"Miraf-Bank", problemen: licentie ingetrokken, geen betalingen gedaan

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het wordt steeds moeilijker om uw spaargeld aan banken toe te vertrouwen. En het gaat hier niet eens om financiële instabiliteit op wereldschaal, maar om de volgende zuiveringen van de Centrale Bank. In dit geval is het vrij moeilijk te raden wanneer het zwaard van Damocles van de toezichthouder boven uw kredietinstelling zal hangen. Deze keer werd Miraf-Bank aangevallen. In dit artikel bespreken we de problemen waarmee deze financiële instelling te maken heeft, feedback van deposanten en andere informatie over de organisatie.

Korte informatie over de bank

Miraf-Bank is een vrij grote kredietinstelling met hoofdkantoor in Omsk. Het werd opgericht in 1997 en is sindsdien nooit van naam veranderd. Alleen de rechtsvorm van de vennootschap werd gewijzigd. Ze stond bekend om haar onberispelijke reputatie en werd door haar klanten nooit in verband gebracht met verschillende financiële fraudes.

Miraf-Bank (de licentie was toen nog niet ingetrokken) ontwikkelde langzaam haar retailnetwerk en opende steeds meer representatieve kantoren in de grootste steden en regio's van Rusland.

Hij was ook actief betrokken bij de ontwikkeling van zakelijke en retailactiviteiten en bood een aantalstandaard dienstverlening voor ondernemers en particulieren. De klanten van de bank waren voornamelijk commerciële en industriële ondernemingen, waaronder bedrijven uit verschillende dienstverlenende sectoren.

Enkele beoordelingen over Miraf-Bank

Toen de financiële instelling nog actief was, lieten haar klanten er vaak positieve feedback over. Sommige leners hielden bijvoorbeeld van gepersonaliseerde leenvoorwaarden. Anderen waren tevreden met depositoprogramma's met hoge rente. Weer anderen waardeerden de professionaliteit van de medewerkers van de organisatie, die graag vragen beantwoordden en snel reageerden in geval van onvoorziene situaties. Zoals u kunt zien, was Miraf-Bank (gebruikersrecensies zijn hier een uitstekende bevestiging van) een betrouwbare en gewilde financiële instelling.

Kortom, er waren geen tekenen van problemen. Wat is er gebeurd met de bank die iedereen vertrouwde? Wat zijn de redenen voor zijn financiële problemen? En hoe eindigde de commissiecontrole van de toezichthouder?

Financiële problemen bij de bank

Volgens de meeste klanten konden ze zich niet eens voorstellen dat hun garantsteller financiële problemen had. Miraf-Bank (Omsk) betaalde bijvoorbeeld regelmatig rente, verstrekte leningen en verkondigde nieuwe bankproducten.

Het begon allemaal in december 2015, toen een van de invloedrijke financiële portals op haar website een bericht publiceerde over het loskoppelen van Miraf-Bank van BESP-betalingen.

Op dat moment beseften de klanten van de bank nog niet de ernst van de positie van hun favoriete garant. Bovendien, in de persdienst van de financiële organisatie "Miraf-Bank" (Omsk - de stad waarin het hoofdkantoor van het bedrijf is gevestigd) bleef aandringen op volledige controle over de situatie.

Op de dag dat het bericht werd gepubliceerd, heeft de persdienst van de bank een verklaring afgelegd over een misverstand in het programma. Tegelijkertijd drongen ze erop aan dat alle betalingen gewoon zouden blijven plaatsvinden. Maar het bleek veel ernstiger te zijn.

De eerste "zwaluwen" van bankinstabiliteit: problemen met de uitgifte van deposito's

Een paar uur na de aankondiging van de vertegenwoordigers van de bank begonnen er berichten van verontwaardigde spaarders op de forums te verschijnen. In de meeste gevallen werd hun tekst gereduceerd tot het feit dat ze niet werken en geen betalingen versturen. Bovendien waren veel klanten er gewoon zeker van dat Miraf-Bank zelf schuld had aan de ontstane situatie. Deposito's worden volgens gebruikers niet meer onderhouden. Het was onmogelijk om rente op hen op te nemen, en het was onmogelijk om de deposito's zelf te sluiten.

Opmerkelijk is dat de bankmedewerkers zelf geen adequate uitleg konden geven over de huidige situatie. En dat irriteerde de klanten nog meer. Paniek gemonteerd.

Miraf-Bank: problemen (beëindiging van betalingen op deposito's)

Vanaf eind december 2015 stopte Miraf-Bank met het uitgeven van deposito's. Volgens de nieuwe regel van de financiële instelling mochten inwoners van Omsk niet meer dan 10-15.000 roebel per dag opnemen. Het is op afspraak. Grotere bedragen op deposito's werden echter gewoon bevroren en geweigerdzelfs in delen uitdelen.

Op 28 december van hetzelfde jaar organiseerde Miraf-Bank (hier konden betalingen in binnen- en buitenlandse valuta worden gedaan) een wereldwijde bijeenkomst houden. Volgens voorlopige gegevens vond het plaats op het hoofdkantoor van de naamloze vennootschap (in de Frunze-straat).

Maar zelfs toen ontkenden bankfunctionarissen solvabiliteitsproblemen. Ze verzekerden alle aanwezigen dat de reden voor de vertragingen in de betalingen de wijziging in het financiële beleid van de kredietinstelling was.

