Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen: handige tips

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Elke persoon die bankleningen aanvraagt, heeft zijn eigen unieke kredietgeschiedenis. Het kan positief, neutraal of negatief zijn. Met zijn hulp leren banken hoe verantwoordelijk en solvabel potentiële kredietnemers zijn. Het wordt gevormd op basis van hoe verantwoordelijk een persoon de terugbetaling van bestaande leningen benadert. Als hij vertragingen heeft bij de lening, zal dit zeker leiden tot een verslechtering van zijn reputatie als kredietnemer.

Vaak hebben veel mensen een vraag over het herstellen van een kredietgeschiedenis. Dit proces wordt als complex beschouwd en kost veel tijd. Tegelijkertijd is het niet mogelijk om de kredietgeschiedenis te resetten door het paspoort te vervangen of andere soortgelijke acties uit te voeren.

Waar is de informatie?

Informatie over de kredietgeschiedenis van elke lener is opgenomen in speciale kredietbureaus. Ze zijn in elke stad te vinden. De gegevens worden direct door de banken verzonden na het optreden van vertragingen. Standaard wordt informatie over vertragingen verzonden als betalingen op de lening niet binnen een maand worden gedaan,daarom kan een paar dagen vertraging de reputatie van de lener niet aantasten.

Waarom verslechtert de kredietgeschiedenis?

Verslechtering van deze indicator kan verschillende redenen hebben. Voordat u een beschadigde kredietgeschiedenis herstelt, moet u uitzoeken waarom deze negatief werd.

Dit wordt meestal geassocieerd met de volgende situaties:

• kleine systematische schendingen van de voorwaarden van de leningsovereenkomst;
• frequente vertragingen van meer dan een maand, en kredietverstrekkers zijn niet geïnteresseerd in de financiële problemen die kredietnemers kunnen hebben;
• de weigering van de burger om geld terug te geven aan de bank, wat niet alleen leidt tot een verslechtering van zijn reputatie, maar ook tot het feit dat de bank op verschillende manieren probeert geld in te zamelen, waarvoor ze hulp kan zoeken bij verzamelaars of een rechtszaak aanspannen;
• de aanwezigheid van schulden voor huisvesting en gemeentelijke diensten, alimentatie of andere betalingen beïnvloedt de mogelijkheid om een winstgevende lening te krijgen bij elke bank.

Werknemers van elke bankinstelling hebben toegang tot databases van verschillende kredietinstellingen, zodat ze op elk moment kunnen achterhalen wat de kredietgeschiedenis van een bepaalde kredietnemer is. Als er achterstallige contributie wordt vastgesteld, wordt het krediet geweigerd.

Hoe kent u uw CI?

In eerste instantie moet u uitzoeken of de burger echt een slechte kredietgeschiedenis heeft. Hoe u het kunt oplossen, moet u al beslissen met de informatie. Voor informatie is het raadzaam direct contact op te nemen met het BKI. Hiervoor wordt een aanvraag ingediend, eninformatie vereist een vergoeding die door elke instelling wordt vastgesteld.

Bovendien kunt u contact opnemen met de Centrale Bank, die ook de CI-catalogus bevat. Op de officiële bron wordt eenmaal per jaar volledig gratis informatie verstrekt. Om dit te doen, moet u uw paspoortgegevens opgeven en een aanvraag indienen.

Hoe kunt u uw reputatie verbeteren?

Als iemand een slechte reputatie heeft als lener, kan hij er niet op rekenen dat hij een grote lening krijgt tegen gunstige voorwaarden. Velen zijn geïnteresseerd in de vraag hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen. Dit proces wordt als lang, moeilijk en vaak niet overtuigend beschouwd.

Om ervoor te zorgen dat banken de aanvraag van een burger niet langer met argwaan beschouwen, is het noodzakelijk om hen te overtuigen van hun solvabiliteit en verantwoordelijkheid. Om dit te doen, is het raadzaam om meerdere kleine leningen te verstrekken bij MFI's of bankinstellingen. Vaak is de informatie dat een persoon regelmatig in gebreke blijft bij leningen volledig onjuist. In dit geval kunt u BTI-medewerkers dwingen wijzigingen aan te brengen in hun database. Dit kan door het desbetreffende verzoek in te dienen bij de instelling of via de rechtbank.

