Bank businessplan: openings- en ontwikkelplan met berekeningen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De financiële sector is anders dan andere activiteitsgebieden, en om daar te slagen, moet je een bepaalde hoeveelheid kennis hebben. Maar zelfs dit is niet genoeg om een businessplan voor de bank te maken en de succesvolle implementatie ervan. Om uw eigen kredietinstelling te starten, heeft u voldoende geld nodig om te investeren. Niets is echter onmogelijk, en als je een doel stelt, kan het worden bereikt. Een commerciële bank is een doorlopend project, maar het moet worden afgehandeld door mensen met ervaring op dit gebied. De financiële richting wordt beschouwd als een van de meest veelbelovende en winstgevende. Opgemerkt moet worden dat er momenteel een groot aantal budgettaire instellingen is, dus de concurrentie in dit segment is behoorlijk zwaar.

Eerste voorbereidingen

Volgens statistieken wordt het financieren van een zakelijk project van een commerciële bank als een van de meest winstgevende beschouwd. Het is noodzakelijk om een geschikte kamer te vinden, de juiste structuur op te stellen, alle kosten vooraf te berekenen. Met andere woorden, stel een competent businessplan op voor het openen van een bank.

Voor het oefenenproject, moet u de toestand van de markt in uw regio analyseren. Marktonderzoek is een integraal onderdeel van elk bedrijf. Misschien zijn er veel kredietinstellingen in het vereiste gebied, dan kan uw bedrijf onrendabel blijken te zijn. In dit geval moet u een specialisatie bedenken die uw bank zou onderscheiden van de rest. Het zal natuurlijk best moeilijk zijn om dit te doen, maar als het lukt, laat het resultaat niet lang op zich wachten. Onlangs heeft het bankwezen zich alleen maar ontwikkeld en de staat heeft dit bedrijf behoorlijk veel steun verleend.

Richting kiezen

Het bedrijfsplan van een commerciële bank moet gebaseerd zijn op uw activiteiten. Uit de bestaande praktijk blijkt dat grote kredietinstellingen op meerdere gebieden tegelijk actief zijn en daar uitstekend in zijn. Hier hebben we het over zakelijke reuzen: Sberbank, VTB 24, enz. Een nieuwe kredietinstelling moet anders zijn dan de rest en zich in één ding specialiseren.

Kleine en middelgrote banken kiezen dus een richting, bijvoorbeeld het verstrekken van leningen met een lage rente, en promoten dit aanbod op de markt. U kunt zich richten op het bedienen van zakelijke klanten, juridische entiteiten, kleine bedrijven, enz. Het belangrijkste is de kwaliteit van het werk, omdat de klant kiest uit een groot aantal verschillende organisaties, en om hem door u te kunnen bedienen, moet u om op het hoogste niveau te werken.

Het businessplan van de bank moet zorgvuldig worden doordacht en ontwikkelingsrichtingen bevatten in de volgorde waarin ze zijnprioriteit. Dit zal verdere activiteiten enorm vergemakkelijken.

Prospectanalyse

De vorige vraag gaf de noodzaak aan om een prioritair werkgebied te selecteren. Om in dit stadium geen fouten te maken, moet u de marketingomgeving zorgvuldig analyseren, een prognose maken voor de komende vijf jaar en strategische doelen stellen. Als voorbeeld van een businessplan voor een bank kunnen we de richtingen van prospectanalyse noemen:

• Onderzoek naar het wettelijk kader en macro-economie;
• het werk van concurrenten en hun interactie met de externe omgeving bestuderen;
• marketingontwikkelingen;
• verkoopprognoses;
• een klantenbestand opbouwen.

Je moet begrijpen waar de bevolking op een bepaald moment het meest in geïnteresseerd is: deposito's, leningen, de noodzaak om filialen te openen, de mogelijkheid om handelingen uit te voeren via een mobiele applicatie en een computer. En vanuit een veelgevraagde positie potentiële klanten zoeken, contact met hen opnemen, hun diensten aanbieden, privileges garanderen.