Een van de mogelijke redenen, volgens ooggetuigen, noemde de bank ook de onwettige paniek van klanten. Het is vanwege hen dat Miraf-Bank geen betalingen doet. Dit komt door het ongelooflijke aantal verzoeken van gebruikers die simpelweg geen tijd hadden om medewerkers van de organisatie te verwerken.

Vervolgens raadden medewerkers van de naamloze vennootschap ten zeerste aan om geduldig te zijn en de zaak aan professionals toe te vertrouwen. Beleggers konden alleen maar geloven en wachten op het definitieve oordeel.

Invoering tijdelijke administratie bij de bank

De situatie werd uiteindelijk pas opgehelderd nadat de totale controles van de bank waren begonnen. Vervolgens voerde de toezichthouder een tijdelijk bestuur in. Zij was het die de echte redenen ontdekte waarom Miraf-Bank geen betalingen doet. Een daarvan was de financiële fraude van het management van de kredietinstelling.

Volgens voorlopige informatie hebben bankvertegenwoordigers kort voor de invoering van de voorlopige administratie activa ter waarde van meer dan 560 miljoen roebel verkocht. En ze deden het in een haast.

TegelijkertijdMiraf-Bank (wiens problemen net begonnen) loste schulden af voor een bedrag van ongeveer 120 miljoen roebel. Bovendien werd dit geld van sommige schuldeisers ontvangen en aan anderen gegeven.

Inventarisatie en tekortdetectie

Als resultaat van de inventarisatie kwamen nieuwe feiten van overtredingen van de bank aan het licht. Het bleek dat vertegenwoordigers van deze financiële instelling probeerden het tekort aan onroerend goed voor een bedrag van 288,53 miljoen roebel voor de toezichthouder te verbergen. Bovendien hield een aanzienlijk deel van het bedrag verband met het ontbreken van obligaties en rekeningen, evenals leningovereenkomsten en andere documentatie.

Naast zekerheden in de Miraf-Bank-organisatie (de problemen van het bedrijf houden verband met het illegale beleid van het management), bracht de controle aan het licht dat meubels, uitrusting, wissels en transport niet werden verantwoord. Ze hingen allemaal "in de lucht" en werden nergens vermeld.

Tijdens de audit werd ook een enorm "gat" geïdentificeerd in het budget van de naamloze vennootschap, dat 1 miljard 512,8 miljoen roebel bedroeg. Het was dit bedrag dat het verschil bepaalde tussen de omvang van de activa en de passiva van de bank.

Intrekking van de licentie van Miraf-Bank

Volgens de resultaten van het werk heeft de onderzoekscommissie veel conclusies getrokken, duidelijk niet in het voordeel van de kredietorganisatie Miraf-Bank. Als resultaat van de audit werd de vergunning ingetrokken en werd de reputatie van de naamloze vennootschap volledig geschaad.

Volgens officiële gegevens waren een van de redenen die hebben geleid tot de intrekking van de licentie de volgende:

• herhaalde overtreding van federale wet- en regelgeving;
• verstrekking van onjuiste enonjuiste gegevens over de financiële activiteiten van het bedrijf;
• intermediaire activiteit bij het witwassen van geld van rijke burgers;
• beleggen in activa van lage kwaliteit zonder extra reserves te creëren;
• wanbetaling aan schuldeisers.

En zo verloor ik de vergunning van Miraf-Bank. De filialen, geopend in Moskou, Omsk, Tolyatti en andere steden van de Russische Federatie, waren gesloten tot nadere instructies van de Centrale Bank.

Procedure en faillissementsverklaring

Nadat de vergunning was ingetrokken, diende de Centrale Bank een verzoek in bij de rechtbank, waarin zij eiste dat de financiële organisatie failliet zou worden verklaard. Als resultaat van het proces, dat plaatsvond op 24 januari 2016, verklaarde de rechtbank Miraf-Bank insolvent. Daarna maakte het Depositoverzekeringsbureau zijn oordeel bekend. Volgens deze verklaring moesten deposanten van de failliete bank ongeveer 2,8 miljard roebel aan schadevergoeding betalen.

Betalingen voor deposanten van een failliete organisatie

Om paniek onder deposanten te voorkomen, kondigde het vertegenwoordigingskantoor van de DIA op 4 februari 2016 de start aan van de verzekeringsbetalingen van Miraf-Bank. Tegelijkertijd moest het bedrag van deze vergoeding 100% zijn van het bedrag van alle eerder geopende rekeningen van de deposant bij de failliete bank. De ontvangen vergoeding mag in totaal echter niet meer dan 1,4 miljoen roebel bedragen.

Deposanten kunnen tot 4 februari 2017 de door de DIA vastgestelde vergoeding ontvangen. In dit geval nam Rosselkhozbank de betalingen over. Tegelijkertijd heeft elke deposant het recht om de meest geschikte voor hem te kiezenmogelijkheid om geld te ontvangen (contant of in de vorm van een overschrijving naar de bankrekening van de klant).

Om informatie te krijgen over de adressen van de actieve filialen van de agentbank, moet u de hotline bellen: 8 (800) 200-02-90. De volgorde van betalingen kan worden gevolgd door publicaties in de gedrukte publicatie Komsomolskaya Pravda in Omsk.

Op dit moment hebben ongeveer 4,8 duizend individuen, evenals 150 middelgrote en grote zakenlieden, een schadevergoeding aangevraagd bij Miraf-Bank. In de nabije toekomst zal het aantal mensen dat een vergoeding wenst, volgens vertegenwoordigers van de DIA aanzienlijk toenemen.