Zijn er anonieme bankkaarten?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In het dagelijks leven zijn alle mensen eraan gewend dat er op elke plastic kaart van de bank bepaalde persoonlijke gegevens staan, maar in moderne tijden is er een perfecte analoog. Anonieme bankkaarten zijn een kopie van gewone debet- en creditcards die geen reliëf blijken te hebben - ze hebben niet de naam en achternaam van de eigenaar, en alleen de uitgevende bank en de kaartuitgever (MasterCard, Visa, enz.) informatie over hen hebben. Aangezien er geen persoonlijke gegevens op de kaart staan, is het noodzakelijk om een paspoort of een ander identificatiedocument te overleggen om de klant in het handels- en servicenetwerk te identificeren. Maar zijn er echt anonieme kaarten?

Wat betekenen anonieme bankkaarten voor de economie?

Volgens de Russische regering worden anonieme e-wallets en anonieme kaarten gebruikt door mensen die zich bezighouden met "uitbetalen". Dat wil zeggen dat er geld wordt geïncasseerd dat op de rekeningen van burgers staat en dat illegaal is verkregen - na het witwassen van kapitaal, het overdragen van steekpenningen, het verkopen van verboden fondsen. Met andere woorden, alles volgtbijna onmogelijk. Volgens de Russische premier Dmitri Medvedev is het gebruik en verkeer van geld via dergelijke anonieme portemonnees en bankkaarten "een onbeschaafde benadering, waarbij het verkeer absoluut transparant moet zijn", en daarom moet deze praktijk worden gestopt.

Verbod op anonieme bankkaarten

In oktober 2017 verscheen in de nieuwsfeed nieuws dat anonieme bankkaarten in Rusland zouden worden verboden. In werkelijkheid zijn de acties die zijn ondernomen met betrekking tot anonieme bankkaarten echter een wetsvoorstel dat de federale wet "On the National Payment System" zou wijzigen, die de eigenaren van anonieme kaarten en portemonnees zou verbieden om volledig contant geld op te nemen van alle ATM van een bank.

Betalingssystemen zoals Yandex. Money en Visa Qiwi Wallet bieden echter anonieme portefeuilles (kaarten), die het ook mogelijk maken om anonieme bankdiensten te gebruiken, maar met één categorisch kenmerk: geldopnames zijn beperkt tot het bedrag over 5.000 roebel, met een bepaald bedrag dat in de portemonnee kan worden opgeslagen, evenals een beperking van de koopkracht - u kunt geen aankopen doen op internet, maar ook in winkels over de hele wereld, het is verboden om geld over te maken naar een andere portemonnee, naar een bankkaart of rekening, overschrijvingen van portemonnee naar portemonnee ontvangen. Alle andere functies worden pas door de uitgever geopend na identificatie op kantoor of door het verstrekken van:kopieën van het paspoort, of met vermelding van andere documenten van de burger om uit te kiezen. Yandex. Money en Visa Qiwi Wallet zijn niet primair gericht op het verkrijgen van vertrouwelijke gegevens voor verder commercieel gebruik, ze moeten ervoor zorgen dat de gebruiker een echt persoon is met echt bestaande documenten.

Anonieme Visa-bankkaart

In 2016 kondigden Visa en de Oekraïense bank Fidobank de opening aan van een gezamenlijk project voor het creëren van een contactloze elektronische betalingsdienst genaamd The Pay, die de mogelijkheid biedt om een elektronische Visa-kaart uit te geven die elke Android-smartphone met NFC-functie verandert in een contactloze bankkaart zonder dat u naar de bank hoeft, in tegenstelling tot veel andere concurrenten. Daarnaast hebben we het over de anonimiteit van gedane betalingen.

Interferentie met anonimiteit van bankkaarten

Deze knowhow op het gebied van anonieme bankkaarten was echter ook niet succesvol, aangezien Fidobank onder de jurisdictie van Oekraïense wetgeving v alt, die het concept van "elektronisch betaalinstrument" als anonieme bankdienst niet begrijpt - de door de bank verleende dienst is slechts een hulpmiddel voor het beheer van de geldmiddelen van de cliënt, dat wil zeggen dat de gegevens al aan de bank zijn verstrekt voor het gebruik van haar diensten. Deze applicatie maakt het alleen mogelijk om het proces van het uitgeven van een anonieme betaalkaart te vereenvoudigen, maar de bankdienst zelf maakt het niet anoniem, omdat het vereistnoodzakelijke identificatieprocedure. De afwezigheid van dit laatste leidt tot een overtreding van de wet voor bankorganisaties, aangezien het hen verboden is om anonieme betaalrekeningen te openen en te onderhouden, volgens de huidige wetgeving van de landen.

Positieve aspecten van accountanonimisering

Desalniettemin is de service van Fidobank een succesvolle doorbraak op het gebied van anonimisering van bankdiensten, maar verre van compleet in termen van absoluut vermijden van het verstrekken van gegevens. Dit wordt bevestigd door het systeem zelf, dat wordt gebruikt voor The Pay (Visa), - MoneXy, dat een mobiel nummer nodig heeft als formele gebruikersidentificatie. Dit is echter ook een stap in de richting van anonimiteit, aangezien de industrie van anonieme nummers aan kracht wint en daarom formeel de gebruiker die zijn anonieme kaart aanvult, verborgen is en niet zal worden geïdentificeerd voordat hij naar de bank komt.