Het belang van strategische planning

Zonder marktonderzoek is het niet de moeite waard om dit gebied te veroveren. Onthoud: alle verdere beslissingen zijn gebaseerd op de resultaten van de analyse! Nadat u een prioriteitsrichting heeft bepaald, moet u een businessplan opstellen voor de ontwikkeling van de bank voor de komende 3-5 jaar. Het moet ook strategische doelen bevatten.

Dit deel van het werk moet niet worden onderschat, pas na een tijdje zal elke ondernemer het begrijpenwat een ongelooflijke betekenis heeft deze stap. Meestal worden de volgende doelen onderscheiden:

• klantvertrouwen winnen, eersteklas service;
• geleidelijk uitbreiden van haar activiteiten, verbetering van bestaande producten;
• nieuwe investeringen aantrekken;
• risicosituaties verminderen;
• het creëren van een carrièreladder voor werknemers, het vergroten van de motivatie om gekwalificeerd personeel te vinden.

Zicht op de structuur van een kredietinstelling

De financiële sector omvat verschillende soorten structuren, waarvan de keuze afhangt van de richting van uw activiteit. Dit moet worden besloten voordat een organisatie wordt geopend. Er zijn in totaal vijf verschillende soorten:

• central, dat is een staatsbank;
• commercieel, waarvan het belangrijkste doel is om winst te maken;
• universeel, in staat om een groot aantal verschillende diensten te leveren;
• investment, het uitvoeren van zijn activiteiten bij het werken met bijlagen;
• sparen, dat zich bezighoudt met deposito's en geld besparen.

Bankspecialisatie wordt ook apart geselecteerd. Momenteel zijn er voornamelijk kredietinstellingen van het markttype. Hun eigenaardigheid ligt in het feit dat activa effecten bevatten en passiva eigen vermogen.

Diensten geleverd door de bank

Het aanbod van producten en diensten dat een kredietinstelling aan klanten levert, hangt volledig af van de gekozen specialisatie. Het businessplan van een bankfiliaal moet een duidelijk omschreveninstructies voor de geleverde diensten. Het is de moeite waard om de meest populaire en prioritaire soorten financiële hulp te benadrukken:

• makelaarstransacties op de valuta- en aandelenmarkten;
• werk met deposito's, deposito's;
• uitgifte en onderhoud van plastic kaarten (naast gunstige voorwaarden, moet u nadenken over het maken van een interessant ontwerp);
• leningen en kredieten;
• openen en onderhouden van bankrekeningen;
• uitvoering van gelddiensten.

Ondanks het feit dat nu iedereen overstapt naar online service, zijn er op de afdeling nog steeds veel mensen die alle problemen liever met eigen ogen oplossen. Daarom moet met dit feit ook rekening worden gehouden bij het opstellen van een bankbedrijfsplan.

Een licentie verkrijgen

Om uw eigen kredietinstelling te openen, moet u de juiste toestemming verkrijgen en een licentie afgeven. Maar eerst is het de moeite waard om een CJSC (gesloten naamloze vennootschap) te registreren en zich te registreren bij de belastingdienst. Daar kunt u het identificatienummer van de organisatie krijgen. Het bedrijfsplan van de bank met berekeningen moet ook deze kostenpost bevatten, aangezien u verschillende staatsrechten moet betalen en een aantal andere betalingen moet doen.

Onder de basisrechten die je moet krijgen zijn:

• licentie van de Centrale Bank van de Russische Federatie;
• document dat de registratie bij RGPP (Russische staatsassaykamer) bevestigt;
• toestemming van de douanecommissie.

Management en personeel van de kredietinstelling

De moeite waardmerk op dat een bank als kredietinstelling alleen kan functioneren als een naamloze vennootschap. Het bestuur van de organisatie wordt dan ook uitgevoerd door de Vergadering van Aandeelhouders. Het vindt meestal niet vaker dan 1-2 keer per jaar plaats en tijdens de vergadering worden alle actuele onderwerpen besproken. Zo wordt er een strategie ontwikkeld voor de ontwikkeling van een kredietinstelling voor de komende 12 maanden en worden de nodige managementbeslissingen genomen.

