Gedeeltelijke vervroegde aflossing van de lening: procedure, benodigde documenten en berekening van het bedrag

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De wens om schulden af te lossen en leningen zo snel mogelijk terug te betalen, is misschien voor iedereen begrijpelijk. Leners die maandelijks betalingen doen die de geplande betalingen overschrijden, of de lening vóór de vervaldatum afsluiten, streven in de regel dezelfde doelen na, namelijk het verminderen van hun te veel betaalde bedragen en het kwijtraken van de status van de zogenaamde debiteur. Hoe eenvoudig is de procedure voor gedeeltelijke vervroegde aflossing van een lening vandaag de dag, en stelt het u in staat om de leningskosten aanzienlijk te verlagen? We zullen hierover, en tegelijkertijd over de technische kant van dit proces, meer in detail vertellen.

Soorten gedeeltelijke terugbetalingen

Bij deze manier van aflossen kan de looptijd of het bedrag van de maandelijkse aflossing veranderen. Bij de meeste banken is slechts een gedeeltelijke terugbetaling met een vermindering van de overschrijving mogelijk (we hebben het over Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Sovjet" enzovoort). In dit geval ontvangen klanten nieuwe betalingsschema's, waarbij de voorwaarden hetzelfde blijven.

In het geval van gedeeltelijke aflossing met verkorting van de looptijd, wordt het bedrag van de lening met gedeeltelijke vervroegde aflossing gebruikt om de laatste kredietmaanden te betalen. Vervroegde betalingen doven de belangrijkste schulden erin en er wordt rente afgeschreven (dit gebeurt bijvoorbeeld bij Leto Bank). In beide situaties hebben klanten er baat bij. En hoe groter het bedrag, hoe beter voor de lener.

Waar moet ik op letten?

Een bankklant die besluit de lening in termijnen terug te betalen, moet absoluut de volgende punten specificeren:

• Is het verplicht om een aanvraag te schrijven bij een bankorganisatie? Indien nodig, hoeveel dagen voor de afschrijving dient dit te gebeuren.
• Welke soorten terugbetalingen zijn beschikbaar bij de bank?
• Hoe wijzig ik de maandelijkse betaling of leenvoorwaarden?
• Hoe kan ik controleren of de gedeeltelijke vervroegde aflossing van een banklening is voltooid?

Vereiste documenten

Om vroegtijdig van de lening af te komen, heeft de klant een paspoort en papieren nodig die zijn afgesloten met een bankorganisatie (overeenkomst, verzekering, enzovoort). Als onderdeel van de gedeeltelijke vervroegde aflossing verandert de leenovereenkomst op geen enkele manier. Een gedocumenteerde lening kan alleen in het betalingsschema veranderen. Bij aflossing met korting op de overboeking krijgen klanten een nieuwe regeling. Wat betreft de verkorting van de periode, in deze situatie wordt de lening gewoon afgesloten vóór de in het document vermelde deadlines.

Kenmerken van gedeeltelijke terugbetaling

Vaak zijn klanten, in het geval van vervroegde aflossing, van plan om niet alleen een bepaald bedrag aan schulden terug te betalen, maar ook het bedrag aan aanvullende diensten van de gebruikte bank. Geschillen ontstaan vooral tegen de achtergrond van herberekening van verzekeringen. Veel banken berekenen dit bedrag bij het ondertekenen van een leenovereenkomst. Dat wil zeggen, zelfs wanneer klanten de lening binnen een maand afsluiten, betalen ze de polis voor de gehele periode die in de overeenkomst is gespecificeerd (dit gebeurt in HomeCredit en Renaissance Credit).

Vergoedingen

In dit verband is het, als onderdeel van de registratie van de service, de moeite waard om te verduidelijken welke commissies in rekening worden gebracht en waarvoor. Dat wil zeggen, wanneer de verzekering maandelijks in rekening wordt gebracht voor het bedrag van de onderliggende schuld, dan wordt een dergelijke service herberekend bij gedeeltelijke terugbetaling.

Procedure van acties

De meeste bankorganisaties keuren de volgende regeling goed voor vervroegde aflossing van een deel van de lening:

• Minstens een maand voor de geplande datum van terugbetaling van het geld, bezoeken leners het filiaal van de bank waar hun lening is verstrekt en stellen een kennisgeving van hun voornemen op, met vermelding van het verwachte bedrag van de betaling.
• Normaal gesproken moet u de manager bellen om een reactie te krijgen. In de meeste bankorganisaties kan "stilzwijgende toestemming" onmiddellijk worden verkregen, maar soms duurt het tot vijf dagen.
• Financiers noemen de uiterste datum waarop de betaling moet zijn gedaan. Meestal hebben we het over de datum van het doen van de geplande verplichte betaling. De mens is helemaal nietKom dan zeker die dag naar de bank. U kunt vooraf geld op de rekening storten, maar het schema wordt opnieuw berekend op de dag die is ingesteld voor het uitvoeren van de geplande overboeking.
• Tegen de achtergrond van een gedeeltelijke terugbetaling moet de klant na de dag die is vastgesteld voor het doen van een betaling naar het filiaal van een financiële instelling gaan om een aangepast betalingsschema te ontvangen.
• Als onderdeel van een volledige terugbetaling moet de lener naar het filiaal gaan en vervolgens een schriftelijke melding ontvangen dat zijn leningovereenkomst is gesloten (meestal geeft de bank een brief uit die is uitgegeven op een briefhoofd met een zegel en handtekening van het hoofd van de territoriale afdeling).

Het is belangrijk op te merken dat het ontvangen van een kennisgeving minimaal vereist is om er zeker van te zijn dat de bankinstelling geen vorderingen meer heeft en dat er geen uitstaande schuld is (als we het hebben over volledige terugbetaling), die verdere opgebouwde boetes en rente zullen zijn. Dergelijke brieven kunnen ook vereist zijn in het geval van het verkrijgen van een lening van een andere organisatie en in het geval van geschillen met de kredietgeschiedenis van een klant. Kredietverstrekkers kunnen eenvoudigweg vergeten informatie aan het BKI te verstrekken dat de klant zijn lening vooraf gedeeltelijk of volledig heeft afgesloten.

Alternatieve methoden voor gedeeltelijke terugbetaling

Het hierboven beschreven schema is het meest gebruikelijk. Maar er zijn andere variaties, bijvoorbeeld:

• Sommige banken kunnen grafieken herberekenen inin verband hiermee kunt u op elke dag de lening vervroegd terugbetalen op elk moment dat de klant het beste uitkomt.
• Gewijzigde schema's kunnen worden uitgegeven voordat de betaling is gedaan, maar worden van kracht na de vervroegde gedeeltelijke betaling van de schuld.
• Bij sommige kredietinstellingen is het proces van vervroegde aflossing zo vereenvoudigd mogelijk. De klant kan, zonder de bank hiervan op de hoogte te stellen, zelfstandig, bijvoorbeeld via internetbankieren, een bedrag dat de geplande overboeking overschrijdt op de rekening storten en vervolgens het gegenereerde betalingsschema opnieuw afdrukken. In dit geval, met volledige vervroegde aflossing, is het toch aanbevolen om contact op te nemen met het kantoor en een brief te ontvangen over het afsluiten van de lening.

Bereken het bedrag

Het is bekend dat in het kader van een gedifferentieerde aflossingsmethode vervroegde aflossing van de lening altijd voordelig is, aangezien rente wordt berekend over het saldo van de schuld. Bij annuïteiten is de situatie enigszins anders. Veel kredietnemers gaan er ten onrechte van uit dat vervroegde aflossing alleen voordelig is aan het begin van de looptijd van de overeenkomst.

Er wordt aangenomen dat aan het einde alleen het "lichaam" daadwerkelijk wordt betaald en dat de hoofdsom van de rente in de eerste maanden wordt terugbetaald (met andere woorden, het zal niet mogelijk zijn om geld te besparen). In feite is dit helemaal niet waar. Bij de annuïtaire aflossingsmethode wordt de hoofdrente namelijk direct in de eerste helft van de contractduur betaald. Het is waar dat als we het hebben over een consumentenlening die is uitgegeven voor een bedrag van maximaal een half miljoen roebel en voor een periode van maximaal zestig maanden, het logisch is om de schuld zelfs twee of zes maanden eerder dan gepland af te betalen.periode. Het is de moeite waard om dit te illustreren met een voorbeeld waarbij de gedeeltelijke vervroegde aflossing wordt berekend met behulp van een leningcalculator.

Voorbeeld

Stel dat een burger een lening heeft verstrekt van driehonderdduizend roebel tegen dertig procent per jaar voor een periode van achtenveertig maanden. De geplande betaling van zijn lijfrente zal 10.802 roebel zijn. Na tweeënveertig maanden besluit hij al zijn schulden eerder dan gepland af te betalen. Tegen die tijd zal het saldo van de lening op het "lichaam" 59.498 roebel zijn, in dit geval zal het mogelijk zijn om 5.312 roebel aan rente te besparen.

