Het concept en de soorten aansprakelijkheidsverzekeringen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voor de meerderheid van de burgers en bedrijfsleiders is het gebruikelijk geworden om levens-, auto- en eigendomsverzekeringen op te stellen. Geconfronteerd met een categorie als "aansprakelijkheidsverzekering", begrijpen velen de noodzaak van dit soort bescherming niet. Hoewel, zoals de praktijk laat zien, u in de moderne wereld met bestaande soorten aansprakelijkheidsverzekeringen uzelf kunt beschermen tegen mogelijke onvoorziene kosten bij het uitvoeren van verschillende activiteiten en zelfs bij het besturen van een auto. Op basis van de normen van het burgerlijk recht maken ze een onderscheid tussen aansprakelijkheid op grond van het contract en op grond van de wet.

Verantwoordelijkheid volgens de wet

Buitencontractueel, onrechtmatige daad of wettelijke aansprakelijkheid treedt op wanneer schade wordt toegebracht aan een persoon die niet in een contractuele relatie staat met de veroorzaker van het evenement. Dit type aansprakelijkheid vindt plaats ongeacht het bestaan van ondertekende contractuelejuridische relaties.

Verzekering van dergelijke risico's brengt bepaalde voorwaarden met zich mee:

• de aansprakelijkheid van de verzekerde zelf of een andere deelnemer die ook de verantwoordelijke kan zijn is verzekerd;
• alle deelnemers die door hun handelen schade kunnen berokkenen, moeten in het verzekeringsdocument worden vermeld;
• de begunstigde kan zowel de verzekeringnemer als de verzekerde deelnemers zijn, evenals derden, indien dit in het verzekeringscontract is gespecificeerd;
• De benadeelde heeft het recht om het bedrag van de schadevergoeding rechtstreeks van de verzekeringsmaatschappij te vorderen, als dergelijke voorwaarden zijn gespecificeerd in de verzekeringsovereenkomst die tussen de partijen is gesloten.

Contractuele aansprakelijkheid

Verantwoordelijkheid onder het contract treedt op in geval van niet-nakoming, slechte uitvoering van taken die zijn beschreven in de gesloten overeenkomst tussen de partijen. Dit type aansprakelijkheidsverzekering vereist ook bepaalde voorwaarden:

• verantwoordelijkheid wordt geregeld door huidige wetgevingsdocumenten;
• alleen de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer is verzekerd, alle andere contracten worden als nietig beschouwd;
• de begunstigde onder het verzekeringscontract geeft de partij aan waarmee de verzekeringnemer een contractuele relatie is aangegaan.

Gezien de rechtsverhouding die ontstaat tussen de verzekeringsorganisatie en haar klanten, neemt de verzekeraar de verplichting op zich om materiële schade of gezondheidsschade aan derden te vergoedenpersonen.

Verantwoordelijkheden

Volgens de vereisten van de verzekeringswetgeving wordt het voorwerp van een aansprakelijkheidsverzekering bepaald door eigendomsbelangen die rechtstreeks verband houden met de verzekerde en de personen die door zijn activiteiten worden getroffen. Wettelijke voorschriften geven duidelijk aan welke soorten verzekeringen door een aansprakelijkheidsverzekering worden gedekt.

Er is een classificatie van soorten verantwoordelijkheid hiervoor:

• administratief - treedt op wanneer een administratieve overtreding of overtreding wordt begaan;
• materiaal - verplicht de werknemer om de schade te vergoeden die de organisatie heeft geleden als gevolg van niet-naleving of schending van toepasselijke wetten;
• civiel recht - treedt op wanneer burgerlijke rechtsnormen van wetgevingshandelingen worden geschonden en niet-naleving van de subjectieve rechten van derden met zich meebrengt;
• professional - behartigt de belangen van gespecialiseerde specialisten voor mogelijke materiële schade bij de uitvoering van hun taken of het verstrekken van een lijst van diensten gespecificeerd in het contract.

De belangrijkste soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, zoals burgerlijke en professionele, zijn interessant voor de financiële markt.

