Hypotheek met staatssteun: voorwaarden voor het verkrijgen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Degenen die erover nadenken om een huis met een hypothecaire lening te kopen, doorlopen vele opties en programma's. En stopt vaak bij een hypotheek met staatssteun. Wat zijn de voor- en nadelen, evenals de voorwaarden voor het verkrijgen en betalingsvoorwaarden, zullen we hieronder begrijpen.

Wat is een hypotheek?

Je eigen hoek kopen is de taak van elke tweede familie in Rusland. In de Sovjetjaren werd het als de norm beschouwd om bij ouders te wonen, maar toen was de mentaliteit anders. Tegenwoordig streven jongeren naar onafhankelijkheid en een autonoom leven. Het probleem is dat zo'n goed verlangen niet altijd goed afloopt. En dat allemaal omdat er spaargeld nodig is om onroerend goed te kopen.

Hoe kom je in een situatie waarin er niet genoeg geld in de reserve is, maar je wel in je appartement of huis wilt wonen? Dit is waar het tijd is om na te denken over door de overheid gesteunde hypotheken. Met dergelijke leningen kunt u nu vierkante meters verwerven en deze in de loop van de tijd betalen. En alles zou goed komen, veel mensen hebben alleen een plek om te wonen dankzij de hypotheek, maar nog steeds niet helemaal.

De essentie van lenen

Wat is het nut van door de overheid gesteunde hypotheken, en waarom draagt het land zulke kosten? Alles is vrij eenvoudig en voor de uitleg zijn verschillende punten nodig:

• Dankzij overheidssteun staat de vastgoedsector op de rails, zijn ontwikkelaars betrouwbaar en willen ze bouwen.
• De kwaliteit van woningen neemt toe, respectievelijk ook de levensduur en veiligheid.
• Met de komst van door de overheid gesteunde hypotheken sluiten mensen meer huisvestingsleningen af, wat ons terugbrengt bij het eerste punt.
• De levens van die categorieën van de bevolking die het probleem van huisvesting niet alleen kunnen oplossen (mensen met een handicap, grote gezinnen, eenoudergezinnen) verbeteren.

Reden voor de populariteit van door de overheid gesteunde hypotheekprogramma's

En de populariteit is te wijten aan de volgende redenen:

1. Een van de belangrijkste is lagere rentetarieven dan niet-ondersteunde hypotheken. Hoewel twee of drie procent onbeduidend lijkt, zullen ze het gezinsbudget veel besparen.
2. Veilige deal gegarandeerd. Voor dit programma worden banken geselecteerd met een goede reputatie en ruime ervaring in het verstrekken van hypotheken, die gegarandeerd aan alle voorwaarden voldoen.
3. Verwerving van woningen is alleen mogelijk via die ontwikkelaars die direct betrokken zijn bij het staatsprogramma. Dit is zeer succesvol, aangezien het niet nodig is om de verkoper op eerlijkheid te controleren,de staat heeft het lang geleden gedaan.
4. Dergelijke leningen worden vaker goedgekeurd door banken. En dat allemaal vanwege het feit dat de staat de kosten verdeelt en lijkt in te staan voor degene die een hypothecaire lening nodig heeft.
5. Je hoeft je geld niet te geven voor iets dat niet in het gesloten contract staat. Als de partner van de bank de staat is, dan zijn alle voorwaarden van het contract eenvoudig, begrijpelijk en hebben ze geen tweede bodem.

Al deze redenen bevestigen echt de juiste keuze van dergelijke programma's. Als u hieraan de voorkeur geeft, is uw huisvesting in de kortst mogelijke tijd gegarandeerd.

Wat wordt er van de lener gevraagd?

Het door de staat gesteunde hypotheekprogramma zal niet worden goedgekeurd door de eerste bezoeker. Om te worden goedgekeurd, moet de lener aan alle bankverzoeken voldoen.

