Wat betekent vervroegde aflossing van een lening? Is het mogelijk om de rente- en retourverzekering te herberekenen in geval van vervroegde aflossing van de lening?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Veel mensen geven er de voorkeur aan om geleend geld te gebruiken om grote aankopen te doen. Om dit te doen, verstrekken ze verschillende leningen die worden aangeboden door tal van bankinstellingen. Met geleend geld kunt u onroerend goed, een auto of huishoudelijke apparaten kopen. De bank geeft een speciaal betalingsschema aan de lener, volgens welke de benodigde bedragen maandelijks worden betaald. Als een persoon de lening van tevoren wil afhandelen, kan hij extra betalingen doen. Leners moeten weten wat vervroegde aflossing van een lening betekent, hoe deze procedure wordt uitgevoerd, evenals hoe de rente wordt herberekend en de verzekering wordt terugbetaald. Als mensen echt gratis geld hebben, kunnen ze het te veel betaalde bedrag op de lening verminderen.

Wat betekent vervroegde aflossing van een lening?

Het wordt vertegenwoordigd door een proces waarbij mensen geld storten buiten de betalingen die door de bank zijn gedefinieerd in het betalingsschema. De procedure kan gedeeltelijk of volledig zijn, en in het tweede geval voortijdigbeëindiging van de betrekkingen met een bankinstelling. Met dit proces kunt u een vrij aanzienlijk bedrag besparen, omdat de rente op de lening wordt verlaagd.

Leners hebben vaak verschillende vragen over het vervroegd aflossen van een consumptief krediet, autolening of hypotheek. Ze weten niet hoe de rente wordt herberekend en of de verzekering kan worden terugbetaald.

Soorten vervroegde aflossing

Vaak is het vervroegd aflossen van een lening een effectieve manier om een lening te herstructureren. Hiervoor wordt een nieuwe lening verstrekt tegen gunstiger voorwaarden. De ontvangen gelden worden gebruikt om oude leningen af te lossen. Onder dergelijke voorwaarden is het mogelijk om meerdere leningen te combineren en wordt ook de kredietlast verminderd.

Wat betekent vervroegde aflossing van een lening? Het wordt vertegenwoordigd door vroegtijdige beëindiging van de overeenkomst tussen de bank en de kredietnemer. De procedure kan op twee manieren worden uitgevoerd:

• gedeeltelijke terugbetaling, waarbij slechts een klein bedrag wordt gestort, waardoor de hoofdschuld wordt verminderd, maar de burger blijft een lener van een bankinstelling;
• volledige terugbetaling bestaat uit het betalen van het volledige bedrag van de hoofdsom, daarom wordt de leningsovereenkomst eerder dan gepland beëindigd.

In 2011 werd federale wet nr. 284 gewijzigd, op grond waarvan banken nu niet het recht hebben om hun kredietnemers een boete op te leggen als ze besluiten de lening vervroegd terug te betalen. Bovendien, bankenkan rente in rekening brengen over eerder ontvangen bedragen.

Maar op basis van deze verordening hebben kredietnemers een bepaalde verplichting. Ze moeten bankmedewerkers van tevoren op de hoogte stellen van de genomen beslissing, waarvoor een schriftelijke aanvraag wordt ingediend 30 dagen voordat het vereiste bedrag wordt gestort.

Volledige terugbetaling van de lening

Vervroegde aflossing van een lening bij Sberbank kan op elk moment worden uitgevoerd, maar u moet de specialisten van deze bankinstelling vooraf waarschuwen voor de geplande gebeurtenis. Als iemand veel geld heeft, kan hij de lening eerder dan gepland volledig terugbetalen.

Om de lening volledig terug te betalen, moet u een bedrag hebben dat gelijk is aan de grootte van de hoofdschuld. Bankmedewerkers worden vooraf op de hoogte gesteld van een dergelijk besluit. Aan het einde kunt u een attest krijgen van de bankmedewerkers over het afsluiten van de lening. Als de lening is verstrekt voor de aankoop van woningen, wordt de bezwaring in de vorm van onderpand bovendien verwijderd.

Gedeeltelijk

Deze optie omvat het storten van een klein bedrag dat niet voldoende is om de lening volledig terug te betalen. Daarna blijven mensen geld overmaken naar de bank in de vorm van maandelijkse betalingen. Maar door een extra bedrag te doen, wordt de betaling per maand verlaagd of de leentermijn verkort.

Na de vervroegde aflossing van de lening herbouwt Sberbank het betalingsschema en herberekent het de rente. Daarom moeten de leners zelf contact opnemen met de bankinstelling om nieuwe documentatie te verkrijgen.