Aansprakelijkheidsverzekering

Een productiebedrijf kan, net als een gewone burger, tijdens de uitvoering van toegewezen productietaken of in het dagelijks leven, door zijn acties, eigendommen van onbevoegde personen beschadigen of hun gezondheid schaden. Volgens de wet moeten dadersde veroorzaakte schade vergoeden. Om dergelijke kosten tot een minimum te beperken, hebben verzekeringsmaatschappijen soorten verzekeringscontracten voor burgerlijke aansprakelijkheid goedgekeurd.

Bij het ondertekenen van een verzekeringspolis moet er rekening mee worden gehouden dat civielrechtelijke verplichtingen een exclusief vermogenskarakter hebben. Bestaande soorten burgerlijke aansprakelijkheidsverzekeringen bieden aan om eventuele schade af te schuiven op de verzekeraar. Tegelijkertijd moet worden begrepen dat het bestaan van een dergelijke overeenkomst de verzekeringnemer niet ontslaat van mogelijke administratieve of strafrechtelijke vervolging.

Op basis van de normen van de verzekeringswetgeving worden de volgende soorten burgerlijke aansprakelijkheidsverzekeringen onderscheiden:

• voertuigeigenaren;
• vrachtschip;
• eigenaren van industriële bedrijven, organisaties die als gevolg van hun activiteiten geclassificeerd zijn als objecten met verhoogd gevaar;
• eigenaren of huurders van waterwerken.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Sommige soorten beroepen worden geclassificeerd als onveilige activiteiten, omdat de werknemer de cliënt kan schaden door zijn acties. Het is mogelijk om eigendomsverlies te veroorzaken bij slechte dienstverlening of uitvoering van werk, oneerlijke uitoefening van professionele taken. Materiële verliezen die klanten worden toegebracht, kunnen door de verzekeringsmaatschappij worden vergoed als de boosdoener een polis heeft.

Bestaande soorten verzekeringenberoepsaansprakelijkheid zijn gekoppeld aan het beroep van de toekomstige klant van de verzekeringsmaatschappij. Beroepen zoals een notaris, een privé-arts, een douane-expediteur, een taxateur, een auditor zijn verplicht om een verzekeringsdocument tussen de vergunningen te hebben, waardoor de verantwoordelijkheid voor toekomstige fouten en tekortkomingen wordt verschoven naar de verzekeraar.

Verantwoordelijkheid van autobezitters

Van de bestaande soorten wettelijke aansprakelijkheidsverzekeringen is de verplichte motorrijtuigenverzekering de meest gevraagde. Deze overeenkomst geeft de bestuurder het recht om het voertuig te besturen. Verzekeringsmaatschappijen bieden zowel vrijwillige als verplichte soorten aansprakelijkheidsverzekeringen aan. Op vrijwillige basis kan de klant van de verzekeringsmaatschappij het bedrag van de aansprakelijkheid van de verzekeraar verhogen in geval van een verkeersgebeurtenis.

Met de inwerkingtreding van het systeem van "directe schaderegeling" in aanwezigheid van een OSAGO-overeenkomst, heeft niet alleen de boosdoener van het bedrijf, maar ook de benadeelde klant het recht om een verzekeringsvergoeding van zijn verzekering te ontvangen bedrijf.

De opbouw van de verzekeringsuitkering wordt uitgevoerd als de eigenaar van het verzekeringsdocument de boosdoener van het ongeval wordt. Dit type verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid omvat niet alleen de betaling van schade aan eigendommen (auto's, huizen, elektriciteitspalen, hekken), maar ook voor schade aan de gezondheid van passagiers of andere deelnemers aan een wegevenement.

Om een verzekeringsvergoeding te ontvangen of een betaling aan de benadeelde partij op te bouwen, moet deeen aantal voorwaarden:

• de auto wordt bestuurd door de persoon vermeld in het verzekeringscontract;
• niet-terugbetaalbare morele schade;
• voertuig wordt niet gebruikt in rally, studie of competitie;
• opzettelijke illegale acties van de verzekerde;
• rijden onder invloed, onder invloed van drugs of opiaten.