Het eerste dat in acht moet worden genomen, is de leeftijdsgrens van 18-21 jaar en tot 65 jaar oud op het moment van het afsluiten van de lening (mogelijk is 75 jaar oud). De lener moet een burger van de Russische Federatie zijn. Een continue werkervaring van minimaal zes maanden is ook een voorwaarde voor deelname aan het door de overheid gesteunde hypotheekprogramma.

Dit type lening wordt alleen goedgekeurd als u met het inkomen van een persoon die een hypotheek wil afsluiten, niet alleen de maandelijkse termijn kunt betalen, maar ook de eerste levensbehoeften. Heel vaak verstrekken banken hypotheken niet voor één persoon, maar voor meerdere. Vervolgens wordt de maandelijkse bijdragelimiet berekend rekening houdend met het inkomen van alle personen die deelnemen aan de lening. Het belangrijkste is dat de maximale uitkering nooit hoger is dan vijfenveertig procent van het inkomen, ongeacht het totale bedrag. vrouw enechtgenoot zijn ook mede-leners.

Tegenwoordig verstrekken niet meer dan een dozijn banken hypotheken met overheidssteun.

Nadelen van hypothecaire leningen

Het lijkt erop dat de rente laag is en een betrouwbare manier om aan huisvesting te komen, maar er zijn nog steeds nadelen.

Er zijn niet zo veel banken die samenwerken met de staat. En de keuze van een geschikte kredietverstrekker, bijvoorbeeld in kleine steden, is erg moeilijk.

De rente is ook niet zo eenvoudig. Deze 11% treedt pas in werking vanaf het moment dat het onroerend goed in eigendom wordt. Tijdens de bouwperiode stijgt de rente.

De verplichte aanbetaling, die minimaal twintig procent van het hypotheekbedrag moet bedragen, kan worden gevonden, geïnd, geleend, enzovoort, lang niet alle geledingen van de samenleving.

Banken hebben een goedgekeurde lijst van ontwikkelaars. Door bij hen onroerend goed te kopen, kan de kredietnemer rekenen op een verlaagde rente op een hypothecair krediet. Als een particulier een appartement heeft gekozen van een ontwikkelaar die niet in deze lijst staat, dan mag het geen verrassing zijn dat de rente op een hypothecaire lening hoger zal worden. Dit komt omdat de lener niet in aanmerking komt voor het door de overheid gesteunde hypotheekprogramma van 2018.

Wat het vooruitzicht van deze programma's ook is, het aantal reserveringen is indrukwekkend. Bijvoorbeeld, alleen woningen in nieuwe gebouwen die direct in één hand worden verkocht, komen in aanmerking voor deelname aan de programma's.

Toepassen op wie?

Niet iedereen kanrekenen op vrijstelling van de staat bij de afbetaling van hypotheken. Allereerst wordt dit soort hulp verleend aan de volgende sociale lagen:

• mensen die werkzaam zijn in openbare organisaties zoals medische instellingen, militaire eenheden, onderwijsinstellingen;
• degenen die niet genoeg vierkante meter hebben om te leven (minder dan twaalf vierkante meter);
• mensen wachten in de rij voor hulp om hun woonsituatie te verbeteren;
• gezinnen met moederschapskapitaal (een gezinshypotheek met staatssteun is geschikt voor hen).

Wat moet de lener doen?

Niemand krijgt een hypotheek totdat ze aan de volgende bankvereisten voldoen:

