deze kredietregeling een eenmalige commissie in rekening gebracht bij aankoop, dit is ongeveer 20% van de totale kosten van de gekochte goederen. Bij het terugbrengen van de goederen naar de winkel wordt een dergelijke commissie echter meestal niet geretourneerd, omdat het wordt beschouwd als betaling voor diensten voor het opstellen van een leenovereenkomst.

Bconclusie

Wat je houding ten opzichte van leningen ook is, het is belangrijk om één heel belangrijk ding te onthouden. U dient in ieder geval het contract dat u met een financiële instelling sluit goed door te lezen. Anders zijn de gevolgen misschien niet de meest rooskleurige en overschaduwen ze je vreugde van snel ontvangen geld.