De huidige activiteiten van de bank worden gecontroleerd door de raad van bestuur, de uitvoerende macht behoort toe aan de raad van bestuur van de bank. Het is aan het laatste lichaam dat alle andere structurele afdelingen direct ondergeschikt zijn. Het personeel wordt gevormd op basis van standaardvereisten voor een bankmedewerker.

Wat zijn bedrijfsonderdelen?

In de meeste gevallen hebben we het over vestigingen van een kredietinstelling, waar klanten gebruik kunnen maken van alle diensten van de bank. We moeten eerst minstens één kantoor openen, zodat mensen weten waar ze terecht kunnen als ze vragen hebben.

Laten we ons een voorbeeld van een businessplan voor een bankfiliaal voorstellen. Gewoonlijk bevat het de volgende afdelingen: contant geld, valuta- en depositotransacties, economie en boekhouding, effecten, leningen, enz.

Naast de belangrijkste kun je er nog meer organiseren die ondersteuning bieden, bijvoorbeeld de beveiligingsdienst, de juridische afdeling, enz. Voordat een nieuwe medewerker wordt aangenomen, is een controle van de beveiligingsafdeling verplicht om eventuele overtredingen. Als een persoon slaagt, over de nodige kennis en kwalificaties beschikt, wordt hij onderdeel van het banksysteem.

Bovendien heeft elke kredietinstelling een dienst Interne Controle die rapporteert aan de Raad van Bestuur. Haar taken omvatten:

• Controleren van het werk van medewerkers op naleving van alle noodzakelijke normen en standaarden;
• documenten nodig;
• personeel inhuren van andere afdelingen.

Voorbeeld van een bankbedrijfsplan

Elk jaar onderzoeken marketingspecialisten allerlei bedrijfsterreinen, evalueren ze winsten, uitgaven, enz. Om een kleine kredietinstelling te openen, zijn dus investeringen van ten minste 100 miljoen roebel nodig.

Het is best moeilijk om in een artikel een voorbeeld van een businessplan voor een bank te geven, aangezien het een pakket is van meerdere documenten. Maar het is heel goed mogelijk om de belangrijkste kosten te beschrijven. Het grootste deel van de investering zal zeker gaan naar het huren van een kantoor, repareren, personeel werven, het verwerken van de benodigde documenten en het verkrijgen van alle licenties en vergunningen. Als u een grote bank wilt openen die een breed scala aan diensten kan leveren, dan zijn er veel meer investeringen nodig.

Wat betreft de terugverdientijd van het project, hier gebeurt het niet keer op keer. Natuurlijk moet dit moment worden weerspiegeld in het businessplan van de bank, maar het is niet eenvoudig om het nauwkeurig te voorspellen. Gemiddeld varieert de terugverdientijd van 5 tot 10 jaar.

Risico's

Bij het ontwikkelen van een businessplan voor een bank, is het noodzakelijk om rekening te houden met allemomenten en nuances. Het wordt aanbevolen om de meest ongunstige situatie van tevoren te voorzien en het algoritme om eruit te komen in detail te beschrijven. Risico is een integraal onderdeel van elk project. Het is onmogelijk om alles te voorspellen, dus je moet voorbereid zijn op een onaangename ontwikkeling van gebeurtenissen.

Vaak beschouwen ondernemers bepaalde factoren niet eens als risico's, wat een van de ergste fouten is. Achteraf leidt het immers tot extra kosten, verlengt de terugverdientijd, etc. De afzetmarkt voor producten en diensten is het eerste waar een beginnende ondernemer aan moet denken. De organisatie moet immers doelgroepen hebben die waarschijnlijk gebruik zullen maken van de diensten van een kredietinstelling.

Al het bovenstaande samenvattend, kan worden opgemerkt dat de implementatie van het project om een kredietinstelling te openen een zeer nauwgezette en moeilijke taak is, maar het kan worden gedaan. Als u een verantwoordelijke houding aanneemt bij het opstellen van het businessplan van de bank, zoveel mogelijk risico's berekent, het benodigde geldbedrag aantrekt, dan kunt u aanzienlijk slagen in uw onderneming. In termen van winstgevendheid lijdt het geen twijfel dat het openen van een bank een van de meest kosteneffectieve investeringen is.