1. Verzekering (verplicht) van leven, gekocht onroerend goed en mogelijke arbeidsongeschiktheid. Natuurlijk stijgt de totale uitkering, maar zonder verzekering is geen enkele bank bereid dat risico te nemen. Het enige goede nieuws is dat de kosten van verzekeringen op dezelfde manier worden verdeeld als hypotheekbetalingen. Maar een verzekering is geen vereiste voor staatswerknemers.
2. Bij gebrek aan een aanbetaling en medeleners, is het toegestaan om een pandovereenkomst op te stellen voor bestaand onroerend goed.
3. Totdat de hypothecaire lening is afbetaald, kunnen er geen woningtransacties worden uitgevoerd. Dat wil zeggen, de eigenaar kan het niet verkopen, ruilen, verhuren. Als de bank dergelijke overtredingen aan het licht heeft gebracht, heeft zij het recht om vóór het einde van de looptijd volledige terugbetaling van de lening te eisen.
4. Als maandelijkse betalingen worden genegeerd en de lener van bonafide naar een slechte wanbetaler is gegaan,de bank kan het onroerend goed op een veiling verkopen. In een dergelijke situatie verliest de lener zowel de woning- als de hypotheekschuld, en de bank compenseert zijn verliezen door de wederverkoop van het appartement. In zo'n situatie zal herfinanciering van hypotheken met staatssteun uitkomst bieden.
5. Een persoon die een hypothecaire lening wil aanvragen, moet minimaal vijf jaar hebben gewerkt. En op het moment dat een hypotheek wordt aangevraagd, mag de werkervaring van de lener op één plek niet minder dan zes maanden zijn.
6. Programma's zoals door de staat gesteunde familiehypotheken en andere staan niet toe dat je een huis op de secundaire markt koopt. Dit komt doordat in dit geval de ontwikkeling niet wordt gestimuleerd en de staat zijn geld niet wil verspillen aan onterechte verhogingen door huiseigenaren.
7. Een belangrijke voorwaarde voor staatssteun voor hypotheken is dat alleen een Russische burger deze kan aanvragen.

Hypotheekvoorwaarden

Overheidssteun voor gezinnen met hypotheken is onderworpen aan bepaalde voorwaarden, zoals:

• percentage niet hoger dan twaalf;
• de kortste looptijd van de hypothecaire lening is 5 jaar, de langste is 30 jaar;
• in de regio's is het bedrag beperkt tot drie miljoen roebel, en in de regio Moskou - 8 miljoen;
• een woning kopen is alleen mogelijk met programmapartners;
• banken die onder dergelijke voorwaarden samenwerken met de staat brengen geen commissie in rekening voor ondersteuning, onderhoud en ondertekening van een hypotheekovereenkomst;
• als de aanvrager van de lening geen geld heeft, zijn er nog twee medeleners toegestaan;
• leeftijdsgrens is 21 en 65 voor mannen en 50 voor vrouwen;
• vereist aanbetaling van ten minste twintig procent van de prijs van het onroerend goed.

Dit alles werkt alleen als de lener alleen kan rekenen op deelname aan één 6 door de overheid ondersteund hypotheekprogramma 2018. Hoe zit het met die mensen die in aanmerking kunnen komen voor meerdere overheidsprogramma's? Echt niet. Als een persoon een staatswerknemer is en tegelijkertijd moederschapskapitaal heeft, moet u één type hypotheekprogramma kiezen.

Hoe aanvragen?

Beslissing over een hypothecaire lening genomen? Het blijft om uit te zoeken wat hiervoor nodig is:

• Allereerst heb je een paspoort nodig van een burger van de Russische Federatie.
• Bewijs van inkomen van de afgelopen zes maanden.
• Belastingbetaleridentificatienummer (TIN).
• Voor mannen is een militair legitimatiebewijs vereist.
• Documenten van de gewenste woning (ze zijn afkomstig van de directe eigenaar, deze omvatten een technisch paspoort, certificaat van eigendom, kadastraal paspoort).
• Huwelijksakte (in het geval van verwerving van onroerend goed door een van de echtgenoten).
• Een ander identiteitsbewijs (rijbewijs, paspoort of SNILS).
• Een document dat bevestigt dat een persoon momenteel het bedrag voor de aanbetaling heeft.

Het is belangrijk om te begrijpen hoe dit een geschatte lijst is van wat nodig kan zijn. BIJElke bank heeft andere eisen. De consultant zal u helpen alle fijne kneepjes en vereisten te begrijpen.