Microleningen aanvragen

Deze methode wordt vrij vaak door burgers gebruikt. Dit is vooral interessant voor mensen die willen weten hoe ze snel een kredietgeschiedenis kunnen herstellen. Verschillende MFI's verstrekken kleine leningen zonder de solvabiliteit en reputatie van de kredietnemer te onderzoeken. U hoeft alleen uw paspoort bij u te hebben. U kunt zelfs een aanvraag doen op de website van de gekozenorganisatie, waarna het geld wordt overgemaakt naar de bankpas.

Hoe meer leningen op tijd worden verstrekt en terugbetaald, hoe beter de rating van de lener zal zijn. Hoe de kredietgeschiedenis op deze manier op te lossen? Er moet aan verschillende voorwaarden worden voldaan:

• Aanvankelijk wordt een bedrag van maximaal 2000 roebel gedurende een maand op krediet uitgegeven, waarna het tijdig wordt terugbetaald.
• Vervolgens wordt een lening van 5000 roebel verstrekt, die eerder dan gepland wordt terugbetaald.
• Nadat u 10 tot 30 duizend roebel kunt uitgeven. voor meerdere maanden, en deze lening moet worden terugbetaald in overeenstemming met het bestaande betalingsschema.

Een dergelijk proces duurt niet langer dan zes maanden, en de BKI zal al informatie bevatten dat de burger drie verschillende leningen heeft afgesloten die zonder vertraging werden terugbetaald. Sommige BCI's sturen informatie naar banken over de laatste paar leningen van een potentiële lener, dus deze methode kan echt tot goede resultaten leiden. Maar deze optie wordt alleen als optimaal beschouwd met een licht beschadigde reputatie, en als er lange vertragingen zijn bij belangrijke leningen, zullen dergelijke acties niet het gewenste resultaat opleveren.

Regelmatig gebruik van een creditcard

Deze optie kan ook effectief zijn. Als een persoon meerdere creditcards heeft die regelmatig door hem worden gebruikt, maar het geld binnen een rentevrije periode wordt teruggestort, heeft dit een positief effect op zijn kredietwaardigheid en reputatie. Dus creditcards uitgevenhet beste als een persoon een slechte kredietgeschiedenis heeft. Hoe deze situatie op te lossen? Hierbij wordt rekening gehouden met aanbevelingen:

• Het is raadzaam om creditcards van meerdere banken tegelijk aan te vragen.
• Je moet regelmatig aankopen doen met deze kaarten, het is ook belangrijk om met hun hulp op internet te betalen.
• Terugbetalingen vallen strikt binnen de respijtperiode, dus er zijn geen vertragingen.
• Het wordt aanbevolen om kleine bedragen uit te geven, zodat er geen problemen zijn met hun terugkeer.
• Als er financiële problemen zijn, kunt u twee creditcards gebruiken om geld over te boeken van de ene rekening naar de andere, om niet buiten de respijtperiode te vallen.

Als je deze tips ongeveer zes maanden gebruikt, kun je positieve veranderingen in de reputatie van de lener verwachten. Is het mogelijk om op deze manier een kredietgeschiedenis vast te leggen? Met de bovenstaande acties kan deze indicator slechts licht worden verbeterd, maar als in het verleden een burger categorisch weigerde de schuld te betalen en de bank de hulp van deurwaarders moest gebruiken, dan zal informatie over dergelijk onverantwoordelijk gedrag worden doorgegeven aan alle kredietinstellingen instellingen voor 10 of meer jaar.

Correctie van reputatie via de rechtbank

Deze optie is alleen geschikt in deze situaties:

• De lening zou zijn verstrekt zonder medeweten van de lener, dus hij werd het slachtoffer van oplichters of zelfs de bank handelde illegaal.
• De burger had geen vertragingen en overtredingen, maar in het BKI over hemer is negatieve informatie over de fout van deze organisatie.

Hoe de kredietgeschiedenis herstellen? Uit feedback van burgers blijkt dat als ze echt bewijs hebben van hun onschuld, de rechter kan besluiten de extra vermelding in het BKI te verwijderen.

Aanbiedingen toepassen op internet

Veel sites op internet bieden de mogelijkheid om tegen betaling de reputatie van de lener te verbeteren. Hoe kunt u uw kredietgeschiedenis herstellen met deze bronnen? In feite zijn dergelijke aanbiedingen frauduleus. Niemand kan de reputatie van de lener verbeteren, dus u moet uw geld niet aan indringers geven.