Het voordeel van deze identificatiemethode is de afwezigheid van de geringste gehechtheid van de klant aan de vervelende acties van de bank, die hen op hun beurt via verschillende communicatiekanalen met de klant zou kunnen sturen. Maar zelfs de banale aanwezigheid van een mobiele telefoon in de database stelt u in staat een klant bij u uit te nodigen om speciale aanbiedingen te doen.

Internationale markt voor anonieme bankkaarten

Op de internationale bankmarkt zijn er enkele bedrijven die offshore-bankkaarten aanbieden. Ze werden vrijgelaten in Guatemala, Cyprus, evenals in St. Vincent enGrenadines. Bedrijven bieden aan om een "prepaidkaart" te kopen waarop het mogelijk is om geld op te slaan, waar ze toegang toe hebben door het "plastic" zelf over de hele wereld te gebruiken, geld op te nemen bij verschillende geldautomaten en in winkels te betalen.

De kaart zal ook geen voor- en achternaam hebben, maar kan deze volledig anoniem worden genoemd? Natuurlijk niet. Volgens de toezeggingen van de bedrijven zal er noch op de magneetstrip, noch op de chip zelf, noch in de transactie een naam staan, evenals de achternaam van de klant. Bij het uitgeven van deze kaart is het echter noodzakelijk om een echte persoon te registreren in overeenstemming met alle regels die gelden voor het uitgeven van banken. Dit betekent dat de kaarthouder als zodanig zal bestaan in de database van de bank. Volgens de bedrijven die betrokken zijn bij de uitgifte van dergelijke kaarten, is dit ook nodig voor de veiligheid van de rekening van de klant, zodat fraudeurs die op zoek zijn naar eventuele mazen om toegang te krijgen tot geld, er geen toegang toe zullen krijgen.

De enige manier die dergelijke 'soevereine' bedrijven aanbieden om een bankkaart te anonimiseren, is door extra kaarten te maken voor de eigenaren van de hoofdrekening. In dit geval zijn alle fondsen die op de rekening worden gestort niet onder de controle van de hoofdkaarthouder, maar onder de controle van de persoon die er ook toegang toe heeft.

Het is duidelijk dat het uitgeven van kaarten buiten het land van verblijf en het overdragen van toegang tot de rekening aan derden een riskant voorstel is, aangezien alle fondsen worden beheerd door de andere partij, en rechtszaken in het geval datonvoorziene situatie met een in een ander land gevestigde rechtspersoon zal budget- en arbeidsintensief zijn.

Kenmerken van de Russische anonimiteitsmarkt

Zoals eerder vermeld, is volgens de huidige wetgeving van de Russische Federatie de volledige onmogelijkheid van gebruikersidentificatie onaanvaardbaar, aangezien dit in strijd is met de regels voor banken.

Desalniettemin, gezien de Russische markt voor bankdiensten, kan men aanbiedingen van banken tegenkomen om kaarten zonder reliëf uit te geven, die in feite niet de voor- en achternaam van de kaarthouder op hun voorzijde hebben, voor afgifte in een bankfiliaal dient u een paspoort te overleggen. U kunt al anonieme bankkaarten zien van Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank en andere kredietorganisaties.

Sberbank tegen concurrenten

Het meest populaire product is de Momentum-kaart, die wordt uitgegeven door Sberbank, volledig gratis is en u toegang geeft tot niet-contante betalingen, overschrijvingen en bankdiensten op afstand.

Er zijn echter ook nadelen aan deze kaart - hij is niet volledig anoniem, er zijn beperkingen op opnames, hij kan niet worden gebruikt als onderdeel van een salarisproject, er kunnen problemen zijn met registratie, problemen met heruitgifte bij diefstal of verloren.

Al deze nadelen overlappen elkaar met één groot voordeel - relatief krijgenEen anonieme kaart kan in slechts 10 minuten worden verkregen door contact op te nemen met een filiaal van de bank.

Yandex. Geld is een stap voor

Deze kredietorganisatie stelt haar klanten ook in staat om geld te beheren met behulp van een niet-benoemde, maar tegelijkertijd virtuele kaart die aan een portemonnee is gekoppeld. Zelfs als u de status van "anoniem" hebt, dat wil zeggen zonder absoluut enige gegevens, volgens enkele beperkingen op de uitgevoerde operaties, maar tegelijkertijd heeft u de mogelijkheid om een virtuele anonieme bankkaart uit te geven waarmee u kunt betalen contactloos als je telefoon een NFC-chip en de bijbehorende Yandex. Money-applicatie heeft. Tegelijkertijd blijkt dat alleen post en een mobiele telefoon nodig zijn om zo'n kaart uit te geven.

Conclusie

Om terug te komen op de kwestie van het bestaan van volledig anonieme kaarten, moet worden begrepen dat de aanwezigheid van dergelijke kaarten de wereldeconomie in gevaar zal brengen in verband met het uitvoeren van vele mogelijk gevaarlijke betalingen, evenals overboekingen. Deze omvatten corruptie, evenals sponsoring van terrorisme. Zo creëert de identificatie door de uitgevende bank en het betalingssysteem van haar gebruikers een areola van veiligheid, niet alleen in de economische sfeer van de samenleving, maar ook in de politieke en sociale sfeer.