Wetgevende regelgeving

Volgens art. 810 van het Burgerlijk Wetboek heeft elke kredietnemer recht op vervroegde aflossing van de verstrekte lening. Het type lening maakt niet uit. Beperkingen kunnen alleen worden opgelegd door een overeenkomst tussen de kredietnemer en de bank, maar ze mogen niet in strijd zijn met de vereisten van de wet. In kunst. 810 van het Burgerlijk Wetboek verwijst naar de noodzaak om bankmedewerkers vooraf te waarschuwen over de beslissing.

Volgens federale wet nr. 353 hebben banken het recht om onafhankelijk te beslissen wanneer kredietnemers precies extra bedragen kunnen storten. De procedure kan op elk moment worden uitgevoerd of wanneer het wordt afgeschreven als een maandelijkse betaling.

Rekenregels

Mensen moeten niet alleen weten wat vervroegd aflossen van een lening betekent, maar ook hoe het correct wordt berekend. In dit geval kunnen ze de werknemers van een bankinstelling controleren. In de praktijk zijn er vaak situaties waarin bankmedewerkers per ongeluk of opzettelijk fouten maken, waardoor de hoofdschuld niet wordt verminderd.

Voor zelfberekening kunt u speciale online rekenmachines gebruiken die vrij beschikbaar zijn op internet. Ze hoeven alleen informatie in te voeren over het bedrag van de lening en de hoofdschuld, evenals het bedrag dat eerder wordt betaald dan gepland. Als gevolg hiervan wordt het vereiste bedrag van de maandelijkse betaling verkregen, dat lager moet zijn dan de huidige betaling.

Procesregels

De voorwaarden voor vervroegde aflossing van de lening kunnen per bankinstelling enigszins verschillen,Bestudeer daarom eerst de bepalingen van de leenovereenkomst. Sommige banken wijzigen de looptijd van de lening, terwijl anderen er de voorkeur aan geven de maandlasten te verlagen. Geld kan op elk moment of alleen op de betalingsdatum worden gestort.

De kredietnemer moet de bank ervan op de hoogte stellen dat hij voornemens is de lening vervroegd af te lossen. Verandert de looptijd of het bedrag? Gedetailleerde informatie vindt u in de leenovereenkomst. Standaard procesregels zijn onder meer:

• elke lener kan de lening geheel of gedeeltelijk terugbetalen;
• banken zijn verplicht om betalingsschema's te herstructureren;
• veel instellingen hebben meer nodig dan de maandelijkse leningbetaling voor vervroegde aflossing;
• berekening van het schuldbedrag moet niet alleen worden uitgevoerd door bankmedewerkers, maar ook door directe kredietnemers, zodat zij de juistheid van de berekeningen kunnen verifiëren;
• als een burger besluit een vervroegd bedrag te storten, moet hij in eerste instantie een schriftelijke kennisgeving opstellen die 30 dagen voor de vervaldatum naar de bank wordt gestuurd;
• het is de bank niet toegestaan om de lener rente of boetes in rekening te brengen voor deze acties, aangezien een burger in dit geval een klacht kan indienen bij de Centrale Bank of Rospotrebnadzor;
• u kunt letterlijk een maand na ontvangst beginnen met het terugbetalen van de lening;
• als de lening volledig is terugbetaald, is het absoluut noodzakelijk om een attest van de bank te nemen waarin staat dat er geen schuld is, want als de lener schulden blijft hebben, zelfs maar een klein bedrag, kan dit leiden tot rechtszaken enverslechterende kredietgeschiedenis.

Bij het doen van vervroegde betalingen is het belangrijk om de bepalingen van de leningsovereenkomst zorgvuldig te bestuderen. Vaak geven banken in dit document bewust informatie aan die in strijd is met de eisen van de wet. Onder dergelijke omstandigheden mogen burgers geen rekening houden met deze informatie, zodat ze zich uitsluitend kunnen concentreren op wettelijke vereisten.

Is het winstgevend om de lening eerder dan gepland terug te betalen?

Veel mensen denken erover na of ze de lening eerder dan gepland moeten terugbetalen. Deze procedure levert niet altijd winst op. Proceskenmerken zijn onder meer:

• als het voor een lener moeilijk is om grote maandelijkse betalingen aan te kunnen, dan kan hij bij een grote vervroegde betaling rekenen op een aanzienlijke vermindering van het betaalde bedrag;
• onder dergelijke omstandigheden wordt de kredietlast verminderd door de aan de bank overgemaakte rente te verlagen;
• herberekening betreft alleen toekomstige betalingen, daarom worden gelden die voor eerdere perioden zijn betaald nooit teruggegeven aan leners;
• de bank maakt in ieder geval winst uit kredietverlening, dus de aanvankelijk ontvangen gelden worden gebruikt om boetes, boetes en achterstallige schulden af te betalen, en pas dan wordt de hoofdschuld verminderd.

