Soorten bankdeposito's en hun kenmerken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In de context van de huidige wereldwijde crisis heeft zich in ons land een zeer moeilijke economische situatie ontwikkeld. Maar desondanks blijven de meeste mensen sparen, verhogen ze hun geld en investeren ze in de toekomst. Iemand spaart lang en geduldig geld om zijn dromen te realiseren (bijvoorbeeld een nieuwe auto kopen), iemand spaart, indien mogelijk, af en toe een beetje voor een "regenachtige dag". Het is geen geheim dat de meest gebruikelijke manier van accumulatie in ons land bankdeposito's zijn en blijven, of, in economische termen, bankdeposito's.

Wat is een aanbetaling?

Deposit (lat. depositum - "een gedeponeerd ding") - een deposito bij een bank, geld dat gedurende een bepaalde tijd in een bank is opgeslagen, met de mogelijkheid om rente op dit bedrag op te bouwen.

Vanaf de oudste, bekend bij bijna elke volwassen burger van het land, Sberbank van Rusland, die traditionele diensten verleent aan de bevolking in kantoren (die zelfs in de meest afgelegen dorpen van ons thuisland zijn), en eindigend met onlangs opgerichte nieuwe banken die klanten bedienenuitsluitend op afstand (via internet), iedereen gebruikt in zijn werk bijna identieke soorten deposito's (deposito's).

Wat zijn deposito's?

Er zijn bepaalde criteria waarmee deposito's worden onderverdeeld in typen en subtypen. Bankdeposito's worden gedifferentieerd volgens de volgende parameters:

• deposito's kunnen worden ingedeeld volgens de periode van plaatsing in direct opvraagbare en termijndeposito's;
• er zijn soorten bankdeposito's voor bepaalde categorieën burgers (deposito's voor gepensioneerden, kinderdeposito's, deposito's voor werknemers van bepaalde ondernemingen);
• soorten deposito's per valuta waarin ze zijn uitgegeven;
• soorten deposito's per renteberekeningsmethode.

Termijndeposito's

Laten we om te beginnen bepalen dat een bankdeposito kan worden uitgegeven onder een direct opvraagbaar contract, dat wil zeggen dat de bank verplicht is om de klant het door hem geïnvesteerde geld op verzoek te geven. Aangezien de bank een aanbetaling van de klant heeft geaccepteerd onder de voorwaarden van een terugbetaling op elk gewenst moment voor de klant, worden minimumtarieven in rekening gebracht voor een dergelijke aanbetaling, van 0,1 tot 1-1,5%.

Termijndeposito's zijn anders. Klanten plaatsen dergelijke soorten deposito's voor bepaalde perioden die zijn gespecificeerd in de bankdepositoovereenkomst. Er is een registratie van deposito's voor één, drie, zes maanden of één tot drie jaar. De rente die de bank voor elk afzonderlijk deposito aanbiedt, stijgt gewoonlijk evenredig met de duur van de looptijd, dat wil zeggen hoe langer de kredietinstellingcontant op deposito, hoe aantrekkelijker het de klant in ruil daarvoor biedt. Om het volledige bedrag aan rente te ontvangen dat over een bepaalde periode is opgebouwd, moet de klant het geld echter gedurende de hele looptijd van de bankdepositoovereenkomst in deposito houden. In geval van vervroegde sluiting ontvangt de klant een penny-voordeel - de rente op het deposito is gelijk aan het tarief op het direct opvraagbare deposito. Hier is sprake van gerechtigheid, want de bank kon het geld van de klant niet precies gebruiken voor de periode die in de bankdepositoovereenkomst was vastgelegd, waardoor ze een bepaalde winst misliep. Vanwege de toenemende concurrentie in de banksector bieden bijna alle banken, om de klant te behouden, echter een loyalere vervroegde beëindiging van het deposito (geldt voor deposito's geopend voor een periode van meer dan 6 maanden), namelijk na het geld meer dan 6 maanden op de rekening heeft gestaan, ontvangt de klant bij het sluiten van het deposito 2/3 van de rentevoet, die oorspronkelijk was gespecificeerd in de bankdepositoovereenkomst.

Termijndeposito's zijn onderverdeeld in afzonderlijke ondersoorten op basis van de mogelijkheid van geldverplaatsing op het deposito: sparen, sparen, vereffening. Laten we op elk in meer detail stilstaan.