Hypotheek: stap voor stap instructies

1. Kies eerst de juiste eigenschap. Indeling, oppervlakte, infrastructuur en nog veel meer waar rekening mee moet worden gehouden. Om niet mis te rekenen met partnerontwikkelaars, moet u contact opnemen met een agentschap dat gespecialiseerd is in hypotheken. Ze hebben meestal een lijst met ontwikkelaars die in het programma zijn opgenomen.
2. Kies een uitlenende bank. Bij hetzelfde hypotheekkantoor kun je meer te weten komen over alle programma's en mogelijke banken overwegen. Bij het kiezen moet u letten op rentetarieven, leentermijn, maandelijkse betaling, aanbetaling.
3. Verzamel de benodigde documenten voor de bank.
4. Stel een hypotheekovereenkomst op. Deze stap vereist de ondertekening van veel papieren, die worden bewaard tot de volledige terugbetaling van de schuld.
5. Verzeker het gekochte goed. Hiervoor hoeft u geen extra gebaren te maken omdat deze bewerking direct in de bank wordt uitgevoerd. Hij heeft al een contract afgesloten met een verzekeringsmaatschappij en het geld wordt daar direct afgeschreven. Maar niemand verbiedt u om een andere verzekeringsmaatschappij te kiezen als u dat wilt. Als het bedrijf wordt gekozen door de kredietnemer, moet de bank een verzekeringscontract verstrekken.
6. Maak geld over aan ontwikkelaars. Fondsen kunnen na goedkeuring van de lening op verschillende manieren worden overgemaakt - bijgeschreven op een debetrekening die niet bij deze bank is geopend, op een hypotheekbetaling bij deze bank,factuur voor afrekening verkoper.
7. Registreer de transactie bij de registratiekamer. Een document dat de eigendom van onroerend goed certificeert, wordt bij de hand afgegeven. Het origineel van dit document wordt aan de bank gegeven en een notariële kopie wordt voor henzelf achtergelaten. Een dergelijke verzekering beschermt de bank tegen frauduleuze acties van kredietnemers.

Soorten overheidsprogramma's

De staat ondersteunt verschillende soorten hypotheekprogramma's en bij verschillende banken.

Hypotheek met staatssteun van "VTB 24"

Alle belangrijke parameters verschillen niet veel van andere banken die dergelijke hypotheekprogramma's aanbieden. Het maximaal goedgekeurde bedrag bereikte acht miljoen roebel. De jaarlijkse rente veranderde niet en was gelijk aan 11,4%. De maximale looptijd van de lening was dertig jaar en het was toegestaan om de hypotheek vervroegd af te sluiten.

Hypotheek met overheidssteun van Sberbank

Het was de allereerste bank die een samenwerking aanging met de staat. Het rentepercentage was niet hoger dan 11,4%. De minimale aanbetaling was twintig procent. Hypotheken werden verstrekt voor een periode van één tot dertig jaar. Programma's met staatssteun bestonden tot 2016 en werden daarna niet verlengd.

Hypotheek met staatssteun van Rosselkhozbank

De rente bij deze bank is 11,3 procent voor 30 jaar. Het minimale geleende bedrag is 100.000 roebel, het maximale varieert van drie tot acht miljoen(afhankelijk van de regio). Commissies worden niet verstrekt, verzekering is verplicht. Het aantal medeleners is beperkt tot drie, man/vrouw inbegrepen. Als de aanvraag is goedgekeurd, kunt u deze binnen drie maanden gebruiken.

Gazprombank door de staat gesteunde hypotheek

Rente - van 11,4% tot 12%. Bij deze bank wordt het tarief beïnvloed door de beschikbaarheid van verzekeringen, het bedrag van de aanbetaling en de betalingstermijn. Bij storting van meer dan de helft van het bedrag van de onroerendgoedprijs kan de rente worden verlaagd tot 10,9%. Gezinnen met een tweede kind komen ook in aanmerking voor door de overheid ondersteunde hypotheken.