Opgemerkt moet worden dat er twee soorten verplichte wettelijke aansprakelijkheidsverzekeringen zijn voor autobezitters: binnenlandse en internationale contracten. Om naar het buitenland te reizen, is de bestuurder van het voertuig ook verplicht om zijn aansprakelijkheid te verzekeren. Hiervoor is er een overeenkomst over de groene kaart, waardoor een uniforme verzekeringspolis actief is op het grondgebied van 31 staten. Het bedrag van de verplichtingen die de verzekeringsmaatschappij aangaat, hangt af van de staat op het grondgebied waarvan de noodsituatie zich heeft voorgedaan. Het verzekeringscontract is van toepassing op alle personen die de auto besturen die op de polis staat vermeld.

Verantwoordelijkheid van de taxateur

Een ander type wettelijke aansprakelijkheidsverzekering, dat verplicht en wettelijk goedgekeurd is, is de aansprakelijkheid van de taxateur. Bij het uitvoeren van zijn waarderingsactiviteiten kan hij onbedoeld materiële verliezen voor zijn klanten veroorzaken. Om de verliezen van dit beroep tot een minimum te beperken, wordt bij het verkrijgen van toestemming om taxatieactiviteiten uit te voeren noodzakelijkerwijs een verzekeringsovereenkomst opgesteld met een gespecialiseerde financiële onderneming.

Betaling van verzekeringsvergoedingen voor dit type verplichte aansprakelijkheidsverzekering wordt uitgevoerd door een rechterlijke beslissing. Het is ook mogelijk om de schade van de cliënt te vergoeden als de verzekeraar ermee instemt dat de verzekerde gebeurtenis daadwerkelijk heeft plaatsgevonden zonder op een gerechtelijke handeling te wachten. Het verzekerde bedrag wordt uitgekeerd aan een derde. Het bedrag van de betaling hangt af van de werkelijke materiële verliezen, maar kan niet hoger zijn dan de verzekeringsaansprakelijkheid van de financiële onderneming volgens de voorwaarden van het gesloten contract.

Vervoerder aansprakelijkheid

Van de bestaande soorten verplichte aansprakelijkheidsverzekeringen moet aandacht worden besteed aan de aansprakelijkheidsverzekering van vrachtvervoerders over de weg, over zee en door de lucht. De belangrijkste regelgevende documenten die het bedrag van de verzekeringsaansprakelijkheid en vergoedingen bepalen, zijn internationale verdragen over het vervoer van goederen en het nationale wettelijke kader.

Dit type aansprakelijkheidsverzekering voor vervoerders is verplicht om geadresseerden of passagiers te beschermen tegen mogelijke overtredingen als gevolg van de levering van vracht of bagage of het schaden van hun gezondheid. Verzekeringsvergoedingen worden betaald aan gewonden of begunstigden voor het bedrag van de werkelijk opgelopen eigendomsverliezen, de behandelingskosten of bij overlijden.

Verantwoordelijkheid van bedrijven - bronnen van verhoogd gevaar

De activiteiten van sommige ondernemingen en organisaties vormen in eerste instantie een gevaar, op basis van het werk dat ze uitvoeren. Ja, bijvullen.brandstoffen, smeermiddelen en gas kunnen een noodsituatie veroorzaken als gevolg van een benzinelek of een explosie van containers. Kerncentrales en elektriciteitscentrales zijn ook noodzakelijkerwijs zulke gevaarlijke installaties. De eigenaren van dergelijke ondernemingen moeten een verzekeringsovereenkomst hebben met het profielbedrijf, dat verantwoordelijkheid nam voor verliezen die rechtstreeks verband houden met de productieactiviteiten van de verzekerde.

Volgens het huidige burgerlijk wetboek zijn gevaarlijke bronnen onder meer:

• mechanische apparaten, apparatuur waarvan de werking niet volledig kan worden gecontroleerd;
• industriële menselijke activiteiten met betrekking tot atomaire, nucleaire, elektrische energie, ontvlambare en explosieve stoffen.