• Sparen is de eenvoudigste vorm van termijndeposito, "put it and forget it". Een dergelijk deposito kan niet worden aangevuld of gedeeltelijk worden opgenomen (in sommige gevallen kan alleen maandelijkse rente worden opgenomen), maar banken stellen de hoogste rentetarieven voor dergelijke deposito's. Meestal worden dergelijke stortingen gedaan door klanten die onroerend goed hebben verkocht of een plotselingeerfenis - een grote hoeveelheid geld hebben.
• Cumulatief - de borg mag gedurende de gehele looptijd van het contract worden aangevuld. In principe trekken dergelijke deposito's klanten aan die geleidelijk een groot bedrag willen sparen voor een dure aankoop (auto, appartement, vakantie in het buitenland).
• Verrekening - voor dit type storting heeft de klant de grootste handelingsvrijheid, beheert hij zijn spaargeld op de manier die voor hem handig is: vult of neemt geld op op elk gewenst moment, zo vaak als hij wil. Het is gemakkelijk te raden dat de bank meestal de laagste rente op dit deposito biedt.

Soorten deposito's voor bepaalde categorieën burgers

Er zijn stortingen voor verschillende categorieën klanten.

• Stortingen voor gepensioneerden - in de regel biedt de bank deposito's aan dit segment van de burgers tegen zeer aantrekkelijke tarieven met gunstigere en handigere voorwaarden dan voor andere individuen.
• Kinderdeposito - een doeldepot geopend op naam van een kind door een deposant die de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt (dat wil zeggen ouders, voogden, familieleden). Volgens de wet die in ons land van kracht is, kan een persoon die de leeftijd van 14 jaar heeft bereikt alle handelingen verrichten op een deposito, tot op dit moment wordt het deposito beheerd door de depositohouder. Dergelijke deposito's hebben de langste looptijd, gemiddeld tot 5 jaar, maar dit is hun voordeel, omdat het het mogelijk maakt om het gewenste bedrag voor het kind te sparen zonder dat de ouders in de verleiding komen om geld uit te geven.
• Stortingen voor werknemers van bepaalde ondernemingen - een soort bankdeposito's, meestal methogere rente dan voor andere individuen. Deze deposito's worden aangeboden voor werknemers van de salarisprojecten van de bank of voor werknemers van ondernemingen - zakelijke klanten van de bank.

Valutastortingen

Bankdeposito's kunnen worden onderscheiden door het type valuta waarin ze zijn geopend. Moderne banken bieden niet alleen de gebruikelijke valuta voor opslag - de Amerikaanse dollar en de euro, maar ook andere, zoals de Zwitserse frank, Japanse yen, Britse pond, enz.

Het is ook mogelijk om een storting in meerdere valuta's te doen. De bank opent één rekening, waarop het geldbedrag in meerdere valuta's tegelijk wordt gestort. Een van de meest aantrekkelijke feiten die een klant aanmoedigen om dit soort deposito's te openen, is de mogelijkheid van een goed extra inkomen voor het geval de valuta plotseling begint te groeien. Dan wordt, naast de rente die in de bankdepositoovereenkomst wordt vermeld, ook een verhoging van de wisselkoers van een bepaalde valuta toegevoegd, in roebelequivalent, waardoor het depositobedrag meerdere keren kan worden verhoogd. Een van de risico's van dit soort deposito's is dan ook een daling van de middelen bij een daling van de wisselkoers. Daarom worden deposito's in vreemde valuta meestal geopend door klanten die de schommelingen in valutakoersen nauwkeurig hebben bestudeerd en nauwlettend de trends van ups/downs in de wisselkoers van de valuta van belang hebben gevolgd.

Soorten deposito's volgens methode van renteberekening

Afhankelijk van het type storting, kan de bank klanten meestal drie manieren aanbiedenrenteberekening:

1. Bereken maandelijkse betalingen en maak kapitalisatie, wat betekent dat u rente overboekt naar het bedrag van de aanbetaling. In dit geval wordt niet alleen rente in rekening gebracht over het geïnvesteerde geld, maar ook over de rente zelf, wat een grote winst oplevert voor de klant.
2. Bereken de rente op het depositobedrag per kwartaal - meestal voor seizoensdeposito's (met andere woorden, promotionele deposito's) wordt het depositobedrag eens per drie maanden verhoogd met het rentebedrag.
3. Bereken rente aan het einde van de depositotermijn - dit soort bankdeposito's worden in de regel voor een jaar of langer geopend, worden niet automatisch verlengd, maar de bank biedt verleidelijk hoge rentetarieven. Meestal biedt de bank de uitvoering van deze deposito's aan de vooravond van feestdagen, zoals de dag van de overwinning, nieuwjaar, enz.

Conclusie

In dit artikel hebben we het gehad over de soorten bankdeposito's, hun beschrijving en voorwaarden. Als u nu niet alleen uw geld wilt sparen, maar ook wilt vergroten, kunt u veilig naar elke bank gaan, al competent contact opnemen met een specialist en de meest winstgevende en handige storting voor u kiezen.