Reviews over vervroegde aflossing van de lening zijn overwegend positief, dus mensen met gratis contant geld maken vaak van deze gelegenheid gebruik om de kredietlast te verminderen. Sommige mensen beweren dat als een hypotheek wordt verstrekt, vervroegde aflossing dat niet isgunstig. Aangezien fondsen worden uitgegeven voor de aankoop van onroerend goed voor een heel lange periode, wordt het tijdens deze periode, als gevolg van inflatie, steeds gemakkelijker om geld op een lening te betalen. Daarom is het raadzaam om alleen kortlopende consumentenleningen eerder dan gepland terug te betalen.

Hoe verloopt de procedure?

Aanvankelijk moet de lener leren wat er nodig is voor vervroegde aflossing van de lening. De procedure wordt als vrij eenvoudig beschouwd, dus de volgende stappen worden genomen om deze te implementeren:

• een geldsom wordt voorbereid waarvan het bedrag hoger is dan de maandelijkse afbetaling van de lening;
• vervolgens moet u weten over de bankmedewerker wanneer u dit geld precies kunt storten;
• u kunt een aanvraagformulier krijgen van een specialist van de instelling, die aangeeft dat de lening vervroegd moet worden afgelost;
• op de aangegeven datum moet de rekening waarvan het geld wordt opgenomen om de lening terug te betalen, het vereiste bedrag hebben dat moet worden afgeschreven;
• U kunt geld op uw rekening storten via de kassa van de bank, geldautomaten of geldoverdrachten.

Op de afgesproken dag wordt het gedeclareerde bedrag van de rekening afgeschreven, die zal worden gebruikt om de hoofdschuld af te betalen.

Is er een vergoeding?

Herberekening van rente op vervroegde aflossing van de lening is alleen van toepassing op toekomstige betalingen, dus er wordt geen vergoeding toegekend aan kredietnemers. Tot 2011 rekenden banken klanten soms boetes of rente aan, maar nu wordt de kredietlast alleen maar verminderd.

Maar alsom een lening aan te vragen, hebben mensen een verzekering afgesloten, dan hebben ze recht op een deel daarvan als de kredietrelaties met de bank eerder dan gepland worden beëindigd.

Kan ik mijn verzekering terugkrijgen?

Als de lening eerder dan gepland volledig wordt terugbetaald, heeft de lener een vraag over hoe hij een verzekering kan afsluiten in geval van vervroegde aflossing van de lening. Feit is dat de verzekering meestal voor de hele looptijd van de lening wordt aangekocht. Aangezien kredietrelaties van tevoren eindigen, heeft een persoon het recht om een herberekening en teruggave van een bepaald bedrag van de verzekeringsmaatschappij te vragen.

Om een dergelijke vergoeding te ontvangen, moet u contact opnemen met de organisatie waar u de verzekering hebt gekocht. Er wordt een aanvraag opgemaakt, waaraan een attest van de bank wordt gehecht, waarin de vervroegde aflossing van de lening wordt bevestigd. Er wordt een herberekening gemaakt, waardoor de aanvrager het verschuldigde bedrag ontvangt. Het kan worden uitgegeven in contanten of door overschrijving op de bankrekening van de aanvrager.

Consequenties van het proces

Als een persoon regelmatig misbruik maakt van de vervroegde aflossing van verschillende leningen die bij verschillende banken zijn uitgegeven, dan kan dit zelfs tot negatieve gevolgen leiden. Volgens de wet zijn hier geen sancties voor, maar de banken zelf hebben een negatieve houding ten opzichte van dergelijke kredietnemers, omdat ze geen significant deel van de winst van hen ontvangen.

Daarom worden dergelijke kredietnemers opgenomen in een speciale lijst, waardoor ze, wanneer ze een aanvraag bij verschillende banken indienen, een weigering krijgen om geleend geld te ontvangen. Bovendien verslechtert de scorescore, die wordt bepaald door bankmedewerkers voordat een lening wordt verstrekt aan een potentiële lener.

Daarom, hoewel het vervroegd aflossen van leningen wordt beschouwd als een gunstig proces voor elke persoon, mag dit proces niet worden misbruikt. Soms leveren dergelijke acties helemaal geen winst op, bijvoorbeeld als een hypotheek voor een lange periode wordt verstrekt.

Conclusie

Iedereen kan legaal leningen vervroegd terugbetalen. De procedure kan de gehele of gedeeltelijke terugbetaling van de lening inhouden. Om dit te doen, is het belangrijk om bankmedewerkers 30 dagen voor het storten van het voorbereide bedrag op de hoogte te stellen van de genomen beslissing.

Wanneer de lening volledig is terugbetaald, kunnen burgers een bepaald bedrag verwachten van de verzekeringsmaatschappij waar de persoonlijke verzekeringspolis is gekocht op het moment van de lening. Als iemand misbruik maakt van vervroegde aflossing, kan dit ertoe leiden dat banken voortdurend weigeren leningen uit te geven.