De aanwezigheid van een contract voor dit type aansprakelijkheidsverzekering stelt het hoofd van een gevaarlijke faciliteit in staat om het bedrag van de verliezen voor dergelijke gebeurtenissen over te dragen aan de verzekeringsmaatschappij:

• beschadiging of vernieling van eigendom;
• niet de geplande winst ontvangen;
• geldelijke schade;
• slechte gezondheid of overlijden van getroffen mensen;
• uitgaven voor eliminatie van de resultaten van een verzekerde gebeurtenis.

Broker Aansprakelijkheidsverzekering

Om het werk van een douanevertegenwoordiger uit te voeren, is een noodzakelijke voorwaarde de opname van een potentiële tussenpersoon in het register van douanevertegenwoordigers. Verzekeringsmaatschappijen, op basis van de goedgekeurde soorten verplichte verzekeringenverantwoordelijkheid, de uitvoering van een verzekeringsovereenkomst aanbieden, zonder welke de douane-expediteur niet in het register kan worden ingeschreven. Zijn aanwezigheid is verplicht.

Verzekeringsorganisaties nemen de verantwoordelijkheid op zich voor het dekken van eigendomsverliezen veroorzaakt door de douanevertegenwoordiger door hun acties of inactiviteit in verband met de uitvoering van een bepaalde reeks werken. Naast materiële schade kan een verzekeringsdocument de kosten van rechtszaken door advocaten en uitgenodigde deskundigen dekken.

Een verzekerde gebeurtenis wordt geacht te hebben plaatsgehad op voorlegging door de cliënt van de makelaar van eigendomsclaims die direct verband houden met een slechte dienstverlening, namelijk:

• niet voldoen aan de deadlines voor het verstrekken van douanedocumenten;
• onjuiste berekeningen van douanerechten, die te hoog zijn betaald;
• sancties voor overtreding van douane-inklaringsprocedures;
• openbaarmaking van commerciële of andere vertrouwelijke informatie.

Aansprakelijkheidsverzekering accountant

Een ander type aansprakelijkheidsverzekering is de accountantsverzekering. Voor de uitvoering van auditwerkzaamheden voorziet de huidige wet in het verplicht bestaan van een overeenkomst met een verzekeringsmaatschappij. Verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringscontracten die verzekeringsorganisaties aan hun klanten aanbieden, omvatten ook verplichte aansprakelijkheidsverzekeringen voor auditors.

Tijdensbij de uitoefening van hun werkzaamheden kunnen specialisten door hun handelen van onopzettelijke aard materiële schade of schade aan de gezondheidstoestand van klanten van diensten veroorzaken. Verzekerde gebeurtenissen zijn onder meer:

• fout bij het beoordelen van activiteiten en naleving van de regelgevende documenten;
• verkeerde interpretatie van auditresultaten;
• aanzienlijke tekortkomingen in financiële documenten niet ontdekken;
• niet-naleving van goedgekeurde boekhoud- en rapportagenormen, belastingwetten;
• onopzettelijk verlies of beschadiging van financiële documenten zoals postwissels, aangiften, cheques, belastingfacturen en facturen.

Voor dit type aansprakelijkheidsverzekering vergoedt de verzekeraar het bedrag van de opgelegde boetes. De diensten van een andere accountantsorganisatie zijn ook onderworpen aan vergoeding als de schade is veroorzaakt door onprofessioneel handelen van de accountant, wiens aansprakelijkheid is verzekerd. In geval van verlies van documenten vergoedt de verzekeringsmaatschappij de kosten van registratie van nieuwe documenten, notariële kopieën. Bovendien, als geld wordt uitgegeven tijdens de verduidelijking van de omstandigheden van het evenement, worden dergelijke kosten ook vergoed ten koste van het verzekerde bedrag.

De markt voor financiële diensten is, net als de hele verzekeringssector, in ontwikkeling. En als eigendomsrisico's, of zelfs het algemene concept en de soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, zoals OSAGO, de meeste consumenten bekend zijn, dan is een vrijwillige aansprakelijkheidsverzekering dichtbijalleen geconfronteerd met een kleine kring van specialisten. Hoewel het bestaan van een dergelijke overeenkomst u in staat stelt uzelf te beschermen tegen extra materiële kosten in het geval van een gebeurtenis die in de overeenkomst wordt vermeld.