Terugbetaling van alle verplichtingen

Vaak wordt de geschiedenis van de lener bedorven door de aanwezigheid van schulden, niet alleen voor leningen, maar ook voor andere verplichte betalingen. Deze omvatten belastingen, alimentatie of nutsvoorzieningen. Als een persoon alle bestaande schulden volledig terugbeta alt, geeft dit aan dat hij de financiële draagkracht heeft om de leningbetalingen aan te kunnen. Dergelijke acties leiden meestal niet tot significante wijzigingen in de informatie in de IC, maar kunnen de beslissing van de bank bij het aanvragen van een lening positief beïnvloeden.

Nieuwe standaard bankleningen toepassen

Het is vaak nodig om een hypotheek of autolening te krijgen. Dergelijke leningen worden alleen verstrekt met een ideale CI, maar vaak gebruiken leners een bepaalde truc. U moet bijvoorbeeld een hypotheek aanvragen bij Sberbank. Als er slechte informatie over de lener in het BKI staat, kan de bankweigert uit te lenen. Hoe een kredietgeschiedenis in Sberbank te herstellen? U kunt gebruik maken van expresleningen of gewone kleine consumentenleningen die door deze instelling zijn uitgegeven. Na hun terugbetaling wijzen de interne documenten van de bank op de hoge verantwoordelijkheid van de kredietnemer. Na het aanvragen en aflossen van meerdere leningen kunt u weer een hypotheek aanvragen. In de meeste gevallen worden leners goedgekeurd.

Een storting openen

In eerste instantie moet je een bank kiezen waarbij iemand in de toekomst een lening wil krijgen. Het is wenselijk om er een aanbetaling voor een groot bedrag in te openen. Na zes maanden kunt u een lening aanvragen. Gewoonlijk verstrekt een bank, zelfs met een slechte kredietscore, een lening als de omvang ervan het bedrag op de aanbetaling niet overschrijdt. Bij vervroegde aflossing van dergelijke leningen kunt u rekenen op een snelle correctie van de KI.

Hoe lang worden gegevens opgeslagen in de BCI?

Informatie over elke lener staat voor een beperkte tijd in het BKI. Voordat u uw kredietgeschiedenis corrigeert, moet u weten wanneer informatie over achterstallige betalingen niet beschikbaar is. Gegevens worden 10 jaar bewaard vanaf de laatste keer dat er wijzigingen zijn aangebracht.

Wanneer kan ik mijn kredietgeschiedenis annuleren?

Er zijn zelfs mogelijkheden om negatieve informatie te annuleren. Dit is mogelijk in de volgende situaties:

• Er zijn meer dan 10 jaar verstreken sinds de laatste melding van vertragingen of andere schendingen van de leenovereenkomst door de lener.
• Bij besluitrechtbank maakt valse informatie ongeldig.
• Verwijderen van een foutieve inschrijving op basis van een aanvraag ingediend door de lener bij de directie van het BKI.

Om de eerste optie te gebruiken, moet u 10 jaar lang geen leningen aanvragen en ook geen aanvragen indienen bij de bank.

Is de informatie geannuleerd bij het wijzigen van het paspoort?

Sommige mensen denken dat als je je achternaam of andere persoonlijke informatie over jezelf verandert, je de CI kunt annuleren. Dit komt doordat het paspoort van de burger verandert. Deze mening is onjuist, want zelfs als persoonsgegevens over een persoon veranderen, blijft het FIN-nummer hetzelfde.

Sommige bankmedewerkers merken veranderingen in het paspoort echt niet op, dus verstrekken ze leningen aan burgers met een slechte reputatie als kredietnemer. Als ze vertraging toelaten, wordt een audit uitgevoerd op basis waarvan inconsistenties worden gesignaleerd. In dit geval kan een burger zelfs strafrechtelijk aansprakelijk worden gesteld, omdat de bank van mening is dat hij een frauduleus plan heeft gebruikt.

De vraag hoe een kredietgeschiedenis na wanbetaling kan worden hersteld, is voor velen van belang. Het proces kan op verschillende manieren worden uitgevoerd, maar ze geven niet altijd het gewenste resultaat. Het is raadzaam om in eerste instantie op een verantwoorde manier met uw verplichtingen om te gaan en tijdige stortingen te doen op basis van het betalingsschema.