Als, onder dezelfde voorwaarden, de gedeeltelijke vervroegde aflossing van de lening wordt berekend volgens een gedifferentieerd schema, dan zal het saldo na tweeënveertig maanden 37.500 roebel zijn en zal de werkelijke schuldbesparing op dit moment 3.282 zijn roebels. Om het betalingsschema en de rente voor specifieke voorwaarden te berekenen, kunt u het beste een speciale rekenmachine gebruiken. Zoals u kunt zien, kunnen klanten, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, door de schuld zes maanden eerder dan gepland af te lossen, meer sparen met de lijfrenteregeling.

Zo kunt u ervoor zorgen dat vervroegde volledige, exacte of gedeeltelijke vervroegde aflossing absoluut altijd winstgevend is. Ondanks het feit dat financiële instellingen op alle mogelijke manieren proberen deze procedure te compliceren. Door geld te verzamelen en hun tijd niet te sparen, kunnen klanten het te veel betaalde bedrag op hun leningen aanzienlijk verminderen. Bovendien heeft het wegwerken van de vervelende status van een debiteur altijd een vruchtbaar effect op een persoon, wantfinanciële vrijheid is een belangrijk aspect dat niet mag worden vergeten.

Gedeeltelijke vervroegde aflossing van een lening bij Sberbank

Een dergelijke strategie wordt in deze organisatie uitgevoerd zonder voorafgaande kennisgeving, in het filiaal direct op de huidige datum op een applicatie die het bedrag en de rekening bevat waarvan het geld zal worden overgemaakt. Het minimumaandeel van de lening dat nodig is voor gedeeltelijke vervroegde aflossing bij Sberbank is in de regel niet beperkt.

De datum van uitvoering van de aanvraag voor vervroegde aflossing kan op elke dag vallen (dat wil zeggen, het maakt niet uit of het een werkdag, weekend, feestdag, enzovoort is). Tegelijkertijd wordt rente betaald over de daadwerkelijke gebruiksperiode van het geld. Opgemerkt moet worden dat vervroegd aflossen onder andere mogelijk is in het Sberbank Online systeem. Deze bank brengt geen commissie in rekening voor een dergelijke terugbetaling.

Gedeeltelijke vervroegde aflossing van een lening bij VTB

Allereerst is het noodzakelijk om het bedrag dat de klant wil storten eerder dan gepland op de rekening te storten. Indien vervroegde gedeeltelijke aflossing plaatsvindt op de dag van de maandelijkse betaling, zou het gestorte geld voldoende moeten zijn voor de geplande eliminatie van schulden. Tegen de achtergrond van een gedeeltelijke terugbetaling op een andere dag, moet de betaling volgens de regeling ook op de volgende datum worden gedaan.

VTB-aanvullingsmethoden voor accounts

Er zijn veel manieren om je account aan te vullen, bijvoorbeeld:

• Via geldautomaat en beta alterminal "VTB 24" contant of met bankkaart.
• Via het elektronische systeem "VTB Online".
• Met een overschrijving van een andere bank.
• Via de kassa met contant geld.
• Met de hulp van een dienst genaamd Golden Crown.

Het is de moeite waard om op te letten dat bij het storten van geld met behulp van de laatste drie methoden, waaronder via de kassa in een bankfiliaal, een bepaalde commissie van klanten in rekening wordt gebracht. U moet ook rekening houden met de timing van de overdracht van materiële hulpbronnen.

Het is onder andere verplicht om de bankorganisatie vooraf op de hoogte te stellen van het voornemen tot het doen van een verhoogde uitkering voor gedeeltelijke vervroegde aflossing. In VTB kan dit via het VTB Online systeem of, als je een verzoek achterlaat, door de klantenservice te bellen. Klanten kunnen een aanvraag op elke gewenste datum achterlaten, maar als een persoon een dergelijke terugbetaling op de betalingsdag volgens hun schema wil doen, moet hij een aanvraag indienen niet minder dan een dag voor de afschrijving.

Een dergelijke aanvraag wordt bij deze bank niet geaccepteerd op de dag dat de lening wordt verstrekt, evenals op de datum van de maandelijkse betaling volgens het schema, bovendien van 1 tot en met 3 januari. Direct voor het invullen van de aanvraag is het noodzakelijk om de eventuele achterstallige schuld af te lossen.

In het geval dat de klant niet aan deze eisen voldoet, wordt het bedrag dat de verplichte hoofdbetaling overschrijdt niet afgeschreven en blijft op de rekening staan tot de volgende maand. Er zijn geen beperkingen voor vervroegde aflossing in deze financiële instelling:het minimumbedrag is niet beperkt, er is geen moratorium. Commissies met boetes worden niet verstrekt. Na vervroegde gedeeltelijke terugbetaling van de lening, zal deze bank het bedrag van de verplichte overboeking verlagen of de betalingstermijn van de lening verkorten, afhankelijk van wat de klant zal kiezen als onderdeel van het invullen van de bijbehorende aanvraag.